Состав кредитного дела и порядок его ведения кратко

Как собрать информацию о потенциальных клиентах

Очень важно определиться с тем, какой именно объем информации о клиенте необходим. Не стоит думать: чем больше, тем лучше

Это неправильный подход. Надо понимать, в какой степени продажи зависят от глубины проработки клиентского досье или анкеты покупателя.

Например, если каждый месяц продаете скрепки на небольшую сумму сотням или тысячам клиентов, достаточно минимума сведений по каждой компании: контактные данные, реквизиты, история заказов. Если ключевые клиенты — «штучный товар» и цена контракта измеряется миллионами рублей или долларов? Тогда рекомендуется подробно узнать о потенциальном покупателе: как о юридическом лице, так и о конкретном человеке, принимающем решение.

Несовершенная «цифра»

В своей работе банки используют разнообразные информационные системы (ИС): например, такие как АБС, CRM или BPM. Однако этот софт не решает проблем, связанных с электронным документооборотом.

У подавляющего большинства представителей рынка на балансе солидный парк специализированного ПО. Нередко для работы с физическими и юридическими лицами применяются разные системы, иногда под отдельные банковские продукты также создается своя ИС. При этом некоторые данные в них дублируются, а другие не являются идентичными. Причем в таких системах как CRM или BPM хранится не только сухая и нужная информация о клиенте или сделке, но и скан-копии документов, например, гражданского паспорта или устава юрлица.

Хранение электронных версий обходится финансовым организациям значительно дешевле, чем бумажных. Однако и виртуальное пространство не бесплатное. Одна цветная копия паспорта весит немного, около 500 килобайт, но этот документ будет храниться и в BPM под заявкой на кредит, и в CRM как информация о клиенте. И таких цифровых копий может быть несколько десятков. В масштабах крупного банка речь идет о петабайтах данных, а это уже небольшой дата-центр, а значит расходы на электроэнергию и обслуживание. Более того, хранение электронных документов в системах для этого не предназначенных, заметно ухудшает их быстродействие.

Финансово-экономические документы клиента

К третьей группе документов относятся все документы, отражающие финансовое состояние и основные экономические показатели деятельности клиента.

Данную группу формируют документы, непосредственно представленные клиентом и готовящиеся специалистами банка на основе анализа финансовых показателей.

Клиентом представляются:

копия бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках (формы N N 1, 2) на пять последних отчетных дат с отметками налогового органа (для клиентов, использующих упрощенную систему налогообложения, — копии налоговой декларации за аналогичный период);
расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности на последнюю отчетную дату;
расшифровка строки баланса «Займы и кредиты» по состоянию на последнюю отчетную дату по видам заемных средств с указанием сумм, сроков получения и погашения, предоставленного обеспечения;
анализ счетов 41, 51, 90 (с отражением оборотов) за последние 12 месяцев помесячно по корреспонденциям, счет 51 с разбивкой по банкам;
консолидированная отчетность по форме банка;
справки из банков о ежемесячных оборотах по всем расчетным и текущим валютным счетам за последние 12 месяцев и отсутствии картотеки к расчетным счетам;
справки из банков о наличии ссудной задолженности (в т.ч. просроченной), полученных гарантиях и открытых аккредитивах;
технико-экономическое обоснование необходимости получения кредита, характеризующее сроки окупаемости и уровень рентабельности кредитуемой сделки;
бизнес-план с производственными показателями, планы маркетинга, производства и управления, технико-экономическое обоснование кредита, отражающие в совокупности следующую информацию: описание деятельности с указанием целей использования кредита; рынки сбыта и маркетинговую стратегию заемщика; оценку рисков и управления ими; детализированный по годам финансовый план (финансовые показатели реализации бизнес-плана по годам, источники и объем финансирования бизнес-плана и погашения кредита), смету расходов и др.;
аудиторское заключение;
копии действующих кредитных договоров, договоров об открытии аккредитивов и предоставлении гарантий, договоров залога, поручительства, заключенных с банком-кредитором либо с иными кредитными организациями.

