13 советов по увеличению партнерских продаж и заработка

Прямой канал продаж: традиционные каналы продаж

Прямой, считается самым распространённым каналом. Связь с клиентом на прямую, это и есть суть канала.Так же на каналы продаж можно взглянуть и с других сторон. Для одних это личная встреча с клиентами, для других это переговоры телефонному звонку или же по почте электронной.  Такое название, как «прямой канал продаж» нужно выделить, потому что канал продаж по интернету или же по телефону называются совсем по другому.

Плюсы:

1) Целенаправленность — это когда мы сами звоним тем кто сможет в дальнейшем стать нашим постоянным покупателем.2) Экономия — расходы идут на продавца.3) Эффективность — личное действие это и есть сильная черта.

Минусы:

1) Затраты — время уделенное одному покупателю не совсем оправдываемо, глядя на средний чек покупателя.2) Трудность в управлении, так как требует большого контроля со стороны управляющего или руководителя отдела продаж за работой менеджеров.3) Необходимы инвестиции в обучение продавцов для того что бы было легче работать с «трудными клиентами» и совершать больше сделок необходимо продумать некий сценарий, комплекс системы обучения.

CTR

Эта партнерская программа специализируется на собственном производстве wow – товаров для красоты и здоровья. Эти ребята знают толк в упаковке. Все их авторские офферы обладают уникальным и красочным дизайном.

Как известно, правильная упаковка – это 50% успеха! Многие партнерки тупо копируют их промо – материалы. Уже не раз был шум из-за этого.

Товары для красоты и здоровья пользуются очень большим спросом. На таких товарах делаются большие деньги. Если Вы умеете работать с таким трафиком, то смело можете выбирать себе в качестве надежного партнера ctr.ru.

Как можно заработать с ctr

Для данных товаров хорошо подходит трафик из ВК и ОК. Секретов нет, нужно много тестировать, чтобы добиться положительного результата.

Немного креативного юмора от ребят из ctr.

Дилерский канал продаж- аутсорсинг продаж

Заключается дилерский канал перераспределении клиентов между компаниями или отделами продаж. Можно этот канал продаж отнести к «активным» потому что для того, что бы развивать дилерскую сеть нужно принимать активные шаги к развитию дилеров. То есть обычно головная компания занимается максимальным маркетинг и привлечением лидов, заявок и далее передает их своим дилерам на местах, которые уже начинают контактировать с клиентами.

Плюсы дилерского канала: 

1) Развивается очень быстро, увидеть развитие по России уже через 1.5- 2.5 месяца.2) Экономия на рабочих.3) Доступ к потерянным данным, сможете найти старые данные о финансах, сотрудниках, офисов и т.д.

Минусы:

1) Доступ к потребителям отсутствует.2) дилерская зависимость, представитель может поменять название бренда, или же поставщиков. В один момент можно лишиться всего.3) Потеря дохода, несмотря на ваш бренд, определяют наценки. Зарплата может достичь до 70%.

Плюсы и минусы

Есть несколько важных преимуществ НСЖ, которые я не описала. Оставила их именно для этого раздела. Это, в первую очередь, налоговые льготы и юридическая защита. Об этом сейчас и расскажу подробнее.

Во-первых, в соответствии с Налоговым кодексом затраты на страхование жизни подпадают под действие статьи о социальных вычетах. Это означает, что ежегодно вы можете возвращать от государства 13 % от годовых взносов страховщику, но не более, чем со 120 тыс. рублей. Договор должен быть оформлен на срок не менее 5 лет. В случае его досрочного расторжения налоговые вычеты придется вернуть государству.

Во-вторых, подоходным налогом не облагаются выплаты в связи со смертью и причинению вреда здоровью застрахованного лица.

В-третьих, НДФЛ облагается прибыль, которую получает застрахованное лицо, но только свыше ключевой ставки Центробанка.

Юридическая защита:

1. При разделе имущества разводящихся супругов страховой капитал не подлежит делению. Он полностью остается в распоряжении застрахованного лица.
2. В случае наступления смерти страхователя наследники не ждут 6 месяцев, чтобы получить наследство. Обычно в течение нескольких дней сумма накопленного капитала поступает выгодоприобретателю.
3. Страховой капитал не может быть арестован судебными приставами или конфискован по решению суда.
4. В качестве выгодоприобретателя не обязательно должны быть указаны прямые наследники. Это может быть кто угодно. Договор гарантирует, что именно этот человек получит выплаты.

