Какие компании помогают открыть счета за рубежом?
На практике люди стремятся свести свое участие в различных процедурах по открытию/закрытию счетов или оформлению документов к минимуму. Именно поэтому особым спросом пользуются услуги компаний, способных самостоятельно выполнить все необходимые действия. Их достаточно много.
К примеру, открытие счета за рубежом для россиян осуществляют Альфа-Банк, ВТБ24, а также другие российские банки. Более десяти лет это делает такая международная компания, как Heritage Group. Она специализируется в данном вопросе, а также занимается обслуживанием организаций самых различных типов.
Что касается страхования депозитных сумм, то европейские банки обычно страхуют вклады до 100 000 евро, тогда как в США этот порог составляет 250 000 долларов. Для вкладов в немецких банках возврат суммы составляет 100%.
Мой совет
В настоящее время ставка по депозитам как в евро, так и в долларах близка к нулю — и есть все основания предполагать, что эта ситуация сохранится в течение ближайших нескольких лет. Поэтому как владельцам банковских зарубежных счетов, так и тем, кто хочет им стать, я предложил бы задуматься о создании вместо пассивного хранилища валют более эффективного инвестиционного портфеля.
Документы для открытия зарубежного банковского счета
У каждого зарубежного банка существует определенный список документов, которые должны быть обязательно представлены для открытия расчетного счета. К таковым в частности относятся:
- копия паспорта, заверенная в нотариате
- оригинал справки о месте жительства
- резюме на английском языке в установленной форме
- документы об имеющихся у гражданина источниках дохода
- справка из банка, оказывающего услуги клиенту на территории его страны
Все документы предоставляются в виде скан-копий и требуют обязательного заверения при помощи электронно-цифровой подписью. Открытие счета после получения всех необходимых документов обычно происходит в течение недели, если нет какой-то подозрительной информации.
VPN с российским IP-адресом
Под санкциями США и ЕС находятся 11 российских банков: Сбербанк, Альфа-банк, Совкомбанк, Просмвязьбанк, «Открытие» и другие. Их приложения нельзя скачать в App Store и Google Play, но уже загруженные приложения продолжают работать. Если вам нужно перевести деньги с оказавшегося под санкциями банка, можно попробовать сервис VPN.
За границей необязательно иметь VPN именно с российским IP-адресом. Например, в Германии и на Кипре российские приложения блокируют, а в Италии и Испании они продолжают работать. Стоит попробовать разные локации и VPN-программы, чтобы обойти ограничения.
Что запомнить
- Граждане России могут законно иметь банковские и брокерские счета в зарубежных банках, а также иностранные электронные кошельки.
- В виде исключения можно получать валюту от нерезидентов в виде арендной платы, процентов, купонов, дивидендов по ценным бумагам и денег по трудовому договору, переводить валюту с одного своего зарубежного счета на другой при определенных условиях, а также ежемесячно зачислять с российского счета на зарубежный в пределах $1000 000 и переводить с российских счетов других россиян в пределах $1000 000
- Валютные резиденты РФ обязаны предоставлять в налоговую уведомления при открытии и закрытии счета, смене реквизитов, а также ежегодно отчитываться о движении денег.
- Те зачисления денег, которые не подпадают под разрешенные исключения — незаконные валютные операции. За их совершение может быть штраф до 100% от суммы операции. Например, если вы зачислите на счет в армянском банке 10 000 евро по консалтинговому договору, это создаст риск штрафа от 7,5 до 10 000 евро. Незаконным в том числе могут считаться и списание денег, и переводы. Они тоже создают риск штрафа.
На какие электронные кошельки сейчас можно перевести деньги
По сообщениям руководства компании QIWI в связи с приостановкой Visa и Mastercard за рубежом вывод денег c Киви-кошелька на карты VISA и Mastercard в другие страны будет недоступен. Сколько будет длиться это ограничение – никто, к сожалению, не знает.
Что касается WebMoney то санкции не обошли стороной и эту платежную систему, так как у них существуют те же проблемы с VISA и Mastercard. Специалисты рекомендуют дождаться оформления UnionPay и использовать эту систему для вывода денег за рубежом.