Специалистами кредитной организации оформляются следующие документы финансового анализа:

заключение кредитного специалиста, содержащее оценку возможности реализации заемщиком целей и задач, определенных в его бизнес-плане;
информация об анализе, на основе которого вынесено профессиональное суждение;
заключение о результатах оценки финансового положения клиента;
расчет резерва;
информация о рисках заемщика;
заключение обеспечивающих подразделений о согласовании заключаемых договоров;
заключение службы безопасности банка о легитимности деятельности клиента, отсутствии в его деятельности признаков легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
заключение по наличию и качеству обеспечения (залога, поручительства и др.);
решение уполномоченного органа банка об одобрении выдачи кредита по срокам и другим условиям;
служебная переписка между кредитующими подразделениями.

Другая логика

Если невозможно полностью избавиться от бумаги, то стоит попытаться ее минимизировать. Тем более, имеет смысл сократить количество используемых скан-копий, дублирование которых не только увеличивает расходы на хранение, но и снижает эффективность сотрудников. Так, обрабатывая персональные данные посетителя, операционисту придется прикрепить скан в несколько банковских систем, что замедляет скорость обслуживания клиентов и процесс согласования заявки.

Чтобы всего этого избежать, необходимо изменить подход к работе с архивом. Сейчас в подавляющей массе банков во главу угла поставлены продажи продуктов, исходя из чего выстраиваются процессы. В этой же логике организовано хранение документов: вся информация и пакеты скан-копий привязываются к конкретной сделке. На практике такой подход нередко оборачивается «цифровой свалкой» документов, продублированной слабоструктурированным бумажным архивом, работать с которым крайне сложно.

Вместе с тем на рынке уже существуют продукты, которые позволяют решить проблему мультиплицирования копий документов. Например, единая система хранения «Логика: ДОСЬЕ» исключает многократное копирование бумаг, в том числе учредительных и документов, удостоверяющих личность. Решение предполагает использование цифровых образов и электронной подписи (ЭП). Разработка компании «Логика Бизнеса» построена на ином принципе формирования архива. Структура каталогов в системе хранения создана «от клиента», то есть документы закрепляются за человеком или компанией, а не за банковским продуктом. А все действия, которые клиент совершает – сделки, кредиты, вклады – связаны с документами ссылочной связью, чтобы была возможность использовать одни и те же скан-копии многократно.

Соответственно, в такой логике банк больше не «плодит» по 60 дубликатов паспорта или пакета уставных документов. Сотрудник финансовой организации, если скан-копии уже есть в системе хранения «Логика: ДОСЬЕ», проверяет их актуальность и удостоверяет ЭП. Если же их нет, или по тем или иным причинам клиент использует новый паспорт, то менеджер снимает копии и заверяет их своей электронной подписью. Больше нет необходимости для каждой заявки сканировать пакет документов и заносить его в банковские ИС при любом обращении клиента. Такой подход позволяет сократить среднее время обслуживания у операциониста с двенадцати минут до пяти.

Возможности для клиентов банка

Интернет-банк для физических лиц

Сервис позволяет клиенту:

Контролировать состояние своего счета: остаток средств на счете/карте, получать выписку по счету;
Перераспределять средства между различными платежными инструментами;
Совершать платежи по произвольным реквизитам, в том числе бюджетные, с возможностью использования при подготовке платежей различных справочников
Формировать платежи по шаблону и с помощью операции копирования ранее исполненных документов;
Совершать валютные переводы и конверсионные операции;
Настраивать и получать e-mail-уведомления о движениях по счетам, остатке средств по счету, состоянии документа, поступлении документов из банка;
Дистанционно, без визита в банк, выполнять обновление сертификата эцп;
Использовать для доступа к счету свой персональный компьютер
Настраивать и получать e-mail о совершаемых операциях в системе (входы, отправка платежей);
Использовать в качестве средств безопасности, сертификаты ЭЦП.

Интернет-банк для юридических лиц

Сервис позволяет клиенту:

Контролировать состояние счетов: остаток средств на счетах, получать выписку по счету;
Управлять всеми счетами, открытыми в разных филиалах и/или принадлежащих разным организациям холдинговой структуры клиента в «одном окне»;
Формировать и отправлять в банк платежные поручения;
Формировать и отправлять в банк переводы средств в валюте;
Формировать и отправлять в банк заявления на покупку/продажу/конверсию валюты;
Отправлять и получать из банка документы свободного формата с возможностью использования заданного банком шаблона и присоединением файлов;
Выполнять импорт документов из внешних бухгалтерских программ и экспортировать в них выписки;
Формировать справочник контрагентов при создании платежей: из выписки, путем импорта из внешнего файла, путем формирования документа по шаблону, с помощью операции копирования ранее исполненных документов;
Подтверждать все документы электронными подписями по «правилу двух рук», с возможностью установить третью «контролирующую» подпись (головная организация, контролирующий орган);
Настраивать и получать e-mail-уведомления о движениях по счетам, остатке средств по счету, состоянии документа, поступлении документов из банка;
Использовать для доступа к счету персональный компьютер.

