Диджитал-маркетинг в банковской сфере

Когда и как лучше продать доллары и евро

Тем, кто не готов принимать риски заморозки валют, стоит прислушаться к советам Центробанка и частично или полностью избавиться от долларов и евро на счетах. Однако продавать их за 60 с небольшим рублей вряд ли входило в их планы, когда они покупали валюту.

Прогнозы по курсу доллара звучат разные. Одни аналитики говорят, что из-за сложившегося баланса разных факторов он на какое-то время зависнет на 60 рублях с диапазоном движения плюс-минус 5–7 рублей.

Другие же ждут, что вскоре, по мере сокращения экспорта и восстановление импорта, рубль ждёт заметная просадка относительно доллара.

«Всё продавать по любым ценам имеет смысл, только если позарез нужны рубли», — говорит Владимир Григорьев. С этим согласен портфельный управляющий УК «Первая» Илья Голубов: «Резких движений совершать не стоит, лучше переходить из валюты в другие инструменты поэтапно».

Big Data от Сбербанка

По состоянию на март 2017 г. уже реализованы интерфейсы для предоставления по запросу следующих рафинированных аналитических отчетов:

выручка юридических лиц в разрезе отраслей и регионов;
уровень доходов населения – зарплаты, пенсии, стипендии, пособия;
склонность к сбережениям и потреблению;
уровень закредитованности в разных регионах;
мобильность населения внутри страны и за рубежом;
доля расходов на еду, ЖКХ, транспорт и другие статьи.

По информации с сайта компании, проект «Большие данные» Сбербанка – это информация о значительной части экономических процессов, происходящих в стране. Впервые эти данные становятся доступны всем желающим по запросу и в консолидированном (рафинированном виде). По тем интерфейсам и атомарной информации, которые Сбербанк разместил в общем доступе, аналитикам остается только догадываться о масштабах применения технологий Big Data в одном из крупнейших банков России.

Архитектура внутреннего банковского обслуживания

Ключом, в котором цифровые банки могут получить значительное конкурентное преимущество, является разработка более надежной ИТ-архитектуры. Заменяя ручные процедуры бэк-офиса автоматизированными программными решениями, банки могут уменьшить количество ошибок сотрудников и ускорить процессы. Такой сдвиг парадигмы может привести к уменьшению размера операционных подразделений и позволить менеджерам сосредоточиться на улучшении задач, требующих вмешательства человека.

Автоматизация снижает потребность в бумаге, которая неизбежно занимает место, которое может быть занято технологиями. Используя программное обеспечение, которое увеличивает производительность до 50%, банки могут улучшить обслуживание клиентов, поскольку они смогут быстрее решать проблемы. Один из способов повышения эффективности внутреннего бизнеса банка — разделение сотен процессов на три категории:

полностью автоматизированный
частично автоматизированный
ручные задачи

Это все еще не практично для автоматизации всех операций многих финансовых фирм, особенно тех, которые проводят финансовые обзоры или предоставляют консультации по инвестициям. Но чем больше банк может заменить громоздкие избыточные ручные задачи автоматизацией, тем больше он сможет сосредоточиться на вопросах, связанных с прямым общением с клиентами. Препятствия, которые в настоящее время мешают банкам инвестировать в более цифровую серверную среду, включают:

банки традиционно отдавали приоритет запуску новых продуктов, которые все еще трудно автоматизировать;
слияния и поглощения, новые продукты и правительственные постановления уже установлены сложная ИТ-архитектура, которую сложно пересмотреть
ИТ-команды не всегда осознают приоритеты бизнеса
многим банкам не хватает собственных ИТ-знаний за пределами традиционных сред мэйнфреймов

Опасно ли хранить доллары и евро у брокеров

Ситуация во многом похожая. Здесь под потенциальным санкционным ударом находится Национальный клиринговый центр (НКЦ). Это так называемый центральный контрагент — он участвует во всех сделках и гарантирует, что обе стороны исполнят свои обязательства.

НКЦ операции с долларами и евро также проводит через корсчета на Западе. Соответственно, проблема та же: заблокируют эти счета — НКЦ не сможет обеспечивать сделки в валюте на Московской бирже. То есть торги попросту остановятся.

