Stay resilient with the best-in-class core banking system

Пассивный — это же от слова «ничего не делать»?

• На самом деле не существует никакого пассивного дохода, если у человека не построена самостоятельная, самодостаточная структура, которая приносит ему ежемесячный стабильный доход.
• Но и сам человек при этом не сидит на месте, а делает хотя бы минимум, чтобы поддерживать достойный уровень.
• Ему все равно приходится привлекать новых людей, учить новичков, контролировать процесс.
• Не говоря уже о тех, кто еще не построил структуру, находится в самом начале пути.
• Тут пассивность вообще не приветствуется, ибо человек всего лишь месяц не поработал, а уже у него нет никакого дохода.Получается, что пассивный доход — это миф, так как простой ведет к обнулению или резкому падению доходов, о чем говорят практически все сетевики.

Как правильно работает сетевой маркетинг

Никто не видит, чтобы сетевик преспокойно сидел себе дома и ничем не занимался. И это реальность, в которую приходится поверить. Так что придется оставить вопрос о пассивном доходе, если не построена многоступенчатая, расширенная, разветвленная структура, которая работает без перебоев постоянно, регулярно, а не разваливается после того, как лидер этой структуры решил отдохнуть полгодика.

Поэтому, если лидер еще не имеет такой структуры, ему придется работать во сто раз больше и активнее, иначе придется распрощаться с теми доходами, что у него есть. Но об этом не говорят новичкам или же говорят неправильно, отчего новичок начинает просто ждать, когда деньги сами придут, поработал немного — и довольно. Вообще люди пассивны сами по себе, поэтому и хотят, чтобы текла вода под лежачий камень. И поражаются, почему такого не происходит.

Однако это не значит, что не надо пробовать, пытаться построить стабильную и приносящую действительно пассивный доход структуру, если есть запал, желание и возможности.

Но не надеяться, что после полугода интенсивной работы можно будет сложить ручки, так как ручки лидеры сложили поначалу, но когда все идет наперекосяк, приходится справляться с вызовами времени.

Кстати, есть и другие способы обрести пассивный доход, но это уже другая история, и она тоже не связана с ничегонеделанием и ожиданием, когда деньги с неба посыпятся. Так что дерзать, но не надеяться на безделье.

Первые дни и недели на новой работе – время волнительное. Особенно если это ваша первая работа. Вы отчаянно стараетесь показать себя в лучшем свете перед начальником, понравиться коллегам и заявить о себе как о квалифицированном специалисте.

И, конечно, не отказываетесь от всевозможных поручений, которые вам дают старшие товарищи или шеф. В результате через месяц-другой вы с ужасом обнаруживаете, что круг ваших обязанностей расширился неимоверно, а зарплата при этом больше не стала.

Overcoming the Challenges of Core Banking Software Implementation

The challenges aren’t that challenging if you have a nice core banking system implementation plan at hand. Such a plan, besides involving the base principles of robust and agile software development, should also include. 

Extensive Research

Gathering business requirements, analyzing customer base, researching the market to have a complete picture of the future system. When all that you have is an idea, a rough draft, or a vision, we usually recommend conducting Discovery Phase, so you don’t have to start the development blindly as it may cause a ton of unpredicted costs, time lost, and other obstacles that will hinder the process of creation. Besides, Discovery Phase will provide you with quite accurate core banking system development/implementation costs.

Put Business Value First 

The system should be built considering the business value it could deliver. Each important decision should be made relying on technical as well as business aspects of the equation. 

Find a Proper Tech Partner 

Without mentioning the obvious requirements for expertise and experience, we want to emphasize that the software partner who will develop a core banking system should know how to maintain a balance between committing to requirements expressed by core stakeholders and adhering to the basics of developing reliable and lasting solutions. Such a partner should be a good negotiator with strong product management and business analysis expertise. A company like that would know what it takes to deliver a relevant product to a highly competitive market.  

Create a New System

Don’t aim to create a new version of an old core banking system but a brand new system, which caters to the needs of customers to ensure marketability and competitiveness. 

Use the Modular Approach 

Don’t develop a monolith system from scratch. Develop and deploy a feature, test it in the real environment, and move on to another. 

Double Down on Testing

As we stated previously, , especially so in FinTech software development. Measure thrice, cut once — you simply cannot over test a system, therefore, don’t neglect performance, load, integration, usability testing, and all the other flairs of QA meant to uncover hidden issues. 

