Digital q.consumer (ранее diasoft fa beans)

2021: Платформа для быстрого запуска и развития розничных банковских продуктов

Компания «Диасофт» 6 сентября 2021 года представила финансовому рынку платформу развития Digital Q.Consumer (до марта 2020 года – линейка Diasoft FA# Beans), предназначенную для быстрого запуска сервисов банка, развития существующих продуктов, а также повышения качества предоставления услуг клиентам – физическим лицам.

В 2020 году «Диасофт» распределил все программные продукты по платформам развития в соответствии с предметной областью автоматизации. Одной из таких платформ стала Digital Q.Consumer. Она объединила программные продукты для выполнения бизнес-процессов бэк-офисного обслуживания по всем основным категориям розничных финансовых услуг – от ведения договоров до подготовки оперативной и обязательной отчетности.

Согласно принципам ассоциации BIAN, которая определяет мировые технологические тренды банковской сферы, успешность и стабильность развития любой компании связаны с наличием у нее качественной бизнес-архитектуры. Объединение продуктов по одному направлению под единой платформой – это большой шаг в сторону создания качественной отраслевой бизнес-архитектуры банка по модели BIAN. Наличие единого технологического стека для развертывания ИТ-решений в микросервисной архитектуре позволит банкам избежать разрозненности систем и легко вывести розничный бизнес на следующую ступень развития,
сказал Антон Шебалкин, архитектор платформ развития департамента «Операционная деятельность» компании «Диасофт».

Как отмечают эксперты «Диасофт», платформа станет оптимальным решением для поддержки работы многофилиального территориально распределенного банка в разных часовых поясах. Вынос высоконагруженных розничных операций банка в микросервисный слой, в свою очередь, значительно повысит производительность решений в составе платформы Digital Q.Consumer.

Автоматизированные банковские системы

Определение 1

Автоматизированная банковская система – представляет собой совокупность средств, выполняющих в банке операции с клиентами (операции по вкладам, кредитам, платежам).

Поскольку банковская система характеризуется многообразием и большим объемом информации, то, в своей деятельности она полагается на систему электронных платежей и использовании электронных документов.

Цели использования автоматизированных банковских систем

В первую очередь, целью использования автоматизированных банковских систем является обеспечение увеличения прибыли коммерческого банка, а так же беспрепятственное развитие и расширение банковского бизнеса в будущем.

Замечание 1

Автоматизированные банковские системы представляют собой способ увеличения прибыли банка.

Средствами увеличения прибыльности являются:

Активное внедрение и использование автоматизированных систем в деятельности банка, с условием быстрого увеличения прибыли.
Расширение функционирования банка за счет быстрого ускорения обслуживания каждого отдельного клиента.
Снижение себестоимости услуг. Это происходит за счет оптимизации бизнес-процессов банка, а так же использование стратегий управления отношениями с клиентами.
Уменьшение расходов за счет снижения общего числа рутинных операций, выполняемых сотрудниками банка.
Оптимизация управления финансовыми и информационными потоками банка.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Использование автоматизированных систем должно повысить уровень автоматизации операционной деятельности и сформировать общее информационное пространство банка.

Это позволит:

повысить эффективность работы филиалов банка;
Обеспечить разделение доступа к информации;
Обеспечить защиту информации;
Объединить бухгалтерский и управленческий учет;
Сократить затраты на выполнение банковских операций;
Использование дистанционного обслуживания клиентов;
Улучшение качества клиентской работы с юридическими и физическими лицами

Это наиболее важно в условиях конкуренции;
Доступность технологических процессов. Все технологические процессы банка должны быть прозрачны для клиента;
Обеспечение высокой надежности совершения сделок и скорости обслуживания клиентов

Вся информация, касающаяся сделки не должна быть передана третьим лицам.

Высокий уровень управляемости и степени надежности банка зависит от единства информационного пространства, которое должно обеспечить целостный взгляд на процессы, которые происходят в банке.