«В этом случае у инвестора остаётся вариант вывода этой валюты в банк: вероятность её заморозки на брокерских счетах всё же невелика», — считает личный брокер компании «Открытие инвестиции» Игорь Бородин. При этом обменный курс в банке заметно выше, чем на бирже.

Более пессимистично на этот риск смотрит финансовый консультант Азамат Тлеубаев. Он считает, что «в любой момент активы брокеров в валюте могут быть заморожены» санкциями.

А в Центробанке уже начали активно готовиться к возможной остановке торгов. В частности, придумывать, как тогда определять курс доллара или евро.

Один из вариантов — высчитывать среднее значение по обменным курсам в десяти крупных банках. Также можно считать кросс-курс через юань (доллар — юань, юань — рубль).

Какие тенденции цифрового банкинга будут доминировать в 2022 году?

Каждая из модных технологий, выделенных ниже, уже повлияла на банковский сектор, продолжает это делать, а также может рассматриваться как одна из будущих тенденций цифрового банкинга, поскольку их влияние на отрасль будет расти.

Цифровой мобильный банкинг

В современном мире качественное обслуживание клиентов в банковской сфере уже не ассоциируется с отдельно стоящими зданиями, переполненными людьми. Вместо этого он больше ориентирован на предоставление удаленных услуг в режиме 24/7 с меньшим количеством человеческих взаимодействий — и то, и другое достижимо с появлением банковских мобильных приложений. Другими словами, конкуренция заключается в самых простых в использовании приложениях, в которых проверки депозитов, денежные переводы и подача заявок на кредит возможны в любое время и из любого места, где есть доступ в Интернет. Более того, есть несколько требований, которым должны отвечать лучшие приложения для цифрового банкинга. Эти:

Простой, но безопасный вход
Управление банковским счетом
Интеллектуальный чат-бот для поддержки клиентов
локатор банкоматов
Платежи по QR-коду
Оповещения и уведомления
Отслеживание привычек расходов
Кэшбэки
Специальные предложения
Приложения для носимых устройств
Общие финансовые функции

Есть еще одна технология, которую мы не можем затмить — мобильные платежи. Количество магазинов, настроенных для приема мобильных платежей, растет вместе с удовлетворенностью клиентов, что не оставляет места для вопросов о том, как инновации в цифровом банкинге улучшают качество обслуживания клиентов. Вот основные преимущества, которые вытекают из внедрения цифрового мобильного банкинга.

Когда речь идет о будущем цифрового банкинга, его лучше всего описать словом «омниканальность». Что это значит? Ответ — приложение, которое предлагает доступ к банковским операциям через разные каналы, такие как веб-сайт, мобильное приложение, колл-центр или любой другой. Таким образом, лучшее омниканальное программное обеспечение — это то, которое обеспечивает доступ ко всем возможным каналам.

Блокчейн

Цифровые инновации в банковской сфере невозможны без технологии блокчейн. Прогнозируется, что это окажет заметное влияние на цифровые платежи, услуги условного депонирования, обработку кредитов, а также на многие другие области, требующие максимальной безопасности. Сегодня технология используется некоторыми банками для:

Платежи (трансграничные, одноранговые, корпоративные и межбанковские);
Передача активов частного капитала;
Отслеживание производных товаров;
Управление торговыми операциями, расходами, ипотечными и кредитными записями и т. д.

Будущее цифрового банкинга также станет свидетелем использования блокчейна для автоматизации процессов, которые перед выполнением должны соответствовать определенным правилам. На данный момент вот основные преимущества, которые уже предлагает блокчейн:

Искусственный интеллект

Будучи одной из самых модных технологий, искусственный интеллект используется практически во всех отраслях, и банковское дело не является исключением. Среди его многочисленных вариантов использования наиболее перспективным являются автоматизированные управляющие капиталом. Чтобы увидеть все преимущества этой технологии, давайте сначала рассмотрим самые большие проблемы, с которыми сегодня сталкивается управление капиталом.

