Раскрытие информации банковскими холдингами и группами

Кредиты с фиксированными ставками — страховка впридачу

В ходе опроса выяснилось, что как минимум два банка предлагают под Новый год кредиты с фиксированными ставками. Это Транскапиталбанк и банк «Левобережный».

В Транскапиталбанке кредит с льготной ставкой будет действовать весь декабрь, рассказал директор дирекции розничных продуктов банковской Алексей Глушенков.

По словам Алексея Глушенкова, банк, зная о сложном финансовом положении граждан из-за кризиса, предложил клиентам «выгодный финансовый инструмент для планирования праздничных расходов». Он уверен, что «сумма и срок кредитования позволяют комфортно вернуть траты в течение года без ущерба для семейного бюджета».

В банке «Левобережном» фиксированная ставка чуть выше — 4,9%, если кредит оформляется через мобильное приложение, и 5,5% в офисе или через сайт, отметил начальник управления розничного бизнеса Антон Белянский.

Оба кредита, действительно, можно оформить по очень низким ставкам — единым для всех клиентов. Но есть одно большое «но». Ставка доступна только при оформлении страховки. Если отказаться от страхования, то стоимость кредита сильно вырастет. Например, в Транскапиталбанке — сразу на 10%. То есть было 4,4%, а станет 14,4%, если сумма кредита — 300 000 рублей (включая стоимость страховки), а срок — 13 месяцев. Если сумма кредита больше 300 000 рублей, то ставка без страхования составит уже 19,9%.

Что нужно сделать, чтобы не переплатить? Многие эксперты предлагают смотреть на полную стоимость кредита, на эффективную ставку и так далее. «Выберу.ру» советует сравнивать переплату по кредиту со страховкой и без, воспользовавшись калькулятором.

Если переплата по кредиту со страховкой не сильно выше от переплаты по кредиту без страхования, то нужно оформлять первый вариант. Наличие страховки защитит от несчастных случаев, а в случае смерти заёмщика — освободит наследников от долга. Но прежде всего следует внимательно прочитать договор страхования и выяснить важные моменты:

при каких ситуациях компания выплатит страховку и в каком размере;
какие документы нужно предоставить страховщику для выплаты.

Коммерческие банки

Коммерческими называются все без исключения организации банковской системы страны, оказывающие частным и юридическим лицам банковские услуги. К этим услугам относятся:

кредитование — предоставление кредитов частным клиентам (ипотечные, автокредиты, потребительские нецелевые займы) и предприятиям, относящимся к реальному сектору экономики
операции с драгметаллами
валютные операции
расчетно-кассовое обслуживание клиентов
ведение банковских счетов
эмиссия банковских карт — пластиковых и виртуальных
инкассация
привлечение вкладов и выплата процентов согласно соответствующим договорам
осуществление денежных переводов
реализация банковских гарантий

Банки называются коммерческими, поскольку в отличие от регулятора призваны вести финансово-хозяйственную деятельность, направленную на извлечение прибыли. Коммерческий статус не противоречит классификации банковских организаций на частные и государственные. К последним относятся компании с долей государства не менее 50% + 1 акция.

Также для банков предусмотрены следующие формы собственности:

Кроме того, в современной банковской системе банки классифицируются:

Отдельную категорию составляют системно значимые банки — самые крупные организации по количеству клиентов и объему активов, играющие «финансообразующую» роль в банковской системе.

Банковская система России на сегодня включает одиннадцать системно значимых компаний:

четыре государственных — Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк
четыре частных без иностранного капитала — Альфа-банк, Московский Кредитный Банк (МКБ), ФК «Банк Открытие», Промсвязьбанк
три частных с иностранным капиталом — Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк

Количество государственных российских банков в банковской системе сравнительно небольшое — менее двадцати, но по объему активов доля государства в 2017 году выросла до 70% против 61% на начало 2015-го. Это связано с санацией трех крупных банковских компаний — «Открытия», Промсвязьбанка и Бинбанка — осуществляемой Фондом консолидации банковского сектора по новой процедуре, когда санируемые банки переходят в собственность государства. Обзор фонда ФБКС находится тут. По окончании оздоровления кредитно-финансовые организации выставляются на продажу, но если покупателей не найдется (что прогнозируют многие аналитики), они останутся в госсобственности.

