Как втб помогает снизить комиссию за приём платежей до 0,4% с помощью qr-кода / хабр

Какие комиссии берут банки за QR-платежи

Комиссия за прием оплаты по QR-кодам ниже, чем за обычный эквайринг. Она зависит не от оборота и других параметров бизнеса, а от ниши. Во всех банках комиссия 0,4% от операции установлена для тех, кто торгует лекарствами, потребительскими товарами, оказывает страховые услуги. Во всех остальных случаях комиссия составляет 0,7%.

У «Сбера» свои тарифы. Если принимать оплату через «Плати QR», комиссия составит 0,6-1,2% в зависимости от ниши. Максимальный лимит — 3 000 рублей за одну операцию.

Комиссию платит продавец — то есть если товар стоит 1 000 руб., вы получите на счет 993 руб. или 996 руб. в зависимости от ниши. Для покупателей комиссии нет, но есть нюанс: банки устанавливают лимиты. Обычно лимит составляет 100 000 руб. ежемесячно. Все что выше него, тоже облагается комиссией: покупатели отдадут за одну операцию до 0,5%, но не более 1 500 руб.

Лимиты есть и по максимальной сумме для оплаты по QR-коду. Нельзя оплатить товаров и услуг на более чем 600 000 рублей. Поэтому для дорогостоящих товаров заказ нужно разбивать на несколько оплат, это не запрещено.

Три вида QR-кодов и чем они отличаются

Различают три вида QR-кодов, предназначенных для приема оплаты: статический, динамический и пользовательский.

1. Статический

Выдают один раз — вы пользуетесь им постоянно. Такой код можно распечатать на обычной бумаге и повесить рядом с кассой, чтобы люди могли платить по нему.

В статическом коде предусмотрены только реквизиты, чтобы банковское приложение поняло, куда именно переводить деньги. Сумму покупки пользователь вводит самостоятельно. Это повышает риск ошибки из-за человеческого фактора: кто-то случайно нажмет на лишний ноль, а кто-то удалит несколько цифр.

2. Динамический

Постоянно меняется. Для каждой операции по кассе создается новый QR-код, в котором зашифрована вся информация о заказе: ваши реквизиты, название позиций, сумма.

Чтобы оплатить покупку, пользователь просто сканирует QR-код и подтверждает операцию. Покупатель ничего не вводит сам, а данные для QR-кода поступают из кассы — риск ошибки минимизирован. Но для реализации такого решения придется интегрировать кассу с банком по API (коду).

3. Пользовательский

По сути заменяет собой банковскую карту. Это статичный QR-код от покупателя. Чтобы заплатить, человек открывает код и показывает его продавцу. Тот сканирует QR — и деньги списываются со счета, привязанного к коду. Пользовательские QR-коды пока есть только в сервисе «Плати QR» от «Сбера». В нем можно выбрать счет списания и включить функцию офлайн-оплаты: тогда для того чтобы расплатиться кодом не понадобится интернет.

Трансграничные переводы в Иран появились у ВТБ

Деньги можно отправить по банковским реквизитам

Фото: Роман Пименов/«Петербургский дневник»

ВТБ стал первым российским банком, запустившим денежные переводы в иранских риалах. Новый сервис позволяет в течение дня отправить деньги в Иран по банковским реквизитам в адрес физических и юридических лиц.

Для розничных клиентов сервис перевода средств в Иран появился в ВТБ Онлайн. Максимальная сумма одной операции составляет 20 миллионов рублей, но не более миллиона в долларовом эквиваленте в месяц, комиссия – 1 процент от суммы перевода (минимум 15000, максимум – 200000 иранских риалов). Средства зачисляются на счет получателя в Иране на следующий рабочий день. Трансграничные переводы доступны как в пользу физических, так и юридических лиц с соблюдением требований валютного законодательства.

Чтобы воспользоваться сервисом, клиентам следует заранее открыть текущий счет в ВТБ в иранских риалах, купив валюту в интернет-банке или мобильном приложении. Для проведения транзакции в ВТБ Онлайн в разделе «Платежи» нужно выбрать операцию «По реквизитам в валюте» и счет списания, ввести сумму и код банка, указать ФИО или наименование организации, адрес и счет получателя и осуществить перевод. Все операции можно провести, обратившись непосредственно в офис банка.

