Три кита цифровой трансформации субъектов мсп: перевод бизнеса в онлайн-формат, финансовая поддержка, обучение цифровым навыкам

***

Говоря о цифровой трансформации малого и среднего бизнеса, нельзя не упомянуть о планируемом запуске цифровой платформы с механизмами адресного подбора и дистанционного получения мер поддержки и специальных сервисов субъектами МСП и самозанятыми гражданами – ее разработка, напомним, предусмотрена паспортом одноименного федерального проекта, которым был дополнен национальный проект «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». По словам генерального директора Корпорации МСП Александра Исаевича, разработка платформы МСП ведется в непосредственном контакте с предпринимателями: на первом этапе был проведен опрос о наиболее важных с точки зрения ведения бизнеса и получения информации ресурсах (участие в нем приняли более 20 тыс. предпринимателей), по итогам которого были определены блоки наиболее волнующих бизнес вопросов, – они и лягут в основу разработки сервисов, доступных на платформе. Среди них – комплексное решение для старта (позволяющее в рамках одного сервиса изучить всю необходимую информацию, выбрать налоговый режим, составить и подать требующиеся для регистрации документы, открыть лицевой счет в банке), образовательные программы (предполагается формировать каждому предпринимателю индивидуальную траекторию развития и подбирать оптимальные для него программы и курсы), законодательный бизнес-дайджест (подборка материалов о действующих требованиях и планируемых изменениях в регулировании отрасли, в которой работает предприниматель), аналитика (соответствующий модуль позволит понять, используя данные, как развивать бизнес), финансирование (сервис позволит сравнивать и выбирать подходящие варианты кредитных и иных финансовых продуктов), полностью электронное взаимодействие с госорганами, цифровой помощник в сфере контрольно-надзорной деятельности (сервис позволит проводить самодиагностику на предмет соответствия актуальным требованиям). Некоторые решения уже начали тестироваться в пилотном режиме совместно с крупными IT-компаниями и банками, сообщил Александр Исаевич.

Очевидно, в случае успешной реализации такого платформенного решения предпринимателям будет как минимум удобнее искать информацию о том, какими мерами поддержки – финансовой, консультационной, образовательной – они могут воспользоваться, и непосредственно получать такую поддержку, тем более что в тех регионах, где уже функционируют свои подобные сервисы, платформу планируется интегрировать с ними. И все же не стоит забывать о том, что без устранения пока еще существующей проблемы цифрового неравенства, которое сейчас уже выражается не столько в принципиальной невозможности использования цифровых сервисов некоторыми субъектами, сколько в разнице в стоимости и стабильности Интернета. Так, результаты исследования ТПП РФ, которыми поделилась директор департамента реализации специальных проектов палаты Юлия Шишкина, показывают, что если в Воронеже, например, подключение и последующее использование Интернета обходится малому или микропредприятию в 5 тыс. руб. в месяц, то в Камчатском крае стоимость Интернета в первый месяц составляет 64 тыс. руб. (с подключением), в последующие – 30 тыс. руб., в Якутии – 32 тыс. руб. При этом в отдаленных регионах перебои в его работе случаются чаще, чем в центральных. «Буквально на днях на шесть часов на Камчатке пропали Интернет и мобильная связь. Шесть часов без Интернета, когда перестали проходить банковские платежи, соответственно, магазины перестали принимать к оплате карты, – это серьезная проблема, и это та реальность, в которой мы сейчас находимся. Нужно об этом помнить, говоря о цифровизации, в том числе малого и среднего бизнеса», – отметил в ходе одной из тематических секций ПМЭФ-2021 губернатор Камчатского края Владимир Солодов.

Так что ключевыми условиями повсеместной цифровизации по-прежнему остаются надежность, скорость и стоимость Интернета.

______________________________

Результаты исследования представлены в разделе «Цифровизация» ресурса OPEN ACADEMY (academyopen.ru/digital).С полным текстом исследования можно ознакомиться на специальном ресурсе РАНХиГС (cdto.ranepa.ru/digital_turn_research).