У ЮMoney (в прошлом Яндекс.Деньги) тоже все упирается в санкции, чтобы спокойно получать деньги за границей рекомендуется оформить карту c UnionPay, либо «Мир», которая сегодня работает в нескольких странах:
- Абхазия;
- Армения;
- Беларусь;
- Вьетнам;
- Казахстан;
- Киргизия;
- Кипр;
- Турция;
- Таджикистан;
- Южная Осетия.
Иностранные банки в России
В России немало банков с иностранным участием (обычно близким к 100%) — самыми крупными по капитализации являются Юникредитбанк, Райффайзенбанк и Росбанк:
Полный список здесь: . Однако по закону РФ они являются не филиалами и представительствами зарубежных банков, а существуют в виде дочерних российских банков. Это накладывает на их деятельность дополнительные риски, которые уже приводили к уходу с рынка — как это сделали Morgan Stanley или Rabobank Groep NV.
Известно, что от ведения бизнеса в России быстро отказался У. Баффет, столкнувшись с коррупцией. По мнению многих россиян, иностранные банки вне юрисдикции РФ являются более надежными учреждениями, способными гарантировать сохранность средств клиента даже в очень сложной экономической ситуации в России. Рассмотрим вопрос, связанный с условиями и возможностью оформления счетов в иностранных банках россиянами.
Криптовалюты
Изначально криптовалюты (прежде всего биткоин) создавались именно как децентрализованный ответ современной банковской системе со всеми ее недостатками (включая дорогие комиссии и медленную передачу ценности).
Bitcoin: новая надежда?
Говоря здесь о биткоине, мы можем иметь в виду многие аналогичные ему криптовалюты, которые не имеют специфических применений, кроме собственно валюты как таковой (в отличие от валют вроде ETH или XRP, имеющих свою функцию внутри собственных проектов и/или экосистем).
Фактически можно утверждать, что главный юзкейс биткоина — как раз трансграничные платежи. Однако со временем мы увидели, что и сами криптовалюты не лишены именно этих недостатков: вследствие роста популярности того же биткоина и его удорожания мы столкнулись и с замедлением скорости транзакций и с увеличением комиссий за перевод, что сделало биткоин плохо пригодным для микроплатежей.
Но даже несмотря на это криптовалюты по-прежнему выглядят в целом гораздо более привлекательной альтернативой для трансграничных платежей, чем традиционные системы и сервисы. Даже медленные платежи биткоина на пике загрузки его сети часто проходят гораздо быстрее, чем большинство трансграничных платежей в традиционной банковской системе. Плюс криптовалюты и их экосистемы имеют целый ряд иных преимуществ по сравнению с фиатными деньгами и банковской системой.
Однако тот же биткоин все больше утрачивает денежную функцию средства платежа, превращаясь в своего рода цифровое золото (функция средства накопления). Это, помноженное на высокие комиссии за перевод (увеличивающиеся с повышением цены самого биткоина) и ограниченную возможность масштабирования систем, основанных на блокчейне, делает биткоин хоть и одним из возможных, но все же менее удобным средством для осуществления трансграничных платежей.
Ripple: новый претендент на старый трон
Оригинальная идея Ripple была создана еще в 2004—2005 году Райаном Фуггером (Ryan Fugger). Она состояла в предоставлении возможности создания отдельными индивидами и сообществами локальных денег, основанных на доверии.
В 2011-м Джед Маккалеб (Jed McCaleb) из пиринговой сети eDonkey разработал идею, далее воплощенную Артуром Бритто (Arthur Britto) и Дэвидом Шварцем (David Schwartz) в виде платежной системы, в которой валидность транзакций подтверждалась общим консенсусом участников сети, а не с помощью майнинга, как в классических криптовалютах вроде биткоина, что делало систему, кроме прочего, более энергоэффективной и более быстродействующей.
В 2012—2013 годах компания Ripple Labs разработала платежный протокол Ripple, обеспечивающий прямой обмен между контрагентами. Планировалось, что этот протокол позволит избавиться от банковских комиссий и значительно увеличить скорость переводов. Также была запущена собственная криптовалюта XRP, которая на сегодня входит в тройку лидеров криптовалютного рынка по капитализации.