Подходы к внедрению

Быстрый запуск новой информационной платформы в промышленную эксплуатацию – одно из важнейших рыночных преимуществ технологических решений ЦФТ.

Многолетний опыт осуществления проектов внедрений в банках различных масштабов и специализации позволили ЦФТ разработать эффективную методологию установки системы и запуска ее в промышленную эксплуатацию.

Этапы проекта внедрения:

Обследование бизнес-потребностей банка и разработка плана внедрения;
Установка и настройка программного обеспечения;
Конвертация данных из систем, ранее используемых банком;
Проверка целостности данных;
Контрольное сопровождение на территории банка;
Сопровождение по защищенному каналу удаленного доступа;
Адаптация продукта под потребности банка (реализация локальных и региональных доработок);
Разработка интерфейсов и интеграция с внешними системами, используемыми банком.

Внедрение программных продуктов может происходить силами специалистов ЦФТ, проектными командами сертифицированных партнеров, силами ИТ-команд банка, после специального обучения.

В зависимости от степени участия специалистов банка в проекте внедрения ЦФТ предлагает следующие варианты внедрения:

Внедрение совместной проектной командой Банка и ЦФТ

Система запускается совместной Проектной командой, состоящей из специалистов Банка и ЦФТ. Участники проектной команды могут работать как на территории Банка, так и в дистанционном режиме.
Проект состоит из набора подпроектов – «один Продукт – один подпроект».
Каждый подпроект нацелен на конкретный бизнес-результат для Банка и имеет фиксированную дату запуска и параметры продукта.
Руководство Проектом:
Запуск финансового Продукта – включает в себя:
- обследование,
- работы по настройке,
- конвертации,
- интеграции и кастомизации Продукта под специфические требования Банка,
- приемо-сдаточные испытания,
- переход и контрольное сопровождение,
- завершение месяца.
Еженедельный контроль над ходом Проекта.

В ходе реализации каждого подпроекта, еженедельно, Директор Проекта со стороны ЦФТ и Содиректор подпроекта со стороны Банка фиксируют, результаты работ за прошедшую неделю и утверждают план работ (в соответствии с приоритетами запуска Продукта) на следующую неделю.

Внедрение специалистами Банка

Запуск Системы производится силами Проектной команды Банка. Данное решение позволяет сократить издержки Банка на выполнение типовых работ по внедрению Продуктов.
Банку предоставляется Методика внедрения Системы, содержащая детальный план внедрения, рекомендации по выполнению каждого из этапов Проекта от формирования Проектной команды и Аппаратно-Программного Комплекса до подключения к службе сопровождения ЦФТ после запуска Продуктов в промышленную эксплуатацию.
Для повышения эффективности внедрения и ускорения этапа инициации и старта Проекта ЦФТ предлагает провести дистанционное обучение Проектной команды Банка работе с Системой и очное обучение Методике внедрения для IT команды Банка.
Для обеспечения необходимой консультационной поддержки от ЦФТ назначается Координатор на период выполнения работ по Проекту.
ЦФТ предоставляет Проектный Портал для размещения ключевых материалов по Проекту. Доступ к Порталу предоставляется согласованному кругу лиц.
Для выполнения определенных задач возможно привлечение сертифицированных специалистов по предварительной заявке, направленной Координатору Проекта от ЦФТ. Оплата производится по факту выполненных работ.
После запуска Продуктов в промышленную эксплуатацию и перевода схемы Системы на актуальную версию ЦФТ проводит аудит схемы Банка и подключает Банк к службе сопровождения.
Для подтверждения намерений Сторон о запуске Продуктов в согласованные сроки заключается Договор о самостоятельном внедрении Продуктов Системы.