Какие еще плюсы имеют полисы НСЖ:

• неизменность условий договора на протяжении всего срока его действия, а это, напомню, от 5 до 40 лет;
• дисциплинирует страхователя и защищает его деньги от него самого, а это приводит к приобретению таких полезных навыков, как экономия, сбережение и накопление;
• если страховой случай наступил, то выплаты могут в несколько раз превысить уже вложенную сумму;
• не только помогает копить, но и защищает жизнь и здоровье, гарантирует получение капитала даже в случае смерти страхователя человеком, который указан в договоре в качестве выгодоприобретателя.

Минусы:

капитал никак не застрахован от банкротства и отзыва лицензии, поэтому так важно серьезно подойти к выбору страховщика;
досрочное расторжение договора приведет к большим финансовым потерям;
низкий уровень доходности, чтобы воспринимать этот инструмент как основной для инвестирования;
долгосрочность программы – никто не может знать, сможет ли он через несколько лет вносить периодические платежи, а расторжение договора приведет к потерям.

Особенности накопительного страхования

Накопительное страхование жизни (НСЖ) имеет ряд особенностей, которые оказываются выгодными для потенциальных владельцев полисов.

Во-первых, оно позволяет скопить крупную сумму для решения важных задач (покупки недвижимости, получения образования, обеспечения пенсии и пр.) без резкой нагрузки на бюджет. Накопления формируются постепенно за счет взносов, величина которых является наиболее приемлемой для клиента. Таким образом создается своеобразная денежная подушка безопасности, которая может понадобиться, если главный кормилец семьи лишится работоспособности или уйдет из жизни.

С целью повышения привлекательности НСЖ компании предоставляют своим клиентам различные привилегии. К примеру, возврат взносов по истечении срока действия договора или увеличение базовой доходности, позволяющее увеличить имеющийся капитал.

На взносы, сделанные в рамках добровольной накопительной страховки, распространяется статья НК, касающаяся социальных вычетов. Это означает, что застрахованные граждане, имеющие официальное трудоустройство, могут получить 13% от сделанных ими взносов. По закону сумма, на которую разрешается оформить возврат, не должна превышать 120 тыс. р. Т.е. налогоплательщик имеет право компенсировать максимум 15600 рублей. Если клиент, получивший социальный вычет, раньше срока расторгнет соглашение со страховой компанией, ему придется вернуть начисленные средства в бюджет.

С юридической стороны НСЖ также дает застрахованным важные преимущества. Они выражаются в том, что страховой капитал нельзя конфисковать или арестовать. Он не подлежит декларированию и не делится между мужем и женой в случае развода.

Как работает партнерская программа на примере

Возьмем новый сайт знакомств, который необходимо продвинуть. Самостоятельно заниматься продвижением компания не может, нет ресурсов или хороших штатных специалистов. Тогда компания обращается к партнерской программе:

1. Компания размещает в партнерке свой оффер. В условиях указывает, что будет производиться оплата в размере 0,1 $ за каждого нового человека, который зарегистрируется на сайте знакомств.
2. Веб-мастер оценивает оффер и его условия. Выделяет 100 $ на рекламную кампанию. Источником трафика выбирает баннерную рекламу.
3. Через 10 дней аффилейт сворачивает все объявления. Он потратил все 100 $ и привел на сайт знакомств 500 новых пользователей.
4. Заработок аффилейта это: 0,1 $*500=50 $. То есть посредник ушел в минус, потратив на рекламу 100 $ и заработав 50 $.

Важно: веб-мастер тратит на рекламную кампанию собственные деньги. И, если она не выстрелит в плюс, ущерб ему никто не возместит

Партнерские программы отличаются друг от друга тем, какие целевые действия продавец оплачивает веб-мастеру.