Раскрытие информации банковскими холдингами

Периодичность представления информации

Содержание раскрываемой информации

Ежегодно

Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность и аудиторское заключение по ней.

Информация о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом

Ежеквартально

Промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность. Информация о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом.

Аудиторское заключение, если проводилась соответствующая проверка

Головная организация банковского холдинга обязана ежегодно раскрывать консолидированную финансовую отчетность и аудиторское заключение по ней в порядке и в сроки, определенные Банком России (ч. 6 ст. 8 Закона о банках в новой редакции).

В Указании N 3087-У содержатся следующие требования к раскрытию информации:

Головная организация (управляющая компания) банковского холдинга раскрывает годовую консолидированную финансовую отчетность вместе с аудиторским заключением по ней в срок не позднее 150 календарных дней после окончания года, за который составлена данная отчетность.
Годовая консолидированная финансовая отчетность банковских холдингов и аудиторское заключение по ней раскрываются на русском языке с отражением показателей в валюте Российской Федерации.
Годовая консолидированная финансовая отчетность и аудиторское заключение по ней считаются раскрытыми, если:

они размещены в информационных системах общего пользования;
опубликованы в средствах массовой информации, доступных для заинтересованных в них лиц;
в отношении отчетности и аудиторского заключения по ней проведены иные действия, обеспечивающие их доступность для всех заинтересованных лиц независимо от целей получения данной отчетности и аудиторского заключения в соответствии с процедурой, гарантирующей их получение.

Пример 1. Национальный банк «Траст» раскрывает свою отчетность на сайте, как это делает большинство банков и банковских холдингов.

Напомним, что до конца 2008 г. под брендом «Траст» работали две финансовые структуры, входившие в банковский холдинг: Национальный банк «Траст» и Инвестиционный банк «Траст». В ноябре 2008 г. было завершено запланированное акционерами банковского холдинга объединение финансовых организаций под брендом «Национальный банк «Траст».

За 11 месяцев 2013 г. прибыль банка составила 1,5 млрд руб. Собственные средства (капитал) банка по состоянию на 01.12.2013 составили 21,1 млрд руб. Активы банка по состоянию на 01.12.2013 составляют 194 млрд руб.

Основными показателями, продемонстрировавшими рост за 11 месяцев 2013 г., стали (табл. 3):

объем кредитов, предоставленных физическим лицам (на 20%);
капитал банка (на 20%);
объем депозитов физических лиц (на 6%).

Таблица 3

Банк Открытие: история основания, развитие

История создания банка началась в 1995 году. Изначально учреждение занималось привлечением инвесторов для получения средств на приобретение российских предприятий. Спустя шесть лет фирма была присоединена к брокеру Открытие. В то время она занималась торговлей активами на бирже. После объединения название не было изменено, оно осталось таким же-Открытие. Но организация стала предоставлять более широкий спектр услуг.

Спустя несколько лет Открытие начало сотрудничество с российскими банками. В 2006 году учреждение начало специализироваться на банковской деятельности, присоединяя к себе финансовые организации. Постепенно группа пополнялась следующими банками:

2012 год стал для банка ключевым, поскольку банковская группа пополнилась сразу несколькими организациями: Номос, Ханты-Мансийский, Новосибирский Муниципальный. Через год Открытие присоединило к себе Петрокоммерц. В 2018 году произошло присоединение Траст-банка. И последним к группе присоединился Бинбанк.

В 2007 году в банке Открытие было принято решение расширить границы своего присутствия за пределами страны. Банки группы Открытие появились в Лондоне и Соединенных Штатах Америки.