Услуги по запуску системы

Результаты

В результате проекта внедрения решения:

все филиалы и офисы банка были переведены с существующей системы учёта документов на использование комплексного решения «Архив клиентских досье», что обеспечило централизованный учёт и хранение досье клиентов и банковских документов;
автоматизирован полный цикл движения документов, что повышает контроль перемещения документов между подразделениями банка и снижает риск потери клиентских документа;
автоматизирован процесс внесения и обогащения досье юридических клиентов, что сокращает время на обработку документов;
реализована интеграция с фронтальными системами, что обеспечивает создание карточек досье клиентов на основе полученных данных, в свою очередь это снижает вероятность пользовательских ошибок и сокращает время на первичную обработку документов;
автоматизирован процесс ввода сканированных документов досье в систему, что обеспечивает быстрый поиск и доступ к сканированным документам, входящим в состав досье;
реализована маркировка с использованием штрихкодирования, что даёт возможность обрабатывать большой массив данных, за счёт быстрой идентификации объекта;
автоматизирован процесс предоставления досье по запросам, что увеличивает скорость исполнения заказов, в том числе по запросам регуляторов.

В среднем за месяц:

Проходят регистрацию 143 500 документов, в том числе:

досье физических лиц – 127 500;
досье юридических лиц – 14 800;
документы классического архива – 1 100.

Вносится 92 840 скан-копий документов, в том числе:

досье физических лиц – 11 600;
досье юридических лиц – 80 900;
документы классического архива – 260.

В архиве уже содержится:

3 600 000 досье частных клиентов банка.
270 000 досье юридических лиц

С учётом распределённой структуры Заказчика активная работа с архивом ведётся по 20 часов в сутки 7 дней в неделю.

Решением пользуются 2 700 пользователей в 400 отделениях банка.

Основные сложности внедрения системы

Сложности менеджеров. Если вы решили внедрить в своей компании особую систему по работе с ключевыми клиентами, то у простых менеджеров она вызовет определенные трудности. Меньше всего сложностей будут испытывать руководители отдела продаж, которые в той или иной степени применяют такую систему в работе. Для них она логична и понятна.

Сложности руководителя. Именно руководитель отдела продаж на начальном этапе должен контролировать и выяснять, задействовал ли менеджер все ресурсы компании, выяснил ли все потребности клиента, и как он координирует работу с другими отделами компаний.

Сложности от клиента. Зачастую ключевой клиент просто самый продвинутый в своей отрасли и его запросы, пожелания и требования опережают других участников рынка. Не зная этого, менеджер может сделать ошибочные выводы уже на начальном этапе составления досье.

Необходимость постоянства действий. Менеджер по работе с ключевым клиентом должен действовать согласно плану, подводить промежуточные итоги, оценивать успехи и дополнять досье. Руководитель должен регулярно оценивать работу менеджера исходя из полученных от него данных.

Регулярность и частота контактов. Для развития отношений с ключевым клиентом в позитивном русле необходимо, чтобы позитивные контакты происходили не реже, чем раз в 10 дней. После негативного контакта нужно выдержать паузу и 2 недели не общаться лично с представителями компании-клиента, либо решать срочные вопросы посредством других лиц.

Распределение времени и ресурсов. При внедрении системы работы с ключевыми клиентами необходимо понимать, сколько ресурсов компании будет выделено на работу с ними. Необходимо, чтобы это направление было выстроено без ущерба остальным направлениям, т.е. чтобы работа с постоянными, мелкими и перспективными клиентами не останавливалась.

Не расслабляться, когда все хорошо. Когда отношения с ключевым клиентом складываются идеально, не стоит забывать про конкурентов, которые будут продолжать активные попытки «увести» клиента и получить свой кусок пирога. Поэтому помните про отслеживание конкурентов и выстраивание максимально доверительных отношений со всеми отделами компании ключевого клиента.

Документация по сделке

В данную группу в первую очередь включены документы и информация по сделке, для совершения которой испрашивается кредит (договоры поставки, купли-продажи, внешнеторговые контракты и пр.). Указанные документы также должны быть актуальными, содержать все изменения и дополнения.

Удостоверение представленных клиентом документов во многом зависит от особенностей его правового статуса. Так, договоры и иные документы в отношении заемщика — юридического лица (резидента) представляются в копиях, заверенных уполномоченным сотрудником клиента и скрепленных печатью последнего.

Документы, исходящие от нерезидента, должны быть апостилированы, переведены на русский язык и заверены нотариально удостоверенной подписью переводчика.

