Retail finance awards 2022

Поощрения разработчиков

Разработчики могут оплачивать газ и транзакционные издержки, если они считают, что пожизненная ценность от пользователя превысит стоимость газа. Это обеспечивает предсказуемое ценообразование для планирования ожиданий конечного пользователя. 30% комиссии за транзакцию также направляется на смарт-контракты (поровну распределяются между всеми контрактами, используемыми во время транзакции), что обеспечивает устойчивый источник дохода для разработки смарт-контрактов. С объявлением поощрительного фонда в размере 800 миллионов долларов у разработчиков появилась еще одна привлекательная причина начать разработку для Near.

Во время адаптации приложений и игр, основанных на блокчейне, вероятность отказа составляет 95-97%. Протокол ориентирован на прогрессивную безопасность (высокое удобство использования при низкой безопасности и наоборот). Вновь подключенным конечным пользователям предоставляется простой пользовательский интерфейс с интуитивно понятными именами учетных записей, которые заканчиваются на «.near». Кроме того, делегированный консенсус Near по подтверждению доли также позволяет пользователям участвовать в обеспечении безопасности экосистемы прямо в собственном приложении кошелька с момента их первого взаимодействия с платформой. Эта простота использования в сочетании с низким порогом входа для разработчиков обеспечивает основное преимущество для долгосрочного внедрения Near.

Мир, которым правит искусственный интеллект

Большие ритейл-компании с помощью машинного обучения могут, например, найти выгодное расположение новой точки продаж. Искусственный интеллект подскажет, как правильно работать с клиентом, удержать его и повысить уровень лояльности.

Сейчас с одним федеральным ритейлером мы делаем пилотный проект по анализу качества продукции на основе наших технологий. Цель в том, чтобы в автоматическом режиме система распознавала даже гнилые помидоры в коробках. Это позволит решить сразу несколько задач: разгрузить персонал, который раньше проверял качество вручную, ускорить время и эффективность такой проверки. Ну и точно сможет повысить лояльность клиентов, которым больше не придется вручную перебирать весовой товар. С лояльностью мы хотим пойти еще дальше.

Представьте сценарий будущего. Клиент заходит в магазин, программа его идентифицирует, здоровается, называя по имени, а потом прокладывает оптимальный маршрут для покупки всех необходимых товаров. Система проанализировала прошлые покупки клиентов и знает, что вероятнее всего покупатель возьмет в этот раз. Вопрос, куда сообщить, если ты захотел чего-то новенького.

NEAR против ETH 2.0

Перефразируя Навала Равиканта (американский предприниматель и инвестор, являющийся соучредителем, председателем и бывшим генеральным директором AngelList – прим. ред.), Near выглядит точно так же, как дорожная карта Ethereum 2.0, за исключением того, что она уже реализована. Цель Ethereum 2.0 — стать сегментированной, совместимой с EVM и совместимой с Proof-of-Stake цепочкой первого уровня, которая обеспечивает дешевые и быстрые транзакции, будучи одновременно дружественной к окружающей среде и разработчикам. Запуск Simple Nightshade положил начало приближению Near к  созданию полностью сегментированного и безопасного блокчейна.

Near использует делегированный механизм консенсуса Proof-of-Stake, который в настоящее время позволяет выполнять 2500-3000 транзакций в секунду. Сеть состоит из сегментов и мест для валидаторов (100 мест для валидаторов на сегмент), количество которых растет линейно по мере роста спроса в сети; таким образом, снижается барьер для входа и обеспечивается массовое внедрение в будущем. Сеть оптимизируется для повышения живучести по сравнению с безопасностью с византийскими предположениями об отказоустойчивости, что приводит к завершению всех транзакций менее чем за 2 секунды.

Самая большая разница между Near и Ethereum 2.0 заключается в том, что Near использует единый блокчейн, который разделяет каждый блок между сегментами, а не цепочку маяков (beacon chain), как в ETH2. Это обеспечивает доступность данных для достижения консенсуса при одновременном смягчении атак на уровне сегментов. Ожидается, что динамическое повторное разделение будет запущено в конце 2022 года, что позволит сети поддерживать низкую комиссию за транзакции при более высокой пропускной способности. При этом данный подход является экологически чистым: в феврале 2021 года протокол Near сертифицирован как углеродно-нейтральный.

