Статья 349. порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Нюансы упрощенного порядка взыскания залоговых наименований

Когда мы ведем речь об упрощенном порядке взыскания, мы имеем ввиду особенности, регулирующие взыскание вещей, заложенных в ломбарде. Рассмотрим важные нюансы данного процесса.

1. При условии, что занявший средства гражданин не смог исполнить возложенные на него обязательства в течение месячного периода после сдачи вещи, который является льготным, и исчисляется со дня предполагаемого возврата средств, вещи присуждают статус невостребованной.
2. Закон предполагает, что лицо, занимающее средства, имеет право в любой момент до того, как заложенная им вещь будет продана, выкупить ее, погасив долг перед ломбардом, выплатив конкретную сумму средств, и тем самым процедура взыскания будет официально считаться прекращенной.

Статья 358. Залог вещей в ломбарде

Когда обращается взыскание на имущество должника

Обращение взыскания на залоговое имущество реализуется в том случае, если должник не исполняет своё обязательство, полностью или в какой-то части (пункт 1 статьи 348 ГК РФ). Второй вариант, когда процедура представляется возможной – это реализация процедуры банкротства гражданина. О признаках банкротства физического лица можно прочитать здесь.

Нажмите для увеличения изображения

Данная мера применяется лишь в крайних случаях, когда использовать прочие методы защиты прав не представляется возможными. Например, если должник длительный период времени отказывается вносить периодические платежи, у него отсутствуют счета или доход, с которого можно было бы получить возмещение.

Однако обращение взыскания – это законное право залогодержателя, который вправе в любой момент, при неисполнении обязательства, предъявить подобное требование в суд.

Стоит учитывать и соразмерность стоимости залогового имущества и долга. Так, на основании пункта 2 статьи 348 ГК РФ, сумма задолженности должна быть не менее 5 процентов от стоимости заложенного имущества, а период просрочки должен составлять от трёх месяцев.

Нажмите для увеличения изображения

Когда речь идёт об обеспечении периодических выплат, например, при кредитовании граждан, допускается не трёхмесячный период неисполнения, а трёхкратное нарушение сроков в течение одного года (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

Нажмите для увеличения изображения

Ещё один важный момент. Обратить взыскание можно не только на заложенное имущество, в рамках исполнительного производства. Но залогодержатель будет иметь преимущественное право перед другими кредиторами, что позволит ему получить средства от реализации объекта в первую очередь.

Кроме того, залогодержатель сможет в любой момент наложить арест на объект, а в некоторых случаях – расторгнуть сделки по реализации такой собственности в судебном порядке.

Обратить взыскание можно не только на предмет залога, но и на любое имущество должника. Это возможно в рамках процедуры исполнительного производства по кредиту, осуществляется судебными приставами. Однако залогодержатель всегда будет иметь преимущественное право перед иными кредиторами.

Комментарий к статье 349 Гражданского Кодекса РФ

1. ГК в отличие от Закона о залоге устанавливает различный порядок обращения взыскания на заложенное недвижимое и движимое имущество. По общему правилу, когда исполнение обязательства обеспечивается залогом недвижимости (земельными участками, строениями, жилыми помещениями, предприятиями как едиными комплексами и т.д.), требования кредитора-залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Суд, установив факт неисполнения основного обязательства, дает разрешение на реализацию предмета залога и удовлетворение требований кредитора из его стоимости. Обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество по исполнительной надписи нотариуса запрещено (п. 47 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8).

ГК предусматривает исключение из этого общего правила. Разрешается внесудебная реализация заложенной недвижимости в том случае, если после наступления момента неисполнения обеспеченного залогом обязательства стороны заключили соглашение о внесудебной реализации предмета залога и это соглашение нотариально удостоверено. Данное соглашение, заключенное до момента возникновения основания обратить взыскание на предмет залога, юридической силы не имеет и не дает права реализовать предмет залога без обращения в суд. Если соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенную недвижимость нарушает права и интересы одной из сторон (например, неправильно определена начальная цена предмета залога), заинтересованная сторона может обжаловать его в судебном порядке.