«Для нас трансграничные переводы стали одним из ключевых проектов года. Мы первыми из банков предложили своим клиентам сразу несколько инструментов для совершения переводов за рубеж, причем в самые разные страны, которых на сегодняшний день уже 10. Объем переведенных средств к концу года может превысить 20 млрд рублей. Мы стали первым банком, кто реализовал международные денежные переводы в Иран и, с учетом укрепления деловых связей, роста экономического сотрудничества и развития туризма, ожидаем, что они будут востребованы. В следующем году продолжим активно развивать альтернативные расчеты с дружественными странами и планируем удвоить их число», – отметил Денис Вальвачев, старший вице-президент, руководитель департамента по работе с массовым сегментом ВТБ.

На данный момент клиентам ВТБ доступны переводы средств онлайн в 10 стран ближнего зарубежья и регионов Азии. Совершить трансграничный перевод можно разными способами: по банковским реквизитам, по номеру карты или по номеру телефона. В первом случае клиентам необходимо предварительно открыть счет в ВТБ в национальной валюте, купив ее в приложении банка. Во втором средства списываются в рублях, а затем автоматически конвертируются в валюту страны-партнера по курсу банка-получателя. У получателя должна быть карта национальной платежной системы в кобренде с ПС «Мир». По номеру мобильного телефона переводы возможны на счет или карту физическому лицу в банке ВТБ (Армения). Кроме того, завершается тестирование сервиса СБП для трансграничных переводов.

Во сколько обходятся быстрые платежи бизнесу

Стандартная комиссия за приём платежей по СБП — 0,7%. На некоторые категории ЦБ установил пониженную ставку 0,4%: например, на продукты, медикаменты, транспортные, медицинские и образовательные услуги. Это дешевле, чем эквайринг: при оплате картами через терминал комиссия составляет от 1 до 3%.

Чтобы поддержать малый и средний бизнес, государство ввело льготу для ИП и компаний, которые пользуются системой быстрых платежей. Они смогут принимать оплату от клиентов без комиссии. До конца 2021 года деньги, которые предприниматели и компании заплатили за СБП, будут полностью возмещены. Об этом заявил В.В. Путин на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ). В конце года президент поручил субсидировать комиссии до 1 июля 2022 года.

СБП работает два года, и к ней уже подключены более 200 банков — они перечислены на сайте сервиса. К 1 октября 2021 года крупнейшие банки доработают функциональность, и бизнес сможет принимать оплату по QR-кодам. Остальные банки обеспечат такую возможность к 1 апреля 2022 года. Вероятно, предприниматели и компании смогут воспользоваться услугой раньше этих сроков — на ПМЭФ президент попросил крупные банки подключиться к СБП с 1 июля 2021 года.

Позднее Банк России подтвердил, что программа возмещения комиссий МСП стартует с 1 июля. И будет работать так: банки по итогам отчётного месяца формируют реестр и направляют его в Минэкономразвития. Затем получают деньги из бюджета и зачисляют на счета клиентов.

Как идея реализовывалась

Увы (кому-то «ура»), но тотальная удалёнка — наша новая реальность. Поэтому и набирать команду, и работать пришлось дистанционно. Изначально на проекте было около 10 человек. Мы внедрили Scrum и постепенно наращивали численность команды. Сейчас над проектом трудится около 30 человек, поделённых на 3 команды — так проще планировать спринты.

Всего от старта разработки до выхода в App Store и Google Play у нас ушло чуть больше 3 месяцев. В бэкенде, написанном на Kotlin, реализована микросервисная архитектура. Он размещён на серверах ВТБ, а фронтендом является само приложение в версиях под iOS и Android.

Изначально разработанный в рамках быстрого MVP сервис являлся монолитом. Но сейчас мы пилим его на микросервисы и переходим на так называемый Release Train, подразумевающий выход обновления продукта с заданной периодичностью. Мы начинаем с релизов раз в месяц и планируем затем перейти на двухнедельные.

В чем плюсы и минусы оплаты по QR для бизнеса

Плюсы

1. Низкая комиссия

При большом обороте в продаже товаров с небольшим средним чеком комиссии за эквайринг могут «съедать» существенную часть прибыли. Если принимать большую часть платежей по QR-коду, можно сэкономить и отдавать банку в 2-3 раза меньше денег.

