Пифы сбербанка частным клиентам

Как «Сбербанк Управление Активами» управляет ПИФами

Активные и пассивные ПИФы. В случае с активными ПИФами управляющие следят за составом ПИФа вручную и регулярно при необходимости заменяют одни бумаги на другие, более подходящие для целей конкретного ПИФа. Пассивные ПИФы тоже собраны оптимально, но они не управляются постоянно, поэтому комиссия за работу управляющей компании в них ниже, чем при активном управлении. Комиссии включают в себя работу экспертов, расходы на обслуживание счетов, депозитария. Это реальные расходы, которые составляют порядка 1% за управление.

Ребалансировка портфеля. Для этой задачи УК нанимает профессионалов рынка, крутых аналитиков. Их работа должна оплачиваться, поэтому комиссия за управление активными ПИФами выше, чем за управление пассивными.

УК Сбербанка проводит ребалансировку портфелей на активных ПИФах — следят за тем, чтобы стоимость отдельных активов составляла определённую, изначально запланированную долю в портфеле. Это помогает сглаживать колебания рынка и уменьшать зависимость от какого-то одного актива в портфеле.

Управляющие заинтересованы в том, чтобы ПИФ приносил прибыль его пайщикам. От этого зависит их работа: если они будут постоянно терять деньги клиентов, то потеряют работу, потому что люди будут забирать деньги из ПИФа, и будет нечем управлять. А чем больше зарабатывает ПИФ, тем больше несут в него денег и тем больше управляющие получают комиссий за управление.

Жёсткие правила и регулирование фондов. Одна из сложностей рынка — открытость управляющих компаний. Центральный банк видел не один кризис на фондовом рынке, поэтому к сегодняшнему моменту ввёл жёсткие правила и регулирование фондов. Так, у фондов есть законодательное ограничение: в отдельном ПИФе одна бумага не может иметь долю более 15% от фонда. Так фонды защищены от резких падений в отдельном секторе рынка.

Налоги. Если не продавать паи три года, то потом по налоговой льготе на долгосрочное владение можно не платить НДФЛ при выходе.

Фонды (открытые) ценных бумаг

К этой группе паевых фондов (инвестиционных) можно причислить следующие финансовые инструменты: Добрыня Никитич, Фонд активного управления, Фонд бумаг (ценных) компаний малой капитализации и т. д. Чтобы выбрать наиболее доходный проект, физическим лицам нужно детально изучить все условия, созданные УК для инвестиций:

Добрыня Никитич. Этот фонд инвестирует средства пайщиков в широкий спектр российской экономики. ПИФ Добрыня Никитич держит курс на длительный и высокий прирост капитала

При формировании УК инвестиционного портфеля Добрыня Никитич принимаются во внимание только ликвидные бумаги (ценные). Инвестиционный горизонт ПИФа Добрыня Никитич варьируется в диапазоне от 1 до 3 лет.

Потребительский сектор

Физические лица могут доверить управление активами паевому инвестиционному фонду Потребительский сектор сроком до 3 лет. УК делает ставку на бумаги (ценные) российских компаний (которые не ориентируются на экспорт), специализирующихся в телекоммуникациях, банковском секторе и других бизнес-направлениях ориентированных на отечественного потребителя. ПИФ Потребительский сектор принимает частные вклады на срок от 1 месяца до 3 лет. На сегодняшний день стоимость пая в фонде Потребительский сектор составляет 1998,99 рублей.

Глобальный интернет. УК принятые от частных инвесторов средства вкладывает в бумаги (ценные) предприятий, которые ведут свой бизнес в сфере интернет-технологий. Фонд Глобальный интернет интересуется бумагами (ценными) не только крупных компаний, но и виртуальных магазинов и даже интернет-порталов. Приняв решение вложить свободные средства в фонд Глобальный интернет, российские граждане получат возможность участвовать в развитии отечественного интернет-сектора. При формировании инвестиционного портфеля Глобальный интернет управляющей компанией рассматриваются бумаги (ценные) компаний, находящихся на рынках России и Китая.

Фонд бумаг (ценных) компаний малой капитализации. Стоимость пая в этом финансовом проекте составляет 3 908,63 рубля (вклады делаются сроком на 3 года). Портфель формируется из бумаг (ценных) не только российских, но и международных компаний (малой и средней капитализации).

