Страхование от потери работы

Страхование по мессенджеру

Чтобы в непростое время получить свою прибыль, нужно провести максимальную настройку на рынок, понимать, как он изменился.

 — Точный прогноз пока дать тяжело, поскольку до сих пор сохраняется высокий уровень неопределенности в связи с пандемией, — считает заместитель начальника управления технологий и поддержки каналов продаж компании «Ингосстрах» Станислав Олейников. — Однозначно можно говорить о том, что нас ожидает значительное сокращение сборов по всем видам страхования, в первую очередь – добровольным. Кризисный сценарий «Ингосстраха» подразумевает падение сборов на 10%, ультракризисный – на 20%.

Кризис ставит вопрос ребром – что популярнее, проверенные инструменты страхования недвижимости или новые «вирусные» продукты, специально заточенные под изменившийся рынок?

— В такой период мы стараемся поддержать наших клиентов всеми доступными способами, сохраняя при этом качество страховых продуктов, — объясняет Олейников. – Так, клиентам предлагается  исключить отдельные риски из покрытия, устанавливаются дополнительные лимиты выплат, франшизы и другие условия, введение которых логично уменьшает страховую премию.

При этом действуют проверенные инструменты – бесплатная рассрочка уплаты страховой премии, отсрочка уплаты очередного страхового взноса, если клиент испытывает временные материальные трудности.

Что касается недвижимого имущества, то здесь на помощь приходят и современные технологии, например возможность дистанционного заключения страхового договора, в том числе с самостоятельным осмотром объекта недвижимости клиентом. Сам он при этом пользуется общедоступными и знакомыми инструментами — например, мессенджерами.

В период пандемии пользуется спросом и максимально дистанционный процесс урегулирования убытка.  

Впрочем, вирус накладывает свой отпечаток и на характер выплат.

– Не так давно клиент запросил страховое покрытие, связанное с дезинфекцией недвижимости после пребывания в ней посторонних людей, это были арендаторы, — объясняет Станислав Олейников. — В принципе, такой риск не входит в число страховых, но мы всерьез взяли его на вооружение и, возможно, дополним им страховое покрытие.

Какие есть предложения по страхованию

Сбербанк

Такая опция, как страхование от потери работы, в Сбербанке входит в программу ДСЖ заемщика.

Компенсация направляется на погашение потребкредита, максимальная сумма выплат — 244 000 рублей. Деньги начинают поступать с 32-го дня без занятости — в течение 122 дней максимум.

Требования к заемщику:

• трудовой договор расторгнут не по инициативе уволенного;
• общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев;
• срок действия договора на дату расторжения — не менее 6 месяцев;
• занятость отсутствовала не менее 32 календарных дней.

СберСтрахование

Страховая компания предлагает оформить страхование от потери дохода, которое предусматривает выплаты с 15-го дня после увольнения и до 6 месяцев без трудоустройства. Выплата за один день без занятости равняется 1/180 от страховой суммы по полису. Страхуют физических лиц, которые работают по бессрочному трудовому договору.

Страховку не оформляют для следующих категорий:

• лица, работающие без трудового договора;
• пенсионеры по старости;
• ИП;
• военнослужащие, сотрудники Министерства внутренних дел, таможни, прокуратуры, ФСИН;
• лица, которым направлено уведомление о прекращении трудового договора или имеющие на руках медицинское заключение (направление на медосвидетельствование) о необходимости перевода на другую работу.

Возрождение Банк совместно с АО «СОГАЗ»

Требования к застрахованным: держатели зарплатных карт банка, возраст — не менее 18 и не более 60 лет.

Основания для возникновения страхового случая:

СМП Страхование

СМП Страхование включило страхование от сокращения на работе в полис «Защита дохода». Заплатив за него 950, 1400 или 2000 рублей, застрахованный получает сумму в 40, 60 и 85 тысяч соответственно. Выплаты начисляются с 61-го дня после расторжения трудового договора и длятся в течение трех месяцев.

Размер компенсации установлен в размере убытков безработного гражданина за каждый календарный месяц отсутствия занятости.

Требования к клиентам:

• женщины в возрасте от 21 до 55 лет, мужчины — от 21 до 60 лет;
• общий трудовой стаж не менее 1 года;
• действующий бессрочный трудовой договор и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Газпромбанк совместно с АО «СОГАЗ» и СК «Ренессанс «Жизнь»

Газпромбанком и партнерами АО «СОГАЗ» и «СК «Ренессанс Жизнь» предлагается страховка от потери работы при кредите на следующих общих условиях:

• размер компенсации равняется размеру кредита;
• срок страхования равняется сроку кредита;
• стаж на последнем рабочем месте — не менее 3 месяцев, общий трудовой стаж — более 12 месяцев.

Пир во время пандемии

Между тем, пандемия коронавируса, которая сегодня стала угрозой номер один для экономики, оказалась благодатной почвой для особенно предприимчивых граждан.