2. Заложенное движимое имущество реализуется по решению суда только в том случае, если договором залога (отдельным соглашением) не предусмотрено иное. Следовательно, в тех случаях, когда основное обязательство обеспечивается залогом движимого имущества, сторонам предоставлено право включить в текст договора залога условие о реализации заложенного имущества без обращения в суд.

Порядок обращения взыскания на движимое имущество, переданное залогодержателю, определяется условиями договора о залоге, если законом не определен иной порядок. Например, п. 5 ст. 358 ГК устанавливает, что ломбард при невозвращении кредита в установленный срок вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать имущество на публичных торгах.

3. В трех случаях взыскание на предмет залога может быть обращено лишь по решению суда независимо от того, какое имущество (движимое или недвижимое) является предметом залога.

Судебный порядок обращения взыскания на предмет залога предусмотрен, когда договор залога мог быть заключен лишь с согласия третьего лица. Так, если предметом залога является государственное предприятие, владеющее имуществом на праве хозяйственного ведения, то для его залога требуется разрешение соответствующих государственных органов.

Если заложены коттеджи, картины, другое имущество, которое в силу своей исторической, художественной или иной культурной ценности имеет значение для общества, взыскание на предмет залога обращается в судебном порядке. В случае спора ценность предмета залога определяется путем назначения экспертизы.

Судебный порядок обязателен и при отсутствии залогодателя в момент решения вопроса об обращении взыскания на предмет залога. Это правило вызвано необходимостью защитить интересы слабой (отсутствующей) стороны.

В отличие от п. 3 комментируемой статьи Закон об ипотеке (п. 2 ст. 55) не относит отсутствие залогодателя к случаям, требующим обращения взыскания на предмет залога исключительно в судебном порядке. Однако Закон дополняет основания, по которым обращение взыскания возможно лишь в судебном порядке: предметом ипотеки является предприятие как имущественный комплекс либо закладывается имущество, которое находится в общей совместной собственности.

Ситуация на практике

Внесудебный порядок используется реже, чем судебный, так как стороны далеко не всегда оформляют нужное соглашение, а должник не всегда добровольно передаёт предмет залога кредитору. Кроме того, любые спорные ситуации разрешаются только через суд.

Обращение взыскания может быть осложнено несколькими моментами:

Должник прячет имущество от кредитора или пытается его реализовать.

Данные методы являются противоправными, но они часто применяются на практике.

У приставов нет фактической возможности для хранения арестованного объекта.

В таких случаях назначается ответственный хранитель, но не всегда он выполняет свои обязательства должным образом, несмотря на наличие ответственности.

Предмет залога не удаётся реализовать.

В таком случае кредитор может забрать его себе, но не всегда в этом имеется смысл.

Ещё одна проблема – неверная оценка стоимости имущества. Далеко не всегда стороны используют для этого экспертов, но и сами не в состоянии должным образом оценить стоимость. Это приводит к тому, что по выкупной стоимости объект не может быть реализован, либо, наоборот, к убыткам залогодателя.

Процесс истребования залогового имущества без участия судебного учреждения. Инструкция по процедуре

Давайте разберём этапы процесса, которые вы сможете применить на практике:

1. Должника сначала уведомляют о том, что у него имеются долговые обязательства. Делать это можно как в письменном виде, так и в устной форме. Не забудьте указать название предмета залога, вариант его продажи и период исполнения обязательств.
2. Должнику отправляют письменное сообщение об инициировании процесса изъятия за заложенное имущество.
3. Должник в обязательном порядке передаёт залогодержателю сам предмет залога на основании передаточного акта.
4. Залогодержатель уведомляет должника о времени и месте проведения торгов по продаже имущества, находящегося в залоге. Здесь за продажу должен быть ответственным кредитор.
5. После закрытия торгов (продажи предмета залога) определённая часть денежных средств передаётся залогодержателю (возврат долга), другая часть платится лицу, организовавшему торги. Все оставшиеся денежные средства (в случае если они остались) отдаются должнику.
6. Если торги были признаны несостоявшимися, то залогодержатель имеет полномочия оставить объект себе с зачётом его стоимости (в течение десяти дней после того, как торги не состоялись).
7. Если залогодержатель не хочет выкупать предмет залога, то вторые торги можно провести только спустя месяц.
8. Если вторые торги в силу разных причин также не состоялись, то залогодержатель в течение тридцати дней имеет право выкупить предмет залога. В этом случае имущественная стоимость будет на 25 процентов ниже, чем на самых первых торгах.
9. Если залогодержатель отказывается выкупить имущество во второй раз, то залоговые обязательства прекращаются.

Образец сообщения об инициировании процесса

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество предусматривает внесудебную процедуру и судебную. В зависимости от того какое имущество находится в залоге и от условий соглашения используется или один, или второй вариант. Каждая процедура имеет свои особенности, которые достаточно подробно выписаны в параграфе 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ.

Обращение взыскания в судебном порядке

Обращение взыскание на заложенное имущество проводится в обязательном судебном порядке если:

• заложенное имущество представляет собой жилое помещение, что является единственной собственностью лица;
• предмет залога относится к культурному наследию, то есть имеет значительную художественную или историческую ценность;
• заёмщик был признан судом безвестно отсутствующим;
• имущество, находящееся под залогом, является гарантией обеспечения других обязательств.

Кроме этого, в судебном порядке рассматривается обращение взыскания если в соглашении между сторонами указан такой порядок. Закон разрешает рассмотрение дела в суде, даже в случаях, если стороны предусмотрели только внесудебный порядок, если по вине владельца заложенного имущества или третьих лиц у кредитора возникают проблемы с обращением взыскания.

Реализация имущества, находящегося в залоге, обращение взыскания на которое проводилось в судебном порядке осуществляется путём его продажи с публичных торгов, если стороны в соглашении не предусмотрели другой порядок. Организация и проведения торгов зависит от вида имущества.

Торги могут быть признаны несостоявшимися, в случае участия в них меньше двух покупателей, нет предложений по увеличению первоначальной цены или победитель торгов в течение 5 дней не оплатил стоимость лота. Закон разрешает провести повторные торги с условием снижения оценочной стоимости имущества. В случае, если и вторые торги будут признаны несостоявшимися, кредитор имеет право оставить имущество у себя засчитав его стоимость на 10% ниже заявленной на последних торгах.

Законом предусмотрено право сторон договора участвовать в торгах, а также обязанность организаторов:

1. Уведомить стороны о начале процедуры обращения взыскания за 10 дней.
2. Разместить информацию о проводимых торгах на официальных сайтах Федеральной службы судебных приставов и сайте организации, проводящей торги.
3. Обеспечить доступ до информации всем заинтересованным лицам.

Следует знать, что суд по просьбе должника и при наличии уважительных причин может отсрочить обращение взыскания на заложенное имущество на срок до одного года. Но такая отсрочка предусматривает и увеличение долга за счёт процентов по кредиту и штрафных санкций.

Обращение взыскания во внесудебном порядке

Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке возможно в двух случаях:

• если такой порядок предусмотрен соглашением сторон, но с условием, что договор залога будет соответствовать требованиям законодательства;
• исполнительной надписи нотариуса, в случае невыполнения должником своих обязанностей, если договор, содержащий условие о внесудебном обращении взыскания заверен нотариально.

К соглашению об обращении взыскания на заложенное имущество законодательством установлен ряд требований, а именно:

1. Форма соглашения должна быть такой же, как и заключённый договор.
2. В тексте документа должен быть предусмотрен способ реализации имущества.
3. Обязательным условием является наличие информации о стоимости имущества и порядке её определения.