Катализаторы будущего Near

У проекта Near есть несколько катализаторов, что делает его фундаментально привлекательным для инвестиций. В конце января Near закрыла еще один раунд финансирования на 350 миллионов долларов, его возглавил Tiger Global, пополнив звездный список тяжеловесов венчурного капитала, поддерживающих экосистему Near. По данным Messari, Near является 3-м наиболее часто используемым активом криптофондов по состоянию на третий квартал 2021 года.

Регистрация на бирже Coinbase поможет еще больше повысить популярность Near, а также проложит путь для интеграции Near NFT в будущий рынок Coinbase NFT. Наконец, 20 апреля Near объявит о запуске собственного алгоритмического стейблкоина USN в партнерстве с другими стейблкоинами с хорошей капитализацией. Будет предложена чрезвычайно привлекательная годовая процентная ставка – порядка 20%, что привлечет капиталы DeFi в экосистему Near, перекачивая общую  заблокированную стоимость из других альтернативных протоколов первого уровня.

Это приведет к тому, что Near будет сравнима с Terra (LUNA) по   доходности стейблкоина. В настоящее время рыночная капитализация Terra составляет около 40 миллиардов долларов, а Near — 10 миллиардов долларов. Вышеуказанные катализаторы укрепят фундаментальные показатели Near как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе и, вероятно, приведут к повышению ее рыночной капитализации как минимум на 100% в течение следующих нескольких месяцев.

Словом, будущее за Near.

В ближайшей перспективе

Банки, устремленные в будущее и интересующиеся развитием собственной системы ДБО для физических лиц, получат в обозримой перспективе новые преимущества с CORREQTS Retail. Уже ведутся работы над версией v. 3.3, которая будет насыщена рядом новых технологий и решений. Наиболее интересными для наших клиентов станут концепция Omni-сhannel и технология HTML5 в интернет-банке и мобильных приложениях. Разумеется, мы продолжим насыщать нашу систему и бизнес-функциональностью. Будет реализована поддержка новых продуктов систем денежных переводов, самостоятельная регистрация клиентов и не клиентов, Card2Сard-переводы с поддержкой технологии 3-D Secure и многое другое.

В заключение отмечу, что, несмотря на распространенное мнение об отсутствии прорывных идей и решений, рынок ДБО не стоит на месте, и, как часто это бывает, новые технологии дают толчок новым направлениям в обслуживании розничных клиентов банков. На подходе эра объединения мобильных и интернет-каналов в единое omni-пространство обслуживания клиентов, а также умных банковских систем способных понимать речь и поддерживать диалог с пользователем.

2022: Remastered by Correqts Corporate

BSS announced on August 17, 2022, the remastering of the remote banking system for corporate clients of Correqts Corporate. It is a redesign of the system interface to improve its user qualities while fully preserving functionality and familiar user scenarios. Also, the remaster makes it possible to expand the functionality of the system by organically embedding external services in the user’s workspace.

Illustration: bosfera.ru

Banks will be able to expand the ecosystem of digital services on the basis of the remaster — from embedding updated services implemented by BSS (for example, client questionnaires 115-FZ), to embedding third-party solutions (personal accounts of partner and non-bank services). At the same time, a unified logic of the client’s work will be provided. Interaction with external services will take place in the main work area of ​ ​ the interface, without going to external tabs, as if the external service is an integral part of the personal account of the RBS.

The RBS system for corporate clients of BSS is widely used by clients of banks, qualitatively solves their tasks, especially in cases related to the work of professional users (accountants, employees of the client’s treasury, etc.) and the processing of a large number of documents (hundreds and thousands per day).

A remaster of the RBS system for corporate clients has already been implemented in a number of banks and has been highly appreciated by both client divisions of banks and end users. Separately, I would like to note the simplicity and speed of implementation — the remaster is installed without modifications to the bank’s information systems within a matter of weeks. This helps bank customers more conveniently and efficiently use remote channels, banks more successfully solve their business problems, and BSS companies maintain and strengthen their position as a leader in the market for remote service solutions for legal entities, « commented on the director of product development of the Center for Digital Solutions for Business of BSS Stanislav Shilov.

2014

RBS «CORREQTS» v. 1.7

The key advantage of the «boxed» version of the system is ease of use and ease of use with significant improvements in functionality, security and system performance. The novelty is addressed to the company’s corporate clients.

Version 1.7 of the CORREQTS system is multi-platform. The client workplace can function under Windows, Unix, work on Apple Macintosh computers, as well as on the iPad. At the same time, work with all modern browsers is supported: Internet Explorer, Mozilla Firefox, Google Chrome, Opera. The server part of the system can also be operated on various operating systems.