А банк «Восточный» совместно со страховой компанией «Арсеналъ» запустил страховой продукт «АнтиКоронаВирус», В случае временной нетрудоспособности из-за заболевания клиенты смогут получить от 3 тыс. до 6 тыс. руб. в день, которые они могут направить, в том числе и на лечение. В случае смерти застрахованного его родственники получат от 300 тыс. до 1 млн руб.

В компании «Тинькофф Страхование» объяснили, что страхование путешественников, выезжающих за рубеж, будет полностью покрывать расходы и на лечение COVID-19.

Что же касается рынка страхования строительства, то его судьба ясна – тотальный государственный контроль. Напомним, что с 2014 года согласно ФЗ-214 действовал добровольный механизм страхования ответственности застройщиков в пользу граждан, инвестирующих в долевое строительство. Однако, метод мягко говоря, не оправдал себя – судебные тяжбы по страховому случаю могли длиться много дольше, чем срок покрытия страховки, в результате дольщик оставался ни с чем.  

В конце 2017 года взамен механизма страхования был создан Фонд защиты прав дольщиков, куда застройщики обязаны перечислять взносы в размере 1,2% от каждого договора. Потом, что-то опять пошло не так, и  в мае-июне 2019 года были приняты законы о передаче в Фонд от страховщиков и банков всех страховых премий, накопленных по объектам.

По закону, в Фонд уходит 99% премий, полученных страховщиками по действующим договорам. Таким образом затраты на ведение дела страховыми компаниями и банками будут составлять по оценкам экспертов не более 1%. Этого критически недостаточно. Ситуация не выправляется даже тем, что страховщики и банкиры имеют право на часть премий, пропорционально периоду страхования.

Ничего удивительного, что коронавирус рынок встретил уже находясь в стагнации.

Так, по  итогам 2019 года суммарный объем страхового рынка увеличился лишь на 0,1%, — до 1,48 трлн руб. Самое значительное сокращение премий, на 43 млрд руб., зафиксировано в страховании жизни. Это связано с тем, что ЦБ резко ужесточил стандарты продаж полисов инвестиционного и накопительного страхования жизни.

В свою очередь ОСАГО гарантированно принес страховщикам лишь 11 млрд руб. убытков.

А вот самым прибыльным в 2019 году оказалось добровольное медицинское страхование — сборы от продажи ДМС выросли на 28,8 млрд руб. Премии по страхованию от несчастных случаев и болезней увеличились на 17,8 млрд руб.

Недвижимость по итогам 2019 в топ-3 не фигурировала. Явно не будет и впредь. Это полностью коррелируется с видением будущего рынка страхования после эпидемии.

— Вероятнее всего первые несколько лет будет наблюдаться повешенный интерес к таким видам страхования, как страхование предпринимательского риска, финансового риска (страхование от прерывания коммерческой деятельности, риска потери работы), — считает Станислав Олейников. – Также в приоритете будут риски, связанные с личным страхованием (смерть, утрата трудоспособности в результате несчастного случая и/или болезни), возможно к накопительному страхованию,  видам, не связанным непосредственно с недвижимостью. 

Остается лишь надеяться, что на  базе осознанного спроса на финансовую поддержку может быть сформирована потребность в страховании в целом. Правда, все это будет решаться не сейчас,  а в  среднесрочной перспективе.

Даниил Мацейко

Страхование от недобровольной потери работы

Если у вас произошел страховой случай, оформите заявление на получение страховой компенсации. Для оформление потребуется номер полиса. Для проверки статуса заявления страхвого случая или статуса выплат, заполните простую форму.

Для проверки статуса потребуется номер полиса. Ограничений по количеству страховых случаев нет, есть только ограничение по размеру осуществленных выплат по полису: они не должны превысить страховой суммы.

Виды страхования Страховой случай Поддержка Сервисы Линия доверия. Оформить страховой случай Если у вас произошел страховой случай, оформите заявление на получение страховой компенсации. Забота о здоровье Подробнее. Оформить страховой случай Оформить страховой случай Если у вас произошел страховой случай, оформите заявление на получение страховой компенсации. Проверить статус Для проверки статуса заявления страхвого случая или статуса выплат, заполните простую форму.

Линия доверия. Личный кабинет. Страхование от недобровольной потери работы. Требуется ли справка с биржи труда, чтобы получить выплату? Нет, чтобы подтвердить отсутствие занятости, достаточно трудовой книжки Получу ли я выплату, если за время действия полиса буду дважды уволен?

Ограничений по количеству страховых случаев нет, есть только ограничение по размеру осуществленных выплат по полису: они не должны превысить страховой суммы Будет ли страховая выплата, если я получил уведомление о предстоящем увольнении до заключения полиса? Нет, это не будет считаться страховым случаем Кто получает страховую выплату Банк или Клиент? Деньги по страховому случаю зачисляются на счет клиента страхователь по полису , а не банка.

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования? Особенности страхования. От чего застраховано? Срок страхования — 12 месяцев. Как купить? В офисах ипотечного кредитования ПАО Сбербанк. Как это работает? В случае увольнения с работы в течение срока действия полиса по одной из указанных причин Страхователь обращается в страховую компанию напрямую или через Сбербанк с заявлением о страховом случае, паспортом и трудовой книжкой.

