Вклады от миллиона рублей

Какие вклады предлагают другие банки в 2022 году

Многие банки повысили проценты по вкладам весной 2022 года, но на сегодняшний день доходность начинает постепенно снижаться.

✓ В банке ВТБ ставка по вкладу «Стабильный»  на 1095 дней составила до 9,5% годовых с капитализацией.

✓  Газпромбанк предлагает доходность по вкладам «Копить» до 9.5% годовых.

✓ А вот Россельхозбанк ввел ставку 7,9% годовых по вкладу «Доходный» на срок 365 дней.

Мнение эксперта

«Главным преимуществом вклада является надежность, — напоминает консультант по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф Ирина Жигина. — Нет выгодных или невыгодных инструментов. Есть инструменты, соответствующие вашей финансовой цели».

Как забрать деньги?

Продление договора в банке происходит автоматически. Например, вы заключили соглашение на полгода. После окончания указанного срока выполняется продление договора по умолчанию. Но клиент может обратиться в банк и забрать средства.

Какие существуют способы для закрытия вклада?

• Прийти в офис.
• Воспользоваться личным кабинетом.

Проще всего закрыть депозит на сайте. Вам потребуется:

• Зайти в систему, пройдя авторизацию.
• Открыть раздел со вкладами.
• Выбрать из списка тот, который вы хотите закрыть.
• Открыть небольшое меню рядом с ним.
• Выбрать вариант для закрытия.
• Указать счет для перечисления денег.
• Подтвердить свое решение.

Вся процедура занимает 1-2 минуты. Перевод средств происходит быстро, вы можете начать использовать их для своих целей.

Плюсы и минусы

Депозиты – это основание банковской организации, эти деньги она пускает в оборот и с них обретает доход. Поэтому накопительные вложения – основная услуга, которую дает Сбербанк.

Оплачиваемый процент зависит от избранного вклада. Самый распространенный депозит – накопительный, он есть срочным, и оформляют его на время от трех месяцев до полгода.

Накопительные депозиты Сбербанка лучше не снимать до конца времени, иначе отпущенная сумма будет намного меньше, чем с процентной ставкой. Поэтому нужно четко определиться, какую сумму можно без потерь положить в организацию на предложенное банком время.

Причисляемый процент прямо зависит от суммы вложения и периода, который эти деньги пробудут в банковской организации. При желании можно сделать причисление средств на банковскую карту Сбербанка.

Причем, сервис карточки будет бесплатным на протяжении года. Самый маленький процент такого вклада равняется 9 процентов в год.

Существуют ли специальные программы для пенсионеров

Практически каждый крупный банк предлагает пенсионерам специальные вклады. Такие программы позволяют разместить деньги на льготных условиях.

Варианты вкладов:

1. Срочный. Средства размещают на определенный срок, по окончании которого вкладчик получает проценты. Это самый выгодный вариант, позволяющий получить максимальную прибыль.
2. Программа капитализации. Проценты, набегающие за отчетный период (месяц или квартал), плюсуют к депозиту и новые проценты начисляют с увеличившейся суммы. Это один из наиболее прибыльных вариантов.

Особенности пенсионных депозитов:

• независимо от суммы депозита действуют повышенные процентные ставки;
• нет ограничений по максимальной сумме вкладов;
• небольшой минимальный предел — благодаря этому открыть депозит может большой круг лиц;
• можно докладывать деньги на счет и частично снимать средства;
• возможность самостоятельного выбора срока, на который деньги кладутся на депозит;
• можно внести средства в рублях или валюте;
• разрешается снимать сумму, накопленную за месяц или со всего депозита с минимальными потерями начисляемых процентов.

Сегодня все больше банков создают программы для пенсионеров, поэтому в любой день может появиться выгодное банковское предложение — нужно следить за их появлением.

Пенсионеры всегда тщательно выбирают депозитную программу. Для этой категории вкладчиков главный критерий при выборе банка — его надежность. Минимальный порог вклада и процентная ставка.