2. Быстрое зачисление средств

СБП для бизнеса работает так же, как для физических лиц: зачисление денег на счет происходит мгновенно. Не нужно ждать следующего рабочего дня, как при обычном эквайринге, и это — весомый плюс для оборотных средств.

3. Оплата без терминала

Если принимать оплату только по QR-кодам, терминал не нужен. Это дополнительная экономия: оборудование для считывания банковских карт стоит как минимум 10 000 руб., а дополнительно придется тратить деньги на его обслуживание.

4. Доступность

Такой бесконтактный эквайринг могут подключить все, вне зависимости от выбранной системы налогообложения и статуса. Его используют индивидуальные предприниматели и юридические лица, в онлайне и офлайне.

Минусы

Минус приема оплаты по QR только в том, что нельзя полностью на него перейти — далеко не все покупатели будут согласны использовать его. Согласно исследованию аналитического центра «НАФИ», 35% россиян вообще не знают о системе быстрых платежей, а 43% «что-то слышали».

Даже если люди умеют платить по QR, они могут не пользоваться этим способом. На это есть три причины:

1. Это неудобно

Чтобы оплатить покупку со смартфона по NFC, нужно всего лишь поднести устройство к терминалу и подтвердить покупку, прикоснувшись к сканеру отпечатка пальца. Оплата по QR занимает намного больше времени: нужно зайти в приложение банка, отсканировать код, подтвердить оплату. А если в точке продаж размещен статический QR-код, еще и самостоятельно указать сумму.

2. Это невыгодно

При оплате покупок банковской картой можно получать кэшбэк или бонусы — мили для полетов. Платежи по QR-коду лишены кэшбэка и бонусов несмотря на то, что деньги тоже списываются с карты. Бонусы «Спасибо» получают только пользователи «Плати QR» от «Сбера». Клиенты остальных банков теряют выгоду, поэтому стараются реже оплачивать покупки по QR.

3. Это не всегда возможно

Не всегда покупатели могут оплатить по QR-коду. Кто-то пользуется услугами банка, не подключенного к системе, у кого-то нет сканера QR-кодов или банковского приложения на телефоне. Если принимать оплату только по коду, есть риск лишиться большой части покупателей.

Предприниматели, использующие коды, знают обо всех преимуществах и недостатках. Анна Уткина, директор по коммуникациям ГК «АВТОDOM», комментирует:

Банк ВТБ предложит клиентам новый сервис для быстрых переводов

НИА-Кавказ

Подробности: Опубликовано: 19.07.2022 14:38

ВТБ осенью запустит пилотный проект по трансграничным переводам физлиц через Систему быстрых платежей (СБП).

Новый сервис предусматривает моментальную отправку денег в страны ближнего зарубежья по номеру телефона. Также клиенты ВТБ получат возможность переводить средства в соседние страны по номеру карты. Об этом в ходе интервью телеканалу «Россия 24» заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

ВТБ запускает пилотный проект по трансграничным переводам через Систему быстрых платежей. Технология позволит переводить средства на счет, открытый в странах-партнерах, по номеру телефона. Чтобы отправить деньги, достаточно будет зайти в ВТБ Онлайн, ввести номер телефона получателя и выбрать банк, на карту которого осуществляется перевод.

Тестирование нового сервиса для трансграничных переводов в ВТБ стартует осенью, клиентам банка технология станет доступна до конца года. На первом этапе перевести деньги через СБП будет возможно в страны СНГ, сообщает пресс-служба ВТБ.

Кроме того, уже в третьем квартале клиенты ВТБ смогут мгновенно переводить средства на карты национальных платежных систем в Абхазии, Армении, Беларуси, Киргизии, Таджикистане и Узбекистане. Для этого пользователю ВТБ Онлайн будет достаточно указать номер карты и ФИО получателя платежа, не тратя время на заполнение полных реквизитов счета.