Train Employees

No matter how ideal the core banking system is, it’s important to train employees, so they know how to work with the new software and don’t have to deal with frustrations and a harsh learning curve. A week or two of learning will go a long way in ensuring that the workers will be efficient and not stressed out. 

Какие банки выживут, а какие нет

И начинается все с лозунга “Приспособься или умри”, который вынесен в заглавие первой главы этого раздела. В нем автор выделяет следующие индикаторы того, что классические банки будут разрушены конкурентами (финтех и техфин компаниями):

1. Power is consolidated — банки консолидируются
2. The industry is inflicted by outdated technology — устаревшие технологии зачастую все еще находятся в сердце многих финансовых компаний (вспомним Cobol)
3. Trust is still an issue — доверие к банкам было подорвано в 2008 и так до сих пор не восстановилось. Финтех компаниям могут доверять больше
4. Despite negative customer sentiment, business practices aren’t changing fast enough — NPS технических компаний систематически выше финансовых, но это не приводит к быстрым изменениям
5. Industry press and seasoned players can’t stop talking about disruption — в прессе не умолкают разговоры об этом
6. Bank executives are responding — судя по опросам топы финансовых организаций начинают ставить себе цели развития финтех инициатив внутри своих компаний
7. The way we bank is fundamentally changing — Fundamentally the biggest shift in banking is that “banking is no longer somewhere you go, it’s something you do”.

И предлагает следующие шаги для выживания

1. Put technology people on your board — технические люди должны быть в совете директоров
2. Hire lots of millennials and Gen-Zs (if you can) — нужны миллениалы в качестве сотрудников, чтобы двигать корпоративную культуру в сторону современных ценностей
3. Get agile — этот пункт слишком на слуху, чтобы говорить отдельно
4. Stop hiring bankers, attract differentiated talent — канонические банкиры не нужны, нужны лидеры, способные к изменению культуры
5. Prioritise the most impactful digital journeys and get started — приоритизация цифровых customer journey и дальнейшая их реализация.

Ну и напоследок автор рассказывает, что выживание начинается сверху (Survival starts at the top).

Последняя глава книги посвящена тому, как прийти к Банку 4.0, в которой приводится таймлайн развития банкинга, приведенный ниже. Этот таймлайн отображен на координатной оси, где по горизонтали отображен friction при использовании банковских продуктов (от высокого к низкому), а по вертикали — способ распространения продуктов (от физического к цифровому).

Рис.4 “Развитие банковских технологий”

• Банк 1.0 — традиционный банкинг с отделениями, период с 1472 по 1980 годы
• Банк 2.0 — банкинг с самообслуживанием, когда появились банкоматы и еще важнее Интернет, с 1980 по 2007 годы
• Банк 3.0 — мобильный банк с независимостью от каналов
• Банк 4.0 — вездесущий банкинг в режиме реального времени, основанный на AI, с контекстным опытом использования и вовлечением в него без трения и сложностей

Если заглянуть под капот того, что позволяет эволюционировать банкам, то это технологии, основные из которых перечислены ниже на рисунке

Рис.5 “Технологические возможности ускоряющие развитие банкинга”

Для того, чтобы ответить насколько современный банк близок к состоянию банка 4.0 можно использовать систему показателей, основанных на пунктах ниже

1. First principles is your mantra
2. A digital CEO
3. Legacy technology and architecture isn’t a constraint
4. Clouds aren’t a coming storm
5. Experience design is a core competency
6. Data science and machine learning are your new core
7. Regulations are never an excuse
8. You are partnering with, investing in, or acquiring FinTechs
9. You don’t have to build it yourself
10. Your bank is open
11. You have technology competency on the board and throughout the executive team
12. You are branch, revenue and relationship agnostic
13. Everyone’s job is digital
14. Technology is not a channel

И напоследок автор говорит, что Банк 4.0 — это фундаментальный сдвиг парадигмы … Но лучше прочитать цитату в оригинале

Почему финтех компании доказывают, что банки не нужны

И первая глава в этой части рассматривает взаимоотношения финансовых и финтех компаний, вынося в заголовок вопрос “Друзья они или враги?”. Интересно, что ответом на этот вопрос является, что они партнеры, причем