«CORREQTS»v. 1.7 is significantly cheaper to operate. This is provided by the modular technology implemented in the system: certain parts of the system, such as documents, printing plates and gateways to ABS, are made in the form of independent modules that are installed and updated with a «one-click» click. The presence of such functionality will allow the bank to develop the RBS system in a unique way for it.

2021: State grant 156 million rubles for the development of a RBS system with microservice architecture

In January 2021, the Russian Fund for the Development of Information Technologies (RFRIT) announced that BSS became one of the winners of the competition for grants for the development of domestic software products. Grants for the development of IT companies are allocated by the Ministry of Digital Development within the framework of the federal project «Digital Technologies,» the head of which is Deputy Minister Maxim Parshin.

The press release of RFRIT indicated the amount of the BSS grant of about 195.4 million rubles. But later that month, RFRIT told TAdviser that the amounts of agreements concluded as a result with some winners of this competition differ from those previously indicated in the release — there were amounts for which the companies claimed. This happened in the case of BSS: in fact, the company received a grant of 156.3 million rubles instead of 195.4 million, which it claimed.

For banks of the Russian Federation, a new BSS development should become available in 2021

Microservice architecture has become widespread abroad. Many overseas companies such as Netflix, Spotify, Uber, have gone from monolithic to microservice architecture, winning the competition through greater access to the resources of the global digital economy and a significant competitive advantage in the speed of creating new services. Following global trends, a number of the largest Russian banks are also switching to a microservice architecture using their own development, BSS explains the prerequisites for the project.

To implement the microservice platform, it is planned to use developments from solutions for RBS on the existing BSS CORREQTS platform for individuals and legal entities, built on the basis of a service-oriented event-controlled modular architecture, explained TAdviser Vitaly Pateshman, BSS Sales Director. The design of the microservice platform takes into account the experience of the world’s leading companies in developing solutions in microservice architecture, he added.

As part of the first stage of the project, it is planned to finalize the implementation of microservice architecture in the platform. As part of the second and third stages, it is planned to finalize the platform for supporting microservice architecture, as well as the applied implementation of microservices in accordance with the declared functional requirements, «Pateshman told TAdviser.

The company also clarified TAdviser that banks of the top 100 level in the Russian Federation, the CIS countries and abroad see the target segments.

First of all, it is planned to go to the banks of the Russian Federation of the top 100 level, which are current BSS clients, such requests are already received by the company, — says the BSS sales director.

The company clarified TAdviser that the solution will use elements of free software: in particular, solutions for containerization, such as Docker, Kubernetes, as well as software for monitoring and solutions from the Spring stack.

2017

• The BSS introduction of the concept in the Company Agile allowed to reach a new level of project standards in the development and. CORREQTS Corporate CORREQTS Retail The competencies of the team during Agile-implementation of products have been strengthened.
• In 2017, compared to the same period in 2016, CORREQTS Corporate sales doubled, CORREQTS Retail — fivefold, BSS Business — tenfold.
• A comprehensive solution for organizing remote banking services for legal entities CORREQTS Corporate is being developed and supplemented with popular services. Direct Debit, Corporate Cards, Document List Export Wizard, Online Conversion, SafeTouch Whitelists and other services not only give businesses the necessary, convenient and effective functionality, but also help increase customer loyalty.

Correqts Corporate Release Version 2.3.19

In general, this version implements «Online Conversion,» «SafeTouch Whitelists,» corporate card management services, quick connection of the «Electronic Office» and other features.

In version 2.3.19:

• The Online Conversion service has been added — the bank’s customers have the opportunity to make transactions at the current rate in real time. The solution helps to increase customer loyalty and provides an individual approach to the bank’s customers. The service is implemented in two versions:
  • making a transaction at the exchange rate from the online conversion exchange rate directory set by the bank for the client;
  • Transaction at exchange rate as part of integration with PRIME Sales Information Terminal.
• The Corporate Cards module has been expanded with a service that provides banks’ customers with the opportunity to form and send applications to the bank for re-issue of the card, setting permission for operations abroad, and unlocking the card. This will provide additional opportunities for the bank’s customers and provide a full cycle of corporate card management in the system.
• The SafeTouch whitelists service has been implemented, which allows customers to safely execute group signature of documents using the SafeTouch signed data display tool and automatically generate a counterparty whitelist.
• It is possible to quickly and conveniently connect the Electronic Office module immediately after purchasing a Correqts Corporate license.
• It was possible to specify the payment code in the 110 payment order field when transferring funds to individuals in order to make payments from the budget in accordance with Bank of Russia Ordinance No. 4449-U, dated 05.07.2017 , «On Amending Bank of Russia Regulation No. 383-P, dated 19 June 2012,» On Rules for Making Funds Transfers. »

The transition to the Correqts Corporate v. 2.3.19 system is carried out from v. 2.3.18 within the framework of the support agreement.