«ВТБ продолжает развитие новых сервисов, которые существенно упрощают пользователям привычные финансовые операции. Технология денежных переводов по номеру телефона станет удобной альтернативой другим типам трансграничных операций. Наши клиенты смогут отправить средства прямо в ВТБ Онлайн, для этого потребуется только номер телефона получателя. Сегодня доля СБП в общем объеме переводов между физлицами по России уже превышает 70%, поэтому мы уверены в востребованности нового сервиса. Рассчитываем, что на горизонте трех лет на него будет приходиться до половины всех трансграничных переводов в те страны, которые поддерживают технологию. Второй альтернативой станет перевод в страны ближнего зарубежья по номеру карты, которым наши клиенты смогут воспользоваться уже в третьем квартале», – комментирует Анатолий Печатников, заместитель президента – председателя правления ВТБ.

Во втором квартале клиенты ВТБ совершили более 74 млн переводов и платежей через СБП в России на сумму более 390 млрд рублей. Доля сервиса в общем объеме переводов между физлицами составила 71%, увеличившись в 1,5 раза относительного второго полугодия 2021 года.

Ранее ВТБ запустил денежные переводы в страны ближнего зарубежья – Белоруссию, Казахстан, Армению и Азербайджан. Услуга доступна по банковским реквизитам в национальных валютах на счета физических и юридических лиц.

Что такое СБП и как работает система

СБП — система для моментального перевода денег. Для этого используется идентификатор получателя: QR-код или номер мобильного телефона. Сначала СБП позволяла переводить средства только физлицам. В декабре 2019 года компании и индивидуальные предприниматели тоже получили возможность приема денег по идентификатору. Им могут платить физлица, но работа с контрагентами через СБП невозможна.

Участники СБП — банки. Именно они отвечают за то, чтобы деньги доходили до адресата. Сейчас подключены 204 банка: среди них «Альфа-Банк», «Открытие», «Газпромбанк» и другие.

Список банков-участников СБП можно найти на сайте системы.

Переводить и получать деньги можно только между банками-участниками СБП. При этом некоторые банки позволяют переводить деньги, другие — пополнять карты и оплачивать покупки по идентификаторам, третьи — все вместе.

То есть чтобы принимать деньги по QR-коду, должны быть выполнены три условия:

у вас есть счет в банке-участнике СБП;
у покупателя есть дебетовая или кредитная карта, выпущенная банком-участником СБП;
банк, выпустивший карту, разрешает оплату по QR.

По данным Центробанка, в октябре 2021 года на территории России работают 377 банковских организаций. К СБП подключено 204 организации, но оплату по QR внедрили только 60 банков — это всего 15%. Среди них признанные крупнейшими «Сбер» и «Тинькофф».

Что такое куайринг

Куайринг (от англ. Quick Response, QR) – процесс приема платежей с использованием сгенерированного QR-кода. Сам QR-код с технической точки зрения – это способ шифровки информации. В него можно поместить любые сведения: ссылку на сайт, номер телефона, текстовое сообщение и пр. Код для оплаты содержит данные, необходимые для совершения платежа через мобильный банк.

В зависимости от ситуации можно использовать несколько вариантов QR-кода:

Статичный. Содержит информацию о расчетном счете продавца. Для удобства код можно разместить на стикере возле кассы, чтобы покупатель легко считал реквизиты для оплаты. При этом сумму платежа клиенту нужно будет ввести вручную в своем банковском предложении. Статичный код особенно удобен, если стоимость услуги фиксирована.
Динамический. Генерируется для каждой покупки отдельно. Содержит реквизиты получателя, назначение платежа и сумму к оплате. При желании такие коды можно распечатать для каждого товара отдельно и разместить на витрине рядом с ценниками.
Пользовательский (в перспективе) – тоже динамический код, но формируется он на стороне покупателя. Для оплаты продавец должен считать код на устройстве клиента, ввести сумму покупки, после чего покупатель подтверждает согласие на перевод денег.

Пользоваться оплатой по QR-коду могут любые ИП и юридические лица, у которых открыт расчетный счет. Специального оборудования не понадобится – главное, чтобы покупатель мог считать код через свое приложение.

Оплата квитанций по qr-коду

Оплатить штраф в ВТБ 24, квитанции за коммунальные услуги или электричество также можно по технологии «быстрого отклика». Первый способ — отсканировать QR-код для Андроид или Айос в мобильном приложении. Для этого нужно выбрать раздел «Платежи и переводы» и провести, например, оплату штрафа ГИБДД в ВТБ, или Госпошлину.