Кроме этого от кредитора требуется в случае наступления условий для реализации имущества, предпринять все меры для получения максимально возможной суммы. Если размер полученных средств будет превышать задолженность, то разница должна быть возвращена заёмщику.

Реализовать заложенное имущество кредитор имеет право только по истечению 10 дней после того, как должник получит уведомление о начале процедуры обращения взыскания на заложенное имущество, но договором между сторонами может быть установлен и больший срок.

В отличие от обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, стороны ведущие предпринимательскую деятельность по соглашению могут предусмотреть реализацию предмета залога путём:

Если соглашение по обращению взыскания на заложенное имущество заверено нотариусом, то выданный кредитору по его заявлению исполнительный надпись нотариуса является одновременно исполнительным листом, по которому возможно произвести обращение взыскания.

Каким образом оценивается залоговое имущество? Главные этапы

В случае если имущество будет передано в залог банковскому учреждению, то его стоимость будет оцениваться по следующей схеме:

Будет указана рыночная (разумная) стоимость объекта, которая является актуальной в процессе составления залогового договора.
Рассчитывается залоговая стоимость объекта. Законодательством Российской Федерации не предусмотрен конкретный алгоритм такого рода расчёта. Как правило, специалисты ориентируются на внутреннюю документацию своего учреждения

Здесь крайне важно указать актуальную информацию о возможных рисках. А также подготовить точный расчёт возможных финансовых трат, которые будут связаны с будущей продажей залогового имущества.
Расчёт начальной стоимости объекта для будущих торгов

Здесь указывается именно первоначальная цена продажи. По общим правилам, такая стоимость исчисляется с помощью индексации залоговой цены, умноженной на процент инфляции.

Процедура обращения взыскания на предмет залога по кредиту

Законом предусмотрено два варианта развития событий, посредством которого происходит такое взыскание: внесудебный и судебный.

Внесудебный порядок

Такой порядок может быть предусмотрен сторонами при заключении договора залога. Если такого пункта в договоре нет, залогодержатель не имеет обязанности соблюдения досудебного порядка взыскания. Он может сразу обращаться в суд.

Важно: такая форма невозможна, если предметом залога будет выступать объект недвижимости, являющийся единственным жильем для заемщика. Стороны могу заключить дополнительное соглашение о применении внесудебного порядка уже после возникновения оснований для взыскания

В этом случае ограничение не будет действовать.

Важно, чтобы договор или соглашение детально описывали процедуру внесудебного урегулирования: процесс реализации имущества, порядок расчетов между сторонами. При проведении процедуры должны быть выполнены пункты:

1. Банк проводит комплекс мер, посредством которых пытается заставить заемщика выполнить свои обязательства. На этом этапе банк высылает уведомления о возможности начала процедуры взыскания на заложенное и требования о выполнении обязательств.
2. Если предыдущие меры не принесли результата, высылается уведомление о начале самой процедуры взыскания. В этом документе очень детально расписываются все подробности процедуры: указывается обязательство заемщика и его долг, описывается сам предмет залога, путь его реализации, первоначальная стоимость и порядок расчетов с заемщиком.

Реализация имущества начинается через 10 дней. Другой срок может быть предусмотрен соглашением между сторонами.

Затем банку передается вся документация на предмет залога, и он приступает к его реализации посредством торгов. Дальнейшие действия сторон будут зависеть от результата торгов. Если полученная сумма выше, чем необходимо — разница отправляется в карман заемщика. Если такая сумма ниже – банк удовлетворяет оставшиеся требования из другого имущества заемщика.

Торги могут не состояться. Тогда банк может выкупить заложенное самостоятельно или назначить новые торги.

Пример договора залога с внесудебным порядком обращения взыскания скачайте здесь.

Договор залога с внесудебным порядком обращения взыскания (образец)

Судебная процедура

Даже если стороны указали в договоре возможность взыскания без суда, банк имеет право начать судебную процедуру.