Предложения для пенсионеров:

1. Сбербанк. Здесь можно открыть вклад по разным программам, имеющим разные условия по ставке, длительности и сумме. «Пенсионный-плюс» предполагает размещение денег на 3 года со ставкой 3,5–3,67%. «Пополняй» можно открыть в рублях или долларах, его ставка — 3,32 и 0,35% соответственно.
2. Россельхозбанк. Самая большая годовая ставка — 4%. Минимальная сумма вклада — 1 рубль.
3. Почтабанк. Предлагает вклады на срок от 181 до 546 дней. Процентные ставки зависят от срока и суммы депозита. В 2020 году они варьируются от 3,95 до 4,25%. Минимальная сумма — от 5 000 до 100 000 рублей, она зависит от вида вклада.

Процентные ставки по пенсионным депозитам во всех банках примерно одинаковые, поэтому решая, кому доверить деньги, приходится прежде всего учитывать надежность учреждения и условия открытия депозита.

Несмотря на снижение процентных ставок, вкладчикам не следует гнаться за более выгодными предложениями. Чтобы сохранить свои капиталы, акцент надо делать на надежность банка и финансового инструмента, используемого для сохранения и приумножения капитала.

Процентные ставки по вкладу «Счастливый процент»

Многим клиентам Сбербанка интересна информация о процентах по депозиту «Счастливый процент» в настоящее время. Как уже говорилось выше – сейчас продукт уже не предоставляется, однако на сайте банковского учреждения имеются и иные не менее прибыльные предложения для вкладов.

Депозиты, действующие в настоящее время:

1. «Сохраняй Онлайн». В этом варианте возможно внести деньги сроком от 1 до 36 месяцев под ставку 5,63%. Он не пополняемый и без возможности снятия части средств.
2. Вклад «Пополняй Онлайн». Предусматривает пополнение и годовая прибыль по нему от 3,95% до 5,12 %. Получить часть средств со счета нельзя.
3. Депозит «Управляй Онлайн». Дает возможность вносить и снимать часть средств. Срок вклада 3 — 36 месяцев. Годовой процент равен 4,82%.
4. Накопительный счет «Подари жизнь». Срок действия равен 1 году без снятия и дополнительных взносов с минимальной суммой свыше 10 тыс. руб. Прибыльность равна 5% в год, кроме того 0,3% переводятся на счет благотворительной организации.
5. Сберегательный счет дает возможность использовать деньги в неограниченном количестве. Можно как снимать, так и вносить средства в неограниченных размерах. Годовая ставка в диапазоне 1,5 – 2,3 %.

В соответствии с представленными образцами на текущий день ни один продукт не предполагает подобного уровня прибыльности.

Для открытия инвестиционного счета нужно обратиться в офис банка, текущие клиенты кредитного учреждения могут выполнить эту операцию дистанционного с помощью сервиса Сбербанк Онлайн.

Для расчёта прибыльности вклада с учетом разных параметров возможно применение калькулятора, размещенного на официальном ресурсе банковской организации. Инструмент позволит подобрать самый высокодоходный и подходящий вариант.

Как открыть вклад «Счастливый процент» в Сбербанке?

Чтобы оформить депозит, вы можете избрать два варианта:

• Через офис банковской организации – вам необходимо будет отыскать ближайшее отделение банка и пойти туда с удостоверением личности. Дальше нужно подписать соглашение и внести на счет необходимую сумму денег.
• Через Сбербанк Онлайн. Если вы уже клиент банка и зарегистрированы в системе интернет-банкинга, то вам необходимо будет войти в Личный кабинет и избрать раздел «Вклады и счета». Дальше нажмите на «Открытие вклада», почитайте условия, изберите подходяще предложение и кликните на пункт «Продолжить». После этого необходимо написать заявление, где прописываются счет списания, размер зачисления и время действия договора. После этого только следует нажать на «Открыть» и счет будет создан.

Доход выплачивается каждый месяц либо при закрытии депозита. Проценты капитализируются либо оплачиваются по предпочтению клиента.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

Лайфхак № 2. Внимательно читайте договор (особенно — про сроки, сумму и возможность пополнения)

На что обратить внимание в первую очередь:

Срок. Самые выгодные вклады размещаются на срок от года, чем дольше не снимаешь накопления — тем выгоднее. Если планов на деньги нет, есть смысл оставить их, например, не на 1 год по 6%, а на 1 год и 3 месяца под 6,5%.