Итак, как автоматизированные управляющие активами могут решить вышеупомянутые проблемы и почему эта технология считается одним из самых достойных примеров цифровой трансформации в банковской сфере?

Короче говоря, это позволяет осуществлять цифровую трансформацию инвестиционного банкинга. Боты, управляемые искусственным интеллектом, открывают пространство для определения лучших инвестиционных возможностей, лучших процентных ставок и лучших поставщиков кредитов. Технология считается решением номер 1 для тех, кто планирует оставаться на вершине инвестиционных перспектив.

Что купить вместо доллара и евро

Однако юань нельзя считать полноценным защитным активом для россиян, уверен Александр Потавин из «Финама». «Это валюта хоть и мощной, но развивающейся страны с закрытыми институтами власти, — рассуждает он. — Ценовые колебания юаня достаточно велики и в основном связаны именно с внутренним законодательством и вмешательством государства в дела экономики».

Аналитик напоминает: в начале 2022 года политика нулевой терпимости к COVID-19 в Китае привела не только к закрытию ряда крупнейших промышленных регионов, но и сильным продажам на местном фондовом рынке. На этом фоне курс китайского юаня весной резко просел относительно курса доллара на 7%.

Big Data как средство снижения издержек

Довольно сложно оценивать экономическую эффективность банковской деятельности, не обладая информацией о всех взаимосвязанных факторах, способных оказать прямое и потенциальное воздействие как в плюс, так и в минус на бизнес-результат. Так или иначе, технологии и инструменты Big Data – это средства, внедрение которых в любой организации должно повлечь снижение издержек при выполнении тех операций, которые ранее считались затратными по времени. Наличие в финансовой организации конвейерной обработки заявок, отлаженных скоринговых карт, типовых опробованных сценариев проверки и динамически изменяющихся алгоритмов принятия решения по стандартным запросам при возрастающих объемах поступающих документов нацелено на высвобождение человеческих ресурсов из процесса, который до внедрения Big Data требовал постоянного участия оператора и был сопряжен с большим количеством технических ошибок.

Опубликовано: Каталог «СКУД. Антитерроризм»-2017Посещений: 7697

Автор

В рубрику «Системы контроля и управления доступом (СКУД)» | К списку рубрик | К списку авторов | К списку публикаций

Компании, работающие с ограничениями

В России закрываются предприятия, владельцами которых являются иностранцы, но далеко не все из них решили покинуть рынок. Многие решились на полумеры и продолжают работу с некоторыми ограничениями (что почти не сказывается на потребителях):

Samsung – магазины компании работают, но поставки ограничены;
Xiaomi – уменьшен объем ввозимых товаров и ассортимент;
Colgate-Palmolive – обеспечивает рынок продуктами первой необходимости;
Procter & Gamble Co – реализуют только повседневные товары;
Orsted (датская энергетическая компания) – работает, но не заключает соглашений с фирмами РФ;
Bayer (немецкая химико-фармацевтическая компания) – свернула инвестиционные программы, отказалась от поставок семян, но поставки медикаментов не прекращены;
Durex, Nurofen, Strepsils, Vanish, Cillit Bang – запустили передачу бизнеса, владельцами станут сотрудники или представители третьей стороны;
Eli Lilly – поставляет только медицинские препараты;
GlaxoSmithKline – не будет поставлять витамины и биологические добавки, останутся только лекарства;
Volvo – остановила поставки в Россию, но официально проводит гарантийное обслуживание;
Peugeot – французская компания сохраняет производственные мощности в Калужской области;
PepsiCo – пока оставляет на российском рынке детские товары;
Nestle – остались и поставляют продукцию первой необходимости, в частности детское питание;
Mondelez International (второй по величине производитель продуктов питания в мире) – остался в РФ, но не выделяет средства на маркетинг;
SAP (поставщик ПО) – работает со старыми клиентами, но не принимает новых клиентов;
итимобил – завершил работу, но каршеринг Сити Драйв остается на рынке;
Samsung Pay – доступен для карт «Мир» в некоторых банках.