Процедура взыскания:

1. Требование о выполнении обязательств заемщиком;
2. Вручение должнику уведомительного документа о взыскании. Затем банк подает иск в суд.
3. Судебный процесс. На этом этапе суд выслушивает доводы сторон и выносит решение. Заемщик может заявить требование об отсрочке взыскания. Максимальный срок такой отсрочки – один год. В этот период придется выполнять свои кредитные обязательства, как и прежде.
4. Если вынесено решение о взыскании, оно передается приставам. Пристав получает все документы на предмет залога. Если в залоге недвижимость, то документов будет достаточно. Если в залоге, например, автомобиль, то пристав изымает его у заемщика для дальнейшей реализации.
5. Пристав организует торги, о которых заёмщик должным образом информируется. В отношении движимого имущества – за десять суток до торгов, в отношении недвижимости – сведение должны опубликовываться в периодике субъекта РФ и на его сайте.
6. Торги.

При состоявшихся торгах, удовлетворение требований производится по тем же принципам, что в указанном выше порядке. Однако, при судебной процедуре из вырученных средств вычитается вознаграждение, которое должен получить организатор торгов.

Важно: даже если вы получили уведомление о взыскании, у вас остается время до начала торгов, чтобы погасить долги перед банком и прекратить процедуру.

Бланк иска скачайте тут.

Образец иска о взыскании залога по договору займа

Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Как указывалось выше, для кредитора гарантией исполнения обязательства со стороны должника является наличие возможности получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Законом предусмотрены следующие механизмы получения такого удовлетворения:

1) за счет суммы, вырученной от реализации (продажи) заложенного имущества.

2) из суммы страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества.

При этом право залогодержателя (кредитора) на удовлетворение своих требований за счет страхового возмещения не ограничивается условием договора страхования о выгодоприобретателе, т.е. не зависит от того, в чью пользу застраховано залоговое имущество.

Исключение составляют случаи, когда утрата или повреждение произошли по причинам, за которые отвечает залогодержатель.

3) путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Данный механизм реализации права на получение удовлетворения требования залогодержателя возможен только в случаях и в порядке, установленных законом.

Так, Законом «О залоге» предусмотрено, что при обращении взыскания на заложенное движимое имущество, данное имущество может поступить в собственность залогодержателя в случаях, если условие об этом предусмотрено:

1. договором залога, заключенным между организациями (юридическими лицами) и индивидуальными предпринимателями в обеспечение связанных с предпринимательской деятельностью обязательств, и предусматривающим внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога;
2. отдельным соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания на имущество, переданное по договору залога.

В каких же случаях можно обратить взыскание на заложенное имущество?

Юридически грамотная формулировка этого вопроса будет звучать следующим образом.

Что же является основанием для обращения взыскания на предмет залога?

Отвечая на вопрос, обратимся к сути залогового обязательства, которое заключается в обеспечении исполнения должником обязательства, обеспечиваемого залогом, и имеет своей целью защитить права кредитора от неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого обязательства со стороны должника.

Отсюда можно констатировать, что основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Момент возникновения у кредитора права на обращение взыскания определяется днем наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

Исключение составляют случаи, когда по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Так, Федеральным законом «О ломбардах» установлен запрет обращения ломбардом взыскания на заложенную вещь в течение льготного срока, который составляет один месяц с момента неисполнения заемщиком обязательства по возврату суммы займа.

Примером обратного может служить Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусматривающий определенные ситуации, наступление которых предоставляет залогодержателю право требовать от должника досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а в случае неисполнения данного требования – обратить взыскание на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом недвижимого имущества.

В случае если обеспеченное залогом обязательство не предусматривает срока его исполнения и не содержит позволяющих определить этот срок условий, а также, если срок исполнения обязательства определен моментом востребования, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество при условии, что должник не исполнил обеспеченное залогом обязательство в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении.