Особенности проверок малого бизнеса в 2021 году

Проверять малые и микропредприятия стали реже. В первом полугодии 2020 года количество проверок уменьшилось на 45,7%. В 2021 году правительство продлило запрет на плановые проверки малого бизнеса.

Мораторий на плановые проверки малого бизнеса в 2021 году

Но есть исключения. Если малый бизнес соответствует двум критериям, его по-прежнему могут проверить:

Деятельность ООО или ИП была приостановлена из-за административного нарушения.
С момента проверки, когда было найдено нарушение, прошло менее трех лет.

В остальных случаях малый бизнес может работать без плановых визитов Роспотребнадзора, МЧС и других ведомств государственного и муниципального контроля.

Кто занимается поддержкой малого бизнеса

Получить поддержку можно на федеральном и региональном уровне.

На федеральном уровне поддержкой бизнеса занимается Корпорация развития малого и среднего предпринимательства — МСП.

Корпорация МСП

На региональном — местное ведомство. Называться оно может по-разному. Например, в Москве — Департамент предпринимательства и инновационного развития, а в Санкт-Петербурге — Центр развития и поддержки предпринимательства.

Узнать, кто отвечает за поддержку малого бизнеса в вашем регионе, можно через поиск в интернете.

Найти сайт вашего регионального ведомства можно поисковым запросом «центр поддержки малого бизнеса »

Искать меры федеральной поддержки удобно через Бизнес-навигатор. На сайте можно найти недвижимость для аренды, календарь бесплатных мероприятий и другие возможности для развития бизнеса.

Бизнес-навигатор

Выберите слева категорию, чтобы увидеть весь список услуг по поддержке бизнеса в этом направлении

Состояние малого бизнеса в России

Малый и средний бизнес зародился в России приблизительно 25–30 лет назад. На данный момент малое предпринимательство является одной из ключевых ниш на рынке. Малые и средние предприятия — это 5,6 млн. компаний, которые дают рабочие места миллионам граждан.

Сектор малого и среднего бизнеса состоит из трех ключевых субъектов рынка: это микропредприятия, малые и средние предприятия. Индивидуальные предприниматели являются физическими лицами и всегда рассматриваются в отдельности. По состоянию на 2018 год, в Российской Федерации действует 6 001 091 МСП: из них 5 729 651 (95,5%) микро, 252 521 (4,2%) малых, 18 919 (0,3%) средних.

Так как малый и средний бизнес является одним из приоритетных, за последнее время предпринято много действий для его развития. Разработаны и применяются следующие федеральные программы поддержки МСП:

программа льготного кредитования для малого и среднего бизнеса;
программа стимулирования кредитования субъектов МСП от АО «Корпорация МСП»;
поддержка молодежного предпринимательства;
поддержка социального предпринимательства;
поддержка инновационного предпринимательства;
поддержка промышленных проектов;
поддержка женского предпринимательства.

Властями разработана и принята стратегия развития малого и среднего предпринимательства до 2030 года, запущен и функционирует проект «Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

Тренд первый: защита репутации в сети

В сегменте среднего и малого бизнеса (далее — СМБ) традиционно представлены небольшие и привычные пользователю пакетные решения — антивирусы, сетевые экраны, которые повсеместно устанавливались на персональных станциях

Защите персональных данных всегда уделялось много внимания, и, в последнее время, в том числе, под влиянием запроса от государства, это внимание усиливается. На сегодняшний день, ряд производителей встраивают элементы защиты в свои операционные системы или чипы, и мы уже не наблюдаем активного развития отдельных продуктов безопасности

«Ковидный» год внес значительные коррективы, увеличив нагрузку на сетевую активность компаний и в 2020-21 годах специалистам Softline удалось «поймать» интересный тренд — это защита репутации в интернете, что ранее было характерно именно для крупного бизнеса. Многие компании, как оказалось, не очень следят за тем, что происходит в окружающем их мире, поверхностно просматривают отзывы и комментарии своих пользователей, максимум — просматривают обзоры на профильных площадках. Вывести сбор информации в сети на профессиональный уровень удается далеко не всем, что ведет к оттоку клиентов и падению выручки в случае с возросшим негативом в сети и упоминании конкретной компании.