CPA (cost-per-action). Модель оплаты за конкретное совершенное действие. Оно заранее прописывается рекламодателем. Целевым действием может быть заполнение анкеты, регистрация на сайте, ввод контактных данных, вроде телефонного номера или электронной почты. Подробнее о CPA трафике — тут.

СPS (cost-per-sale). Модель оплаты за продажи. В этом случае посредник получает комиссионные, только если клиент совершит покупку. Например, партнерская программа Amazon работает по этой модели.

CPC (cost-per-click).Здесь рекламодатель оплачивает каждый уникальный переход на сайт. Этот тип партнерской программы был популярен, когда цифровой маркетинг только начал развиваться, сейчас к CPC обращаются гораздо реже.

CPV (cost-per-view). Модель, при которой веб-мастер получает вознаграждение за каждый просмотр видеоролика рекламодателя.

CPI (cost-per-install). Модель оплаты, при которой посредник получает вознаграждение в случае, если клиент устанавливает приложение.

Модели оплат

4.Партнёрский канал продаж — аутсорсинг продаж

Допустим есть компания у которой своего рода бизнес имеющий тех же клиентов что и вы на свой товар.  Он может продавать свой и ваш товар этим же клиентам. Подходит для тех кто заплатит партнеру вознаграждение или комиссию.

Или например компания, в которой не выстроен эффективный отдел продаж и она не может найти много клиентов. К нам часто обращаются небольшие компании за развитием и увеличением продаж. Именно для таких клиентов, которые не имеют своего развитого отдела продаж или просто хотят сэкономить и не заниматься всей это сложной текучкой, связанной с активными продажи, мы и предлагаем услугу аутсорсинг продаж. Мы проанализируем вашу систему продаж и предложим эффективную стратегию привлечения клиентов. Наши маркетологи разработают акцию или уникальное торговое предложение, сео-специалисты настроят рекламу в интернет, а наши профессиональные менеджеры-переговорщики позвонят вашим клиентам и заключат с ними сделки, с которых мы получим свой процент. Услуга отдела продаж за результат в нашей компании пользуется большой популярностью уже более 5 лет, так как ситуации с качеством персонала и экономической поддержкой предпринимательства в нашей стране неразвитая.

Плюсы аутсорсинга продаж:

1) Можно получить клиентов уже через несколько часов после запуска проекта

2) Огромная экономия на поиске, обучении, зарплате сотрудников, аренде офиса и т.д.3) Появляется время для развития бизнеса и получения удовольствия от процесса продаж,которым вам нет больше необходимости заниматься каждый день.

Минусы отдела продаж на аутсорсинге:

1) Комиссия может быть немаленькой, если продажи ваших товаров или услуг очень сложные.2)Необходимо платить фиксированную оплату и проценты с продаж за аутсорсинг.

Критерии оценки партнерских программ

Прежде чем выбрать партнерскую программу, я всегда сначала смотрю на отзывы, на возраст и на сами офферы (товары или услуги), которые есть в сети для продвижения. Большинство партнерок работают по CPA модели и мы рассмотрим именно их.

Например, Вы услышали о партнерке и решили начать с ней работать. Не поленитесь, зайдите на крупные форумы и посмотрите отзывы других людей. Вовремя ли они выплачивают деньги? Как давно они существуют на рынке? Удобный ли у них инструментарий? Отзывчивый ли саппорт (поддержка)?

И так, №1 среди всех партнерских программ на русскоязычном рынке — это admitad.

Пишите сравнения и списки (ТОП-10) партнерских продуктов

Сравнительные статьи и списки являются очень эффективными типами контента в партнерском маркетинге. Как и обзоры, они способны поднять трафик на сайте и авторитет, а также увеличить количество партнерских продаж.

«Статьи-сравнения» представляют собой хорошо организованную подборку характеристик двух или более продуктов. Они обеспечивают читателям необходимую информацию для принятия обоснованных решений при покупке.

Ознакомьтесь с нашей сравнительной статьей «IPS или AMOLED: чем отличаются эти типы экранов и какой лучше выбрать».

Списки – это статьи, представленные в форме списка. Статья, которую вы сейчас читаете, является отличным примером.

Читателям нравится удобная навигация списков, простой формат и привлекательные заголовки. Например, «ТОП-10 самых популярных видео на YouTube в России 2021 года».