После этого компания начинает все дальше отходить от изначальной идеи Райана Фуггера и концентрироваться на предоставлении услуг трансграничных платежей для банковского сектора. И с 2015 года первые финансовые учреждения стали проявлять практический интерес к системе Ripple, интегрируя ее у себя либо экспериментируя с ней.
На сегодня Ripple предоставляет банкам более современную альтернативу системе SWIFT (см. выше). Фактически Ripple поставила себе цель заменить SWIFT собственными сервисами. Ради этого компании пришлось сделать свою систему более централизованной и подконтрольной, что понятнее и удобнее для классических финансовых учреждений.
При этом обращение к нативной криптовалюте Ripple XRP является необязательным при использовании банковских сервисов Ripple. Однако ее использование может предоставлять дополнительные преимущества, такие как избавление от необходимости использовать корреспондентские счета (теряя на комиссиях), а также от потерь на промежуточных конвертациях.
Но большинство банков, даже интегрировавших Ripple у себя, не спешат обращаться к XRP. Основное опасение у них вызывает существенная волатильность криптовалют (где XRP не является исключением), ведь она потенциально может привести к существенным потерям даже в момент транзакции.
Таким образом, Ripple на сегодня фактически более современная альтернатива системе трансграничных платежей SWIFT, ориентированной преимущественно на банки и другие традиционные финансовые институты.
Однако вопрос, станет ли именно Ripple индустриальным (или хотя бы де-факто) стандартом в этой сфере, пока остается открытым.
Как вывести деньги через криптовалюту
В целом повода для оптимизма мало, платежные системы массово уходят с российского рынка и многие из нас уже грустно шутят о голубиной почте. Но прежде, чем окончательно отчаяться, можно попробовать воспользоваться еще одним способом перевода денег, который долгое время не был популярен среди обычных граждан.
- Первый шаг — конвертировать рубли (или другую валюту, в зависимости от того, где вы находитесь) в криптовалюту. Для конвертации рублей больше всего подходят Bitcoin или USDT
- Второй шаг – найти агрегатор обменников, где можно конвертировать криптовалюту в местные деньги, например, ExNode или Binance. Здесь можно найти список обменных пунктов, текущий курс и доступное количество денег на момент операции.
- Шаг третий – обменять криптовалюту на местную валюту. Это можно сделать через криптобанкомат и получить реальные деньги, или вывести средства с биржи на карту местного банка. К сожалению, не во всех странах есть возможность завести карту без резидентства. Чаще всего в ЕС это сделать нельзя, но, например, во многих постсоветских странах такая возможность сегодня есть.
Какие теперь есть альтернативы для международных переводов
Western Union — одна из старейших компаний в мире по переводу денег. Она покрывает почти все страны и дает возможность получить наличные в офисах партнеров. Но в мире существуют еще минимум три подобных сервиса:
Wise
Чем эта система отличается от банковского счета? Вы не сможете класть деньги на депозит под проценты, а также получать кредиты и овердрафты. Деньги не страхуются программой компенсаций в сфере финансовых услуг (FSCS), которую обычно обеспечивают банки.
Но все-таки основное преимущество – это возможность денежных переводов без грабительских комиссий и оплата услуг в местной валюте без взимания процентов за международные транзакции.
Paysend
Данная система работает по такому же принципу, как и Wise: вы открываете мультивалютный счет и переводите деньги на банковские счета и электронные кошельки. Для разновалютных переводов установлена фиксированная комиссия 49 Р., 1.5 €, 1 £.
Удобнее всего работать с этой системой через приложение, вы можете присоединить все свои банковские карты, а в мультивалютном кошельке можно хранить до 8 валют одновременно.
KoronaPay (в России “Золотая корона”)
Еще один удобный сервис для перевода денег из Европы, в отличие от двух предыдущих есть возможность получить перевод наличными.
Для того чтобы воспользоваться услугами компании, необходимо установить приложение, затем выбрать страну получателя, указать сумму и способ оплаты. Деньги придут на карту или наличными в один из офисов партнеров, список можно посмотреть на сайте компании.
https://youtube.com/watch?v=JPByWNZbFWo
Комиссия зависит от страны, в которую делается перевод и варьируется от 0,75 до 1,5%.