Представим, что у вкладчика есть 100 000 рублей. Если планов на деньги нет, можно положить 100 000 рублей на 11 месяцев и получить 5,2%, а можно на 12 месяцев и получить 5,3%.

Ещё одна тонкость — обратите внимание на количество дней в договоре и дату его окончания. Иногда вкладчики не замечают, что банки выставляют 370 или 380 дней вместо 365, закрывают депозит раньше времени и теряют процент

Сумма. Доходность зависит от того, сколько денег вложить и на какую сумму рассчитан процент по вкладу. Например, если банк устанавливает границу в 500 000 рублей и ставку 5%, есть смысл положить 501 000 рублей и получить 5,5%.

Возможность пополнения. Депозиты, куда можно докладывать деньги, часто отличаются пониженным процентом. Если хочется подкопить, положите деньги на обычный накопительный счёт, а когда у вас будет достаточная сумма — откройте ещё один вклад. Основную сумму положите под высокую ставку.

Представим, что у вкладчика есть 50 000 рублей. Ставка пополняемого вклада, если разместить 50 000 рублей на 6 месяцев, составляет 3,8%. Обычный вклад при тех же условиях дает 4,1%, а ставка по накопительному счёту— 5,3%. Так что лучше «спрятать» основную сумму на вкладе без возможности снятия, а копить на накопительном счёте.

Принцип начисления процентов по вкладам

Банковские вклады нужны для накопления денежных средств, а также для спасения их от обесценивания.

Под действием инфляции деньги обесцениваются. Как известно, уровень инфляции в нашей стране равен приблизительно 10 процентов Это значит, что покупательная способность определенной суммы снижается на 10 процентов. Например, сейчас у вас есть 10 тыс. рублей. На эту сумму вы можете купить определенное количество еды или других товаров. Однако, уже через год покупательная способность этих денег снизится. И чтобы вы смогли купить те же товары в 2018 году, вам понадобится уже одиннадцать тысяч.

Как выбрать банк? Смотрите видео.

Депозитные вклады и существуют для того, чтобы сохранять покупательную способность ваших денег. Процентные ставки банковских вкладов приблизительно равны уровню инфляции в стране. То есть, положив определенную сумму на депозитный счет, вы не дадите ей обесцениться.

Здесь нельзя не упомянуть о силе сложных процентов. Что это значит? На сумму, лежащую на вашем банковском счету, начисляются проценты. Если вы продлеваете вклад, то проценты будут начисляться на ту сумму, которая сейчас числится на вашем счете.

Пример — вы положили 100 долларов под 10 процентов годовых, то есть, через год у вас на счету будет 110 долларов. Начиная со второго года, проценты будут начислять уже на сумму в 110 долларов. Соответственно, по окончании второго года на вашем счету будет уже 121 доллар. За первый год ваш счет увеличился на 10 долларов, а за второй — на 11. Это увеличение ежегодного прироста и является сложным процентом. Благодаря им можно не только сохранить ваши деньги, но и заработать их.

Сейчас денежные вклады под проценты можно оформлять как через интернет, так и в ближайшем отделении нужного вам банка. У депозитов, открываемых онлайн, есть несколько весомых преимуществ перед вкладами в отделениях банков:

1. Немного выше процентные ставки.
2. Вы можете в любой момент ознакомиться с состоянием своего счета, а также наблюдать за всеми поступлениями средств.
3. Не нужно стоять в очередях и выходить из дома.

Правда, на такие варианты будут согласны далеко не все. Несмотря на модернизацию банковских систем, у многих пользователей есть страх виртуального мошенничества. Согласитесь, гораздо спокойнее, когда вы положили деньги на счет в кассе и получили квитанцию с печатью о совершении транзакции.

Как начисляются проценты

Начисление выполняется исключительно при закрытии депозита.

Это значит, что и капитализации процентов происходить не будет – недостаток, но не очень большой, учитывая, что вклад короток, и капитализация была бы очень небольшой. Также нужно помнить, что если вклад будет закрыт досрочно, то проценты на него не начислят.

Ставка в зависимости от суммы и длительности вклада почти не меняется: если вложено от 150 000 до 500 000 рублей на шесть месяцев, то она будет равна 9,8%, на девять – 9,9%. При сумме 500 000 и выше она будет равна 10% для шести месяцев и 10,1% для девяти.