Помимо собственно документации по сделке, для совершения которой испрашивается кредит, от заемщика может запрашиваться и иная документация (например, договоры аренды офисных и складских помещений и др.).

Во вторую группу включаются также одобрения уполномоченными органами управления клиента (юридического лица) крупных сделок и сделок с заинтересованностью, если такое одобрение требуется федеральным законодательством. Протоколы заседаний общих собраний участников (акционеров) или совета директоров об одобрении крупных сделок и сделок с заинтересованностью необходимо запрашивать не только от самого заемщика, но и от его залогодателей и поручителей. Поскольку в качестве последних зачастую выступают связанные с заемщиком компании, заинтересованность, как правило, «проявляется» по договорам залога и поручительства.

С учетом требований Положения N 254-П абсолютное большинство кредитных договоров заключаются под определенное обеспечение. Соответственно, во вторую группу включены также учредительные и финансово-экономические документы поручителей и залогодателей, а также заключенные с ними договоры. Запрашиваемый от указанных лиц комплект документов может быть аналогичен полученному от заемщика комплекту либо быть менее объемным (по усмотрению кредитной организации).

Кто такие и с чем едят?

Чтобы понять, как работать с ключевыми клиентами, нужно разобраться, а кто это. И вот несколько характеристик, которые помогут определиться:

Клиент уже приносит компании значительный доход, составляющий больше 10% общих доходов компании. Если клиент приносит больше 20%, это может вызвать критическую зависимость компании от клиента. Когда клиент делает больше 50% общего дохода, то это моноклиент или «золотой». Сразу после появления «золотой антилопы» необходимо выстраивать отношения с новыми клиентами, чтобы у вашей компании не возникло критической зависимости от одного клиента. Помните: ничто не вечно и подвергать бизнес риску не стоит, имея один источник дохода.
Клиент, с которым компания пока не работает или работает в незначительных объемах, но он является перспективным. У таких клиентов существует значительный бюджет на закупки товаров и услуг. Но не забываем о конкурентах, ведь и для них клиент лакомый кусочек. Вам придется изрядно постараться, чтобы выстроить отношения с таким клиентом и отстранить конкурентов.
Клиенты, широко известные в своей отрасли или регионе — имиджмейкеры.
Работа с такими клиентами может значительно помочь при дальнейшем продвижении продуктов и услуг компании. Это интересно, если вы рассматриваете для себя работу в вертикальных рынках, стремитесь усовершенствовать свой товар или услугу.
Клиент-эксперт, который даже при небольшом доходе для вас является исключительным, компетентным и требовательным, помогает компании соблюдать высокие профессиональные стандарты и постоянно совершенствоваться. Такой клиент как требовательный родитель помогает обнаружить слабые места компании и иногда мотивирует на начало важных изменений.

Проведение идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев. Фиксирование и обновление сведений, формирование досье клиента

При проведении идентификации клиента проводятся следующие мероприятия:

Установление и фиксирование идентификационных данных, формирование анкеты клиента;
Проверка по перечням (Нижеперечисленные перечни регулярно обновляются. Проверка клиентов, с которыми у организации и индивидуального предпринимателя длящиеся гражданско-правовые отношения, должна проводиться каждый раз при обновлении перечней):
- Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
- Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения;
- Решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;
Выявление лиц, операции которых должны приостанавливаться (постановление уполномоченного органа о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, решение суда);
Выявление публичных должностных лиц (ПДЛ) и их родственников;
Выявление лиц из стран, не выполняющих требования ФАТФ (Приказ Росфинмониторинга от 10.11.2011 № 361 «Об определении перечня государств (территорий), которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)»). В настоящее время в указанный перечень включены Исламская Республика Иран и Корейская Народно-Демократическая Республика.

Документы, составляемые и получаемые при идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев либо обновлении сведений о них, формируются в досье клиента. (Срок хранения досье клиента не может быть менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом.)

Информацию необходимо обновлять не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации — в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

При обновлении информации формируется новая анкета, которая приобщается к досье клиента.

При проведении идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев необходимо руководствоваться Требованиями к идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, утверждеными приказом Росфинмониторинга от 22.11.2018 № 366.