Последние новости
Крупнейшие российские банки отключены от международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT из-за санкций. Они утратили возможность переводить средства клиентов на заграничные счета в долларах и евро.
Финансовые организации, незатронутые санкциями, тоже ограничивают международные денежные операции. Вопрос перевода средств за рубеж остается злободневным для россиян. А где есть спрос, там рождаются предложения:
- Турция предложила российским банкам, которых не коснулись санкции, работать с национальной платежной системой «Troy». После того, как местные финансовые организации прекратили обслуживать карты «МИР», банковские карты «Troy» могут стать альтернативой для российских туристов. По словам турецкой стороны, система полностью контролируется страной, поэтому США будет затруднительно вмешаться и ввести ограничения;
- ЦБ РФ намерен запустить систему быстрых платежей за рубежом. Это позволит проводить оплату по номеру телефона и в других странах. При этом не предполагается менять национальные системы платежей на международные. Разрабатываются принципиально новые решения. Первыми странами, где опробуют интернациональные переводы по номеру телефона, могут стать Казахстан и Армения. Дальше планируется подключить другие страны Евразийского экономического союза;
- «ВТБ» запустил новую опцию для переводов на карты национальных платежных систем стран СНГ. Необходимо указать инициалы получателя и номер его карты на сайте банка или в приложении. Лимит – до 150 000 рублей в день и до 300 000 рублей в месяц.
Порядок открытия счетов в иностранных банках
Чтобы решить, где открываем счет, не обязательно учиться в бизнес-школе. Необходимо внимательно изучить особенности выбранной юрисдикции, предложения зарубежных кредитно-финансовых учреждений, ознакомиться с их репутацией, данными об их устойчивости, кредитными рейтингами и прогнозами. Подобрав подходящий вариант, следует приступать к открытию вклада. Сделать это можно самостоятельно или с помощью специальных агентств. Стоимость услуг агентства может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.
Каких-либо временных рамок проведения операции не существует — процедура оформления вклада может длиться от одной недели до нескольких месяцев.
Граждане, которые самостоятельно занимаются оформлением, должны собрать необходимый пакет документов, заполнить регистрационные формы (на иностранном языке) и персонально посетить банк. После проверки поданного пакета документов кредитно-финансовое учреждение уведомит гражданина о возможности или невозможности открытия вклада.
Лицам, воспользовавшимся услугами посредников, не обязательно совершать зарубежную поездку и лично посещать банк. Вкладчики должны предоставить агентству пакет необходимых документов и образцы своих подписей, заверенных консульством страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.
Вместе с тем сотрудничество с посредниками вовсе не означает, что вкладчику не придется проходить собеседование с представителями зарубежного кредитно-финансового учреждения. Многие банки предусматривают общение с потенциальным клиентом по видеосвязи или телефону. Также может потребоваться предоставление вкладчиком рекомендательных писем от зарубежных деловых партнеров.
Необходимые документы
Список документов, требующихся для открытия вклада от резидента РФ, может варьироваться и зависит от каждого конкретного банка. Усредненный пакет документов включает:
- паспорт вкладчика, а также членов его семьи (супруги/супруга и детей);
- справку о сумме полученных доходов за последние 6-12 месяцев;
- справку о составе семьи;
- справку о том, что вкладчик не пребывает под следствием, выданную полицией.
Наиболее строгие требования к потенциальным клиентам выдвигают кредитно-финансовые учреждения Объединенного Королевства. Банкиры из Великобритании могут потребовать предоставить множество дополнительных документов, включая оплаченные квитанции за коммунальные услуги, где указаны фактический адрес проживания и имя вкладчика, а также рекомендательные письма о благонадежности гражданина, написанные его работодателем или российским банком.
Как много в России работает зарубежных банков?
Прежде чем перейти к рассмотрению конкретики в виде перечней работающих в России иностранных банков, изучим некоторые общие моменты в связи с их деятельностью.
Общие сведения
В силу имевших место в 90-ые обстоятельств юрлица и физлица в России не привыкли доверять без сомнений отечественным банкам. Пока что такой подход наблюдается и сегодня. Ввиду этого факта многие обращаются к зарубежным организациям, полагая, что они-то гарантируют стопроцентную надёжность.