Страхование

Вклад будет застрахован, а потому, если наступит страховой случай, он будет компенсирован. К тому же депозит может быть передан по наследству. При этом за страхование ничего платить не нужно, поскольку его обеспечивает банк из своих средств. В данном случае, впрочем, опасаться уж точно нечего. Если с какими-то из других банков можно опасаться их банкротства или проблем с лицензиями, в результате чего может наступить страховой случай, то со Сбербанком подобного точно не случится. Благодаря этому дополнительно увеличивается количество вкладчиков, потому что многие люди не хотят волноваться за свои сбережения и вкладываются в самый надёжный банк. Даже несмотря на то, что с недавних пор действуют государственные гарантии, и что бы ни случилось с банком, вы всегда сможете забрать свой вклад в полном объёме, если он не превысил 700 000 рублей.

Дополнительные советы

Большинство людей не замечает, как уходят деньги. После зарплаты происходит закупка важных и второстепенных для жизни продуктов и предметов. Зачастую именно из-за спонтанной траты денег у вас ничего не остается к концу месяца. Чтобы этого избежать и всегда иметь в запасе крупную сумму, необходимо планировать свой бюджет.

Примерно 20—30% заработной платы люди тратят на вещи и услуги, без которых можно обойтись — поездки на такси, кофе на остановке и т. д. Чтобы свести ненужные траты к минимуму, планируйте расходы, а оставшуюся часть денег откладывайте на депозитные счета. За несколько месяцев вы сможете накопить на туристическую поездку или обновление гардероба, а за несколько лет — на хороший автомобиль.

Не оформляйте депозитные вклады с возможностью частичного снятия средств. Данная услуга невыгодна для клиента по таким причинам:

1. За счет уменьшения вклада сумма процентов также снизится.
2. Часть процентов будет теряться при досрочном снятии средств.

Основная цель депозитного счета — сохранение денежных средств с возможностью получить выгоду. Для простого же хранения со снятием больше подойдет обыкновенный расчетный счет.

Многие клиенты банков забывают об инфляции и считают, что депозитный счет увеличивает их накопления. На самом же деле он просто не дает обесцениваться вашим деньгам. Поэтому для получения пассивного дохода лучше вкладывать деньги в определенные инвестиционные инструменты, которые, правда, следует тщательно изучить для избежания неприятных ситуаций.

Из этого видео вы узнаете, как выбрать самый надежный банк.

Если вам не хватает денег для открытия приглянувшегося депозитного счета, не спешите расстраиваться. Можно положить эту сумму на вклад с меньшим процентом, а через несколько месяцев открыть нужный вам счет.

Открывайте вклад в валюте своей страны. Например, если вы в России, но открыли долларовый депозитный счет, есть риск того, что курс доллара к рублю снизится. И тогда вы точно будете в минусе.

Рынок и экономическая ситуация в стране нестабильны. Именно поэтому есть вероятность, что в определенный момент банк потеряет свой капитал и закроется. Если вы кладете на счет крупные суммы, помните, что в России застрахованы все вклады с номиналом до 1,4 миллиона рублей. Поэтому не заводите счет с большей суммой в государственных банках, ведь в случае их разорения вам гарантированно выплатят только 1,4 миллиона. Остальную часть средств придется «выбивать» только через судебные разбирательства, которые могут длиться несколько месяцев.

Теперь вы знаете все о том, как положить деньги в банк под проценты, и сможете гораздо лучше контролировать финансовую сторону вашей жизни. Если вы полагаете, что это бесполезно, вы сильно ошибаетесь. Любой финансово независимый человек подтвердит, что его путь начался с банковских вкладов и инвестирования. Успехов вам!

Стоит ли класть деньги в Сбербанке под проценты 2022

Сбербанк — это надежность, за которую приходится расплачиваться низкими процентами по депозитным вкладам. В 2020 года на фоне экономического кризиса, пандемии и падения цен на нефть наблюдается стойкая тенденция снижения банковских ставок.