Также можно создать гибридную статью, которая сочетает в себе функции сравнений и списков. Статья о «5 инструментах для планирования задач: плюсы и минусы» является отличным примером эффективного слияния двух стилей.

Не забывайте добавлять реферальные ссылки в контент, чтобы увеличить шансы на партнерские продажи.

Какие партнерские программы актуальны в 2022 году

Конечно, сегодня мир переживает непростые времена

Поэтому важно внедрять партнерский маркетинг, который наиболее актуален во время экономической неопределенности.Кстати, в блоге ПланФакта есть статья, которая подскажет, как сохранить команду бизнеса в трудное время.Эксперт по маркетингу и PR партнерской сети Indoleads Ольга Корганова выделяет несколько наиболее важных тем на сегодня:. Вот пример продвижения сервиса Turbologo в стороннем блоге:

Вот пример продвижения сервиса Turbologo в стороннем блоге:

Новое время диктует не совсем обычные подходы. Многие стали испытывать тревогу и панику. На этой волне можно запустить партнерские программы с приложениями по подбору психологов.

Стоит понять, что бизнес всегда подстраивается под запросы целевой аудитории. Нынешнее время, конечно, сложное, но надо учитывать особенности и быстро подстраиваться.

Вице-президент и руководитель департамента цифрового бизнеса Star Media Екатерина Смирнова считает, что бизнесу уже давно надо прорабатывать индивидуальные предложения в партнерском маркетинге:

Потенциал прибыли

Существует точка, в которой затраты при попытке получить больше продаж через какой-то канал перевешивают поступления и прибыль, полученную от этих возрастающих продаж. Например, производитель эксклюзивных и дорогих духов не может распространять их через супермаркеты или рекламировать их по телевидению в прайм-тайм. Если компания это сделает, то продажи без всякого сомнения повысятся, однако затраты на достижение нового уровня продаж станут такими, что прибыль не только не вырастет, а может даже упасть. Фактически это бухгалтерская проблема, и поэтому необходимо отыскать правильный баланс между расходами на канал, прибылью и валовой маржой.

Производитель, использующий короткие каналы, с большей вероятностью будет иметь более высокую валовую маржу, однако и более высокие расходы на канал. Производитель, имеющий более длинные каналы с относительно меньшей валовой маржой, будет иметь более низкие затраты на канал.

Минусы НСЖ

1. Банкротство или отзыв лицензии у страховой компании, с которой заключен договор накопительного страхования жизни Центральным банком РФ. Учитывая отсутствие стабильности в страховой сфере, с целью минимизации рисков выбирайте страховые компании с максимальным рейтингом надежности. В сторону защиты добавлю — изучив информацию по данному вопросу, я не нашел ни одного примера банкротства страховой компании, занимавшейся накопительным страхованием жизни.
2. Невозможность без значительных потерь расторгнуть договор до срока его окончания. Если срочно понадобятся деньги, на договор накопительного страхования жизни можете не рассчитывать. Как правило, условия расторжения договора настолько невыгодные для клиента, что удобнее будет взять кредит.
3. При возникновении финансовых трудностей и невозможности платить предусмотренные договором взносы, страховая организация вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор с вами. В этом случае страхование перестает действовать и вы теряете все причитающиеся к начислению проценты и часть вложенной суммы.
4. Сравнительно низкий уровень доходности на вложенные средства. Проценты, начисляемые на внесенные средства в большинстве случаев меньше процента по банковским депозитам. Т.е. просто откладывая деньги в банк под процент, через такой же промежуток времени с учетом капитализации вы получите больше, чем по договору накопительного страхования жизни.
5. При закрытии договора по истечении срока, полученные налоговые вычеты по НДФЛ подлежат удержанию из сумм, подлежащих выплате.

Для чего оформлять ИСЖ

ИСЖ подходит, если у вас есть относительно свободные деньги, и вы хотите их во что-то вложить и получить доход. ИСЖ — это своеобразный вклад на 3—5 лет, только с более высоким потенциальным доходом, чем обычный банковский депозит. И еще в него включено страхование жизни.