Но иностранные учреждения в РФ не имеют права вести свою деятельность. Это зафиксировано законодательно. Такое обстоятельство означает, что условный Deutsche Bank не имеет возможности открыть свой филиал в нашей стране. Зато российские законы позволяют воспользоваться альтернативой: можно создать дочернюю организацию, часть уставного капитала которой будет принадлежать зарубежным владельцам (гражданам или финансовым группам).
Важно! Главное условие работы иностранного банка в РФ – полное следование требованиям и положениям российского законодательства, а также постановлениям Центробанка.
Примечание 1. По факту “дочки” иностранных банков ничем не отличаются от российских компаний как по части законодательного регулирования деятельности, так и по части внутренних регламентов.
Из вышесказанного следует вывод: сама формулировка “сколько зарубежных банковских учреждений работает в России” не является верной. Правильно будет спросить: какие банки, работающие в РФ, имеют иностранное участие?
Перечень 1
Для удобства восприятия мы разбили список на два. Ниже приведённые данные можно найти на сайте Центрального Банка России.
Здесь есть и крупнейшие международные организации, и учреждения масштабом поменьше.
Таблица 1. Список банков с иностранным участием в России в 2019 году.
| № | Название | Лицензия ЦБ | Страна |
| 1 | ЮниКредит | 1 | Италия |
| 2 | Росбанк | 2272 | Франция |
| 3 | Райффайзен | 3292 | Австрия |
| 4 | Ситибанк | 2557 | США |
| 5 | ИНГ | 2495 | Нидерланды |
| 6 | Хоум Кредит | 316 | Чехия |
| 7 | Восточный Экспресс | 1460 | |
| 8 | ОТП | 2766 | Венгрия |
| 9 | Кредит Европа | 3311 | Турция |
| 10 | Русфинанс | 1792 | Франция |
| 11 | Центр-Инвест | 2225 | |
| 12 | РН Банк | 170 | Франция, Италия |
| 13 | Нордеа Банк | 3016 | Швеция |
| 14 | Дойче Банк | 3328 | Германия |
| 15 | HSBC | 3290 | Великобритания |
| 16 | Мидзухо | 3337 | Япония |
| 17 | Тойота Банк | 3470 | |
| 18 | MUFG | 3465 | |
| 19 | Интеза | 2216 | Италия |
| 20 | ICBC | 3475 | Китай |
| 21 | Мир Бизнес | 3396 | Иран |
| 22 | Коммерцбанк | 3333 | Германия |
| 23 | Сумитомо Мицуи | 3494 | Япония |
| 24 | БНП Париба Банк | 3407 | Франция |
| 25 | Креди Агриколь | 1680 | |
| 26 | Кредит Свисс | 2494 | Швейцария |
| 27 | Bank of China | 2309 | Китай |
| 28 | Фольксваген | 3500 | Германия |
| 29 | СЭБ | 3235 | Швеция |
| 30 | Дж. П. Морган | 2629 | США |
| 31 | БМВ | 3482 | Германия |
| 32 | Плюс Банк | 1189 | Казахстан |
Примечание 2. В таблицах банки расположены по принципу убывания объёма активов.
Перечень 2
Далее можно изучить продолжение перечня. Вся информация также есть на сайте Центробанка.
Таблица 2. Список банков с иностранным участием в России в 2019 году.