• финтех-компании приносят за стол технологии и инновации
• финансовые компании — пользовательскую базу и деньги

Интересно, что на пути к сотрудничеству возникает несколько препятствий:

• сложность интеграции духа стартапа в enterprise культуру
• синдром NIH (Not Invented Here), где финансовые компании решают переизобрести технологии своими силами
• фокус на ROI в проектах внедрения новой технологии со стороны финансовых организаций — фишка в том, что финтех обычно вначале думают не про ROI, а про увеличение охвата и пользовательской базы

Следующая глава является хвалебной одой искусственному интеллекту. В принципе, дается неплохой обзор подходов, но он для совсем начинающих. Если хочется изучить эту тему поглубже, то советую почитать Альманахи искусственного интеллекта или пару моих обзоров под номерами #1 и #2.

Ну и последняя глава посвящена универсальному опыту потребления финансовых услуг, которая начинается с анализа ожиданий и паттернов потребления миллениалов. В общем и целом, все движется к вездесущему банкингу, который просто интегрирован в жизни клиентов по максимуму. А потом автор переходит к заключительной части

Finastra

90 of the world’s top 100 banks by asset size are partnered with real-time core banking processing engine Finastra. With clients in 130 countries worldwide and one of the broadest sets of financial software solutions on the market, Finastra is able to serve all functions of all types of financial institutions.It makes the company one of the interesting banking system vendors.

By harnessing the platform’s flexible and open technology, Finastra’s clients can go from legacy banking to transparent, innovative, and agile online banking solutions. With Finastra’s modular technology stack, financial institutions can launch and deliver new functionality quickly with less risk.

The most commun modules that typically make up a banking core system are:

Deposit Management

•     Demand deposit account
•     Savings account
•     Term deposit accounts
•     Cash management for corporates
•     Liquidity management for corporates

Loans Origination

•     Loans calculator
•     Credit evaluation
•     Conveyancing
•     Loans disbursement

Credit Management

•     Credit administration
•     Credit risk assessment
•     Credit risk monitoring
•     Credit review
•     Litigation

Debt Collection

•     Management of delinquent accounts
•     Loans recovery
•     Litigation

Trade Finance

•     Documentary credit
•     Documentary collection
•     Shipping guarantee
•     Bank guarantee

Treasury

•     Liquidity and funds management
•     Asset Liability Management (ALM)
•     Risk management
•     Funds transfer pricing
•     Foreign exchange
•     Money market
•     Derivatives
•     Front office management
•     Middle office management
•     Back office management

Payment

•     Remittances
•     SWIFT
•     RTGS
•     ACH
•     Payment hub
•     Reconciliation and settlement
•     Card management

Accounting

•     General ledger
•     Fixed asset
•     Accounts receivable
•     Accounts payable

Interfaces

•     Host-to-host
•     ISO8583
•     ISO20022
•     3rd party systems
•     Credit bureaus
•     Rating agencies
•     International & Domestic Payment Card Interchange
•     Social network

Я не есть моя работа

Итак, предположим, вы пишете статью (или выполняете какую-то иную работу) и предлагаете ее заказчику. Вы работали и день, и ночь, и еще день. А в перерывах вы размышляли над сутью проблемы, рылись в интернете и даже (только представьте!) в печатных изданиях. И вот наступил дедлайн. Нажата кнопка, письмо отправлено.

Но ответа нет. И день нет, и три нет. Вы пишете заказчику. И наконец, получаете короткую отписку: «Ваша работа не подходит». Что вы делаете? Скорей всего, первая мысль, которая приходит вам в голову: «Я плохой специалист».

Это не оно! Возможно, вы не идеальны. Но суть не в этом. У заказчика есть сотни других причин отказать вам: не тот стиль изложения, не та концепция или задание вообще утратило актуальность. Не каждый готов потратить свое время на то, чтобы все это вам объяснить.

Что делать?

Найти применение своей работе, если это возможно, и перестать клеймить себя. У всех есть куда развиваться. Но это вовсе не значит, что уже сейчас вы не представляете собой ценность.

Backbase

The core banking software vendor of choice of 80+ banks around the world, Backbase empowers financial institutions to place digital at the core of their business models. The company’s Omni-Channel Banking Platform is the preferred choice for banking technology oriented companies such as Barclays, Credit Suisse, Deutsche Bank, Fidelity, ING, and many more. 