Отвечая на вызовы рынка, входящая в группу Softline компания Infosecurity предложила своевременный сервис ETHIC: External Threats & Human Intelligence Center. Сервис позволил оценивать обстановку за пределами периметра компании, обнаруживать уже случившиеся утечки, сформировать представление о ландшафте угроз, специфичном для конкретной компании, причем без увеличения затрат на офицеров по безопасности, дополнительный штат и серверные мощности.

И если раньше многие маркетинговые компании предлагали похожие решения ETHIC-типа своим b2b-клиентам в качестве инструмента для проверки репутации, отстройки от конкурентов, борьбы с негативными отзывами, в рамках маркетинга и PR, то сегодня этот сервис является неотъемлемой частью продуктового портфеля Softline и решает уже более серьёзные экономические задачи.

На базе ETHIC был разработан инструмент для выявления социальных угроз в подростковой среде Darvvin. Сервис позволяет распознавать на самых ранних стадиях и предотвратить такие негативные события, как: шутинг (выявляет группы, сообщества, форумы, посвященные нападениям и расправам, а также активных участников таких сообществ); незаконные акции (осуществляет поиск провокационных сообществ, форумов, призывающих подростков к нападениям и расправам, а также к агрессии и участии в незаконных акциях); поборы (выявляет факты незаконных сборов денежных средств в интернете для нужд школы/класса/группы); суицидальные наклонности; наркотики (ищет тематические сообщества).

Также на основании общего количества выявленных инцидентов Darvvin формирует рейтинг учебных заведений. Это решение по своим масштабам и возможностям охвата уже близко к уровню сегмента Enterprise, что показывает потребность в области безопасности на всех уровнях коммерческого рынка.

В чем разница малого и микропредприятия

Налоговая ранжирует бизнес по двум критериям за предыдущий год:

Годовому доходу.
Среднесписочной численности сотрудников.

Если компания или ИП не соответствуют хотя бы одному из критериев малого или микропредприятия, они переходят в статус предприятия среднего бизнеса.

	Микропредприятие	Малое предприятие
Годовой доход	До 120 млн рублей	От 120 до 800 млн рублей
Среднесписочная численность за год	До 15 сотрудников	От 15 до 100 сотрудников

Годовой доход. Здесь все просто. Налоговая учитывает данные из декларации или иных сведений, которые у нее есть.

Среднесписочная численность сотрудников (ССЧ). Эти данные есть в расчете по страховым взносам, но иногда их нужно отслеживать отдельно. Следить за ССЧ есть смысл, если количество сотрудников у работодателя в течение года приближается к пороговым значениям. Например, у микропредприятия 14—16 человек в штате или у малого предприятия 98—101 сотрудников.

Калькулятор среднесписочной численности сотрудников

Рассчитать ССЧ можно в онлайн-калькуляторах.

Пример расчета среднесписочной численности сотрудников на малом предприятии

Для ООО есть дополнительное условие для внесения в реестр — минимум 51% уставного капитала должен принадлежать физлицам или другим средним, малым и микропредприятиям из реестра.

Налоговая пополняет реестр МСП каждый месяц десятого числа, а вот исключает из него раз в год — 10 июля. Если компания зарегистрировалась в мае 2021 года, она попадет в реестр в следующем месяце — 10 июня.

Если к декабрю 2021 года она наймет более 100 сотрудников, превысит доход или передаст большую часть уставного капитала госкорпорации, налоговая исключит ее из реестра только 10 июля 2022 года. Все это время она будет по-прежнему в статусе малого предприятия.