| № | Название | Лицензия ЦБ | Страна |
| 33 | Натиксис | 3390 | Франция |
| 34 | Чайна Констракшн | 3515 | Китай |
| 35 | МС Банк | 2789 | Япония |
| 36 | Мерседес-Бенц | 3473 | Германия |
| 37 | Москоммерцбанк | 3365 | Казахстан |
| 38 | J and T | 3061 | Словакия |
| 39 | Денизбанк Москва | 3330 | Турция |
| 40 | Ури Банк | 4379 | Корея |
| 41 | Данске Банк | 3307 | Дания |
| 42 | Ишбанк | 2867 | Турция |
| 43 | Чайнасельхозбанк | 3529 | Китай |
| 44 | Голдман Сакс | 3490 | США |
| 45 | КЭБ HNB | 3525 | Корея |
| 46 | МБА-Москва | 3395 | Азербайджан |
| 47 | Солид Банк | 1329 | Япония |
| 48 | Морган Стэнли | 3456 | США |
| 49 | Зираат Банк | 2559 | Турция |
| 50 | UBS | 3463 | Швейцария |
| 51 | Азия-Инвест | 3303 | Узбекистан |
| 52 | ПСА Финанс РУС | 3481 | Франция |
| 53 | Икано | 3519 | Швеция, Турция |
| 54 | ПэйПал РУ | 3517 | США |
| 55 | Коммерческий Индо Банк | 3446 | Индия |
| 56 | Вестерн Юнион ДП Восток | 2726 | США |
| 60 | American Express | 3460 | |
| 58 | Евразийский Банк | 969 | Казахстан |
| 59 | Оней Банк | 3516 | Франция, Турция |
| 60 | ИК Банк | 1732 | Болгария |
| 61 | Московский Клиринговый Центр | 3314 | |
| 62 | ПэйЮ | 3518 | ЮАР |
| 63 | Объединённая расчётная система | 3342 | Франция |
| 64 | Глобал Эксчейндж | 3533 | Испания |
Примечание 3. Приведённые в нашей статье таблицы содержат в себе списки всех банков с иностранным участием.
Что об этом говорит закон
Может ли гражданин России открыть счет вклад в банке за границей? Да, действующее законодательство не предусматривает запрет на хранение резидентами РФ денежных средств на банковских счетах за рубежом. Более того, в последние годы процедура открытия вкладов была заметно упрощена. Если раньше для совершения данной операции требовалось получение специального разрешения ЦБРФ, то сегодня стать клиентом кредитно-финансового учреждения, работающего под иностранной юрисдикцией, может большинство россиян (исключение составляют категории граждан, определенные Федеральным законом № 79-ФЗ).
При этом законодательством четко определены случаи, когда российский гражданин имеет право разместить денежные средства за рубежом. Это:
- открытие вклада с целью накопления личных средств;
- инвестирование.
Размещение средств с целью ведения предпринимательской деятельности находится под запретом.
Существуют некоторые ограничения в отношении государств, с банковскими учреждениями которых разрешено сотрудничество. Странами, где можно беспрепятственно размещать денежные средства, являются члены международных организаций Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) и Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).
Открытие вкладов резидентами РФ в банках стран, не являющихся членами данных организаций, производится в порядке, установленном ЦБРФ. В указании № 1411-У от 30.03.2004 г. содержится требование о предварительной регистрации таких счетов. Однако сам порядок проведения регистрации до сих пор отсутствует. Поэтому, если формально руководствоваться правилом «разрешено все, что не было запрещено», резиденты РФ могут размещать деньги в банковских учреждениях, которые находятся под любой юрисдикцией. Вместе с тем существует риск, что суд может истолковать данную ситуацию несколько иначе.
Можно ли использовать криптовалюту вместо валютного счета
Когда отключили иностранные сервисы, заблокировали счета, перестали работать платежные системы, многие обратили внимание на криптовалюту. Тем более, для нее нет ограничений в объеме
Директор по продажам майнинг-пула EMCD Александр Никулин подтверждает, что в России вырос интерес к крипте:
Это приемлемый вариант, но он больше подходит для физических лиц, чем для предпринимателей. Руководитель бухгалтерской и юридической компании «Самитов Консалтинг» Марат Самитов объясняет, почему:
Но с криптовалютой надо быть аккуратнее. В данный момент государство остановило обсуждение этой темы, но в ближайшее время контроль могут усилить или ограничить список операций. Об этом предупреждает Игорь Исаев:
Первый заместитель председателя Центробанка Ксения Юдаева дала понять, что государство подозрительно относится к крипте и считает, что если граждане будут активно ее покупать, то рубль уйдет в сторону, начнется развитие теневой экономики, уменьшатся налоговые поступления. Поэтому стоит быть аккуратнее.
Как открыть банковский счет в Беларуси
Иван Герасименко, автор популярного телеграм-канала @idubeguedu без труда открыл банковский счет в банке «МТБанке» в Минске.
В субботу побывал в солнечном Минске, где за пару мгновений открыл счета в местном банке и получил на руки две карты Visa. Туда поехал на «Ласточке» — ходит дважды в день в 6:20 и 16:00, в пути 7 часов, цена 2200 рублей за эконом и 4500 за бизнес. Обратно вернулся в тот же день на самолете — Аэрофлот и Белавиа летают много и не только в Москву за 3000-6000 рублей в одну сторону.