Если у поставщика услуг ЖКХ принимается этот способ оплаты, следует аккуратно навести камеру гаджета на QR-код, напечатанный на квитанции. Если шифр считался, на дисплее отобразятся реквизиты, которые необходимо проверить на корректность и подтвердить операцию.

Плюсы и минусы куайринга

Если рассматривать выгоды бизнеса от применения QR-кода, то можно отметить:

снижение расходов: комиссия за куайринг составляет от 0,4 до 0,7% в зависимости от специфики услуги или товара, а за эквайринг – до 3%;
нет необходимости приобретать банковский терминал и другое оборудование: коды формирует банк, а для оплаты используется смартфон покупателя;
можно использовать на любом режиме налогообложения, вне зависимости от масштаба бизнеса или его специфики;
высокая скорость зачисления средств (менее 1 минуты), тогда как при эквайринге на это уходит несколько дней.

Впрочем, есть и минусы:

не все покупатели могут оплатить покупку таким образом: например, если нет мобильного интернета или подключения к СБП, то платеж совершить не получится;
в некоторых случаях куайрингом нельзя заменить оплату по карте: например, если у продавца выручка за последний год составила более 20 млн руб. по компании или более 5 млн руб. по торговой точке;
не освобождает от необходимости подключения эквайринга для приема платежей по карте, а также установки ККТ для выдачи чеков, так как является дополнительным способом приема безналичных платежей;
при превышении лимита в 100 тыс. руб. комиссия банка повышается;
некоторые банки ограничивают сумму платежей по QR-коду (обычно не более 500 тыс. руб. в месяц).

Так как покупатель имеет право оплачивать наличными или по карте, а продавец обязан выдавать чеки, то полностью перейти на оплату по QR-кодам не получится.

Как работает оплата по QR-коду

Для клиента оплата по QR-коду проходит очень быстро, ему нужен только смартфон и приложение банка, подключенного к СБП:

Клиент сканирует QR-код телефоном. На старых телефонах QR-код нужно сканировать из приложения банка.
Попадает в приложение банка для перевода денег.
Нажимает «Оплатить».
Деньги уходят на расчетный счет магазина.

Оплата через СБП в приложении Тинькофф

Для бизнеса это работает так: заключаете договор с банком, банк предоставляет QR-код, по которому можно переводить деньги.

Динамический QR-код. Это уникальный код, который создают под конкретную покупку каждого клиента: он генерируется после внесения заказа и в нем уже указаны сумма и наименование товара. Клиенту достаточно отсканировать QR-код и сразу оплатить товар. Такой QR-код можно показать клиенту на экране кассы, компьютера или смартфона либо напечатанным на бумажном чеке.

Постоянный QR-код. Такой QR-код можно сгенерировать один раз, распечатать и повесить в магазине. Когда клиент захочет оплатить покупку через СБП, он отсканирует QR-код и сам введет сумму товара, который хочет оплатить. Это самый простой и быстрый способ принимать оплату через СБП: не нужно отдельно настраивать кассу или программу учета на вывод и формирование QR-кода.В этом случае кассиру надо отдельно пробить фискальный чек на онлайн-кассе, указать там безналичный способ оплаты и отдать его клиенту.

Кому нужна онлайн-касса

Наклейка c QR-кодом для оплаты в Тинькофф Бизнесе

Как формируются QR-коды для переводов

В случае со статистическим QR-кодом банк формирует его один раз, когда вы подключаете бесконтактный эквайринг. Код служит идентификатором: все деньги, перечисленные по нему, поступают на ваш счет. Чтобы принять оплату, вы должны показать код покупателю, а он — отсканировать его, ввести сумму покупки и подтвердить списание.

В случае с динамическими QR-кодами их генерируют продавцы. Процесс формирования выглядит так:

Продавец указывает данные заказа (количество, наименование товаров и общую сумму к оплате) и отправляет их банку.
Банк автоматически создает QR-код, в котором уже содержатся реквизиты и данные заказа, и отправляет его продавцу.
Продавец предоставляет QR покупателю, или код выводится на экран сайта.
Покупатель сканирует QR и подтверждает списание денег — оплата проходит.

Все происходит в течение нескольких секунд.