Особые соображения

Работодатели получают выгоду от предложения групповых банковских планов, потому что многие сотрудники считают это пособием по найму наравне с оплачиваемым отпуском, отпуском по болезни, медицинским страхованием и планами пенсионных накоплений. Это означает, что партнерство с банком, предлагающее групповое банковское обслуживание, может помочь предприятиям привлечь и сохранить высококвалифицированные таланты. Планы группового банковского обслуживания могут позволить работодателям расширить свои пакеты льгот для сотрудников с минимальными дополнительными затратами. По мере того, как компании пытаются стать более конкурентоспособными при найме на работу, учитывается каждая выгода – по крайней мере, с точки зрения потенциального сотрудника.

Участники группового банковского плана не обязательно должны быть сотрудниками одной компании. Фактически, члены любой организации или кооператива могут воспользоваться преимуществами группового банковского плана. Члены группового банковского плана могут быть членами одной церкви, ассоциации домовладельцев (ТСЖ) или другой группы. Иногда доступ может быть предоставлен даже членам семьи.

Небанковские кредитные организации (НКО)

Кредитно-банковская система РФ включает также совокупность кредитно-финансовых организаций, которые не являются российскими банками, но осуществляют отдельные банковские операции. Сокращение НКО также используется для обозначения некоммерческих организаций, так что нужно быть внимательным. Суммарный объем средств в НКО составляет несколько процентов от средств в коммерческих банках.

К небанковским кредитно-финансовым организациям относится три основных направления:

РНКО

К разряду РНКО, предоставляющих юр- и физлицам расчетно-кассовые услуги либо занимающихся валютными операциями, принадлежат:

клиринговые компании
расчетные центры, обслуживающие платежные системы
расчетные палаты и дилинговые центры, работающие на валютном и фондовом рынках

Примеры РНКО — ООО РНКО «Платежный Центр» (расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», эмитент платежных карт «Билайн», «Кукуруза» и др.); АО «НКО «Московский клиринговый центр», осуществляющий банковские операции в системе «Элекснет»; дилинговый центр «Альпари».

ПНКО

Деятельность ПНКО сводится к отправке и выдаче денежных переводов без открытия клиентам расчетных счетов. Примеры ПНКО — электронно-платежные системы (яндекс.деньги, вебмани и др.), Юнистрим, Контакт, системы платежей операторов мобильных сетей.

НДКО

Что именно относить к небанковским депозитно-кредитным организациям? Юридически это структуры, привлекающие деньги только от юридических лиц, хотя открывать и обслуживать банковские счета НДКО не могут. Зато они могут давать банковские гарантии. Примеры НДКО — московский «Депозитный Кредитный Дом» или воронежский «Межрегиональный Центр Микрокредитования».

Итого, основные различия между банками и НКО можно представить в виде таблицы:

Однако в более широком смысле в группу НДКО можно включать и организации, работающие с физическими лицами:

микрофинансовые компании / организации;
кредитные союзы, привлекающие взносы (паи) своих членов и вклады физических лиц и на эти средства кредитующие частных лиц;
кредитные кооперативы

О микрофинансовых организациях подробно написано здесь, о кредитных потребительских кооперативах была информация тут. Организуют деятельность кредитных организаций:

ο Лига кредитных союзов России

ο Союз сельских кредитных кооперативов

ο Нац. союз некоммерческих организаций

ο Фонд сельской кредитной кооперации

Виды банков

В России двухуровневая банковская система: первый уровень — Центральный банк, второй — коммерческие банки. У каждого свои функции.

Центральный банк. Банк России — главная кредитная структура государства. Он помогает власти разрабатывать меры сдерживания инфляции, но остается независимым: правительство не отвечает по обязательствам Центробанка, а Центробанк — по обязательствам правительства.