В Беларуси я выбрал МТБанк, который точно открыт в выходные. Предварительно оставил заявку через их бота: @MTBankSupportBot. Ссылка на него есть и на сайте банка.
В выходные у МТБанка работают два отделения: ул. Петра Мстиславца, 11 (м. Восток) и пр-т Партизанский, 150а (м. Могилёвская). Оба работают с 10:00 до 18:00. Оба находятся в торговых центрах.
Мне первое отделение показалось удобнее по локации (20 минут от ЖД-вокзала на метро или 30 минут на такси от аэропорта), плюс там ТЦ современнее. Вдруг вам надо будет закупиться в закрытых в России магазинах, типа Зары, Бершки, Ойши и т.д.
В отделении электронная очередь, двигается быстро. Для открытия счета требуется только российский паспорт. Заводить местную сим-карту не надо.
Я открыл два счета: в евро и долларах. На каждый из них выдается отдельная карта. В тот день в отделении были только карты Visa, а Mastercard закончились.
- Обслуживание стоит 1 рубль на три года, считай бесплатно. Эта акция закончилась, но они тут же запустили вполне созразмерное предложение: валютная карта на 3 года за 30 белорусских рублей (это 900 рублей). Что как бы тоже почти бесплатно. Можно не спешить, акция «бессрочная».
- Карты моментальные, неименные. Выдаются в отделении. Формально заявку через бота можно и не оставлять, просто если это не сделать, то не попадёте в халявную акцию и потратите больше времени в отделении на оформление этого всего.
- Карты активируются через 10-15 минут после выдачи. В смс приходит пин-код. После этого вы идёте в банкомат и выполняете любую операцию по каждой из карт. Всё, ваши карты готовы к использованию!
- Пополнить счёт можно там же в отделении, операционной кассе или банкомате. Если у вас рубли, то готовьтесь, что кросс-курс накинет 10-20% сверху: сначала рубли переводят в белорусские рубли, а потом их в евро или доллар. Так получилось, что 1000 рублей это $10. Что как бы тоже не больно.
- Из России на карты банков Беларуси можно переводить с карты на карту через сервисы, например, «Киви». Там конвертация вообще приближена к текущему биржевому курсу, но есть небольшая комиссия за пополнение.
В интернете в банк можно войти как в браузере, так и через мобильное приложение «Мой банк». Их новое приложение Moby российские номера пока не поддерживает. Впрочем и в старом всё понятно и наглядно.
Карты Visa и Mastercard белорусских банков принимают во всём мире оффлайн, онлайн, в разных сервисах и магазинах. Их можно привязать к Эппл, Гугл и другим -пэй. В России ими воспользоваться нельзя.
Я без проблем подвязал белорусскую карту к «Ютубу», и моя семейная подписка вновь активна. Даже не надо было менять страну и всё такое. Привет прослушивание видео в фоне и возможность сохранять в оффлайн! «Ютуб» снял с долларовой карты российские рубли (299 рублей). Конвертация прошла по курсу 81 рубль за $1.
Частые вопросы об открытии зарубежных банковских карт
В этом разделе собраны наиболее частые вопросы, возникающие у наших читателей относительно открытия зарубежных платёжных карт.
Кто имеет право открывать зарубежный банковский счёт?
Согласно законодательству РФ, формального запрета для открытия банковского счёта за границей нет. Исключение составляют госслужащие и члены их семей.
Другим аспектом данного вопроса, является список документов, который может потребоваться в конкретной стране, где вы пожелаете открыть банковский счёт. Кредитные организации многих стран могут потребовать для открытия счёта такие документы как: аффедевит, вид на жительство, договор долгосрочной аренды жилья, трудовой договор в стране пребывания или документы на право собственности, и прочие дополнительные документы.
В каких странах наиболее легко открыть карту и счёт с Российским паспортом?