Автоматизированные банковские системы позволяют увеличить эффективность работы банка, обеспечить надежность в работе с документами.

Замечание 2

Автоматизированная система позволяет более качественно оценивать риски, и, затем более качественно принимать решения, связанные с этими рисками. Использование автоматизированной системы значительно повышает качество обслуживания клиентов банка.

Внедрение автоматизированной банковской системы

Установкой автоматизированной системы занимается специализированный сотрудник. Он может быть как от сторонней фирмы, ориентирующейся на разработке и установке данных систем, так и специально обученный сотрудник штата коммерческого банка.

В случае, когда банк является новым на рынке банковских услуг, то процесс установки системы занимает более длительное время, он включает в себя, поиск нужной системы, фирмы для установки системы.

Далее, проводится установка всех компонентов и обучение сотрудников (пользователей) в использовании программы.

Если же банку требуется обновление системы, то внедрение будет осуществляться в соответствии с выработанной технологией, которая обеспечит максимальную эффективность последующей работы автоматизированной банковской системы.

Если необходимо автоматизировать все операции банка, внедрение предполагает следующие действия:

Обследование и подготовка к внедрению программы;
Настройку системы с учетом специфики технологии банка и одновременную адаптацию некоторых технологий банка под систему;
Перемещение данных из «старой» системы в обновленную;
Обучение программистов и пользователей системы;
Адаптацию новых процессов под требования банка;
Создание и настройку общих каналов с другими автоматизированными системами;
Дальнейшая консультация банковского персонала.

BIAN

Как рассказал Ханс Тесселар, стратегией BIAN является объединение ведущих архитекторов банков, поставщиков банковского программного обеспечения и провайдеров услуг для выработки общих стандартов, основанных на принципах сервис-ориентированной архитектуры (SOA). В состав разработчиков референсной модели входят следующие банки: ABN AMRO Group, Credit Suisse, Societe Generale Group, Deutsche Bank, Unicredit Group, ING, Achmea, Rabobank, UBS, Banco Galicia и другие, и производители программного обеспечения — Temenos, Diasoft, Infosys, Sopra Banking Software, TCS Banks, IBM, SAP, Microsoft и другие.

Список участников BIAN постоянно пополняется и на сегодняшний день насчитывает почти 70 организаций по всему миру. Ведущие поставщики программного обеспечения и IТ-услуг внедряют референсную модель BIAN в свои решения как наиболее перспективную и отвечающую условиям развития современного рынка.

«Компания «Диасофт» — наш партнер в России. Мы открыто обмениваемся знаниями, опытом и экспертизой, что позволяет применять материалы BIAN в российском банковском ландшафте, а компании «Диасофт» дает возможность адаптировать свои программные продукты для международного рынка. Я уверен, что в скором будущем российские банки также присоединятся к сообществу BIAN, и это даст стимул развитию их IT-архитектуры», — комментирует Ханс Тесселар.

Презентация на тему: » АРХИТЕКТУРА BAAS (BANK AS A SERVICE) КАК ПАРАДИГМА ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ БАНКОВ (ПРИМЕР ЕВРОСОЮЗА) Сергей Добриднюк Директор по исследованиям и инновациям.» — Транскрипт:

АРХИТЕКТУРА BAAS (BANK AS A SERVICE) КАК ПАРАДИГМА ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ БАНКОВ (ПРИМЕР ЕВРОСОЮЗА) Сергей Добриднюк Директор по исследованиям и инновациям Компания «Диасофт» 27/04/2018 г. Москва

ФУНКЦИОНАЛЬНОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ – «ЦИФРОВИЗАЦИЯ» ЭТО КАКИЕ ЯВЛЕНИЯ ? Высокая доля производства нематериальных активов и услуг Высокая доля инновационных предприятий (свыше 60-80%) и инновационной продукции Высокий уровень развития образования и науки Инициация новых рынков Принцип разнообразия рынков Развитая индустрия знаний и их высокий экспорт Высокая конкурентоспособность экономики Высокие стоимость и качество человеческого капитала Высокое и конкурентоспособное качество жизни 3

4 Работа Дом Кафе Отдых Отпуск Дорога Услуги Общение СОВРЕМЕННЫЙ БАНК, КОТОРЫЙ «ВСЕГДА С ТОБОЙ»

5 Работа Дом Кафе Отдых Отпуск Дорога Услуги Общение А ЕСЛИ ТАК ?