Бумага – головная боль

Банки одними из первых стали рассматривать возможность перехода на электронный документооборот, и многие процессы уже оцифрованы. Однако даже самые прогрессивные представители отрасли пока полностью от бумаги отказаться не могут. Любой заключенный договор – это десятки, а то и сотни распечатанных страниц. В год банк средней руки отправляет на хранение в архив десятки миллионов бумажных страниц, крупный – сотни. Если это перевести на язык грузоперевозок, то средний банк ежегодно передает в архив несколько железнодорожных вагонов бумаги, а крупный – два-три состава.

Бумажные документы все еще используются и в работе с частными клиентами, и при обслуживании юридических лиц. Например, только заявка на кредит от юрлица, включая приложенные к ней документы, – это 200–250 листов. Но и на этом «бумажные проблемы» банков не заканчиваются. Финансовые организации каждый год тратят десятки миллионов рублей на хранение документов. При этом любое масштабное обращение к архивам для большинства участников рынка сродни стихийному бедствию. Проверка контролирующими органами или судебная тяжба с недобросовестным заемщиком, которые требуют «поднятия» документов, причиняют массу неудобств. К тому же нередки случаи, когда среди тысяч коробов с архивными документами найти нужную бумагу оказывается невозможно.

Учредительные и регистрационные документы клиента

К данной группе относятся все документы, связанные с образованием юридического лица, подтверждением его правосубъектности, а также документы, удостоверяющие полномочия лиц, действующих от имени юридического лица, в том числе:

устав, включая все изменения и дополнения к нему (при наличии);
протокол/решение учредителей/акционеров о создании общества;
список участников обществ (для ООО)/выписка из реестра акционеров общества (для АО);
документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера общества (протокол, приказ о назначении на должность, приказ о наделении правом подписи), а также иных лиц, поименованных в банковской карточке;
копии паспортов учредителей общества, лиц, имеющих право действовать от имени общества без доверенности, а также иных лиц, наделенных правом представлять интересы общества;
выписка из ЕГРЮЛ/для индивидуальных предпринимателей — выписка из ЕГРИП;
свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
информационное письмо о постановке клиента (юридического лица) на учет в Федеральной службе государственной статистики (Росстате);
свидетельство (свидетельства) о регистрации изменений, сведения о которых содержатся в ЕГРЮЛ (как связанных, так и не связанных с внесением изменений в учредительные документы клиента);
банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати организации;
документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в банковской карточке.

Задачи проекта

Команде проекта предстояло:

организовать в единой системе учёт движения и хранения следующих документов банка:
досье физических лиц;
досье юридических лиц;
документы классического архива.
автоматизировать процесс по поиску и внесению изменений в юридические досье клиентов;
автоматизировать процесс ввода сканированных документов досье в систему;
организовать хранение и обеспечить быстрый поиск и доступ к сканированным документам, входящим в состав досье;
интегрировать архив с CRM-системами и модулями АБС;
организовать быструю идентификацию объектов архива с использованием штрихкодирования.

Требования к реализации

Проведя анализ и изучив потребности банка, проектной командой были сформулированы следующие ключевые требования к реализации:

хранение информации по трём типам документов: документы физических лиц, документы юридических лиц, документы классического архива;
создание досье физических лиц и досье юридических лиц на основе данных, полученных из фронтальных систем;
контроль полного цикла движения досье клиентов, прочих документов банка при передаче документов как внутри банка, так и на внешнее хранение;
топография местонахождения документов;
проверка комплектности кредитных досье физических лиц с отправкой уведомлений по обнаруженным ошибкам;
маркировка объектов хранения с помощью штрихкодирования;
ведение истории обработки документов;
обработка внешних и внутренних заказов досье;
массовое занесение скан-копий документов;
формирование отчётности;
ролевой доступ к данным, хранимым в системе;
миграция исторических данных из существующей системы учёта архивных документов.

ЦФТ-ДБО

ЦФТ предлагает Банкам и финансовым организациям стран СНГ, эффективный инструмент повышения лояльности существующих и привлечения новых клиентов, а так же минимизации издержек на осуществление основных банковских операций, путем использования современного электронного банковского продукта дистанционного управления счетами – систему «ЦФТ-ДБО».

Система «ЦФТ-ДБО» вобрала в себя лучшие практики процессингового центра ЦФТ –
Faktura.ru, предоставляющего сервисы интернет- и мобильного-банкинга участникам Банковской системы России на принципах технологического аутсорсинга начиная с 2000 года. На сегодняшний день ДБО под брендом
Faktura.ru успешно используют 300 банков и их филиалов из 130 городов России.