Сегодня активно обсуждается вопрос, что будет с процентными ставками. Есть слухи, что регулятор увеличит ставку рефинансирования, чтобы спасти рубль, и если это лучится, то проценты по депозитам тоже вырастут. Но и в этом случае радоваться рано, так как рефинансирование тесно связано с инфляционными процессами. Обесценивание рубля ускорится. Однозначно в 2020 году много заработать на рублевых депозитах никак не получится.

Учитывая тот факт, что даже в лучшие времена Сбербанк давал по депозитам самую низкую ставку, в условиях роста инфляции рассчитывать на доходность вкладов не приходится. Низкая доходность и высокие темпы обесценивания рубля не позволят клиентам этого банка не то что приумножить свои деньги, но даже сохранить их покупательную способность. Более того, при существующих условиях есть все шансы выйти на отрицательную доходность вкладов.

Сбербанк является надежным местом хранения денег, поэтому даже в условиях налога на прибыль, депозиты в этом банке относятся к самым востребованным. Способствует этому страхование со стороны государства. Здесь держат деньги не столько ради прибыли, сколько для защиты от обесценивания, и сбербанковские депозиты до сих пор с этим отлично справлялись.

К плюсам Сбербанка также можно отнести «покрытие» территории. Его отделения есть практически во всех населенных пунктах, чего не может позволить себе ни один другой банк.

Необходимые документы и требования к вкладчикам

По сравнению с кредитными предложениями, оформление депозита не означает соответствие вкладчика особенным требованиям и условиям по отношению к пакету предоставляемых документов. Кроме этого открыть вклад в банковском учреждении могут не только граждане РФ, но и не резиденты, в данном варианте обратившемуся необходимо принести документы, указывающее на законность возникновения денежных средств.

В классическом варианте размещения средств вкладчик обязан иметь при себе пакет документов:

• Паспорт;
• Заявление на оформление счета и размещение вклада;
• ИНН.

Перечень документации небольшой. Кроме того, требования к клиенту также не высоки. Оформить депозит может любой гражданин свыше 14-летнего возраста предоставив паспорт. Также разместить инвестицию возможно и на ребенка младше этого возраста, в данном варианте требуется присутствие его законного представителя.

Все предоставленные виды вкладов, активные на текущую дату, предоставляются по стандартным положениям.

Желающим разместить финансы на выгодных условиях из числа сезонных продуктов возможно посоветовать на постоянной основе следить за новшествами на интернет ресурсе Сбербанка, для того чтобы успеть воспользоваться выгодным предложениями, которые носят сезонный характер.

Структура расходов семьи

С доходами семьи разобрались. Теперь предстоит определить расходы семьи. Поможет в этом схема:

Расходы — это затраты семьи на приобретение необходимых жизненных благ. Все расходы можно поделить на группы:

• регулярные — те, которые повторяются изо дня в день, каждый месяц или в течение года. Например, покупка продуктов, оплата проезда в общественном транспорте, оплата мобильной связи, налоги и коммунальные платежи.
• переменные — те, которые возникают по мере необходимости. Например, покупка одежды, ремонт автомобиля, посещение салона красоты.
• сезонные — расходы, связанные с наступлением определенного времени года. К ним относится покупка купальника, приобретение банок для закрутки солений, подготовка к 1 сентября.
• непредвиденные расходы возникают незапланированно, но их тоже нужно учитывать при создании семейного бюджета. Например, покупка нового телефона взамен сломавшегося.

Досрочный возврат

Клиенту предоставляется возможность расторгнуть соглашение с банком в любой момент и забрать деньги. Но как правило, это происходит исключительно из-за неожиданной нужды в деньгах, не оставляющей иного выбора, потому что такой поступок будет невыгоден для вкладчика. Вместо того чтобы получить свои весьма весомые проценты в конце срока, забрав деньги, к примеру, спустя шесть месяцев, то есть две трети от срока вклада, он получит вовсе не две трети процентов – ставка будет считаться как по обычному вкладу до востребования, то есть фактически клиент не получит ничего сверх вложенного.

Труд на нескольких работах

Ты уже знаешь, что человеческие ресурсы и возможности ограничены, а потребности безграничны. Для реализации жизненных потребностей требуются деньги. Некоторые люди пытаются повысить свои доходы за счет второй работы. Для такой ситуации в народе есть поговорка: «Всех денег не заработаешь».