Многие из компаний предпочли лишь остановить инвестиции в российский рынок, продолжая вести на нем операционную деятельность.

Директор банка Открытие

Банк «Открытие» является одним из двенадцати системообразующих банков России. По размеру активов банк занимает седьмое место среди кредитных организаций РФ. После процедуры санации ключевым акционером банка «Открытие» является Банк России с долей 99,99 %.14 сентября 2017 года Банк России назначил главой банка «Открытие» президента ВТБ 24 Михаила Задорнова.

14 сентября 2017 года Банк России назначил главой банка «Открытие» президента ВТБ 24 Михаила Задорнова

Правление банка Открытие с 1 января 2018 года возглавит президент ВТБ 24 Михаил Михайлович Задорнов. В состав правления также вошли: Вениамин Полянцев, Надия Черкасова (оба — с 1 января), Александр Соколов (с 21 декабря 2017 года) и Сергей Русанов (с 5 февраля).

Искусственное сердце

Имя Владимира Петровича Демихова связано не с одной операцией, которая совершалась впервые. Удивительно, но Демихов не был врачом – он был биологом. В 1937 году, будучи третьекурсником биологического факультета Московского государственного университета, он создал механическое сердце и поставил его собаке вместо настоящего. Собака жила с протезом около трех часов. После войны Демихов устроился в Институт хирургии Академии медицинских наук СССР и создал там небольшую экспериментальную лабораторию, в которой начал заниматься исследованиями по пересадке органов. Уже в 1946 году он первым в мире осуществил пересадку сердца от одной собаки другой. В том же году он тоже впервые провел пересадку собаке сердца и легкого одновременно. И что самое главное – собаки Демихова жили с пересаженными сердцами по несколько суток. Это был настоящий прорыв в сердечно-сосудистой хирургии.

Миф № 4. Получить диплом очень важно

Нас учили

Родители выпускников по-прежнему настаивают на немедленном получении диплома, ведь ребенок без вышки — это позор семьи и будущий бомж!

Если вам повезло, репетиторы и беспокойство начинаются уже в средней школе. Запихнуть несчастного подростка в вуз любой ценой — единственный смысл жизни каждого опекающего родителя.

Всю старшую школу я жила под давлением, зная, что должна куда-то поступить. Я не знала, что выбрать и что делать со своей жизнью, но была обязана принять судьбоносное решение — срочно! Ведь «экзамены не за горами», а я всё еще не определилась и от этого явно тупею. Каждый учитель считал своим долгом напомнить, что ЕГЭ — это страшно, скоро, неизбежно и в случае чего непоправимо. Дети, от этих баллов зависит не только ваша жизнь, но и рейтинг школы, зарплата учителя, честь директора и здоровье президента страны — всё это обязательно пострадает, если вы не вундеркинды!

Многие родители считают, что без высшего образования нельзя не только получить высокооплачиваемую работу, но и без стыда общаться с приличными людьми. Некоторые говорят, что когда-нибудь в трудную минуту оно выручит.

В итоге вместо мотивированных студентов вузы получают нас — ничего не понимающих бывших школьников, которые тратят свое время на ненужные дисциплины, сидя в аудиториях, как в тюрьме. Первокурсники еще ловят кайф от мысли, что они уже совсем взрослые, при этом абсолютно не соображают, что с этой взрослостью делать и куда движется их жизнь.

Мы хорошо усвоили уроки родителей: по данным ВЦИОМ на 2019 год, 42% молодых людей поступают в университет, веря, что высшее образование поможет получить хорошую работу. При этом конкретная специальность, по их мнению, роли не играет: главное — наличие «корочки».

Что еще хуже, в самих вузах нас встречают взрослые с теми же самыми установками. Многие факультеты заманивают студентов своей «современностью», но по факту обучение не соответствует заявленному уровню. На первом курсе ты, воодушевленный, думаешь: сейчас меня тут научат всему и сразу! В итоге оказывается, что твой преподаватель последний раз работал по специальности 20 назад (и пользуется источниками тех же времен).