Разные страховые компании предлагают разные стратегии по ИСЖ. Это значит, что вы можете выбрать, во что будут инвестировать ваши деньги. Обычно страховые предлагают вкладывать в ценные бумаги крупных зарубежных компаний, например в фармацевтику или ИТ, и индексы драгоценных металлов.

Страховая компания отдаст вам не всю прибыль, которую заработает на инвестициях ваших взносов. Размер вашей доли определяет «коэффициент участия». Он прописан в каждом договоре и не меняется в течение всего срока ИСЖ. Обычно клиент получает от 50 до 80% доходности, заработанной страховой компанией. Поэтому фактическая доходность ИСЖ для вас всегда ниже, чем результаты из рекламных проспектов. Всегда сразу уточняйте коэффициент участия — он будет влиять на ваш доход.

Если инвестиции оказались убыточными, то страховая компания возмещает убыток самостоятельно из своих средств. Такое условие есть во всех договорах. По ИСЖ нельзя получить убыток. Если вы не расторгаете договор досрочно, то худшее, что может случиться, — это нулевая доходность. Тогда компания просто вернет в конце срока договора сумму ваших взносов.

Как пользоваться рейтингами

При сравнении компаний по надежности, доходности и количеству клиентов эксперты пользуются разными первичными данными и используют собственные методики. Поэтому страховщик, попавший в ТОП одного агентства, может оказаться за бортом другого рейтинга. К тому же, сложно определить, что будет с выбранной компанией через 10-20 лет. Сегодняшний лидер страхового рынка через год может оказаться его аутсайдером. Поэтому нельзя однозначно сказать, что ТОПовые страховщики обязательно обеспечат своим клиентам желаемый доход.

При выборе страховой компании разумно обратить внимание на стабильность нахождения в рейтинге либо одновременное присутствие в рэнкингах нескольких агентств. Например, Ингосстрах-Жизнь, Сбербанк страхование жизни, СОГАЗ-ЖИЗНЬ назвали лидерами и РА «Эксперт», и Банки.ру. Этот факт свидетельствует о совпадении мнений «народных» экспертов и профессионалов финансового рынка

Этот факт свидетельствует о совпадении мнений «народных» экспертов и профессионалов финансового рынка.

С иностранными страховыми компаниями ситуация немного иная. Несмотря на довольно высокие рейтинги и стабильные финансовые показатели, в сотрудничестве с ними для россиян есть существенный минус: урегулирование споров происходит в соответствии с законодательством страны принадлежности и на ее территории. Например, клиентам международного холдинга MetLife, Inc. в случае возникновения спорных ситуаций придется защищать свои права в США. Понятно, что это неудобно, невыгодно и очень дорого.

Анализ эффективности каналов продаж

В этом разделе рассмотрим основные метрики, на которые следует обратить внимание при анализе эффективности канала продаж:

1. Объем продаж.
2. Процент продаж целевым клиентам.
3. Темпы роста продаж.
4. Средний уровень запасов продукции.
5. Емкость канала продаж.
6. Отношение запасов к объему продаж.
7. Окупаемость инвестиций — ROI.
8. Жизненный цикл товара.
9. Отношение запасов к объему продаж.
10. Сроки доставки и реакция покупателей.
11. Данные о возвратах.
12. Потребности покупателей.
13. Оценка конкурентной среды после тестирования канала продаж.
14. Анализ маркетинговых инструментов и их эффективности в распространении товаров.

В исследовании принципиально важными будут первые 7 показателей, а остальные дадут более полную картину того, как проходит процесс движения товара.

Анализ проводят через несколько недель после запуска работы, далее канал проверяется в конце каждого месяца, через полгода и год.

Если вы обнаружили, что некоторые показатели отстают от желаемых результатов — стоит проверить инструменты и методы, которые вы используете в товародвижении, а также оценить деятельность посредников.

А если все показатели показывают хорошие результаты — смело расширяйте возможности и производственные мощности.

Топ-10 партнёрок рунета на 2022 год

Мы составили небольшой список топовых партнёрских программ в различных нишах:

• Финансы – FBS;
• Товарные – M1-SHOP;
• Красота и здоровье – Everad;
• Дейтинг – Datify;
• По онлайн-играм – Alawar;
• По банкам – Leads.su;
• Образовательные – Edugram;
• Мобильные офферы – InADS;
• По гемблингу — Gambling.pro.