Генерировать QR-коды могут на разных устройствах. Большинство банков предлагают интеграцию с кассой или CRM-системой по API: в этом случае данные по заказу передаются автоматически, а QR-код выводят на чек или экран. В некоторых банках есть отдельные приложения для генерации кодов: в «ВТБ» есть «ВТБ Бизнес QR», в «Сбере» функция включена в «СберБизнес».

В некоторых случаях оплата по QR интегрирована в процесс обслуживания клиентов. О таком опыте блогу «ПланФакта» рассказал Артем Скворцов, основатель Benzuber:

Как принимать деньги по QR-коду

Сначала узнать, подключен ли ваш банк к СБП. Если да, все хорошо, если нет — придется открывать расчетный счет в другом банке, уже работающем в СБП.

Настройка состоит всего из нескольких шагов:

Открываете счет в том банке, который участвует в СБП и разрешает принимать платежи по QR-коду.
Подаете заявку на подключение приема оплаты по QR менеджеру.
Выбираете способ генерации кодов и завершаете настройку.

Подключение зависит от того, какой способ генерации кода вы выбрали. Если решили пользоваться статическим, банк просто пришлет его в формате изображения: его можно будет сфотографировать или распечатать. Для генерации кодов вручную придется установить приложение банка и авторизоваться в нем: логин и пароль выдаст менеджер. Для автоматической генерации QR надо обращаться к разработчикам, чтобы они интегрировали с банком вашу кассу и CRM-систему, в которой обрабатываются заказы.

В глобальном смысле прием оплаты по QR — не эквайринг, хотя деньги от покупателей будут поступать на ваш расчетный счет.

Важный нюанс: вне зависимости от того, как вы принимаете оплату, нужно использовать ККТ (контрольно-кассовую технику), выдавать покупателю чек и соблюдать кассовую дисциплину: это требования ФНС. Поэтому придется дополнительно:

В офлайне выдавать чеки в онлайн-кассе вручную. Или ничего не делать, если банк интегрирован с онлайн-кассой: данные уйдут в ФНС, а аппарат выпишет чек.

Что выгоднее: оплата по QR-коду или эквайринг

Эквайринг — привычный и понятный способ оплаты, а оплата по QR-коду через СБП только начинает появляться на рынке, но постепенно начинает конкурировать с терминалами.

	QR-код	Эквайринг
Плюсы	— Легко подключить: достаточно распечатать и прикрепить наклейку;— комиссия ниже, чем за эквайринг;— деньги поступают на счет моментально;— не надо ждать, пока терминал проведет оплату, — меньше ожидание и очереди;— наклейка не может сломаться: прием платежей по безналу будет работать всегда;— QR-код можно напечатать на чеке и отдать курьеру, тогда терминал не понадобится	— Клиенты знакомы с этим способом и привыкли расплачиваться так;— клиенту не нужен доступ в интернет, достаточно иметь при себе карту или телефон с бесконтактной оплатой
Минусы	— Клиенты не привыкли к этому способу, могут не знать, как воспользоваться кодом;— если у клиента нет интернета, сел телефон или нет онлайн-банка, он никак не сможет оплатить покупку;— есть ограничение по сумме: за один раз нельзя переводить больше 600 000 ₽;— если клиент хочет заплатить кредиткой, с него могут взять комиссию. Это зависит от банка, в котором открыта кредитка. Например, в Тинькофф комиссию не берут;— не все банки начисляют кэшбэк за переводы через СБП	— Дороже, чем СБП;— нужно покупать или арендовать терминал;— терминал может сбоить или сломаться, и тогда бизнес не сможет принимать платежи по безналу, пока его не починит;— гости кафе, баров или ресторанов могут долго ждать, так как терминалов мало

Сейчас принимать оплату через терминал эквайринга дороже, чем по QR-коду.

	QR-код	Эквайринг
Комиссия	0,4% на товары повседневного спроса, 0,7% на все остальное	От 1%
Подключение	Бесплатно	Бесплатно
Минимальный платеж	Нет	Иногда есть
Терминал	Не нужен	Нужен
Скорость перевода	Моментально	На следующий день, часто только в будни

С точки зрения сервиса для бизнеса лучше подключить и эквайринг, и оплату по QR-коду. Так у вас будет максимальный охват клиентов: те, у кого есть телефон с интернетом, смогут оплатить по QR-коду, а те, кто пришел с обычной картой или хочет оплатить кредиткой, — через терминал.