В настоящее время система «ЦФТ-ДБО» успешно используется на территории СНГ в таких банках как АКБ «Кыргызстан», КБ «Агроинвестбанк» (Таджикистан), еще ряд проектов находятся на стадии внедрения. В Российской федерации решение успешно применяется в работе Западно-Уральского, Западно-Сибирского, Северо-Западного, Юго-Западного, Уральского и Сибирского банках Сбербанка России.

Ключевые выгоды банка от использования системы дистанционного банковского обслуживания:

Высокие эксплуатационные свойства в перспективе не менее десяти лет;
Внедрение типовых процессов и продуктов при условии сохранения ноу-хау банка;
Обеспечение масштабируемого решения с высоким уровнем мобильности и производительности;
Обеспечение интегрированного решения на современной платформе;
Обеспечение качественной поддержки решения и возможности передачи функций поддержки и развития на централизованное сопровождение;
Инвестирование средств и ресурсов в развитие бизнеса банка.

Досье клиента

Какую же основную информацию следует накапливать в досье клиента? Конечно, следует отметить, что речь здесь идет о потенциальном клиенте, с которым предполагается долговременное сотрудничество с целью многоразовых продаж или продажи крупного дорогостоящего оборудования или крупной партии товара. Большая сделка требует и большой подготовки. Исходя из долговременности сотрудничества продавец-покупатель досье клиента должно формироваться постепенно по мере появления новой информации.

Подобное досье должно содержать в итоге исчерпывающую информацию по данному проекту продажи вашего товара. Основными позициями подобного досье могут быть следующие.

Название клиента и его адрес

Необходимо знание правильного названия и юридической подчиненности или формы организации-клиента. Желательно знание почтового адреса, основных номеров телефонной и факсимильной связи, адрес электронной почты, имен первых руководителей предприятия и имен их секретарей и помощников.

Описание продаваемого товара

Поскольку вы планируете предложить свой товар, то нелишне будет четко описать все преимущества вашего товара и его недостатки. Это позволит разработать более четкую стратегию поведения с покупателем.

Основные требования клиента

Краткосрочные и долгосрочные требования клиента должны быть четко уяснены. К таким требованиям помимо поставки собственно товара могут относиться сроки поставки, комплектность, сервисное обслуживание, помощь в решении вопросов финансирования и пр.

Специфические требования

Зачастую покупатель выдвигает специфические требования к вашему товару. Например, если это касается энергооборудования, то это могут быть требования по типу топлива, об условиях управления, о допустимых выбросах в атмосферу и др. Данные специфические требования к товару должны быть обязательно учтены, а при невозможности их выполнения следует выработать рекомендации по альтернативному решению возникающих проблем.

Консультанты

Поскольку в качестве консультантов на современном рынке выступают проектные и научно-исследовательские институты и фирмы, то знание их требований к покупаемому товару является обязательным при подготовке процесса продажи. Желательно также участие поставщика товара в работе проектного коллектива, оценивающего экономическую и техническую целесообразность приобретения данного товара.

Расписание осуществления продажи

Важными моментами являются срок подачи торгового предложения на конкурс (тендер), предполагаемые сроки: обсуждения торгового предложения; проведения собственно торгов; принятия окончательного решения; поставки; сроки гарантийного обслуживания; финансирования проекта.

Финансирование покупки

Важнейшими позициями при стратегической подготовке продажи являются финансовые вопросы данного проекта:

оценка рыночной стоимости продукта;

схема финансирования покупки;

сроки платежей;

наличие денежных средств у фирмы-покупателя.

Собственный рынок клиента

Для понимания платежеспособности клиента и разработки возможных финансовых схем приобретения товара необходимо знание текущей деловой ситуации во взаимоотношениях клиента со своими потребителями, а также как клиент лучше может удовлетворять нужды своих покупателей.

Организационная структура клиента

Необходимо знание структуры управления фирмы-клиента, а также основных сотрудников и их взаимоотношений, которые могут повлиять на процесс покупки вашего товара.

Отметим, что многие позиции в досье клиента могут быть заполнены лишь при тесном сотрудничестве с фирмой-покупателем. Следовательно, вторым шагом в разработке и реализации стратегии продажи является создание партнерских отношений со стратегическим клиентом.

Работа в аскона отзывы сотрудников