После первой же сессии я поняла, что вуз не дает нужных знаний и навыков и даже глупо требовать от него сделать из тебя профи. Зато университет дает знакомства и связи: никогда не знаешь, кем станут твои соседи по парте. Мне, например, недавно набила татуировку девочка из моей параллели.

Оказалось

Нас пугали ужасной жизнью без диплома на низкооплачиваемых должностях. Как вам реальность: низкооплачиваемые должности с дипломом? Однажды я работала в компании, где было всего два менеджера по продажам и десять упаковщиков, которые клеили стикеры на шоколадные батончики. Менеджерами были я и мой друг — оба ушли из университета, а все упаковщики были люди разного возраста и опыта с высшим образованием.

Два десятка лет в нас насильно впихивают информацию, с которой непонятно что делать. Только впервые оказавшись на реальной работе, мы сами начинаем учиться — наконец целенаправленно и осознанно, потому что именно практика указывает нам, где нужно подтянуть теорию. Когда в нас перестают вливать потоки информации, мы начинаем нуждаться в ней сами. У человека есть естественная потребность учиться — но по своей воле, а не насильно, как принято в нашей системе образования.

Не зря сейчас так популярна идея lifelong learning: учиться надо всегда и ради себя, а не пять лет и ради диплома. Курсы и допобразование так популярны как раз потому, что программа университетов не успевает за стремительно развивающимся рынком труда, особенно в сфере digital — а также потому, что мы хотим учиться сами, несмотря на все попытки системы образования отбить у нас это желание.

Может быть интересно

Высшее образование, полученное ради галочки, не гарантия хорошей должности, карьеры и даже успеха на одном-единственном собеседовании. Да, бывают фирмы, которые принципиально не берут без диплома, но есть тысячи других, где можно построить карьеру и без этого.

Кроме того, концепция «одна жизнь — одна работа» сильно устарела. Сомневаюсь, что среди двадцатилетних есть те, кто хочет всю жизнь отдать одной компании, даже если это будет Apple. Мои ровесники больше стремятся к собственному делу, фрилансу или проектной работе. Многие мои друзья занимаются «обычной работой», но только единицы хотят остаться на ней навсегда. Лично я делаю всё возможное, чтобы быстрее уволиться с административной должности и больше на нее никогда не возвращаться.

Телеграф

Человечество всегда искало способы максимально быстрой передачи информации от одного источника другому. Огонь, дым от костра, различные комбинации звуковых сигналов помогали людям передавать сигналы бедствия и другие чрезвычайные сообщения. Развитие этого процесса – бесспорно, одна из важнейших задач, стоящих перед миром. Первый электромагнитный телеграф создал российский учёный Павел Львович Шиллинг в 1832 году, представив его в своей квартире. Он придумал определенную комбинацию символов, каждой из которых соответствовала буква алфавита. Эта комбинация проявлялась на аппарате черными или белыми кружками.

Киноаппарат

В 1893 году, работая вместе с физиком Любимовым, Иосиф Андреевич Тимченко создает так называемую «улитку» — особый механизм, с помощью которого в стробоскопе удавалось прерывисто менять очередность кадров. Данный механизм позже лег в основу кинетоскопа, который Тимченко разрабатывает совместно с инженером Фрейденбергом. Демонстрация кинетоскопа состоялась в следующем году на съезде русских врачей и естествоиспытателей. Были показаны две ленты: «Копьеметатель» и «Скачущий всадник», которые были сняты на Одесском ипподроме. Этому событию даже есть документальные подтверждения. Так, в протоколе заседания секции значится: «Представители собрания с интересом ознакомились с изобретением господина Тимченко. И, в соответствии с предложениями двух профессоров, решили выразить благодарность господину Тимченко».

Кто генеральный директор банка Открытие

ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» (работает под брендом Банк «Открытие»), ранее Номос-банк — российский универсальный коммерческий банк, одно из крупнейших кредитных учреждений России (включён Банком России в перечень системно значимых кредитных организаций). Банк России является основным владельцем банка «Открытие», ему принадлежит 99,9% акций.

До прихода в ФК «Открытие» с сентября 2010 года он возглавлял Московскую биржу. Под его руководством в 2011 году прошло объединение двух крупнейших российских площадок ММВБ и РТС, в результате которого был создан рыночный институт, ставший международным центром биржевой торговли.