Природные ресурсы. Чтобы доверить управление активами этому ПИФу, российским гражданам придется приобрести минимум один пай, стоимость которого на сегодняшний день составляет 978,57 рублей. Портфель формируется из бумаг (ценных) всех компаний, специализирующихся в отрасли добычи и переработки природных ресурсов.

Электроэнергетика. Этот паевый инвестиционный фонд отличает повышенная доходность. Цена 1 п. составляет 690,09 рублей. Портфель бумаг (ценных) формируется благодаря приобретению бумаг (ценных) всех компаний, развивающихся в инфраструктурной и электроэнергетической сфере экономики.

Телекоммуникации и технологии. Этот ПИФ имеет хорошие отзывы от частных инвесторов, которые приобрети его паи (цена 1 п. 3 271,36 рубля). При формировании портфеля управляющая компания вкладывает средства пайщиков в бумаги (ценные), как российских, так и международных компаний.

Фонд активного управления. Инвестируются средства пайщиков не только в финансовые, но и в производственные инструменты.

Финансовый сектор. Частные вклады вкладываются в бумаги (ценные) российских и зарубежных банков и страховых организаций, а также компаний, специализирующихся в сфере финансов. Стоимость пая достигает 850,83 рубля.

Вышеперечисленные финансовые инструменты относятся к категории паевых инвестиционных фондов классического типа. При формировании их портфелей используются бумаги (ценные) компаний, уровень капитализации которых превышает 10 миллиардов долларов США.

Паевые инвестиционные фонды Сбербанка

Сбербанк дает разные способы для увеличения объема накоплений. Паи Сбербанка считаются одним из лучших инструментов, которые помогают увеличить собственные денежные сбережения. В современной российской финансовой системе ПИФы Сбербанка весьма популярны. На фондовом рынке это весьма выгодный метод низкорискованного инвестирования.

Экономия личного времени– большое преимущество. Куда инвестировать свободные деньги? Участие в паевых инвестиционных фондах становится для обычных российских граждан наиболее распространенным и простым способом накопления денег, потому что для получения дохода не требуется приобретения специальных знаний. Паевой фонд будет работать на клиента.

Бенчмарк – индикатор доходности ПИФа

Таким образом, сама по себе доходность ПИФов в отрыве от экономической ситуации не дает представления о качестве работы фонда. Более того, многие начинающие инвесторы, опираясь только на данные о доходности в прошлом, ведут себя на рынке совершенно неправильно. Они приобретают паи самых доходных фондов, когда их стоимость находится на максимальном значении, а продают их при снижении цен, паникуя из-за того, что их сбережения уменьшаются.

Следовательно, чтобы понимать, когда именно следует вкладывать в ПИФ и каковы его перспективы, необходимо проанализировать, в какие инструменты инвестирует фонд, по какой стратегии и как ведут себя управляющие при нестабильности на рынке.

Для понимания, насколько профессионально ведут себя управляющие и насколько вообще выгоден фонд, оптимально сравнить его с бенчмарком. Это индекс, с которым сравнивается доходность ПИФа. При прочих равных – если кривая доходности паевого фонда обгоняет бенчмарк, то этот ПИФ лучше, чем аналоги.

Например, на графике – стоимость пая ПИФа «Райффайзен – акции». В качестве бенчмарка выступают сразу два индекса: IF—EG и Мосбиржи. Фонд обгоняет их оба.

ПИФ Райффайзена

На самом деле анализировать доходность фондов следует при помощи различных технических индикаторов, например, коэффициента Шарпа или альфа, а также смотреть на волатильность. Эти коэффициенты показывают, насколько эффективно работают управляющие и отрабатывают ли все возможности рынка, а также на сколько примерно вырастет (или упадет) стоимость пая в зависимости от величины бенчмарка. Например, если индекс меняется на 2%, то цена пая может меняться на 2,5%, причем это работает в обе стороны – и на понижение, и на повышение.

Но начинающему инвестору достаточно ознакомиться с составом активов, сравнить доходность с бенчмарками и на основании этих данных прикинуть перспективы ПИФа в будущем.

Кроме того, лучше всего инвестировать не в один ПИФ, а несколько. Возможно, даже в рамках различных управляющих компаний. Так ваш доход не будет зависеть от доходности только одного ПИФа и ситуации только в одной отрасли экономики.