При признании страхового случая выплата рассчитывается по количеству дней без работы до момента устройства на новую работу, начиная с го дня после увольнения. Кто застрахован? Застрахованным может быть физическое лицо, работающее по бессрочному трудовому договору. Полезные документы Правила страхования

Как оформить страхование от сокращения на работе?

Страховка от потери работы — эффективный способ сохранить привычный образ жизни, сделать период поиска работы максимально комфортным и защитить семейный бюджет в случае недобровольной потери работы. За весь срок страхования вы можете получить до 6 выплат. Первую страховую выплату вы получите через 1 месяц 30 дней после постановки на учет. Максимальное количество выплат — 6. Выплаты действуют по принципу постоплаты: вы получаете деньги за прошедший месяц, в течение которого были без работы.

Страхование от потери работы в году: что можно застраховать, в каких случаях выплачивается компенсация и какую фирму лучше выбрать.  Конкретно от увольнения организация не страхует, однако можно оформить возможности получения компенсации при потере трудоспособности или инвалидности, влекущих за собой сокращение. Сбербанк. “Зеленый парашют”. Покрытие риска потери работы при сокращении штата или увольнении по соглашению сторон на основании соглашения.  Отзывы клиентов говорят о том, что страхование от Сбербанка россияне считают одним из самых надежных. Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы.

Страхование от потери работы — практически единственная возможность человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения. Недобровольная страховка в указанном направлении не выдается, даже при получении кредита. Оформляется полис по желанию клиента.

Потерял работу, ипотека подождет…

Приведенный выше случай – единичен. Пока людей больше волнует ипотека. А точнее – то, чем ее выплачивать в случае потери работы или падения доходов.

И страховым компаниям, видимо, пришло время всерьез задуматься об этом. Первые ласточки уже в полете. Например, программа «Финансовая стабильность»  от ГК «Инград» и «Ингосстрах Жизнь». Партнерская программа защитит клиентов застройщика недвижимости от недобровольной потери работы.

«Финансовая стабильность» – это механизм финансовой поддержки в случае потери постоянной работы, в том числе при наличии серьезных финансовых обязательств – кредита, ипотеки, аренды.

По словам специалистов, программа предусматривает страхование возможных негативных ситуаций, связанных с недобровольной потерей работы (в том числе в случае закрытия организации, сокращения штата или смены руководства компании), а также возможной потери работы в случае расторжения трудового договора по соглашению сторон. Продукт позволит сохранить привычный уровень жизни и оплачивать ежемесячные вносы по ипотеке, пока идет поиск нового места работы. Срок действия программы – 15 месяцев. Размер ежемесячной выплаты составит от 20 тыс. руб. Размер страховой суммы до 300 тыс. руб.

И хотя предложение не слишком щедрое, но, как говорится, на безрыбье.. Впрочем, главное – тенденция. В пилотном режиме программа начала действовать еще с конца 2019 года, но «дух времени» взял свое и с кризисного апреля 2020-го «Финансовая стабильность» распространяется на всех клиентов, покупающих квартиры в проектах INGRAD. Наводят на определенные мысли и бонусные акции. Так каждый клиент, заключивший договор приобретения жилой недвижимости в том же апреле получал страховой полис на эту услугу в подарок.

—  Забота компании распространяется теперь и на защиту привычного уровня жизни наших клиентов в любой ситуации, – объяснил вице-президент ГК «Инград» Артем Бортневский.

— Запуск программы – это принципиально новый подход в нашей работе с девелоперами. Мы уверены в долгосрочной и успешной перспективе нашего сотрудничества, – считает генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Трижды три — восемь

Страховой бизнес не избежал участи пострадавшего бизнеса. Аналитики агентства «Эксперт РА» предрекают обвал страхового рынка к уровням пятилетней давности из-за корона-кризиса. Последствия пандемии ударят по всем видам добровольного страхования.

— Игроки рискуют потерять более четверти взносов, — считают специалисты рейтингового агентства. —  Причем прогноз на этот год изменен:  вместо сдержанного роста на 6–8% (за исключением страхования жизни) ожидается сокращения премий страховщиков. Увеличение сборов до уровня 1,15 трлн руб., который прогнозировался раньше, невозможно уже ни в одном из сценариев.

Ожидания неутешительны – нефть и инфекция внесли жесткие коррективы,  сильнейшему негативному влиянию будут подвержены все сегменты добровольного страхования, обязательные виды, вероятно, пострадают в меньшей степени.

Впрочем, негативные сценарии  смягчаются открывающимися возможностями к получению прибыли за счет массовости обращений. И это именно тот случай,  когда трижды три – восемь.  В кризис люди больше задумываются об упрочении положения, создании резервов для непредвиденных ситуаций. Правда, правило действует лишь в том случае,  когда есть деньги, а похвастаться этим может все меньшее количество россиян. Зато все большее количество смотрит на страховку,  как на реальный способ заработка – как пелось в незабвенной песне рэпера НоГГано – «Застрахуй братуху».