С 2003 по 2010 год Рубен Аганбегян руководил российским бизнесом ИК «Ренессанс капитал», отвечая за расширение и укрепление взаимоотношений с ключевыми клиентами, курируя связи с общественностью и взаимодействие с органами государственной власти. С 2002 по 2003 год работал в должности управляющего директора по проектному финансированию ИК «Тройка диалог» и руководил инвестиционно-банковским управлением компании.

Что такое цифровая трансформация в банковской сфере?

Трансформация цифрового банкинга — это необходимый шаг для улучшения того, как банки и другие финансовые учреждения узнают, общаются и удовлетворяют потребности своих клиентов. Чтобы быть более конкретным, знание поведения, выбора и требований цифровых клиентов — это первый шаг к успешной цифровой трансформации.

Новые технологии, такие как искусственный интеллект (ИИ), блокчейн, облачные вычисления, Интернет вещей (IoT), роботизированная автоматизация процессов (RPA) и виртуальная реальность (VR), быстро улучшают текущий финансовый ландшафт и расширяют свое влияние на ранее нетронутые домены:

Анализ банковских операций и управление рисками. Система обнаружения мошенничества и многоуровневая проверка транзакций предотвращают возможные ошибки клиентов и сотрудников банка.
Время транзакций сокращается за счет быстрых операций. Основанный на микросервисах дизайн в системах обработки больших данных обеспечивает быструю и безопасную обработку транзакций.
Управление данными с повышенной безопасностью. Банки защищены системами шифрования данных от мошеннических случаев утечки внешних и внутренних данных хакерам. Кроме того, транзакции осуществляются безопасным образом.
Предсказательные возможности. Знание того, какие проблемы могут возникнуть в будущем, имеет решающее значение для вашего финансового успеха. Достоверная информация о нескольких сценариях глобальной экономической катастрофы поможет вам спланировать заранее. В результате вы сможете принимать обоснованные бизнес-решения и внедрять успешные финтех-решения, прежде чем перевести свою компанию в более перспективную и финансово выгодную отрасль.

Открытия и закрытия лета

— Самыми востребованными направлениями прошедшего лета стали Турция, Абхазия и Сочи, — рассказывает директор компании Happy Tour Арина Евстигнеева. — В Абхазию и Сочи при этом был доступен прямой перелет из Томска. В Турцию отдыхающие летали из привычного томичам Новосибирска. Из новых направлений, куда томичи часто отправлялись в путешествие, могу отметить Дагестан.

Высокий спрос этим летом был также на ОАЭ и Египет, дополняет директор по продажам «Хоттур» Наталья Сидоренкова. По ее словам, туристы также проявили интерес и посетили экскурсионные туры в Узбекистан и Киргизию на озеро Иссык-куль.

Такие традиционные для летнего отдыха направления, как Кипр, Греция и Испания, к сожалению, в летнем сезоне 2022 года были недоступны. В первую очередь — из-за отсутствия прямых перелетов. Однако, как отметила Наталья Сидоренкова, попасть в Европу и страны Карибского бассейна туристы смогли через Турцию.

Лето-2023: прогнозы

Планировать отпуск сейчас непросто. Сложно предсказать, какие направления будут доступны. Однако попробовать стоит. Эксперты отмечают, что, скорее всего, летом будет популярна Турция.

— Она традиционно лидирует по продажам в отпускной сезон, — рассказывает Арина Евстигнеева. — Не исключено, что популярным станет одно из новых открытых сибирякам направлений. В прошлом году впервые стал доступен прямой перелет из Новосибирска в Доминиканскую Республику. Кто успел воспользоваться этой возможностью — молодец. В этом году прямого перелета туда нет даже из Москвы. В позапрошлом году было крутейшее направление — Занзибар. Сейчас открыли Шри-Ланку, и спрос на нее огромный. То же самое происходит с открытым после пандемии Таиландом — в самолетах полная посадка. Очень радует, что у томичей есть возможность выбора.