Since its launch in 2003, Backbase has been helping banks develop a compelling experience on digital channels. Today, the company impacts over 90 million end customers daily. An in-depth focus on customer experience management and unparalleled speed of implementation place Backbase among highly rated digital banking vendors.

Аннотация

В своей новой книге про банковские услуги Бретт Кинг размышляет о том, какое будущее готовят банкам современные технологии. Пройдет лет тридцать или пятьдесят, физические деньги и карты канут в небытие, на смену традиционной банковской системе придет полностью цифровая. Что станет с привычными нам банками и счетами? Какими и насколько безопасными будут процедуры идентификации? Какую роль в будущем банкинга сыграют «подрывные» технологии и финтех-стартапы?

Мобильные платежи, блокчейн, искусственный интеллект, дополненная реальность – вот составляющие новой банковской экосистемы, выходящей далеко за пределы Уолл-стрит и буквально встроенной в повседневную жизнь. «Банк 4.0» позволяет заглянуть в будущее – в мир мгновенного и повсеместного доступа к «умному» банкингу.

Книга адресована бизнесменам, финансистам, банковским работникам и всем, кто интересуется развитием финансовой сферы.

Скачать или читать онлайн книгу Банк 4.0: Новая финансовая реальность

На этой странице свободной электронной библиотеки fb2.top вы можете ознакомиться
с описанием книги «Банк 4.0: Новая финансовая реальность» и другой информацией о ней, а затем начать
читать книгу онлайн с помощью читалок, предлагаемых по ссылкам под постером, или
скачать книгу в формате fb2 на свой смартфон, если вам больше по вкусу сторонние
читалки. Книга написана автором Бретт Кинг,
относится к жанрам Финансы,
Деловая литература,
добавлена в библиотеку 05.06.2020.

С произведением «Банк 4.0: Новая финансовая реальность» , занимающим объем 332 печатных страниц,
вы наверняка проведете не один увлекательный вечер. В онлайн читалках,
которые мы предлагаем посетителям библиотеки fb2.top, предусмотрен ночной режим
чтения, который отлично подойдет для тёмного времени суток и чтения перед сном.
Помимо этого, конечно же, можно читать «Банк 4.0: Новая финансовая реальность» полностью в
классическом дневном режиме или же скачать книгу на свой смартфон в удобном
формате fb2. Желаем увлекательного чтения!

С этой книгой читают:

• Эпоха дополненной реальности
  — Бретт Кинг
• Радикс
  — Бретт Кинг
• Первый богач в Вавилоне
  — Джордж Сэмюэль Клейсон
• Жлобология. Откуда берутся деньги и почему не у меня
  — Алексей Марков
• Финансы для тинейджеров. Книга для детей и родителей
  — Наталья Попова
• Как инвестировать, если в кармане меньше миллиона
  — Станислав Тихонов
• Пора зарабатывать больше! Как постоянно увеличивать доходы
  — Бодо Шефер
• Не верьте цифрам!
  — Джон Богл
• Как стать богатым и счастливым
  — Виталий Аксенов
• Налоговые секреты
  — Роберт Кийосаки

Почтовый маркетинг

Помните, что реакция на бренд может быть хорошей, но короткой. Поэтому уже на этом этапе старайтесь держать читателя дольше. Вы можете сделать это с помощью рассылки.

Предложите подписку на вашу рассылку в обмен на любые преимущества — например, скидку в вашем магазине. Однако не заблуждайтесь, что после первого посещения вы получите волну заказов — не все готовы взаимодействовать с брендом сразу после знакомства. Поэтому используйте возможности объединения разных каналов.

Вы можете сделать это, применив ремаркетинг к людям, которые ранее посещали сайт. Можно использовать рекламу на Facebook, которая является еще одним методом привлечения клиентов. Что показывать в таких объявлениях? Например, сравнение различных моделей аналогичных товаров, информация о скидках или промокодах.

Первый интерес

После того, как клиент сделал первый шаг, стоит поддержать его интерес, отправив приветственное письмо.