Когда человек трудится на двух работах, то лишает себя выходных и отпуска. Из-за отсутствия отдыха ухудшается его физическое и психическое здоровье. Постепенно работник теряет мотивацию к труду, относится равнодушно к результатам своей деятельности, испытывает стресс и негативные эмоции. Психологи называют такое состояние «профессиональное выгорание». Кроме того, из-за постоянной занятости совершенно не остается времени на общение с семьей, хобби и совместный досуг.

Перед тем как соглашаться на дополнительную работу, стоит поискать новое рабочее место с более высоким окладом. Но если приходится совмещать несколько работ, лучше выбрать ту, которая связана с полученной специальностью. Например, учитель может подрабатывать репетитором; водитель выходить на смены в такси. Нередко хобби становится источником дополнительных средств, например, мыловарение, рисование картин, изготовление деревянных игрушек.

Самостоятельный расчёт

Каждый вкладчик старается самостоятельно проверить все варианты вложений и найти для себя наиболее выгодный. Быстро, точно и эффективно в этом случае рассчитать поможет электронный калькулятор для вкладов.

• предполагаемая для вложения сумма;
• ставка годового процента согласно информации Сбербанка;
• срок действия договора в годах и месяцах;
• способ капитализации начисленных процентов.

По окончанию договора депозит будет автоматически переведён на условия депозита «До востребования Сбербанка России» с процентной ставкой годовых.

Депозиты для физических лиц в Сбербанке в 2019 году для физических лиц по состоянию на сегодня имеют самые простые условия для открытия. Проценты по вкладам в Совкомбанке приведены здесь.

Условия по вкладам в Альфа-банке рассмотрены в этой статье.

1. Условия участия в программе «Я — репортер»Редакция интернет-портала Kрым.news.ru принимает от пользователей портала фото и видео материалы,истории, касающиеся жизни города Пензы и Пензенской области. Это могут быть фотографии с интересных мероприятий, записи с видеорегистраторов, любопытные наблюдения за жизнью костромичей, необычные происшествия на улицах города.

На усмотрение редакции материалы выкладываются на странице «Я — репортер». Лучшие материалы могут быть использованы, как источник информации, для публикаций в ленте новостей Костромы. Один раз в месяц (30 числа текущего месяца) редакция определяет автора самой интересной новости и выплачивает ему гонорар в размере 1000 рублей.

2. Присылаемый материалПри отправке материалов вам необходимо сообщить следующую обязательную информацию: время и место события; описание события, — расскажите, что именно происходит на фото или видео, и что вы думаете об этом; свои контакты (электронную почту, ICQ или номер телефона) для оперативной связи с вами в случае необходимости.

Технические требования к присылаемым материалам Фотография должна быть не менее 468 пикселей по длинной стороне и ее вес не должен превышать 10 МБ. Максимальный размер загружаемого видео – до 100 МБ. Доступные для загрузки форматы Тексты: doc, rtf, txt, pdf, odt; Видео: avi, flv, mov, mpeg, wmv, mp4, 3gp; Фото: jpg, jpeg, png, gif, bmp. По возможности мы всегда рады сообщить нашему читателю, что его новость опубликована, а также поблагодарить его за участие. Если ваша новость подтверждается и является актуальной – ищите ее в ленте новостей.

Мы надеемся, что сумеем найти взаимопонимание со всеми нашими «Я — репортерами», готовы к сотрудничеству и обмену идеями. С развитием рубрики постоянные «Я — репортеры» будут получать особые права.

3. Соглашение с авторомЗагружая свои материалы на страницу «Я – репортер», вы выражаете согласие с условиями предоставления материалов. Без вашего согласия присланные материалы не могут быть использованы. Присланные материалы не возвращаются. Отбор материалов для публикации осуществляется редакцией. Мы не гарантируем, что все присланные материалы будут опубликованы на сайте.

Если у вас есть новость, интересное фото, запись с видеорегистратора, любопытное наблюдение из жизни нашего города или вы стали свидетелем происшествия, пожалуйста присылайте ваш материал.