Как пользоваться?

Если у Вас подключена система быстрых платежей, QR-код поможет Вам расплатиться за покупки за пару секунд. Всё, что Вам нужно — банковское приложение и необходимая сумма на счету.

Подключение

Оплата по QR-коду через СБП Сбербанк будет доступна после того, как Вы подключите счет к системе быстрых платежей. Для этого:

перейдите в приложение Сбербанк Онлайн;
кликните на значок аватарки в левом верхнем углу для перехода в «Профиль»;
тапните по иконке в виде шестеренки в правом верхнем углу;

внизу экрана найдите пункт «Система быстрых платежей»;

подключите и настройте под себя опцию. Есть 5 основные варианта использования:

Входящие переводы — разрешение принимать денежные переводы через систему от других клиентов;
Исходящие переводы — возможность самому отправлять средства через сервис;
Оплата по QR-коду
Входящие запросы — возможность получать от других пользователей просьбы о переводе денег на их счет;
Исходящие запросы — возможность самому просить пополнить счет.

Оплата

Если Вы уже подключились к системе быстрых платежей, можно отправляться на шоппинг. Как оплачивать через СБП в магазине покупки по QR-коду? Есть 4 варианта:

Прямо через камеру без открывания программ;
Через банковское приложение;
По кнопке на сайте;
Через ссылку.

Через камеру

Итак, как платить по QR-коду через СБП в магазине?

Наведите камеру мобильного устройства на изображение и отсканируйте его;
Система предложит Вам список банковских приложений, установленных на телефоне. Вам нужно выбрать тот, с которого Вы хотите расплатиться за покупку. Кликните по нему и Вас автоматически перекинет в программу для проведения платежа;
Внимательно ознакомьтесь всё ли указано верно. При необходимости можно сменить номер счета, с которого будет производиться оплата;
Подтвердите операцию нажатием на кнопку.

Через приложение

Если система быстрых платежей по QR-коду в магазине подключена, Вы можете сразу открыть на своем мобильном устройстве банковское приложение, с которого планируется произвести оплату.

Например, откройте Сбербанк Онлайн;
Нажмите сканировать;
Наведите камеру смартфона так, чтобы изображение оказалось внутри квадратика на экране;
Проверьте данные платежа и подтвердите, если всё в порядке.

По кнопке

Кликните по кнопке;
На экране мобильного устройства высветится список доступных банковских программ, к которым привязан платежный сервис;
Выберите тот, через который планируете произвести оплату;
Проверьте данные по выставленному счету и подтвердите проведение операции.

Как видите, для того, чтобы оплатить через СБП, Куар код необязательно нужен. Можно обойтись и без него.

Нажмите на ссылку из сообщения;
Вас автоматически перенаправит к списку установленных программ банков;
Выберите тот, с которого планируется оплата покупок;
Проверьте счет и подтвердите платеж.

Всё. Платеж ушел к продавцу на счет.

2019

Платежи по QR-коду в банкоматах

15 октября 2019 года ВТБ сообщил, что реализовал сервис оплаты платежей по QR-коду в своих банкоматах. Теперь клиенты могут провести расчеты по жилищно-коммунальным услугам Москвы и штрафам ГИБДД в несколько касаний.

Для того, чтобы воспользоваться услугой, необходимо в главном меню выбрать кнопку «Оплата по QR-коду», поднести квитанцию к ридеру и провести платеж. Кроме того, для повышения удобства использования банкомата и ускорения оплаты услуг реализована функция «подтягивания задолженности». Так, например, клиент может видеть информацию о неоплаченных штрафах ГИБДД со скидкой либо без нее, если срок, когда она предоставляется, уже истек.

Также с использованием QR в банкоматах ВТБ можно оплатить квитанции «Мосэнергосбыт», задолженности перед Федеральной налоговой службой России и платежи в адрес Федеральной службы судебных приставов РФ. Перечень платежей, доступных для оплаты по QR-коду, постоянно растёт. На октябрь 2019 года сервис доступен в 5,5 тысяч устройствах самообслуживания. В планах банка увеличить этот показатель до 7,8 тысяч штук до конца 2020 года.