• В рассылках удивляйте своих подписчиков и старайтесь их заинтересовать.
• Хорошим примером будет создать серию однодневных акций.
• Получатель с большей вероятностью будет открывать электронные письма, когда ему будет интересно, что бренд предложит ему на следующий день.Не забудьте подчеркнуть свою готовность помочь и поддержать на каждом этапе общения с клиентом, будь то по почте или на сайте.
• Чтобы превзойти ожидания и возможные вопросы будущих клиентов, заранее подготовьте ответы на распространенные вопросы и предложите с ними ознакомиться.
• Если вы предлагаете пользователю установить приложение — разместите подсказки на каждом этапе его использования.

Объединяйте разные каналы связи. Например, если клиент является членом вашего клуба лояльности, помимо отправки ему электронного письма с текущей рекламной акцией, также отправьте ему SMS, чтобы он не пропустил это сообщение.Чем лучше ваш пользователь знает продукт, тем больше вероятность, что он совершит покупку. В своих решениях он руководствуется не только рекламой и ценой, но и мнениями, размещаемыми в сети. И в этой области у вас есть шанс оставить положительный опыт, активно отвечая на вопросы пользователей о вашем бренде, поддерживая его советами или просто принимая критику. Получатели ценят надежные компании.Не переусердствуйте с «бомбардировкой» рекламы, потому что вы можете столкнуться с явлением «баннерной слепоты». Это означает, что получатели уже автоматически игнорируют элементы на странице, которые выглядят как объявления.

Решение о покупке

Момент, когда покупатель решает купить ваш продукт, чрезвычайно важен для формирования его положительного опыта работы с брендом. Любая недоработка может снизить его уверенность, и ее сложно восстановить позднее.На этом этапе вы должны убедиться, что процесс покупки проходит гладко и что клиент чувствует себя в безопасности на каждом этапе транзакции. В этом вам помогут транзакционные электронные письма, содержащие самую необходимую информацию о заказе. Также полезно отправить благодарственное письмо за доверие и выбор вашей компании.Хорошим примером является бренд Adidas. В транзакционном электронном письме, помимо информации о продукте и состоянии заказа, вы найдете наиболее часто задаваемые вопросы (предвидя любые сомнения клиентов), рекомендуемые дополнительные продукты или контактные данные, чтобы клиент мог получить поддержку в любое время.

Послепродажная деятельность

Чтобы дольше сохранять положительный опыт работы с клиентом, стоит поддерживать с ним связь даже после совершения покупок.

Каким образом? Например, через несколько дней после покупки отправьте электронное письмо клиенту с просьбой оценить покупку и сам опыт взаимодействия с магазином.

Чтобы дать клиенту еще больше положительных эмоций, вы можете дать ему некоторую награду в виде скидки или купона на небольшую сумму за заполнение опроса или оценку бренда.

Давайте попробуем пофантазировать о том, какие изменения   произойдут в нашей жизни в ближайшем десятилетии. Разумеется, определенные технологии прочно закрепятся в ней, а также появятся новые.

Попытаемся спрогнозировать наиболее вероятные варианты развития событий на этот год, а может и на грядущее десятилетие. Что ж, приступим.

Секреты успеха

С Алексеем Клепиковым, вице-президентом, членом правления и руководителем информационно-технологического кластера «МТС Банка», провели стейдж-интервью. На вопрос о том, что определяет технологическое лидерство банка, он ответил: «На мой взгляд, дело не в самих технологиях — они примерно одинаковые у всех. Залог успеха в том, чтобы целенаправленно идти к стекам технологий и понимать, для чего архитектура нужна. А более конкретные вещи очевидны: нужны онлайн-сервисы, нужна непрерывность процессов, нужен хороший мониторинг

При этом важно, чтобы бизнес не отрывался от ИТ, как это у нас часто бывает. Но самое главное — это команда

Без хороших специалистов ничего не будет работать».

В ходе обсуждения экосистем Алексей Клепиков высказал мнение, что стремление к ним должно быть экономически обоснованным: каждый элемент должен приносить прибыль. А банкам стоит в первую очередь сосредоточиться на финтехе.

Дмитрий Сыцко, ИТ-бизнес-партнер МКБ, затронул тему экосистем для банков. Хотя существует много их типов, докладчик выразил уверенность в том, что конкурентная экосистема должна обладать определенным набором качеств, а именно развитой Daily Banking платформой, большой и активной базовой аудиторией, объединять зонтичные и поддерживать единую программу лояльности.