6 Работа Дом Кафе Отдых Отпуск Дорога Услуги Общение ИЛИ ТАК ? ТОГДА ЗАЧЕМ ТУТ ВООБЩЕ БАНК ?

7 КАК ЖИВЕТСЯ СЕГОДНЯ КЛИЕНТУ В «БАНКЕ»

PAYMENT SERVICE DIRECTIVE 2 3

PSD2 – КОНЕЦ «БАНКОВСКОЙ МОНОПОЛИИ» 3

ТЕХНОЛОГИИ ИНТЕГРАЦИИ – КЛИЕНТЫ И СЧЕТА 4 Традиционное ведение счетов Ведение счетов после PSD2 Клиент Банк 1 AISP Банк 2 Банк 3 Клиент Банк 1 Банк 2 Банк 3 AISP

ТЕХНОЛОГИИ ИНТЕГРАЦИИ — ПЛАТЕЖИ И ПЕРЕВОДЫ 4 Плательщик Продавец Банк-Эмитент Банк- Эквайер Международная Платежная Система Счет продавца Плательщик Банк Плательщика Банк- Эквайер Счет продавца PISP Традиционная МПС Платежная система после PSD2 Международная Платежная Система PISP

ВЗРЫВНОЙ РОСТ ЭКОСИСТЕМЫ PSD2 4

СТЕК ВЕНДОРОВ РЕШЕНИЙ «PSD2 / OPENBANK API» 4

ПРОТОКОЛЬНЫЕ СТЕКИ «PSD2 / OPENBANK API» 4 Устарело, еще даже не внедрившись

ПРОЕКТ «PSD2 / OPENBANK API» – ПРОРЫВ ИЛИ УТОПИЯ? АРГУМЕНТЫ Устранение «Банковского рабства». Повышение качества клиентских сервисов. Возможность малым банкам предоставлять BaaS (BackEnd as a Service). Единая идентификация стимулирует рост электронных сервисов для граждан. «Датацентричные» архитектуры – это перспективно. Нет квалифицированных экспертов. Очень большие инвестиции. Сложная организационная работа. Неясна модель монетизации. Крупные игроки – жестко против. Это будет новая монополия – только «телекома» и «интернетчиков». 4

АРХИТЕКТУРНЫЕ ОСОБЕННОСТИ «OPEN BANKING API» 5

MAGIC QUADRANT OF GARTNER «API MANAGEMENT» 5

ВРЕМЯ НАЧИНАТЬ И ВЫИГРЫВАТЬ! 5

ПОЗИЦИЯ БАНКА РОССИИ 5 4 уровня финансовой доступности Физическая Ценовая Ассортиментная Ментальная

Спасибо Россия, , Москва, ул. Полковая, д. 3, стр. 14 т: +7 (495) ; ф: +7 (495) ;

Уникальные решения – современным банкам

Клиенты компании «Новая Афина» —
банки и другие кредитные организации России и стран СНГ, небанковские
организации, дочерние банки международных финансовых компаний и подразделения иностранных
банков, работающие на территории России.