ПОРЯДОК УЧАСТИЯ В ПРЕМИИ

Отбор номинантов осуществляется в 2 тура.

1-ый тур: Квалификация сообщества

В первом отборочном туре необходимо составить описание выдвигаемого на премию решения/продукта/лица и разместить описание в формате PDF на портале www.messageguru.ru с хаштег #rfa2022 и соответствующим хаштегом номинации (см. ниже).

Тэги номинаций:
1.      Тот самый мечтатель / Лучший банковский управляющий года * (#мечтатель22)
2.      Лучший розничный банк (#лучшийрозничныйбанк22)
3.      Прорыв года в розничном финансовом бизнесе (#прорывгода22)
4.      Лучший розничный финансовый продукт (#розничныйпродукт22)
5.      Креатив года (#креативгода22)
6.      Лучшее IT решение для розничного банка (#itрешение22)
7.      Лучший социальный проект (#социальныйпроект22)
8.      Лучший проект для малого бизнеса (#малыйбизнес22)

Обязательные и рекомендуемые элементы заявки:

1. Название организации
2. Название номинации
3. Название проекта
4. Описание сути, результатов работы проекта, достижений, перспектив

!!! Для прохождения во второй тур представленное решение должно набрать не менее 50 «лайков» пользователей портала.

2-ой тур: Представление на Retail Finance Forum

Во втором туре выдвигаемые решения должны быть представлены спикерами на Retail Finance Forum, который состоится в конце ноября 2022 года. 

Решения/продукты, прошедшие квалификацию сообщества и представленные на Retail Finance Forum, попадают в финал премии.

Финал Премии:

В финале Премии редакция журнала «the Retail Finance» определит лучшие, на наш взгляд, решения и продукты.
Результаты Retail Finance Awards будут объявлены на церемонии вручения премии в декабре 2022 года.

СПЕЦИАЛЬНЫЕ НАГРАДЫ:

Номинанты, набравшие наибольшее количество голосов читателей в своих номинациях, награждаются специальной наградой «Выбор Читателей журнала the Retail Finance”

Дополнительно к основным номинациям редакция журнала может по своему усмотрению учреждать специальные номинации

Специальными наградами награждаются проекты, не подпадающие под основные номинации, однако способные оказать влияние на развитие рынка, зарождение тренда, изменение парадигмы, либо имеющие другое важное социальное значение.. *Главная награда: человеку, внесшему наибольший вклад в развитие розничного финансового бизнеса в России, или воплотившему наиболее инновационную идею в области розничных финансов.

Никакие взносы для подачи заявок, участия в отборочных турах, прохождения в финал не взымаются и не принимаются!
Награды Retail Finance Awards не продаются, не обмениваются и не подлежат никакой иной форме торговли.
Награды Retail Finance Awards нельзя купить, можно только добиться, став лучшим в своей номинации.

В связи с ситуацией с пандемией срок подачи заявок продлен до 30 октября 2022 года (включительно).

*Главная награда: человеку, внесшему наибольший вклад в развитие розничного финансового бизнеса в России, или воплотившему наиболее инновационную идею в области розничных финансов.

Никакие взносы для подачи заявок, участия в отборочных турах, прохождения в финал не взымаются и не принимаются!
Награды Retail Finance Awards не продаются, не обмениваются и не подлежат никакой иной форме торговли.
Награды Retail Finance Awards нельзя купить, можно только добиться, став лучшим в своей номинации.

В связи с ситуацией с пандемией срок подачи заявок продлен до 30 октября 2022 года (включительно).

• Для того, чтобы попасть во 2 тур премии необходимо набрать не менее 50 лайков до 10 ноября.
• Общее голосование за проекты закроется 7 декабря. Чем больше наберете лайков, тем больше будет шансов стать Победителем в специальных наградах премии.

2018

Expansion of the modules «Salary project» and «Corporate cards»

On October 31, 2018, BSS announced the release of an update to the CORREQTS Corporate v. 2.3.32 system, a comprehensive solution designed to organize remote banking services for legal entities.

The update implements a number of features:

• The functionality of the «Salary Project» module has been expanded:
  • support for the selection of a bank branch in which issued salary cards can be received.