Данное правило применяется, если обязанность исполнения такого обязательства в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Взыскание залога: как удовлетворяются законные требования кредитора

Как взыскать залог, если у кредитора имеются основания, предусмотренные статьей 348 ГК? Соответствующий порядок устанавливается положениями статьи 349 ГК. Так, пунктом первым 349 статьи ГК четко оговаривается, что обращение надлежащего взыскания выполняется согласно вердикту, вынесенному судом, если, конечно, стороны в своем соглашении не предусмотрели внесудебный механизм удовлетворения требований.

Абзац 3 пункта первого 349 статьи ГК оговаривает, что кредитор-залогодержатель и другие субъекты, осуществляющие истребование и продажу заложенного объекта, обязаны сделать всё необходимое, чтобы выручить наибольшую сумму от продажи. Субъект, который получил убыток из-за того, что такая обязанность не выполнялась надлежащим образом, вправе требовать адекватной компенсации полученного ущерба.

Судебный порядок

Пункт третий 349 статьи ГК определяет перечень типичных ситуаций, при которых залог взыскивается исключительно по вердикту суда:

• данным имуществом обеспечивается выполнение разных обязательств перед несколькими кредиторами-залогодержателями. Исключение – данные кредиторы совместно оформили с залогодателем общее соглашение, предусматривающее внесудебный механизм удовлетворения долговых требований;
• данное имущество – предмет предыдущего и последующего залоговых соглашений, предусматривающих разные механизмы взыскания/реализации;
• залогодателем выступает гражданин (физлицо), который правомерно считается отсутствующим безвестно;
• объект, переданный в залог, имеет большую общественную ценность;
• недвижимость, предоставленная кредитору в залог, правомерно считается единственной жилплощадью, пребывающей в законной собственности гражданина. Возможное исключение – стороны заключили соглашение, предусматривающее внесудебный порядок истребования/продажи, когда возникли действительные основания для погашения законных требований кредитора подобным образом.

Законом могут предусматриваться другие (прочие) ситуации, при которых внесудебный порядок истребования не является допустимым. Все соглашения, которые оформляются с нарушением вышеперечисленных требований пункта третьего 349 статьи ГК, по умолчанию считаются ничтожными.

Внесудебный порядок

Пункт шестой 349 статьи ГК допускает взыскание, осуществляемое с целью закрытия долговых требований кредитора, посредством исполнительной нотариальной надписи без направления иска в суд. Данный порядок устанавливается законодательством, регламентирующим исполнительное производство и нотариат. Истребование залога кредитором по нотариальной исполнительной надписи практикуется, если гражданин-должник не выполняет обеспеченное обязательство, а само залоговое соглашение, в содержании которого прописан внесудебный механизм истребования, удостоверено нотариусом.

В соглашении сторон, устанавливающем внесудебный механизм обращения взыскания, следует предусмотреть один или, как вариант, несколько методов реализации (продажи) предмета залога, разрешенных ГК. Этим же документом нужно обозначить стоимостную оценку залога – первоначальную цену его продажи – или, как вариант, порядок, согласно которому такая цена должна определяться. Кредитор-залогодержатель вправе выбирать метод продажи, если соответствующее соглашение предусматривает несколько методов. Такие требования устанавливаются пунктом седьмым 349 статьи ГК.

Абзацем 1 пункта 8 статьи 349 ГК предусматривается, что кредитор-залогодержатель или уполномоченный нотариус, осуществляющий истребование предмета залога согласно законодательству о нотариате, должен оповестить должника (заемщика), залогодателя, иных известных залогодержателей (кредиторов) о начале процесса внесудебного истребования. Абзац 2 пункта 8 этой же статьи ГК допускает продажу такого предмета минимум через 10 дней, отсчитываемых от момента получения вышеупомянутыми субъектами (сторонами) соответствующего оповещения, если другой срок не устанавливается законом или залоговым соглашением. Если существует риск значительного обесценения движимого актива, являющегося предметом залога, то реализация такого актива может осуществляться досрочно.