Опыт реализации успешных проектов -подтверждает способность компании эффективно решать
сложные задачи автоматизации банковских
бизнес-процессов:

Рекордные
показатели обработки документов достигнуты в Центральном аппарате
Сберегательного банка России, где автоматизирована работа Расчетного центра в
режиме реального времени, с пропускной способностью до 415 000 документов в час.
Эффективное
решение задачи внутреннего хозрасчета реализовано в банке «МДМ Банк»
Помимо определения рентабельности различных направлений бизнеса, обеспечена
возможность учета отдельных структурных подразделений банка как самостоятельных
кредитных организаций.
Филиальные сети Банка ВТБ и Банка «ТРАСТ» в полном объеме
переведены на централизованные АБС, реализованные средствами ИСУБД «Новая
Афина». Банк ВТБ совместно с компанией «Новая Афина» выполнил
унификацию и оптимизацию технологий в масштабах всей филиальной сети (55
филиалов). Созданная Банком ВТБ современная ИТ-инфраструктура позволила
централизованно управлять работой филиалов, дала широкие возможности по
оптимизации бизнес-процессов и сокращению затрат. Дальнейшая
реорганизация филиальной сети Банка ВТБ выполнена с непосредственным участием
компании «Новая Афина». В ходе внедрения «Новой Афины» НБ «ТРАСТ»
выполнил реорганизацию филиальной сети, сократив число филиалов с 60 до 10, с
cохранением числа операционных офисов (более 200 в 167 городах России).

Взаимодействие с
системой западного учета в режиме реального времени реализовано в
Московском представительстве банка ING (г. Амстердам, Нидерланды). Это
уникальное решение комплексной автоматизации по правилам ЦБ РФ с параллельной
конвертацией данных для загрузки в систему «Атлас» головного офиса банка в г.
Амстердам.
Соответствие
«Новой Афины» международным стандартам признано
Комиссией Национального Банка республики Казахстан.

2017: Функция дополнительной аутентификации

10 августа компания «Диасофт» объявила о расширении функционала продукта Diasoft FA# Beans — добавленные возможности позволяют использовать многофакторную усиленную идентификацию при авторизации в банковской системе. Такая аутентификация особенно актуальна в работе сотрудников, имеющих права ввода и подтверждения финансовых документов. Компания реализовала этот функционал в рамках программы обеспечения безопасной эксплуатации продуктовой линейки Diasoft FA# Beans.

Как известно, любая информационная система, включая банковскую, наиболее уязвима изнутри. По статистике, 80% всех атак осуществляются за счет подсматривания, перехвата или подбора паролей, и около 70% из них происходят при участии служащих банка. Это становится возможным также из-за недостаточной надежности существующих механизмов аутентификации пользователей, самым распространенным из которых до сих пор остается пара «логин и пароль», указали в «Диасофт».

Функционал продукта Diasoft FA# Beans теперь включает в процесс осуществления доступа к системе банка дополнительный этап аутентификации, который не позволит производить действия от имени другого пользователя даже при условии знания его данных для входа. Вариантов дополнительной аутентификации, как аппаратных, так и программно-аппаратных, может быть множество.

В качестве стартового предложения разработчики «Диасофт» внедрили алгоритм аутентификации временными паролями (TOTP), которые действуют всего одну минуту. Пароли генерируются мобильным приложением, не использующим для своей работы сетевой обмен, что обеспечивает должный уровень защиты от перехвата информации извне. Преимуществом такого метода, как указали в компании, является централизованное управление. При утере устройства или рассинхронизации приложения администратор сбрасывает параметры привязки пользователя в системе. Для восстановления возможности доступа сотруднику достаточно скачать приложение по QR-коду, а затем активизировать его. Такой подход избавит банк от финансовых и временных затрат на подключение новых пользователей и восстановление второго фактора доступа для уже существующих сотрудников.

По мнению «Диасофт», особенно полезна дополнительная аутентификация — при использовании ранее выпущенной опции «Доменная аутентификация»: дополнительный фактор нивелирует риск допуска злоумышленника в АБС вместо отлучившегося сотрудника.

Многофакторная аутентификация TOTP-алгоритмом протестирована и готова к работе. Мы работаем и над использованием иных устройств и уникальных признаков: специальных токенов с неизвлекамыми ключами, EMV банковских карт, токенов RSA и других устройств. Достаточно интересные результаты обещают биометрические методы подтверждения и проверки. Собственный штат программистов и сеть партнеров дают нам возможность воплотить в жизнь практически любой вариант, требующийся банку, — заявил Игорь Легезин, директор направления «Информационная безопасность» компании «Диасофт».