• The Enterprise Maps module has been improved:

  • control of identity document details has been finalized in the application for issue of corporate card;
  • supports the selection of a bank branch in which issued corporate cards can be obtained.

• Other functional improvements:

  • Enhanced manual processing of payments transferred to the FRAUD-Analysis system.
  • the possibility of mass transfer of clients from one branch to another by a bank employee is realized.
  • the functionality of sending the login and password to the client at the first login has been improved.

The transition to the updated version of the CORREQTS Corporate v. 2.3.32 system is carried out from version v. 2.3.31 under the support contract.

CORREQTS Corporate Audit

On May 21, 2018, BSS announced that CORREQTS Corporate had successfully passed the Group-IB audit.

The purpose of the cryptoplagin audit is to identify possible vulnerabilities that can reduce the level of reliability of the RBS system and jeopardize the security of the bank’s corporate clients. The project was implemented in two stages. Initially, Group-IB specialists conducted a security audit and issued existing comments. Next, the BSS team carefully worked out all the shortcomings. At the second stage, Group-IB experts assessed the correctness of eliminating previously found vulnerabilities. As during the security audit, various attacks were modeled using black box and white box methods. During the second stage, the following was carried out:

• assessment of correctness of application vulnerability elimination as components, OS Windows
• correctness of application vulnerability elimination as an executable x86 object,
• assessment of correctness of elimination of vulnerabilities identified during analysis of the application source code.

The control audit demonstrated that all previously found shortcomings were completely eliminated. Group-IB specialists have reliably confirmed the correction of the vulnerabilities found. This makes it possible to ensure on the customer’s side the safe operation of extremely important functionality responsible for interaction with cryptographic information protection tools (CIPF).

2020: Auditing at the OUD4

The BSS RBS system for corporate clients (Correqts Corporate) has been audited at the OUD4. BSS announced this on November 10, 2020.

An analysis of vulnerabilities to the estimated level of trust of at least 4 (OUD4) is an urgent topic related to the requirements of the Bank of Russia. The basis is Bank of Russia Regulation No. 683-P, which introduces standards for ensuring the protection of information for banking entities providing financial services to the population, including the transfer of funds in non-cash form.

The main goal is to strengthen the security of money transfers and prevent cases of transfers without the consent of the client. The requirement itself entered into force on January 1, 2020, but sanctions for non-compliance will begin to be applied from July 1, 2021.

BSS experts analyzed the methods and competencies of employees of companies offering audits at the OUD4. Unfortunately, the scope of work performed by these companies does not fully comply with the requirements of GOST 15408-3-2013. In addition, it does not meet the requirements of this type of work, especially in terms of source code analysis.

The analysis of vulnerabilities was OUD4 entrusted to BSS-Security. The competencies of its specialists, methods and methodology for carrying out this type of projects are impeccably verified.

The result of the analysis of OUD4 vulnerabilities is the identification and elimination by the developer of all weaknesses in the software that can be exploited by attackers.

Passing the procedure for analyzing vulnerabilities OUD4 the BSS RBS system for legal entities means that BSS clients and partners can be sure that they use secure software that meets all the current requirements of the regulator.

Through the introduction of the OUD4 security analysis procedure on an ongoing basis, BSS products received another layer of protection. The applications built into the Pentest and Source Code Analysis process initially protect the released products from most known vulnerabilities. BSS customers gain greater confidence in the quality and security of the company’s solutions. This is especially true in the current realities of activating hacker criminal groups carrying out targeted attacks on the banking industry, «commented Viktor Gulevich, director of the security systems department at BSS.

2010: Scheme of work

The system supports three ways of organizing consumer interaction with the bank (organization):

Self-service

Through simple and convenient means, customers can independently get acquainted, buy and use financial products. Thanks to a wide range of technical capabilities, interaction with the consumer can be carried out through a personal computer, PDAs, mobile and landline phones, smartphones, self-service kiosks, ATMs.

Office service

Customer service is provided by the organization’s personnel in the places of presence (central office, additional offices, offices, remote cash desks, credit and cash offices, etc.). At the same time, work is carried out with a single front-office solution on the principle of a «single window.» At the same time, the real number of back-office systems that a particular organization uses does not matter.

Agency service

With CORREQTS, a bank (financial company) can sell its products through agency networks of any architecture. The system allows you to fully optimize interaction with the agent, including setting up an individual system of his rewards. In addition, you can entrust the sale of an individual product or set of products to a specific agent (agent group).