Работа с партнёрскими программами требует усердия и самоотдачи, при наличии которых партнёр легко создаст дополнительный или основной источник дохода. Относитесь к любой партнёрской программе как к серьезному источнику дохода, и тогда он наверняка таким и станет. Изучайте возможности, пробуйте, анализируйте и зарабатывайте.

Прямой канал

Как мы уже отметили выше, в этом пути нет посредников. Все поставки и переговоры производитель ведет с клиентом сам.

Компания самостоятельно реализует продукцию через собственные торговые точки или при помощи инструментов интернет-маркетинга.

Методы и инструменты, которые помогают осуществлять продажи

Например, издательство может иметь сеть книжных онлайн-магазинов, в которых реализует товары. А фабрика по производству дверей продает свою продукцию со склада.

Производитель может реализовать любые идеи и не ограничивать себя условиями посредников, но это обязывает компанию проверять и вовремя предотвращать риски. Также нужно будет проработать внутренние процессы в организации, а значит — на это потребуются деньги, время и силы.

Плюсы и минусы прямого канала продаж

А теперь рассмотрим недостатки и преимущества прямого канала.

Плюсы	Минусы
Полный контроль сбыта, регулирования цен и качества товаров	Нужны инвестиции и время для реализации эффективного канала
Не нужно платить посредникам за услуги	Небольшой охват рынка и ограниченная территория продаж
Тесный контакт с потребителями — производитель быстро получает обратную связь и оперативно решает проблемы клиентов	Производитель должен сам заниматься оценкой рынка и маркетинговыми исследованиями
Гибкая ценовая политика — стоимость товаров без накрутки или со скидкой для постоянных клиентов
Компания сама регулирует и отслеживает репутацию в сети
Потребители лояльнее относятся к производителям и охотнее покупают продукт напрямую

Рейтинг компаний накопительного страхования жизни

Рейтинг компаний накопительного страхования жизни можно найти на сайте рейтингового агентства ЭКСПЕРТ РА.

Накопительное страхование жизни рейтинг компаний 2019

На 2019г. самый высокий рейтинг надежности AАА присвоен 4 компаниям, занимающимся накопительным страхованием жизни:

• Альянс Жизнь,
• СОГАЗ-ЖИЗНЬ,
• Сбербанк страхование жизни,
• Метлайф.

При выборе компании для долгосрочного накопительного страхования рекомендую выбирать компанию с самым высоким рейтингом надежности. Краткий обзор компаний и их программы можно найти в статье «Накопительное страхование жизни обзор компаний«.

Как работает НСЖ

Часто такие программы открывают на образование детей, дополнительную пенсию после ухода с работы и т. д. Но с этой задачей справится и банковский вклад. А это более знакомый и удобный для россиян инструмент. Чем отличается от него НСЖ? Дело в том, что полис не только помогает копить, но и устраняет риски, которые наступают при смерти, потере трудоспособности страхователя. Рассмотрим подробнее, как это работает.

Механизм работы НСЖ:

Вы определяете сумму, какую хотите накопить, и срок, к которому это надо сделать.
Выбираете страховую компанию и программу, наиболее удовлетворяющую ваши ожидания.
Подписываете договор и начинаете регулярными платежами вносить взносы, определенные вашей страховой организацией. Так, год за годом, происходит накопление средств.
Страховщик инвестирует ваши средства в консервативные инвестиционные инструменты, тем самым позволяя деньгам зарабатывать.
Но помимо накопления, полис еще и защищает жизнь

Эта функция является очень важной, ведь срок действия программы от 5 до 40 лет. Вряд ли вы можете на такое длительное время быть на 100 % уверенным, что ничего плохого не случится.
Если страховой случай не наступил, то через оговоренный срок страхователь получает всю накопленную за эти годы сумму с учетом инвестиционного дохода.
Если человек уходит из жизни раньше, чем сформировал планируемый капитал, то страховщик выплачивает лицу, указанному в договоре как выгодоприобретатель, всю сумму по договору

Даже если прошло совсем немного времени, и человек успел сделать всего один взнос. Либо возможен другой вариант: страховая компания сама вносит платежи в последующие годы, пока не накопит зафиксированный в договоре капитал.