N. B. Нужен ли компании ESG-переход?

Внедрение ESG-концепции в политику компании — дело важное и ответственное, а сделать это грамотно, определить перспективы и возможности, учесть слабые стороны и вероятные угрозы поможет базовый алгоритм эффективного управления — SWOT-анализ. SWOT-анализ внедрения ESG

SWOT-анализ внедрения ESG

SWOT-анализ внедрения ESG
СИЛЬНЫЕ СТОРОНЫ (Strengths)
СЛАБЫЕ СТОРОНЫ (Weaknesses)

соответствие общим трендам по внедрению ESG-концепции
повышение лояльности и доверия от заинтересованных сторон (потребители, инвесторы, подрядчики, органы надзора)
возможность выхода на международный рынок
разработка реальных мер по улучшению процессов корпоративного управления, экологического регулирования и социальной политики

отсутствие квалифицированных кадров
финансовые затраты на реализацию концепции
сложность с распределением ресурсов
отсутствие достаточного количества практических мер по реализации принципов ESG для всех отраслей

ВОЗМОЖНОСТИ (Opportunities)
УГРОЗЫ (Threats)

улучшение кадрового потенциала
вовлечение всех работников в становление ESG-политики
возможность оказывать влияние на общественность

различия российского законодательства и международных стандартов и норм
недостаточное информационное обеспечение важности внедрения концепции
небольшое количество стандартизирующих и сертифицирующих организаций

Список литературы

Малому и среднему бизнесу готовят налоговые меры поддержки // Российский налоговый курьер. 2010. N 6. С. 10.
Невлиятельный кризис // Финанс. 2007. N 49. С. 60.
О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации: Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ.
Смирнова Н.Г. О системе разделения рисков с участием государства при кредитовании субъектов малого предпринимательства. Материалы Всероссийской конференции представителей малых предприятий, 26 апреля 2005 г. М., 2005.
Стахнюк А.В. Малый бизнес: проблема доступности кредитов // Деньги и кредит. 2010. N 3. С. 23.

Д.П.Дзбоева

Аспирант

кафедры бухгалтерского учета

Финансовая академия

при Правительстве Российской Федерации

Экологическая политика на предприятии в системе ESG: квинтэссенция

Необходимым условием следования ESG-принципам и достижения целей устойчивого развития является экологическая политика предприятия.

Главное условие достижения успеха в экологической политике — реализующие ее люди, обладающие высокой социальной культурой и экологическим сознанием. Поэтому первым шагом на пути к зеленому переходу должна стать организация таких условий работы для сотрудников предприятия, чтобы они могли качественно и эффективно способствовать реализации концепции устойчивого развития и экологической политики компании.

Организация комфортных условий труда обеспечивается путем создания зеленых рабочих мест. Этот процесс может осуществляться разными способами в силу возможностей компании и специфики рабочего процесса. Деятельность компании в этом направлении также оценивается рейтинговыми агентствами.

Один из новичков такого рейтинга — офис на заводе L’Oreal Vorsino, где внедрены самые передовые технологии. Завод на территории индустриального парка Ворсино в Калужской области использует различные решения по энергоэффективности: солнечные панели, которые позволяют компенсировать более 10% потребляемой энергии, рекуперация тепла на производстве, умная система освещения LED на складе и в офисе. Помимо этого на предприятии осуществляется очистка и рекуперация до 70% воды, а также поставлена амбициозная цель по достижению нулевых выбросов СО₂.

Философия устойчивого развития, которая здесь называется Sharing Beauty with All («Поделись красотой с каждым»), является центром корпоративной культуры. Кроме того, разработана и активно исполняется специальная программа вовлечения сотрудников в проблемы состояния окружающей среды. В рамках этой программы для сотрудников проводятся лекции по устойчивому развитию и концепции бережливого офиса/производства, организована система коммуникаций по зеленой тематике. В офисах, столовой и административно-бытовых помещениях завода установлены контейнеры для сбора использованной бумаги и пластика. Для сотрудников создана атмосфера естественной среды обитания — организована зеленая зона, пешеходная зона, сад, тренажеры, настольные игры и мини-гольф, а также предусмотрена комната отдыха для психологической разгрузки.