«Я хотел бы обратить внимание на некоторую схожесть цифровых экосистем с природными. Несмотря на миллионы лет эволюции, в обоих случаях стресс остается базовой поведенческой моделью», — констатировал Дмитрий Сыцко

Разрывы в клиентском пути на уровне интеграции (например, повторные авторизации), перегруженная навигация, сложные продукты, навязчивые кросс-продажи и неэффективные рекомендательные системы вместе с недоверием к кобрендам отталкивают пользователей. Исходя из этого, необходимо сделать так, чтобы внутри экосистемы пользователь не испытывал стресса, гармонично вписать цифровые решения во внутренние потребности пользователя, которые удовлетворялись бы вовремя

При этом важно не забывать о том, что экосистема должна приносить выгоду и решать проблемы партнеров

Изобретаем realtime банкинг

В этой части автор доносит до читателей несколько мыслей, а именно embedded banking, уход от продуктов и каналов к опыту использования, а также к использованию распределенных систем и blockchain. Интересно, что хайп по последнему пункту уже поутих, но автор в своей книге был полон оптимизма:)

Embedding banking — это про снижение трения при использовании банковских услуг, начиная с момента оформления услуг и дальше использования их совсем без посещения банковских отделений. Также важным становиться получение контекстных советов и рекомендаций клиентами, а возможно и помощи в составлении бюджетов и инвестировании. Суть в том, чтобы, например, пользоваться банковскими услугами можно без травмирующего опыта посещения отделений. Или, например, покупать товары используя голосовых помощников навроде Алексы или Алисы.

From Products and Channels to Experiences — вся глава про то, что классические продукты пользователям не нужны, зато им нужно, чтобы их потребности были удовлетворены. И на рисунке ниже приведены примеры таких замен.

Рис.3 “Примеры embedded замен для обычных банковских продуктов”

Помимо этого автор говорит о том, какие специалисты нужны для создания таких embedded продуктов, а также, как должна выглядеть структура современного банка и онбоардинг новых клиентов. И в следующей части автор уходит от рассмотрения банков в сторону финтех-компаний и поднимает интересный вопрос:

What’s the best core banking software in the world?

Competition in the banking industry is intensifying. Next-generation banks using core banking software are winning market share by targeting lucrative niches in the value chain, forcing incumbent banks to review their legacy platforms.

The good news is that there is a lot of core banking software to help banks modernize quickly and efficiently.

Core banking (centralized online real-time exchange) is a banking service provided by a group of networked bank branches where customers may access their bank account and perform basic transactions from any of the member branch offices.

Looking for core banking software?

Check out white-label core banking platform SDK.finance

Learn more

In fact, more than 65% of surveyed banks are exploring the potential of next-generation core banking platforms. 70% of banks are now actively reviewing their core banking platforms, according to a McKinsey survey from May 2019. Accordingly, more core banking providers are working on their products. These banking software solutions companies choose various models of software delivery. Some of them work on a subscription model, while others provide white-label on-premise products.

Core banking software is the most crucial part of every bank. Banking software is the engine behind the creation and management of accounts, balances, transactions, journal entries along with the storage of client data, receipts, and other reporting tools.

Good soft relies on composable architecture connected by APIs that allows decoupling distribution channels, products, and client data. This particularly agile architecture enables them to make quick changes in architecture while providing a continuous digital customer experience.

Onboarding, payments processing, card issuing, and KYC services have to be then integrated into the core banking software. Some core banking system providers offer integration with these tools’ vendors or develop their own products you can integrate into your neobank software solutions. However, it is better not to rely on one vendor, but to prioritise digital retail banking solutions that work on balanced, ready-for-integration products, that do not limit you with features and functions you will integrate into it.

Developing a core banking software in-house is a complicated and time-consuming process that can overwhelm teams and delay product launches. As such, very few banks have their own banking platforms.

Revolut, N26, Tandem, O2 Banking have outsourced their core banking software from FinTech providers. New cloud-based platforms with pre-integrated key features help to assemble best in class products and launch them at a much faster pace and lower capital expenditure.

We have prepared the Top Core Banking Software list to talk about the best products in the world. We did not want to create a core banking system ranking, as it is hard to find metrics for estimation. At the same time, we analysed the features of prime banking software solutions companies that operate now and highlighted details about their services, product features, and expertise.