Кроме того, в банкоматах ВТБ появилась возможность осуществлять платежи со сдачей. Так, если после формирования операции у клиента остаются денежные средства, то он может перечислить их на оплату мобильной связи, интернета либо перевести остаток суммы в адрес благотворительной организации.

Помимо добавленного функционала произошли изменения в дизайне и навигации всего парка устройств самообслуживания, что упростит процесс использования банкоматов для клиентов.

ВТБ удвоит число банкоматов с бесконтактной технологией

Банк ВТБ 17 июня 2019 года сообщил о начале масштабной программы по развитию сети устройств самообслуживания и дооснащению их бесконтактными ридерами. Финансовая организация предлагает клиентам более 3 тыс. банкоматов с возможностью распознавания баркода. До конца года банк планирует увеличить их число почти вдвое. Дополнительно будет запущена функция NFC на четырех тысячах АТМ.

Баркод-ридеры дают возможность клиентам с помощью сканирования QR-кодов распознавать квитанции для оплаты ЖКУ Москвы, налогов, штрафов и других услуг. Банкоматы, оборудованные NFC-ридерами, позволяют клиентам снимать и вносить деньги в несколько касаний благодаря бесконтактному обслуживанию.

Банкоматы с новыми функциями значительно экономят время клиентов по сравнению с привычным сервисом и помогают увеличить пропускную способность оборудования. В сети ВТБ более 15 тысяч устройств. Мы готовы активно внедрять в них NFC и баркод-ридеры

Особое внимание банк уделит тем АТМ, на которые приходится высокая нагрузка по количеству клиентских операций. До конца этого года бесконтактной системой планируем оснастить треть всех устройств, — рассказал Валерий Чулков, член правления ВТБ.

Внедряемые технологии позволят совершать платежи наиболее комфортным способом: достаточно выбрать функцию оплаты по QR-коду и поднести квитанцию к считывателю. Отмечу, что мы регулярно расширяем список компаний-поставщиков услуг, поэтому уверены, что данный сервис будет интересен клиентам. До конца года планируем также реализовать функцию NFC для устройств самообслуживания, — отметил Олег Смирнов, член правления ВТБ.

Что получилось

Новый продукт получил название ВТБ Бизнес QR. Для работы с ним предпринимателю нужно а) иметь расчётный счёт в ВТБ; б) установить на смартфон приложение и… и, в общем-то, всё.

После подключения к СБП можно скачивать приложение и регистрироваться в нём. После этого для генерации QR-кода в приложении необходимо ввести сумму и назначение платежа. В чеке можно указать сразу несколько позиций.

Две чашки кофе и один QR-код

Покупатель считывает код из мобильного приложения любого банка, подключённого к СБП (полный список банков, работающих в системе, можно посмотреть здесь во вкладке «Оплата по QR»), и оплачивает счёт. Статус платежа сразу отображается в «ВТБ Бизнес QR», а зачисление на расчётный счёт происходит в течение 15 секунд.

Историю транзакций можно посмотреть на отдельном экране

Приложение является бесплатным для клиента — он платит только комиссию в размере 0,4% для образовательных, потребительских и ещё ряда категорий товаров (полный список — на сайте продукта) и 0,7% для всех остальных.

ИП в статусе самозанятых с помощью этого сервиса могут отправлять покупателю чек, вести учёт доходов от безналичных и наличных операций, получать квитанции для уплаты налогов. А ещё режим самозанятости можно подключить прямо через приложение. Кроме того, этой категории предпринимателей не нужно устанавливать кассу, так как чек создаётся прямо в приложении.

Как подключить куайринг

Чтобы принимать оплату по QR-кодам, нужно, чтобы ваш банк был подключен к СБП. В этом случае нужно уточнить, какие коды формирует финансовое учреждение (статические или динамические), размер комиссии и порядок подключения. К примеру, в некоторых банках активировать куайринг можно только после подключения эквайринга.

Далее возможны несколько ситуаций:

если банк предлагает статический код с реквизитами для оплаты, то для совершения платежа продавец должен будет показать код покупателю и назвать сумму оплаты, чтобы тот ввел ее в своей банковском приложении;
для динамических кодов потребуется скачать специальное банковское приложение – в некоторых случаях его можно установить непосредственно на ККТ. Для оплаты достаточно показать код клиенту для сканирования.

Приобретать и устанавливать дополнительное оборудование для куайринга не нужно.