Благодаря применению эффективных и экологичных методов проектирования и строительства, а также приверженности компании принципам устойчивого развития производственная площадь завода L’Oréal в Калужской области получила сертификат зеленого строительства LEED.

Сертификация LEED (англ. Leadershipin Energyand Environmental Design — Руководство по энергоэффективному и экологическому проектированию) — добровольная система сертификации зданий, относящихся к зеленому строительству.

Первый российский консультант, сертифицировавший объект по LEED, — компания EcoStandard group.

Неотъемлемым фактором в поддержании эффективной работоспособности и нормальной производственной деятельности компании является создание комфортных и безопасных условий труда.

Только когда на предприятии выстроена система организации комфортного рабочего процесса и безопасности труда, появляется возможность для внедрения и реализации экологической политики. Хотя она и подразумевает общие цели в движении к устойчивому развитию, тем не менее каждой организацией воспринимается и реализуется неповторимым путем, имеет свои уникальные черты и специфику.

Налоговые льготы как мера государственной поддержки

Согласно Федеральному закону от 29.12.2014 № 477-ФЗ, если предприниматель зарегистрирован в первый раз, то до 31 декабря 2020 года ИП может применять нулевые налоговые ставки. Если предприниматель решит воспользоваться данной налоговой льготой, то необходимо проверить соответствие ряду условий:

ИП должен работать по упрощенной системе налогообложения или по патенту;
ИП должен работать в социальной или научной сфере либо заниматься производством;
доля услуг, работ или товаров, на которые распространяется налоговая ставка 0%, составляет не менее 70% от общего дохода.

Помимо налоговых каникул, существуют налоговые льготы. Так, согласно распоряжению Правительства РФ от 27.01.2015 № 98р, предприятиям малого и среднего бизнеса, а также предпринимателям, предоставляется:

снижение ставки по УСН с 6% до 1%;
расширение перечня видов деятельности, в рамках осуществления которых возможно применение патентной системы налогообложения, снижение ставки по ЕНВД с 15% до 7,5%;
патент для самозанятых граждан.

С 2016 по 2018 гг. для представителей МСП также действовали надзорные каникулы. То есть, если были допущены серьезные нарушения, в этот период их можно было исправить так, чтобы никто не заметил и не привлек к ответственности.

Тренд третий: облака

Сложившаяся ситуация на рынке полупроводников, а именно непрекращающиеся задержки поставок от автомобильной отрасли до IT привели к резкому интересу к облачным решениям (далее Cloud). И если ранее заказчики смотрели на Cloud как на новую религию и буквально «открещивались» от использования ресурсов вне своей инфраструктуры, то сейчас они чаще выбирают Cloud. Традиционная монополия вендорских облаков, таких как Google, AWS и Azure, активно разбавляется локальными российскими компаниями. Наряду с традиционными Яндекс и VK, компания Softline уже несколько лет растет в части предложений своих сервисов и услуг в собственном облаке Softline Cloud, предлагая заказчикам полный перечень решений уровня xaaS. Уже привычными стали кейсы, когда, несмотря на отключение электроэнергии, сеть передачи данных у заказчика исправно работала, процедуры бэкапирования оперативно восстанавливали данные после большинства негативных внешних событий. Мы наблюдаем активный спрос на варианты PaaS, такие как vCloud — это виртуальные машины, которые используются для расширения информационной инфраструктуры у заказчика по требованию. Активно заказчики пользуются и облачными хранилищами данных, что, в сочетании с виртуальными машинами, позволяет сильно экономить в капитальных затратах. Масштабируя свои базы данных, в том числе, популярных учетных систем 1С, заказчики могут не озадачиваться покупкой физических серверов.