• www.podborvklada.ru
• sbotvet.com
• calculator-ipoteki.ru
• k1news.ru

Лайфхак № 5. Не спешите подписывать договор. Три вопроса банку, чтобы не остаться в дураках

Предложение банка может быть заманчивым и отвлечь от главного

Важно уточнить (лично или по телефону у сотрудника банка):

1. Застрахованы ли сбережения клиентов Агентством по страхованию вкладов? Только в этом случае при отзыве лицензии деньги вернутся вкладчику.
2. Вклад является депозитом, а не страховым продуктом или инвестиционными вложениями? Традиционный депозит гарантирует получение дохода в конце срока. Инвестиции и страхование такого не обещают, их доходность зависит от фондового рынка.
3. Является ли банк системно значимым, то есть находится ли он на поддержке государства? Это даёт гарантию, что в случае кризиса организация останется на плаву и выполнит свои обязательства.

Краткое резюме: выбирайте банк из топ-20 по надёжности, предварительно изучите информацию о вкладах и не стесняйтесь задавать вопросы. Хранение денег на депозите сегодня — надёжный способ уберечь их от инфляции и растраты без дополнительных рисков.

Коллаж: «Секрет фирмы», depositphotos.com

Как закрыть?

Закрыть депозит можно при помощи нескольких способов:

• В банковском офисе. В день конца времени депозита клиент может пойти в необходимое отделение с паспортом и получить средства с процентами.
• Дистанционно, через интернет-банкинг. Закрытие онлайн приступает к работе после перевода по разделу «Вклады и счета» и предпочтения нужного пункта, либо после такого же указания действия в меню напротив каждого вклада клиента. Дальше находится, куда будет переводиться остатки с депозита и подтверждается опция.

В день конца времени действия депозита клиент может закрыть его, перекинув деньги и причисленные проценты на расчетный либо карточный счет.

Лайфхак № 4. Заранее посчитайте, заработаете ли вы на вкладе

Самый простой вариант — воспользоваться калькулятором на сайте банка, но здесь нужно учесть условия открытия вклада.

Онлайн.

Занимает много времени, но добавляет до 1% к депозиту. Достаточно активировать личный кабинет и открыть интернет-банк в выбранной организации (обычно это бесплатно).

Накопительный счёт.

Ставка идёт не по традиционному вкладу, а при хранении на счёте. Совкомбанк даёт +1% ко вкладам всем владельцам карты «Халва», если ежемесячно тратить по ней от 10 000 рублей.

Одновременное открытие ИИС.

Некоторые банки предлагают повышенную ставку при открытии индивидуального инвестиционного счёта. Обычно он бесплатный и ни к чему не обязывает.

К примеру, банк предлагает 7,3% годовых, если открыть ИИС и пополнить его на сумму не ниже, чем хранится на вкладе. Для тех, кому интересен фондовый рынок, можно разбить сумму пополам и отправить часть на биржу.

Чтобы сохранить накопления, лучше:

«За высоким процентом банк может прятать свои проблемы, которые хочет решить за счёт вкладчиков. Как правило, этим любят грешить небольшие банки, поэтому лучше доверить свои деньги более крупным игрокам, у которых как минимум 60–70 филиалов и большой объём активов. Обязательно прочитайте все возможные отзывы о вкладах в банке, но не на его официальном сайте», — советует Клишин.

выбрать банк из списка самых надёжных и проверить лицензию на сайте ЦБ;

_«Во-первых, банк должен состоять в российской системе страхования вкладов, это легко проверить. Во-вторых, у него должен быть высокий рейтинг и никаких проблем с финансовой отчётностью, эта информация так же находится в Сети», — говорит Клишин. _

• не снимать деньги раньше срока, чтобы не потерять высокий процент;
• при окончании срока вклада проверить уровень ставок — и, если это выгодно, переложить деньги под актуальный процент.

Ещё одна тонкость — выбирайте депозиты с капитализацией, даже если у аналога без капитализации ставка чуть выше (в пределах 1%).

Как работает капитализация:

• ежемесячно на вклад начисляется 1 / 12 часть годового процента;
• эта сумма складывается с основной;
• в следующем месяце вновь начисляется 1 / 12 процента, но уже на большую сумму. В итоге — вы в выигрыше.

Страхование

Если клиент захочет каждый месяц снимать с депозита некую сумму, условия страхования вкладов в Сбербанке не изменятся.