Что такое Центробанк и кто может взять в нем кредит

Банк России может выдавать кредиты другим государствам, а населению — нет. Вот что он делает внутри страны:

Принимает решение об эмиссии, то есть выпуске денег, определяет вид банкнот и номинал.
Контролирует уровень инфляции: удерживает курс рубля стабильным и устанавливает ключевую ставку.
Контролирует кредитные организации. ЦБ проверяет, чтобы все участники финансового рынка соблюдали закон. Он выдает лицензии и выпускает нормативно-правовые акты, которые регулируют финансовые отношения. Например, составляет инструкции и положения о порядке работы банков.

В кризисной ситуации Центробанк может кредитовать коммерческие банки.

Коммерческий банк. Это частный банк, который оказывает услуги физическим и юридическим лицам: размещает денежные средства на вклады, выдает кредиты, обслуживает счета, обменивает валюту и консультирует по финансовым вопросам.

ФЗ о банках и банковской деятельности

Коммерческие банки бывают государственными, муниципальными и частными — форма собственности зависит от того, кто создал организацию и владеет ее акциями.

Чтобы банк мог работать, он должен получить лицензию Центробанка. Есть два вида лицензии: базовая и универсальная.

В базовой лицензии есть ограничения: например, нельзя обслуживать иностранных клиентов и открывать филиалы за рубежом. Минимальный уставный капитал при базовой лицензии — 300 млн рублей.

Универсальная лицензия позволяет совершать все виды банковских операций, в том числе и международные. Минимальный уставный капитал при такой лицензии — 1 млрд рублей.

Банки могут быть специализированными и универсальными. Специализированные банки выбирают одно направление. Выделяют три вида таких банков:

Сберегательные. Сберегательные банки предлагают самые выгодные условия по вкладам. Чтобы получить прибыль, они используют полученные деньги для оформления кредитов другим клиентам.
Инвестиционные. Это кредитные организации, которые специализируются на фондовых операциях. Они не выдают кредиты и не предлагают вклады. Инвестиционные банки помогают бизнесу выпускать акции и облигации.
Ипотечные. Ипотечные банки предлагают бизнесу и физлицам крупные кредиты для покупки недвижимости.

Иногда выделяют еще один вид — банк потребительского кредита. Такие банки берут кредит в другой организации и из этой суммы предлагают клиентам-физлицам рассрочку на короткий или средний срок. Например, на покупку кофемашины для дома.

Универсальные банки работают со всеми направлениями.

Союзы и ассоциации кредитных организаций. Банковская группа и банковский холдинг.

Под союзами и ассоциациями кредитных организаций понимаются добровольные объединения кредитных организаций, не направленные осуществление банковской деятельности и извлечение прибыли.

Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном ФЗ «О некоммерческих организациях» от 12.01.1996 № 7-ФЗ. Они уведомляют ЦБ РФ о своем создании в месячный срок после регистрации.

Наиболее авторитетный участник банковских правоотношений этой группы – Ассоциация Российских Банков (АРБ).

Кредитные организации создают союзы и ассоциации с целью:

1) защиты и представления интересов своих членов;

2) координации их деятельности;

3) развития межрегиональных и международных связей;

4) удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов;

5) выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности;

6) решения иных совместных задач кредитных организаций.

Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

Банковская группа – это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Банковский холдинг – не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

Под существенным влиянием понимается возможность определять:

1) решения, принимаемые органами управления юридического лица;

2) условия ведения им предпринимательской деятельности;

3) назначать единоличный исполнительный орган или более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица;

4) избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица, в связи с участием в его уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в состав банковского холдинга. Головная кредитная организация банковского холдинга, головная организация банковской группы обязаны уведомить ЦБ РФ о создании банковского холдинга, банковской группы. Коммерческая организация, которая может быть признана головной организацией банковского холдинга, в целях управления деятельностью всех входящих в него кредитных организаций, вправе создать управляющую компанию банковского холдинга. В этом случае она исполняет обязанности, которые обычно возлагаются на головную организацию.

Управляющая компания банковскогохолдинга – хозяйственное общество, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг.

Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью.