Особенно выгодны облака в небольших компаниях. Даже небольшие торговые сети (5-10 магазинов) нуждаются в надежных хранилищах данных, веб-порталах, информационных ресурсах, так как уровень сервиса должен соответствовать крупным ритейлерам. Эти небольшие компании активно используют облака, купить сервер для них и нанять специалиста, который будет постоянно его обслуживать — это дорого и сложно, часто тормозит масштабирование и увеличивает затраты. В случае работы с компанией Softline, заказчики заключают соглашение о предоставлении необходимых в тот или иной момент услуг on-demand (по требованию) и платят только за то, что используют

Очень заметно это в части работы с решениями Microsoft на примере M365 Business Standard: оплата происходит по подписке за фактическое время использования, и, что важно, выходные, праздники и ночное время не учитываются, не говоря о незаметных на первый взгляд платежах наподобие платы за электроэнергию

Недопоставки полупроводников безусловно дают фору поставщикам облачных решений. Несмотря на этот тренд, с удовольствием можем отметить активный рост поставок продукции Apple для бизнеса, во многом происходящий благодаря тому, что Apple остаётся одним из самых логистически стабильных поставщиков. По своим стандартным моделям, которые используются в среднем и малом бизнесе, даже в кризис Apple показывает рост. Специалисты компании Softline активно помогают заказчикам не только приобретать продукты Apple, но и правильно интегрировать устройства в собственную инфраструктуру, помогать с технической и гарантийной поддержкой.

Основные методы поддержки малого бизнеса

Экономические системы многих стран совершенно различны, однако, когда открывается предприятие малого бизнеса, то во многих случаях потребности одинаковы. Соответственно, помощь от государства и методы поддержки малого и среднего бизнеса похожи во всем мире. Перечислим самые распространенные механизмы:

специальные налоговые режимы;
доступ к государственному заказу;
грантовая поддержка начинающих бизнесменов;
снижение административных барьеров;
развитие системы подготовки и повышения квалификации кадров;
консультации;
создание микрофинансовых организаций;
поддержка лизинга;
помощь в модернизации производства;
создание промышленных парков, технопарков, кластеров;
система гарантийного кредитования;
поддержка субъектов, ориентированных на внешнеэкономическую деятельность;
поддержка субъектов, ориентированных на инновационную деятельность;
поддержка субъектов, ориентированных на социальную деятельность.

Наиболее распространенными методами поддержки малого бизнеса являются льготы по налогообложению, облегчение доступа к государственному заказу, грантовая поддержка начинающему предпринимательству, помощь в модернизации производства.

Дорожная карта по ESG-переходу

Базовые принципы ESG-перехода одинаковы, однако работа в этом направлении для каждой организации будет разной, поскольку зависит от специфики ее деятельности и амбиций.
Тем не менее, можно составить универсальную дорожную карту по ESG-переходу, выделив ключевые шаги на пути к достижению целей устойчивого развития.

Шаг 1. Начало работы и определение приоритетов
Для того чтобы сделать первый шаг к внедрению ESG-принципов, необходимо сформировать надежную команду из профессионалов, разобраться в проблеме в целом, систематизировать информацию и затем определить наиболее близкие по духу и соответствующие бизнес-профилю цели устойчивого развития.

Шаг 2. Планирование, выявление рисков и возможностей
На данном этапе проводится анализ проблемных области компании по всем сферам (водопотребление, утилизация отходов, управление кадрами, безопасность труда, финансовая составляющая и т. д.), определяются их причины и выявляется вероятность наступления рисков от ESG-перехода и новые возможности. К примеру, модернизация существующих производственных цепочек и использование наилучших технологий принесут экономическую выгоду компании в долгосрочной перспективе и повысят ее привлекательность для потребителей и инвесторов.

Шаг 3. Генерация, оценка и расстановка приоритетов и вариантов стратегии
После всестороннего анализа деятельности организации рассматриваются все возможные варианты развития компании с учетом ESG-принципов и оценки успешного опыта других компаний. Не нужно стараться охватить сразу все цели устойчивого развития. Приоритеты расставляются максимально четко, определяются главные направления с учетом потребностей компании на текущий момент. Менее важные моменты можно будет перенести на следующий этап стратегического планирования.