Преимущества ПИфов:

Небольшой порог входа
Большой выбор паевых компаний
Получение полного отчета по
инвестиционной деятельности
Есть регуляция рынка со стороны ЦБ РФ
Все прозрачно;
Налоги нужно платить только с прибыли и
только в момент продажи паев
Большая ликвидность у открытых фондов

Крупные
управляющие компании не будут обещать вам миллионы процентов в месяц. Но все
же, они несут ответственность перед вкладчиками за состояние портфеля фонда.
Компании выгодно, чтобы цена пая росла, чтобы росла стоимость чистых активов
(СЧА), рос список инвесторов. По статистике, у крупнейших фондов паевых
инвестиций может быть под 250 000 вкладчиков. Это сравнимо с населением
крупного города. Представляете, какая это ответственность, и какие огромные
суммы находятся под управлением крупнейших фондов? Да, не каждый ПИФ получает
прибыль, но если посмотреть на рейтинг самых доходных ПИФов, то станет понятно,
что можно задуматься о покупке паев.

Для
новичков подходят открытые паевые инвестиционные фонды, их еще называют ОПИФ.
Они ликвидны, и у них нет ограничений по входу и выходу. Если вы мониторите
цену пая, и скажем, через год увидели хорошую доходность, и вам хочется
высвободить часть денег, то вы вполне можете найти покупателя на свои паи на
открытом рынке Московской биржи. Кроме того, очень часто на Мосбирже паи стоят
дороже, чем цена их выкупа самой компанией. Свобода действий – один из главных
плюсов, открытых ПИФов. Но профессионалы чаще выбирают закрытые или
интервальные ПИФы (ЗПИФ)

Продать
просто так долю в ЗПИФ у вас не выйдет – только после окончания срока действия
фонда. Чаще – при закрытии фонда. Иногда – через равные интервалы в 3-5 лет
после первой инвестиции. В этом случае свободнее сам фонд, чем вы. Но зато
компания может вкладываться в активы на большую часть капитала, и ей не нужно
держать свободный кэш на выкуп паев. Это сказывается на доходности фонда,
поэтому чаще всего закрытые паевые фонды приносят повышенную доходность.

Рейтинг ПИФов по доходности в 2022 обычно включает в себя ранжирование по риску. Все паевые фонды можно разделить на уровни риска. Самые безопасные ПИФы – это фонды денежного рынка. У них практически нет просадок, и линия роста плавная и стабильная. Но и доходность редко, когда превышает 10% годовых. Также из безопасных фондов можно отметить фонды облигаций. В группу среднего риска относятся акции, индексы акций, недвижимость.

А
вот фонды повышенного риска – это уже свободные фонды, которые свободны в
выборе инвестиционной стратегии и не следуют ни за каким индексом. У таких
фондов чаще выше просадка, но и результаты у них могут быть просто
потрясающими!

В
России очень много доходных паевых фондов, с доступными условиями, потому вам
точно стоило бы обратить внимание на них, если имеются свободные деньги и вы
хотели бы создать в будущем капитал на инвестициях.

Инвестор
всегда должен придерживаться принципа вложений только после самостоятельного и
тщательного анализа фонда, с расчетом на долгую дистанцию. Не стоит доверять
ПИФам, которые ведут агрессивную рекламу с обещаниями высокой доходности.
Статистика работы паевых фондов обычно говорит намного больше любых обещаний.

Плюсы и минусы выбора ПИФов Сбербанка

Анализ фондов, предлагаемых Сбербанком, позволяет говорить о том, что они действительно дают вкладчикам сразу несколько преимуществ:

Прежде всего, инвестор с высокой вероятностью может рассчитывать на получение дохода, который в несколько раз превышает даже самые выгодные предложения по банковским депозитам (20% против 7-8% годовых).
Благодаря большому выбору фондов вкладчик может рассчитывать выбрать тот, который подходит ему больше всего. К тому же большой выбор позволяет распределить риски и тем самым увеличить вероятность получения дохода.
Информация по ПИФам прозрачная, любой желающий может увидеть доходность за последние несколько лет.
Минимальная сумма демократичная, поэтому сделать вложение может человек практически с любым уровнем дохода.
Наконец, если вкладчик продает свой пай спустя 3 года владения им, он освобождается от уплаты НДФЛ. Эта гарантия предоставляется для всех инвесторов, вкладывающих средства в ПИФы.