Коммерческая организация, которая в соответствии с федеральным законодательством может быть признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.

Руководящий состав банка

До 2017 года руководителем банковской группы был ее учредитель В. Беляев. В это время финансовое учреждение переживало не лучшие времена, и в связи с кризисом его руководство чуть не обанкротилось. Но благодаря вмешательству Центрального банка была инициирована процедура финансового оздоровления.

Для того чтобы финансовое учреждение Открытие не распалось, у него появилось временное руководство. В конце 2017 года единоличным руководителем организации стал Центробанк. Ему принадлежат 99.9 процентов акций финансовой группы. И в настоящее время владельцем банка является Банк России, который вложил на восстановление финансового учреждения более 456 миллиардов рублей. Главой финансовой группы является руководитель учреждения ВТБ Михаил Задорнов.

Партнёры

Группа тесно сотрудничает с другими финансово-кредитными организациями. Это обеспечивает обслуживание карт без комиссий, осуществление транзакций без снятия процентов.

Банки

Партнёрами являются следующие финансово-кредитные организации:

ВТБ 24;
ТрансКредитБанк;
Банк Москвы;
Почта Банк;
ЗАО Банк ВТБ Армения;
ДО АО Банк ВТБ Казахстан;
ПАО ВТБ Банк Украина;
ЗАО ВТБ Беларусь;
АО ВТБ Грузия;
ОАО ВТБ Азербайджан.

Такое партнёрство позволяет снимать деньги с карточки ВТБ24 без комиссии в любом офисном отделении вышеуказанных банков.

Банкоматы

Все чаще люди прибегают к услугам терминалов и банкоматов. Это намного удобнее, нежели обращение напрямую в офис. Экономит достаточно большое количество времени.

Важно! Банк ВТБ 24 заключил соглашение с рядом крупных организаций, в соответствии с которым за снятие денежных средств в сторонних банкоматах с карты ВТБ 24 не будут взиматься проценты.

Партнёрами в этой сфере являются терминалы и банкоматы компаний:

Росбанк;
UniCredit;
Россельхозбанк;
ОТП Банк;
Кольцо Урала;
Альфа-банк;
Русский Стандарт;
МДМ Банк;
Промсвязьбанк;
Восточный экспресс;
Кубань Кредит.

Прежде чем снять денежные средства, используя терминал, убедитесь, что он принадлежит одной из перечисленных выше организаций. Цель такого сотрудничества – увеличение географии охвата услуг.

Магазины

Прекрасно понимая желания и потребности своих клиентов, банк ВТБ24 заключает соглашения с огромным количеством торговых точек.

Важно! Плюс такого сотрудничества сводится к тому, что клиент может расплачиваться картой ВТБ без процентов, а также получать бонусы и кэшбэки.

Перечень основных партнёров и сумм кэшбэка:

Adidas – 9%;
Reebok – 10%;
Mothercare – 9%;
Bonprix – 10%;
Befree – 10%;
Ламода – 8%;
Летуаль – 7%;
Зарина – 6%;
Asos – 6%;
Буквоед – 10%;
Shain – 5%;
Kerastase – 8%;
Перекрёсток – 9%.

С полным перечнем магазинов можно познакомиться на сайте группы компаний ВТБ.

Что важно запомнить

Банк — это кредитная организация с лицензией, у которой есть право на проведение операций с деньгами для извлечения прибыли.
В России двухуровневая банковская система: есть коммерческие банки, которые обслуживают население, и Центробанк — он следит за исполнением законов в финансовой сфере.
Коммерческие банки обслуживают обычных физлиц и юрлиц: открывают депозиты, выдают кредиты, переводят деньги и обменивают валюту.
В России у коммерческого банка может быть одна из трех организационно-правовых форм — ООО, ПАО или АО.
Банк обязан соблюдать банковскую тайну: разглашение личных данных влечет уголовную ответственность.