Последний пункт является ключевым отличием страхового полиса от банковского вклада. По депозиту наследник получит только сумму, накопленную к дате печального события и ни рублем больше. Есть и другие отличия, о которых тоже поговорим в статье.

Вот как иллюстрирует Сбербанк свою программу страхования.

При таком поверхностном рассмотрении выходит, что НСЖ – это отличный инструмент для создания капитала. Но это только на первый взгляд.

Раз инструмент состоит из накопления и защиты жизни, рассмотрим его с этих двух сторон:

1. Ваши деньги инвестируются в безрисковые активы, которые дают совсем небольшой доход (чуть больше инфляции). Поэтому, если вы решили выбрать НСЖ в качестве инструмента для инвестирования, есть более эффективные.
2. Страхование жизни. Чтобы использовать НСЖ в качестве страхового полиса и защитить себя и свою семью от неблагоприятных событий, придется вносить ежегодно приличные суммы денег. Эту функцию отлично выполняют обычные договоры страхования жизни с гораздо меньшими годовыми взносами.

Если вы читали книги по инвестированию, то наверняка видели основные этапы, которые должен пройти любой инвестор на своем пути к финансовой независимости:

1. Создание финансовой подушки безопасности.
2. Защита жизни и здоровья главного инвестора и кормильца семьи.
3. Непосредственно само инвестирование.

Вот именно для выполнения второго требования и разработаны программы страхования. Но накопительные не выполняют этой функции на 100 %.

Совсем другое дело, если мы имеем дело не с накопительным, а с инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ). Не стоит путать эти два понятия. ИСЖ – более привлекательный инструмент, для которого я отвела отдельный раздел в статье. К нему точно стоит присмотреться.

Еще один вопрос, который интересует клиентов страховых программ: “Что будет, если досрочно расторгнуть договор?” В этом случае вы будете иметь дело с выкупными суммами. То есть вернут вам не все деньги, а только их часть. Процент возврата зависит от условий конкретной программы и организации.

Я приведу пример страхового полиса моего мужа. У него не НСЖ, а ИСЖ, но сути это не меняет. Принцип действия одинаковый. Выкупная сумма зависит от срока страхования по договору и количества уже выплаченных годовых взносов.

Выкупная сумма в процентах от уплаченных страховых взносов

Количество полностью оплаченных ежегодных взносов	Срок договора страхования
10 лет	20 лет	30 лет
1	0 %	0 %	0 %
2 – 4	55 %	45 %	35 %
5 – 9	70 %	65 %	55 %
10	95 %	70 %	65 %
11 – 19		70 %	65 %
20		95 %	75 %
21 – 29			75 %
30			95 %
После накопительного периода	100 %

У моего мужа заключен договор на 20 лет. Если он захочет расторгнуть его, например, через 2 года, то вернет только 45 % от вложенного капитала, через 10 лет – 70 %. Поэтому расторгать договоры страхования – себе дороже.

Какие бывают партнерские программы

Программы зависят от действий, которые выполняет исполнитель и за которые он получает вознаграждение. Можно выделить основные модели оплаты:

CPA (cost per action). Это схема с оплатой за определенное действие: скачивание гайдов или инструкций, регистрация в сервисе, подписка на услуги или рассылку. То есть пользователь переходит на ресурсы заказчика и выполняет определенные действия.

CPS (cost per sale). Вознаграждение выдают, если пользователь совершил покупку. Например, клиент банка перешел на сайт онлайн-бухгалтерии, оплатил подписку, и банк получил свой процент.

CPL (cost per lead)

В этой схеме важно получить контактные данные пользователя: e-mail, телефон или ФИО. В дальнейшем лидам предлагают свои услуги.

Для чего оформлять НСЖ

НСЖ подходит, если клиент хочет гарантированно накопить крупную сумму. Так как сроки накопления долгие, то произойти может все что угодно. С НСЖ после первого взноса клиент уже застрахован на необходимую ему сумму.
Обычно НСЖ оформляют для того, чтобы:

1. накопить на высшее образование ребенка в престижном вузе;
2. накопить капитал для будущей пенсии;
3. накопить на недвижимость.