Однако можно назвать и несколько минусов. Основной из них в том, что инвестор не может рассчитывать на гарантированное получение дохода. Это связано с 2 причинами:

вложение в ПИФы всегда связано с определенной долей риска, поскольку управляющие компании покупают ценные бумаги, курс которых может значительно колебаться с течением времени;
в отличие от банковского вклада, паи не подлежат обязательному страхованию, поэтому и конкретных гарантий возврата средств тоже нет.

Основной принцип инвестирования – сбалансированный подход, который позволяет избежать многих рисков, связанных с нестабильностью того или иного рынка. Поэтому инвестору, вне зависимости от размера его пая, предпочтительно вступить в несколько разных фондов, чем вкладывать средства только в одну компанию. Тогда происходит распределение рисков, а значит, и вероятность получения прибыли увеличивается.

Отзывы и обсуждения

ПИФы облигаций

Фонд Российских облигаций

Фонд Российских облигаций специализируется на вложении денег пайщиков только в государственные, муниципальные и корпоративные облигации ведущих российских эмитентов.

Основным критерием, по которому происходит отбор бондов в портфель фонда, является высокий кредитный рейтинг. С целью максимальной диверсификации ценные бумаги выбираются из разных регионов страны и предприятий, относящихся к различным секторам экономики, так на текущий момент распределение инвестиций по отраслям выглядит следующим образом:

финансы – 25,5%;
потребительский сектор – 22,3%;
недвижимость – 18,7%;
транспорт – 14,5%;
машиностроение – 10,2%;
телекоммуникации – 8,4%;
денежные средства – 0,4%.

Фонд Накопительный

Фонд фокусируется на получении дохода посредством вложения денежных средств в депозиты крупнейших российских банков и краткосрочные государственные, муниципальные и корпоративные облигации. Риски минимизирует тщательный кредитный анализ, который проводится перед инвестированием.

Структура по секторам фонда выглядит так:

потребительский сектор – 20,2%;
нефть и газ – 16,4%;
государственные облигации – 14,8%;
финансы – 8,5%;
химическая промышленность – 7,9%;
машиностроение – 7,6%;
металлургия – 7%;
транспорт – 5,9%;
телекоммуникации – 5,1%;
денежные средства – 4,7%;
недвижимость – 1,9%.

В фонд входят активы таких компаний как Трансфеть (8,2%), Роснефть (8,1%), МХК ЕвроХим (7,9%), X5 Finance (7,4%) и других. Доходность за месяц в среднем – 0,72%, в долгосрочной перспективе за три года фонд показал лучшие результаты – 18,30%. Стоимость пая на сегодняшний день – около 1300 рублей.

Минимальная сумма для покупки – от 100 рублей через Сбербанк Онлайн или личном кабинете Управляющей компании (или от 15 тысяч в офисе ПАО Сбербанк или УК).

Преимуществом фонда является отсутствие комиссий при приобретении и погашении паев и низкая комиссия за управление – 1%. Его можно рассматривать как альтернативу вкладу с возможностью пополнения и снятия средств и как «копилку» с низким риском и потенциальной доходностью выше депозитов с частичным снятием.

Фонд облигаций с выплатой дохода

Фонд занимается инвестированием в портфель из рублевых облигаций, имеющих стабильные купонные выплаты. Все купоны, поступающие инвестору, каждый квартал выплачиваются на банковский счет – инвестор принимает решение самостоятельно, что делать с деньгами.

Инвестор зарабатывает на росте стоимости доли и получает регулярный доход, который складывается из: купонов по облигациям, процентного дохода по банковским вкладам и на остаток банковского счета. Минимальная сумма для инвестирования – 50 тысяч рублей.

Аналогичен Фонду акций с выплатой дохода, только главным активом здесь выступают облигации. Комиссия УК – 1,5% в год от стоимости активов, а надбавки и скидки здесь точно такие же, как в вышеупомянутом фонде.