Рассматривая вопрос о том, в какой стране проще всего открыть банковский счёт и выпустить платёжную карту имея Российский паспорт, конечно следует первым делом упомянуть страны постсоветского пространства, например Армению и Азербайджан. Дело в том, что законодательство в этих странах менее требовательно к документам для открытия счёта в банке, а так же отсутствует языковой барьер, т.к. много где до сих пор в ходу Русский язык.
Более сложной задачей будет открытие банковского счёта в Западных странах, в том числе в Европе, Америке, Канаде или Австралии, где для выполнения этой процедуры потребуется сначала получение вида на жительство.
Ещё одним хорошим вариантом для выпуска зарубежной банковской карты являются страны Юго-Восточной Азии, где будет достаточно иметь даже самый минимальный набор документов. Ранее, мы уже выпускали подробный обзор описывающий процедуру получения банковской карты в Таиланде, а так же не менее информативную инструкцию по открытию банковского счёта в Таиланде, где описаны все необходимые документы, приведены конкретные банковские отделения где проще всего произвести оформление, а так же даны другие полезные советы.
Как открыть банковский счет в Армении
В феврале — марте открыть банковский счет нерезиденту Армении было достаточно просто: в банках ID Bank, Ardshin и Ineco не нужно было никаких документов, кроме загранпаспорта. К маю из банков, требующих для открытия счета только загранпаспорт, остался лишь Unibank: остальные банки требуют договор аренды (иногда заверенный нотариально) на 3-6 месяцев, справку 2-НДФЛ, ВНЖ в Армении.
Открытие мультивалютного счета в Unibank (amd/eur/usd или amd/rub) — бесплатное, плата за обслуживание (оплатить нужно сразу год): 50 000 драм (8,678.5 рублей) за Visa Classic и 100 000 драм (17,357.1 рублей) за Visa Gold.
На карту можно отправлять переводы в разной валюте — вот памятка с реквизитами от самого Unibank.
В телеграм-канале «Банк в Армении» делятся актуальной информацией по открытию счетов в разных банках, а самое главное о том, как эти счет пополнять. Модераторы и активные участники канала написали «Большой FAQ по банкам Армении для иммигрантов и туристов», а так же сделали с условиями открытия банковских счетов в армянских банках, которую регулярно обновляют.
Проблемы с оплатой
Восьмой пакет санкций ЕС предусматривает новые ограничения в области онлайн-банкинга и криптовалют. После согласования перечня санкций россияне пожаловались на сбой в работе приложений и сайтов банков при попытке зайти из-за границы. Онлайн-платформы Сбербанка не работали без VPN с российскими IP-адресами. С аналогичной проблемой столкнулись клиенты ВТБ, Промсвязьбанка, Новикомбанка, «Открытия».
Директор технического департамента RTM Group Федор Музалевский объяснил газете «Известия», что причина сбоев может быть в обновлении сертификатов безопасности. Россия переходит с международных на национальные системы шифрования. Иностранные браузеры могут распознавать соединение как небезопасное и блокировать попытки зайти на сайты банков.
По этой причине в последние недели из-за границы не открывались портал госуслуг, сайт «Почты России», другие госсервисы. Устранить неполадки могут через несколько дней.
Выезжающие за границу россияне все чаще сталкиваются с проблемами при оплате товаров и услуг российскими картами. В Турции, Вьетнаме, Казахстане, Узбекистане и других странах, которые принимали карты «Мир», операции становятся невозможны. При выезде за рубеж нужно подумать о наличных и альтернативных способах оплаты.
Фото: Eduardo Soares/Unsplash
Что сейчас происходит с банками в России
Основной удар по банкам России был нанесен еще весной 2022 года. Самые распространенные международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в нашей стране. С тех пор карты этих систем, выданные российскими банками, работают исключительно внутри страны, за границей же они бесполезны.
Аналогичная ситуация с картами японской платежной системой JCB. Она не очень распространена у нас, поэтому её уход прошел не так заметно.
🟢 Пока не отвернулась от российских банков китайская платежная система UnionPay. Также у нас имеется своя собственная система МИР, работающая с банками дружественных стран. Но все-таки эти две системы по своему покрытию не могут сравниться с Visa или Mastercard. Какие у них возможности на данный момент – читайте далее. Также в статье расскажем про альтернативные способы оплаты за границей, доступные для россиян, и поделимся личным опытом.