Шаг 4. Реализация стратегии
Для реализации выбранной оптимальной стратегии необходимо разработать план, детально прописав в нем обязанности каждого подразделения компании для достижения результата. Также на этом этапе следует позаботиться о создании профильной компетенции и обучении кадров, чтобы они смогли реализовать утвержденную стратегию. Организационная структура, которая будет курировать внедрение ESG-стратегии, может быть представлена на предприятии специально созданным подразделением или рабочей группой, состоящей из менеджеров компании различных направлений, а также уже действующим исполнительным или управленческим органом.

Шаг 5

Внешний и внутренний мониторинг
В процессе реализации ESG-стратегии важно проводить регулярный мониторинг как внутренних результатов компании, так и внешних процессов
При внутреннем мониторинге особое внимание уделяется пробелам в ESG-стратегии и сдерживающим факторам, при внешнем мониторинге — отслеживанию тенденции в области регулирования ESG. На данном этапе необходимо также проводить оценку успешных результатов внедрения этой стратегии на других предприятиях и своевременно реагировать на законодательные и государственные инициативы

Предложенные выше инструменты являются базовыми алгоритмами, которые позволят плавно и безболезненно перейти к новой концепции и достичь более высокого уровня ESG политики как новичкам бизнеса, так и крупным корпорациям. Ведь рано или поздно устойчивое развитие и ESG неизбежно затронут всех, причем каждый из вовлеченных участников получит свою выгоду от «устойчивой» и «зеленой» трансформации. Поэтому в настоящее время в России ESG — это не просто модный западный тренд и не эфемерный призрак грядущего дня. Это действительность современного бизнеса, без которой невозможно достичь экономического роста и построить благополучное будущее.

Банковские продукты и услуги для субъектов малого и среднего бизнеса

В настоящее время коммерческие банки рассматривают малый и средний бизнес как особый сегмент рынка, на котором они могут продвигать свои продукты и услуги. Прежде всего, это связано с возможностями банков увеличить объемы дополнительных доходов и диверсифицировать кредитные риски.

Усиление конкуренции на рынке банковских услуг в части обслуживания физических лиц и крупных корпоративных клиентов подталкивает коммерческие банки к более активному взаимодействию с субъектами малого и среднего предпринимательства. На данный момент развитие предложений коммерческих банков достигло уровня организации индивидуального или пакетного обслуживания, с разработкой и продажей специализированных банковских продуктов, прямо направленных на удовлетворение конкретных потребностей клиентов субъектов малого и среднего бизнеса.

Продукты и услуги, которые сейчас предлагаются коммерческими банками субъектам малого и среднего предпринимательства, можно представить в виде следующего перечня:

открытие и ведение счетов и депозитов – заключение между коммерческим банком и предпринимателем договора, предметом которого является хранение денежных средств клиента на счетах кредитной организации, нередко сопровождаемое начислением процентов на имеющиеся остатки;
расчётно-кассовое обслуживание – предоставление коммерческим банком услуг по регистрации, хранению, перемещению, перерасчёту, инкассации и учёту финансовых потоков, которые имеют место быть в предпринимательской деятельности;
кредитование – предоставление коммерческим банкам субъектам малого и среднего предпринимательства денежных средств на условиях их возвратности, срочности и платности;
предоставление банковских гарантий – обеспечение со стороны коммерческого банка исполнения обязательств субъектов малого и среднего бизнеса, которые тем самым подтверждают свою финансовую состоятельность и серьёзность намерений;
эквайринг – это предоставление субъекту малого и среднего бизнеса (как правило, представителю торговой сферы) возможности принимать безналичную оплату за товары и услуги пластиковыми картами благодаря дистанционной передаче банку и его обработке соответствующей информации.

В силу характерного для сегмента малого и среднего бизнеса отсутствия значительного по размерам первоначального капитала подобные предприниматели остро нуждаются в стороннем финансировании. Поэтому до сих пор главным продуктом, который предоставляют коммерческие банки субъектам малого и среднего предпринимательства, является кредит.