Рекомендованные для вас статьи:

Как начать инвестировать в акции сегодня
Как вкладывать в инвестиционные фонды в примерах
50 и 200 дневные скользящие средние на рынке ценных бумаг
Что такое ОФЗ (Облигации Федерального Займа) в примерах

Как правильно выбрать ПИФ

Какие же параметры следует знать, чтобы доверить свои активы фондам, которым не страшен период рыночного спада? Без этого обеспечить повышенную доходность и вообще не остаться в глубоком минусе очень сложно. Если неправильно выбрать фонд, можно частично или полностью потерять вложенные средства.

Важно! Пифы входят в перечень рисковых инструментов для инвестирования.

Ошибка начинающих инвесторов – выбирать паевой фонд, ориентируясь на уровень его доходности. Это неправильно, потому что доходность можно только спрогнозировать, она не поддается точному расчету. Прибыль в прошлом отнюдь не гарантирует аналогичные доходы последующих периодов. Правильнее выбирать вид ПИФа, соотнося их с поставленными целями и личными приоритетами, на которых будет строиться вся инвестиционная деятельность.

Для начала можно изучить и опираться на методы управления активами пифов Сбербанком. Есть 4 обязательных показателя, без знания которых начинающему инвестору не обойтись. Он должен четко знать, каковыми будут:

Финансовые цели. Если дело в желании быстрого приумножения собственного капитала, ради которого инвестор готов идти на риск, ему следует подбирать подходящие предложения среди фондов акций. Если желания гораздо скромнее – сохранить и защитить от инфляционных процессов собственные финансовые средства с предельной минимизацией рисков, лучше заняться фондами облигаций. Для любителей получить прибыль при небольших рисках помогут пифы смешанных инвестиций

В пифах Сбербанка доходности обычно уделяется пристальное внимание.
Период инвестирования. Если предполагается минимальная, к примеру, годичная инвестиция, лучше приобретать паи фондов облигаций и денежного рынка

При более серьезном риске (и желании повысить доход) подойдут фонды акций. Их также выбирают при более длительном периоде инвестирования с небольшими рисками. Для сверхдлительных вложений (так называют паи более чем на 5 лет) – много заманчивых предложений в паевых инвестиционных фондах недвижимости.
Участие в процессе. Для любителей активных инвестиций, постоянно отслеживающих свой портфель и проводящих ребалансировку, то есть выведение средств из одних фондов в другие, следует выбирать открытые фонды. Именно они помогут обеспечить максимальную доходность. В крайнем случае, можно остановиться на интервальных. Если же больше привлекает пассивное инвестирование, лучше обращаться в закрытые ПИФы.
Инвестиционный капитал. От величины предполагаемой суммы напрямую зависит, насколько широким будет круг окончательного выбора фонда. В открытых и интервальных фондах уровень вступительного взноса ниже. В некоторых он начинается от одной тысячи рублей.

Также неплохо заранее ознакомиться с рейтингом ПИФов и тем, насколько соответствует действительности заявленные надежность, профессионализм и стабильность работающей управляющей компании. Информацию о том, насколько она надежна, можно почерпнуть из данных рейтингов. Проанализировать их можно по трем основным показателям:

доходности;
стоимости чистых активов;
объему привлеченных средств.

Помогут в выборе подходящего фонда и расчетные коэффициенты. Полезной информации в них не меньше, чем при рассмотрении абсолютных денежных показателей. Экономический смысл в них таков:

Коэффициент Шарпа характеризует соотношение уровней доходности и риска. Его максимальное значение говорит о большей надежности фонда.
Коэффициент Альфа позволяет сравнить доходность инвестиционного фонда с показателями общего индекса фондового рынка. Если он выше нуля, то и доходность пифа превысила среднерыночную.
Коэффициент Бета отлично показывает, насколько активно действует управляющая компания и как именно влияет динамика рынка на колебание стоимости пая. Выбирая среди конкурентов, необходимо предпочитать фонд по самым высоким значениям этого коэффициента.

Выбирая для инвестирования паевой фонд, не следует забывать еще о двух важных моментах – дополнительных расходах, которые понесет инвестор (объеме надбавки – комиссии, которую нужно будет заплатить при покупке пая, и объеме скидки – комиссии при продаже), а также условиях обмена паев (в основном это касается активных инвесторов).

Важно! ПИФ должен обладать необходимой лицензией на ведение этой деятельности.