Мне нравится статья

Штрафные санкции

Основные штрафные санкции предусмотрены в ст. 15.29 КоАП РФ: за нераскрытие информации — наложение административного штрафа на должностное лицо в размере от 30 до 50 тыс. руб. или дисквалификация его на срок от одного до двух лет; для юридических лиц — штраф от 700 тыс. до 1 млн руб.

Сегодня Банк России, а точнее Служба по финансовым рынкам (СФР), активно проверяет банки и банковские холдинги на предмет нарушений в части раскрытия информации. Только в декабре 2013 г. служба приняла решение о наложении 36 штрафов на общую сумму 18,06 млн руб.

Наибольшую сумму штрафов заплатит ОАО «Мосэнергосбыт» (три штрафа по 700 тыс. руб.) за нераскрытие или нарушение порядка и сроков раскрытия информации эмитента (ч. 2 ст. 15.29 КоАП). За такие же нарушения два штрафа по 700 тыс. руб. наложены на ООО «Хортекс-финанс».

Четыре штрафа по 300 тыс. руб. наложены на ООО «Инвестиционная компания Внешэкономбанка» («ВЭБ Капитал») в соответствии с ч. 12 ст. 15.29 КоАП за нарушение требований законодательства РФ, которые касаются деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг.

Два штрафа заплатило ЗАО «Интеркоммерц Управление активами» за совершение правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 9 ст. 15.29 КоАП (воспрепятствование проведению Банком России проверок либо неисполнение или ненадлежащее исполнение его предписаний) и ст. 19.7.3 (непредставление или нарушение порядка либо сроков представления в Банк России отчетов и иной информации либо представление информации не в полном объеме или недостоверной информации). Общий размер штрафов составил 700 и 500 тыс. руб. соответственно.

По похожему основанию — согласно ч. 9 ст. 15.29 КоАП (воспрепятствование проведению Банком России проверок либо неисполнение или ненадлежащее исполнение его предписаний) — оштрафовано ООО «Управляющая компания «Ренессанс Недвижимость». Сумма штрафных санкций составила 800 тыс. руб. За аналогичные нарушения штрафные санкции в размере 750 тыс. руб. наложены на ЗАО «Фондовый центр «Инфина», в размере 700 тыс. руб. — на ООО «Северо-Западная финансовая компания».

По 500 тыс. руб. штрафа получили Принтбанк и ООО «Управляющая компания «Столичный трастовый дом» за непредставление или нарушение порядка и сроков представления информации или же представление неполной либо недостоверной информации.

ООО «Старфин» и Банк «Столичный кредит» должны заплатить по 300 тыс. руб. штрафных санкций за нарушение требований законодательства РФ, касающихся деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг.

Это говорит о том, что в настоящее время регулятор активно проверяет банки и банковские холдинги на предмет соблюдения норм законодательства.

В заключение следует отметить, что, поскольку сегодня наблюдается тенденция к усилению контроля над банковскими структурами, наложению штрафных санкций на них, необходимо внимательно относиться к обязанности по раскрытию финансовой информации. В противном случае возможны не только штрафные санкции, но и более плачевные последствия, такие как отзыв лицензии.

Е.В.Шестакова

К. ю. н.,

генеральный директор

ООО «Актуальный менеджмент»

Центральный банк РФ

Центральный банк (ЦБ) РФ, также часто называемый Банком России, с 2013 года является финансовым мегарегулятором, выполняющим функции надзора над финансовыми группами (в том числе не принадлежащими к банковскому сектору), а также институтом, обладающим монополией на:

эмиссию наличных денег
управление системой осуществления расчетов и платежей
обеспечение стабильности финансового рынка страны и национальной валюты и др.

Банк России, занимающий наивысший уровень финансово-кредитной системы, имеет исключительное право выдавать и отзывать лицензии на банковскую деятельность. Развитие банковской системы — это также роль регулятора. Подробный обзор Центробанка я делал здесь.