Представленная функциональность не требует дополнительного внедрения. Для ее установки достаточно приобрести лицензию и осуществить перенастройку способа авторизации, которую можно выполнить без участия разработчика.

2016: Особенности Diasoft FA# Beans

Diasoft FA# Beans — автоматизированная банковская система на платформе Diasoft FA#. По данным на октябрь 2016 год, система включает 57 модулей.

Особенности

профессиональная разработка, базирующаяся на CMMI 3, Agile (SCRUM);
постоянный контроль качества по ISO 9000 и рекомендациям ГОСТ Р ИСО/МЭК 27034;
наличие модульного Bank API и документации к нему;
поддержка распространенных протоколов WSDL, SOAP, HTTP, REST, JSON и пр.
гибкость в выборе аппаратных решений и системного ПО (масштабируемость);
высокий темп доработок и поддержки изменений законодательства;
поддержка СПО-компонентов: ОС (Ubuntu, Mint), MQ (Diasoft MQ), Application Server (Diasoft Application Server);
поддержка альтернативных СУБД (PostgreSQL) и оборудования (партнерство с Huawei в сентябре 2016).

Digital banking

Что же собой представляет популярная сегодня концепция Digital banking, и какие шаги должны предпринять банки в организационном и технологическом аспекте, чтобы успешно встать на путь дигитализации и построить Digital-стратегию развития?

Ханс Тесселар, управляющий директор международной некоммерческой ассоциации BIAN:

Банки должны предложить клиентам такое же обслуживание, как в Apple или Amazon. Все операции должны проводиться за два-три клика мыши, обрабатываться в реальном времени, круглосуточно, семь дней в неделю

«Банки должны предложить клиентам такое же обслуживание, как в Apple или Amazon. Все операции должны проводиться за два-три клика мыши, обрабатываться в реальном времени, круглосуточно, семь дней в неделю. Для этого требуется согласованность каналов обслуживания, таргетированные предложения в каждом канале, сквозная обработка (STP) и коммуникация с клиентами в режиме онлайн. Это и есть Digital banking», — говорит Ханс Тесселар.

По мнению эксперта, основным стимулом в становлении Digital banking является культура сотрудников банка. Персонал финансовой организации должен иметь полномочия развивать все аспекты работы, каждый на своем организационном уровне. Долгий и многоуровневый процесс принятия решений скорее препятствует, нежели способствует внедрению инноваций, в том числе Digital-стратегии. Банкам требуется динамичная IT-среда, открытая для изменений и позволяющая своевременно и быстро менять предлагаемые продукты и услуги, каналы доставки и даже при необходимости процессы core banking систем.

Интегрируя классические core banking системы с каналами обслуживания от различных поставщиков, банки получают сложный затратный интеграционный проект, который в результате не дает возможности развиваться дальше, и, как следствие, учитывать потребности и ожидания клиентов.

«Для построения Digital-пространства современному банку необходим отдельный класс фронтальных решений, обеспечивающий единый процесс обслуживания клиентов в любом канале — банкомате, call-центре, интернет-банке, мобильном банке, сети банковских отделений. Этот процесс должен быть настроен единожды, интегрирован посредством API с core banking системой, а уже потом должны подключаться каналы — легкие, удобные, с идентичными интерфейсами — все для предоставления клиенту комфортного обслуживания», — отмечает Александр Глазков.

Digital banking — это стратегия развития банка, который рассчитывает остаться конкурентоспособным в новых условиях. Digital-пространство и Digital-культура должны стать естественной средой окружения и для клиентов, и для сотрудников банка. Если происходящие изменения не принимаются сотрудниками банка на различных организационных уровнях, то эффективная коммуникация с клиентами в Digital-пространстве может быть серьезно затруднена.