Выбирать паевые фонды для инвестирования можно методом исключения, принимая во внимание по степени важности:

Чем большее количество информации будет собрано и проанализировано, тем правильнее будет выбор, соответственно, инвестиции будут обладать повышенной защитой и доходностью.

Основные преимущества

Среди главных преимуществ ПИФов Сбербанка стоит выделить следующие:

качественное управление инвестициями профессионалами компании;
привлечение портфельных менеджеров к управлению средствами;
прозрачность каждой сделки;
предоставление актуальной информации о работе организации в соответствии с действующими законодательными актами в СМИ и на официальном сайте;
полная диверсификация процессов;
широкая линейка инвестиционных продуктов начиная от акций и иных ценных бумаг и заканчивая узкоспециализированными отраслевыми и государственными фондами;
доступность для каждого клиента благодаря минимальному порогу инвестиционного взноса;
стоимость минимальной суммы дополнительных вложений в размере 1,5 тысяч рублей;
мобильность каждого актива;
возможность совершения профессиональных операций по всей территории Российской Федерации.

После вложения средств в фонды Сбербанка, отвечающие за инвестиции, клиент автоматически становится полноправным игроком на фондовом рынке, при этом управление ПИФами Сбербанка, ценными бумагами и иными опциями осуществляет сама организация. Высококвалифицированный портфельный менеджмент, за плечами которого более 10 лет на фондовом рынки и неоднократное признание на территории Российской Федерации, управляет всем пакетом средств инвестора исходя из наиболее выгодных инвестиционных стратегий.

Распределение инвестиций ПИФа

Организация предоставляет своим клиентам:

почти 20-летний опыт в успешном управлении инвестициями каждого клиента;
индивидуальный подход к формированию портфеля инвестиций и одинаковое отношение к каждой группе инвесторов;
гарантию качества в управлении активами клиентов, которое может быть достигнуто только структурированным и грамотно оформленным процессом инвестирования. Сработанная команда аналитиков компании занимается тщательным и структурированным кредитным анализом каждого пакета ценных бумаг;
команду управляющих, состоящую из лучших специалистов на отечественном рынке;
регулярную отчетность по состоянию индивидуального портфеля инвестиций;
знания всей кухни отечественного бизнеса и стабильные отношения с представителями каждого сегмента.

Как оформить пай

Одно из главных преимуществ Сбербанка – это продуманная и грамотно составленная стратегия по обслуживанию клиентуры. Ежегодно время, которое приходится тратить клиенту на посещение офиса сокращается – популярность обретают внедренные в пользование программы, такие как Мобильный банк и Сбербанк-Онлайн. Используя интернет-банкинг, можно успешно оформить на себя и паи. Но, конечно, приобрести ПИФ можно и по старинке, посещением банка.

Покупка напрямую

Чтобы приобрести пай, следует обратиться к менеджеру, который работает в этом направлении и составить соответствующее заявку. Но стоит учитывать, что сумма-минимум, которую придется затратить на пай – 15 000 рублей. Пай оплачивается сразу, в банкомате или же в кассе Сбера.

Сбербанк регулярно предоставляет подробные отчеты по доходности ПИФов

Через Сбербанк-Онлайн

Оформляя ПИФ через личный кабинет, следует учитывать, что данная процедура происходит не на самом сайте Сбербанк-Онлайн, а на его отдельно действующем онлайн-портале – УК Управление Активами (). Если существует регистрация на Госуслугах – то оформление проходит в условиях реального времени. В ином случае придется предварительно посетить сбербанковский офис.

Порядок действий следующий:

Авторизоваться на портале.
Находясь на основной странице, кликнуть на опцию «ПИФ».
Из списка существующих паев выбрать нужный и нажать на кнопку «Выбрать/купить пай».
Указать вкладываемую сумму (через онлайн-доступ сумма-минимум составляет 1 000 рублей). Стоит учитывать размер комиссионных.
Заполнить все пункты заявки и отметить функцию «Перейти к оплате».
Автоматически сформируется платежное поручение (его необходимо оплатить в режиме Сбербанк-Онлайн). Следует авторизоваться в интернет-банкинге, перейти в опцию «Платежи и переводы: ПИФы». Отметить название выбранного пая, дату оплаты и номер-идентификатор платежки. Затем подтвердить транзакцию.