Преимущества услуг ВТБ

Благодаря широкой сети, которую создала вокруг себя группа ВТБ, клиент не будет испытывать сложности в вопросах снятия денежных средств. Используя услуги ВТБ 24, дополнительно можно получать и другие преимущества сотрудничества. Например:

оперативное предоставление консультаций и ответов на проблемные вопросы;
предоставление лояльных и привлекательных условий;
огромное количество сервисов;
качественный функционал;
широкий перечень услуг;
поддержка не только физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей и юр. лиц.

Группа ВТБ предоставляет выгодные и рациональные условия, которые удовлетворят требования клиентов в любой сфере финансовых взаимоотношений.

Что такое групповой банкинг?

Групповой банкинг – это термин, который относится к типу корпорации, а не отдельным лицам. Эти планы предоставляют стимулы и другие преимущества для участников, которые не всегда доступны другим клиентам банка. Групповой банкинг также может относиться к контролю компании над двумя или более финансовыми учреждениями.

Ключевые выводы

Групповой банкинг – это план, предлагаемый банками большим группам людей, например сотрудникам компании.
Потенциальные стимулы для группового банкинга могут включать в себя текущие счета с низкой или бесплатной комиссией, более низкие процентные ставки, специальные льготы и скидки.
Участники плана обычно имеют лучшие льготы, чем они могли бы получить самостоятельно.

Деятельность

Группа ВТБ никогда не останавливается на достигнутом. Год от года появляются новые услуги, возможности, партнёры, которые расширяют функционал для клиентов. На сегодняшний день группа компаний предлагает следующие товары и услуги:

курирование сделок, которые имеют внешнеторговый характер;
осуществление вкладов и депозитов;
финансирование проектов;
сопровождение операций по поглощению денежных средств;
обслуживание вкладов и счетов граждан;
предложение займов населению, юридическим лицам и малому бизнесу;
предоставление сервисов по расчётным мероприятиям;
консультирование по проблемным вопросам;
осуществление работы, направленной на управление активами.

Группа активно развивает и не банковские сферы. Приоритет отдан лизингу, пенсионному вопросу и страхованию. Банк стремится вывести свои дочерние организации в лидеры по данным вопросам. Особенно актуально это стало в связи с принятием Закона об увеличении пенсионного возраста. Негосударственные пенсионные фонды активно завлекают новых клиентов.

Что такое веб-банкинг

Это форма дистанционного обслуживания клиентов. Чтобы получить услугу, физлицу или юрлицу достаточно установить официальное мобильное приложение и зарегистрироваться в личном кабинете.

Обычно в приложении или личном кабинете есть дополнительные услуги:

открыть или продлить карту;
оформить заем;
открыть вклад;
проанализировать финансы;
установить автоматические платежи
совершить покупки и оформить доставку на дом;
уплатить налог.

Веб-банкинг нужен, чтобы клиент мог видеть состояние счетов, легко управлять ими и получать услуги без похода в отделение или звонка оператору.

Виды

Для классификации банковских холдингов используют несколько критериев. В зависимости от рода деятельности структуры выделяют объединения:

Чистые. Компании, выполняющие только финансово-контрольные функции по отношению к дочерним предприятиям.
Смешанные. Организации, которые помимо управления подчиненными кредитными учреждениями, занимаются другими видами предпринимательской деятельности (торговлей, консалтингом, изготовлением или транспортировкой продукции).

По специфике внутреннего влияния участников объединения, различают два вида банковских холдингов:

Классические. Структуры, где дочерние организации полностью подчиняются головной компании, которая имеет право контролировать участников объединения и принимать решения по серьезным вопросам, включая реорганизацию или ликвидацию холдинга.
Перекрестные. Объединение кредитные учреждений, которые владеют контрольными пакетами акций друг друга.