Если денежных средств в банке больше, чем 700 тыс. руб., то выплаты будут делаться частями. Причём вернуть средства банковская организация должна не позже, чем через две недели после возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Для того чтобы получить свои средства после наступления страхового случая, надо пойти с паспортом в страховое агентство и написать необходимое заявление. Это обстоятельство разрешает увеличить число вкладчиков, поскольку люди спокойны за свои сбережения, которые в организации будут находиться в полной безопасности.

Новая старая кредитная карта

Ранее я писал, что имею кредитку Райффайзенбанка 110 дней без процентов. Даже с две. С каждой можно снимать по 50 тысяч ежемесячно без комиссий и в грейс.

На днях я закрыл все долги по этим двум картам, выждал несколько дней, набрался смелости (или наглости) и ….

Попробовал заказать третью карту. Оставил заявку прямо в приложении и банк как-то неожиданно легко одобрил мне третью кредитку с лимитом в 172 тысяч рублей. Заказал цифровую карту Мир. После одобрения она сразу готова к использованию. Не нужно идти в банк за пластиком или ждать когда привезет курьер.

Кстати еще банк обещает подарить тысячу рублей, если с новой карты я в течение месяца потрачу 1000 (будет еще небольшой шажок к моей цели).

За заказ карты через приложение и выполнение несложного действия Райф обещает подарить 1000 рублей

Теперь у меня в Райффайзенбанке три кредитные карты с лимитом 56, 172 и 240 тысяч рублей. 

Мой кредитные карты в Райффайзенбанк с общим кредитным лимитом 468 тысячи рублей

На следующий день после получения третьей кредитки, я обналичил  доступные мне 150 000 рублей (по 50K с каждой карты). Перевел на обычную дебетовую карту (Райф разрешает снимать в родных банкоматах или переводить с карты на карту). Раньше я снимал деньги по старинке — в банкомате. Раз в месяц у меня был путь к банкомату Райффайзена. Благо он находится недалеко от меня. Потом с пачкой денег я шел к другому банкомату, чтобы положить эти купюры на другой счет.

В этот раз попробовал просто перевести кредитные деньги прямо из приложения. И вы знаете? Мне этот вариант больше понравился. Пара минут, и деньги переместились куда мне требуется.

Обналичил по 50K с каждой кредитки

После обналички, встал вопрос: а что делать с деньгами? Вот правильно говорят: «Нет, денег, нет проблем! Не болит голова куда их вложить.»

Напомню, что я стараюсь искать варианты вложений с максимально возможной доходностью (иначе как достичь первой поставленной цели в 100 тысяч за 1 год?).

Что я сделал с деньгами?

Сбербанк депозит «Счастливый процент» ставки на сегодня

Многие задаются вопросом какие предлагает Сбербанк проценты по вкладам «Счастливый процент» на сегодня? Напомним, что в настоящий момент — это предложение уже не действует, но на сайте финансовой организации можно найти другие не менее выгодные инвестиционные продукты.

Продукты, активные на сегодняшний день.

1. «Сохраняй Онлайн». Это предложение позволяет вложить средства на период от одного месяца до трёх лет под 5,63 %. Его нельзя пополнить или частично обналичить.
2. Продукт «Пополняй Онлайн». Этот продукт доступен для пополнения, его доходность составляет 3,95-5,12 % годовых. Частично обналичить средства невозможно.
3. «Управляй Онлайн». Позволяет пополнить или частично использовать вложенные средства. Срок инвестиции от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка 4,82 %.
4. Подари жизнь. Годовая инвестиция без возможности снятия или пополнения на сумму от 10 тысяч рублей. Доходность 5 % годовых, при этом 0,3 % направляется в благотворительный фонд.
5. Сберегательный счёт, позволяющий пользоваться средствами без ограничений. Допустимо как снятие, так и пополнение счёта. Сумма также не имеет ограничений. Ставка 1,5-2,3 %.

Как видно из приведённых примеров на сегодняшний день ни одно предложение не имеет такого уровня доходности.

Для того чтобы рассчитать доходность депозита при условии различных временных рамок можно использовать калькулятор, реализованный на сайте финансовой компании. Он поможет выбрать наиболее доходный и подходящий продукт.