Объект, для которого было применено взыскание (истребование), реализуется согласно положениям статьи 350 ГК (если применяется судебный порядок) или, как вариант, статьи 350.1 ГК (если используется внесудебный механизм). Торги, которые проводятся с целью продажи залога, не имеющего отношения к объектам недвижимости, регламентируются статьей 350.2 ГК.

Способы обращения взыскания

На данный момент существует два способа обращения взыскания на заложенное имущество:

1. Судебный порядок.

Используется чаще всего, так как не требует нотариального заверения и прост при первоначальном оформлении.

1. Внесудебный порядок.

Применяется далеко не всегда, чаще всего необходимо добровольное участие сторон и доступ кредитора к предмету залога.

На практике чаще используется судебный порядок, однако, всё зависит от воли сторон и имеющейся документации.

Судебный порядок

Кредитор вправе в любой момент (при наличии условий длительности или периодичности нарушения, а также соразмерности) подать заявление в суд об обращении взыскания на предмет залога. При этом не имеет значения, имеется ли соглашение о внесудебном порядке или нет.

Процедура проводится в следующем порядке:

1. Соблюдается досудебный порядок, если он является обязательным.

Кредитор должен направить должнику претензию с предложением погасить долг добровольно.

1. Подготавливается заявление о взыскании задолженности.

А также об обращении взыскания. Допускается два варианта – одновременное применение двух процедур или поочерёдное. Во втором случае сначала выносится решение о взыскании задолженности, а потом, отдельным заявлением, обращается взыскание на предмет залога.

1. Документы подаются в суд с целью получения судебного решения и исполнительного документа.
2. Исполнительный лист передаётся в службу судебных приставов по месту проживания должника.

Вместе с иском может быть подано заявление о наложении ареста. В нём нужно обосновать, почему такая мера необходима, как её неприменение может повлечь за собой негативные последствия.

Такое заявление рассматривается без вызова сторон, в течение суток, лист выносится также, на следующий рабочий день, так как затягивание процесса может повлечь незаконную реализацию объекта.

Пристав, после получения листа об обращении взыскания, возбуждает производство, о чём извещается и должник. Залогодателю предлагается передать предмет залога самостоятельно, если это не производится – объявляется его розыск.

Имущество будет реализовано с торгов. Если продажа залогового имущества не будет осуществлена после трёх попыток, даже при уменьшении цены, кредитору будет предложено получить его в счёт погашения долга. При отказе он не сможет получить взыскание за счёт данного объекта.

Внесудебный порядок

Внесудебный порядок может быть применён только в том случае, если стороны заключили об этом соглашение, которое может быть оформлено отдельной бумагой или являться частью изначального договора (пункт 1 статьи 339 ГК РФ). Такое соглашение должно содержать все условия, на которых будет реализовано имущество, в том числе и способ.

Процедура производится в следующем порядке:

• выполняются все необходимые действия, направленные на исполнение должником своих обязательств;
• должнику направляется уведомление об обращении взыскания.

Далее всё будет зависеть от воли должника и обстоятельств дела. Если объект хранится у кредитора, то он может начать процедуру в любой момент, а вот если он в пользовании у должника, то реализация будет возможна только в том случае, если он её передаст кредитору.

Реализация будет допустима через десять дней после получения залогодержателем уведомления о начале процедуры. Срок может быть увеличен в договоре (пункт 8 статьи 349 ГК РФ).

Предмет залога передаётся банку по акту приёма-передачи. Оформление данного документа носит обязательный характер.

Лучше, если соглашение будет заверено через нотариуса. В таком случае будет возможно возбуждение исполнительного производства на основании исполнительской надписи нотариуса. Обращение в суд не будет необходимым.

Имущество реализуется с торгов. Если суммы, оставшейся после реализации, недостаточно для полного покрытия обязательства, взыскатель вправе обратиться в суд с иском. Если же средства после реализации остались, то взыскатель должен передать их должнику.

Скачать для просмотра и печати: Статья 349 ГК РФ