В процессе осуществления финансовой деятельности участники холдинга зависят друг от друга. Степень зависимости служит критерием для классификации объединений на три подвида:

Имущественные. Взаимосвязанные компании, сохраняющие юридическую самостоятельность, но управляемые из единого центра, который владеет контрольными пакетами их акций.
Договорные. Краткосрочные ассоциации, возникающие на договорной основе.
Организационные. Объединения, развивающиеся за счет создания новых участников, полностью подконтрольных головной организации.

Вне зависимости от вида все банковские холдинги имеют четко контролируемую многоуровневую структуру и действуют в рамках стратегии, разработанной и внедренной головной организацией, за которой помимо основных функций законодательно закреплено право учреждать управляющую компанию и делегировать ей свои полномочия.

Создание банковского холдинга — единственный способ сохранить конкурентоспособность кредитной организации в условиях финансового рынка. Объединение в централизованную структуру позволяет не только выработать концепцию эффективного развития, но и обеспечить обмен недорогими заемными средствами за счет внутреннего кредитования по упрощенной схеме и с минимальными рисками невозврата. В глобальной экономике холдингам отведена роль инструмента консолидации и взаимной интеграции финансовых рынков с целью упрощения системы товарно-денежного оборота.

Банковская инфраструктура

Банковская финансовая система не может функционировать без необходимой инфраструктуры, к которой относятся:

система страхования вкладов, предотвращающая утрату российскими гражданами сбережений, хранящихся в банках. Тем самым поощряется держать деньги именно на банковских счетах. Застрахованными являются не только вклады, но и денежные средства, размещенные на счетах дебетовых банковских карт, хотя это правило распространяется не на все карточные продукты банковских учреждений России. Функции страховщика возложены на госучреждение, именуемое Агентством по страхованию вкладов (АСВ);
независимые системы произведения расчетов между корпоративными и частными клиентами банков, а также самими банковскими организациями. Основной такой системой является SWIFT, хотя в связи с международными санкциями против России в стране уже разработана альтернативная система SPFS, на которую Москва предлагает перейти государствам Евразийского Экономического Союза;
платежные системы осуществления операций по пластиковым и виртуальным банковским картам — MasterCard, VISA, МИР, American Express и др.;
аудиторские организации, призванные проводить независимую проверку функционирования не только коммерческих банков, но и самого Центрального банка РФ, и не только проверку, но и подтверждение готовой финансовой отчетности;
юридические и консультационные организации, оказывающие банкам содействие в развитии их бизнеса, представляющие их интересы при взаимодействии с органами власти, корпоративными и частными клиентами;
поставщики технологически-информационных решений, разрабатывающие и внедряющие совместно с банками современные расчетно-процессинговые технологии, направленные на повышение уровня безопасности расчетов и других процессов;
учебные организации, которые занимаются подготовкой и переподготовкой банковского персонала, проводящие различные семинары, тренинги, курсы повышения квалификации, также влияющие положительно на функционирование банков, поскольку их сотрудники должны овладевать новыми знаниями, навыками и умениями в условиях обновления современных технологий и внедрения новейших стандартов банковского обслуживания.

Правовые формы банков

Есть два вида банков по правовой форме: общество с ограниченной ответственностью и акционерное общество.

Общество с ограниченной ответственностью (ООО). Учредителями таких банков могут быть компании и физлица. Количество участников общества ограничено: их не может быть больше 50.

Чтобы открыть ООО, участники делают вклад в уставный капитал — деньгами, ценными бумагами или имуществом. Чем больше вклад, тем больше доля участника в компании и тем большую часть прибыли он получит. Минимальный размер доли — 10 000 ₽. Если участник захочет выйти из состава держателей капитала, он может потребовать выплатить сумму доли согласно уставу банка.

Чем ООО отличается от ИП и когда стоит его открывать

Акционерное общество (АО). Выделяют НАО (АО) и ПАО — непубличные и публичные акционерные общества. Капитал таких банков делят между собой акционеры: чем больше акций у держателя, тем больше у него прав.

Основные различия между непубличным и публичным акционерным обществом:

Акции и ценные бумаги акционерного общества можно продавать и дарить.