На такие значимые цели копить нужно долго, поэтому НСЖ — это всегда страхование на долгий срок, минимум 5 лет. Сумма взноса зависит от срока: накопить одну и ту же сумму можно и за 5 лет, и за 10 лет. Во втором случае взносы будут практически в два раза меньше

Поэтому важно выбрать стратегию и определиться с размером взноса, чтобы эта сумма была вам по силам.
Многие страховые компании обязуются начислять на сумму взносов небольшой доход — 2—4% годовых. Это выгодно: позволяет частично компенсировать инфляцию и увеличить итоговую сумму накоплений

Иногда доход может быть и больше, но он полностью зависит от готовности страховой компании делиться с клиентом. Прогнозировать такой доход невозможно.

НСЖ подходит тем, кто готов копить долго и не рассчитывает при этом получить большие проценты. Если вам нужно накопить какую-то сумму за срок менее 5 лет и получить при этом существенный доход, то НСЖ не подходит. Для таких задач больше подойдут банковские депозиты или ИСЖ.

Плюсы накопительного страхования жизни

К плюсам накопительного страхования жизни я бы отнес:

1. Главная ценность накопительного страхования — наличие страховки жизни и здоровья на весь срок договора. При возникновении серьезного страхового случая, сумма страховой выплаты может в несколько раз превысить вложенную сумму. После наступления страхового случая договор продолжает действовать и вы застрахованы дальше. За период действия договора страховых случаев может быть несколько.
2. Пункты договора в части страхования жизни и здоровья не могут быть изменены. Например, вы застраховались на случай инфаркта. По злому велению судьбы это случилось и вы прошли курс лечения, получив соответствующие выплаты. При наличии обычной страховки по истечении срока, как правило 1 года, ни одна компания не застрахует вас повторно от возникновения сердечно-сосудистых заболеваний. Но, при наличии договора накопительного страхования жизни вы остаетесь застрахованными без увеличения страховой суммы до окончания срока действия соглашения.
3. Учит планированию. Если самостоятельно у вас не получается систематически откладывать деньги и не трогать их – накопительное страхование жизни отличный выбор. Вам в любом случае нужно будет рассчитывать и уплачивать предусмотренные договором суммы, иначе вы рискуете потерять все.
4. Несомненным плюсом является нюанс, что денежные средства, выплачиваемые в рамках договора накопительного страхования жизни, не могут быть изъяты и конфискованы в рамках погашения кредитов, а также при бракоразводном процессе. Они освобождены от уплаты налога на прибыль и налога на наследство. Все сведения, указанные в договоре конфиденциальны и не подлежат разглашению третьим лицам.
5. С сумм, перечисляемых по договору накопительного страхования жизни, вы можете получить социальный налоговый вычет по НДФЛ (13%) в размере 15600 руб./год (с суммы не более 120 000 руб. в год). Т.е. получая зарплату свыше 10000 руб. вы гарантированно вернете себе 15600 руб. Обязательное условие для этого — договор должен быть заключен на срок более 5 лет.
6. Наличие доходности с накопительной части страховой премии. Ожидать баснословной прибыли не стоит, но на 3-6% годовых можно рассчитывать.Чтобы получить максимальную отдачу от инвестиций, страховые организации рекомендуют заключать контракты сроком на 10 и более лет.
7. При заключении договора накопительного страхования жизни можно самостоятельно выбрать сумму договора, периоды оплаты и страховые риски, от которых хотите застраховаться. Т.е. договор создается индивидуально под вас, что очень удобно.
8. Возможность изменения параметров договора страхования в части размера инвестиций. Клиент может принять решение об изменении условий даже во время страхования. Например, он может уменьшить или увеличить страховую сумму или премию, удалив или добавив определенные риски. Для долгосрочных соглашений предусмотрена возможность изменения периода страхования, т.к. человек просто адаптирует страхование жизни к своим текущим потребностям и жизненной ситуации.
9. В случае не дожития до срока окончания договора, причитающиеся денежные средства и страховую сумму получает выгодоприобретатель, указанный в договоре.

Но не все так гладко.