Sas campaign management

Как работает AML

AML использует различные алгоритмы для связи базы данных KYC и других источников информации. Связь между AML и KYC должна быть постоянной и обратной. Модули KYC могут использоваться для адаптации программы AML к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований.

Идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML). Другими его элементами выступают CDD — Customer Due Diligence (надлежащая проверка клиента), EDD — Enhanced Due Diligence (углубленная или расширенная проверка клиента), политика AML, основанная на рисках, текущая оценка рисков и постоянный мониторинг, программы обучения персонала, внутренний контроль и внутренний аудит.

Отчеты EDD составляют специальные фирмы, которые работают по стандартам компании PwC в соответствии с международным стандартом ISAE 3000. Обычно это работа по сбору дополнительной информации о клиентах с повышенными рисковыми рейтингами. К примеру, компания Refinitiv предлагает как продукт свои отчеты Enhanced Due Diligence с информацией по KYC из глобальных источников.

Подобные отчеты могут предоставлять также сами клиенты финансовых учреждений. Вся информация в них должна быть открытой и подкрепленной достоверными источниками.

Кого считают налоговым резидентом

Согласно налоговому законодательству (в том числе российскому), резидент — это статус физического лица, демонстрирующий его связь с государством.
Нерезидентом, в свою очередь, назовут человека, у которого такой связи нет (ещё или уже).

Эти статусы важны в первую очередь для бухгалтерских отчётов — они влияют на налоговую ставку и возможность получения налоговых вычетов.

Определяет разницу между этими статусами Налоговый кодекс РФ. В нём прописана специфика налогообложения исходя из статуса резидента и вида получаемого дохода.

Налоговое резидентство в РФ не связано с гражданством человека — такой статус может получить как россиянин, так и иностранец. При этом в других странах порядок совершенно иной, отметил партнёр «КСК Групп» Станислав Ляпцев. К примеру, в США или Эритрее налоговое резидентство определяют именно по гражданству.

На статус налогового резидента РФ также не влияют место рождения, место жительства, основания пребывания или проживания в России, факт постоянной регистрации и другие критерии, которые можно было бы назвать привязкой к той или иной стране.

Почему усилился валютный контроль?

15 мая 2018 г. вступили в силу поправки к Закону № 173-ФЗ. С этой даты компании, осуществляющие внешнеторговые сделки, обязаны сообщать банкам точные сроки поступления валютной выручки. То есть в экспортно-импортных контрактах необходимо указывать конкретные сроки исполнения сторонами своих обязательств. В банк предоставляются именно эти сведения, а не данные о продолжительных временных периодах, отведенных на поступление денег.

Также компания обязана сообщать банку о сроках возврата авансовых платежей, переведенных нерезиденту, а в договорах займа с заемщиками-нерезидентами – указывать сроки исполнения обязательств.

Как в судах решаются вопросы применения валютного законодательства?

Суды при решении вопроса о наказании за нарушение валютного законодательства никогда не отличались лояльностью по отношению к нарушителям. И все же иногда компаниям удавалось доказать неправомерность штрафа, например когда в договор с иностранным контрагентом были внесены изменения относительно порядка или сроков оплаты. Однако прошлогодние изменения в Закон № 173-ФЗ исключили возможность применения такого подхода.

До 2019 г. не было практики привлечения российских юрлиц к ответственности за зачисление выручки непосредственно на свой счет, минуя счета в уполномоченных банках. Однако зимой этого года компания «Двадцатый век Фокс СНГ» подала почти 100 исков к ИФНС России № 4 по Москве, оспаривая штрафы налоговой инспекции за нарушение валютного законодательства. Дело в том, что партнеры компании в Казахстане переводили деньги за оказанные услуги на ее счет в местном банке Citibank Kazakhstan в казахстанских тенге, минуя счета в уполномоченных банках России. Представители российской компании сослались на «малозначительность» совершенного правонарушения, но суды этот довод не приняли. Пока компании не удалось доказать свою правоту. Можно предположить, что в ближайшие годы суды вынесут немало аналогичных решений.

Что касается физлиц, то прецедентов привлечения их к ответственности за совершение незаконных валютных операций пока немного. Санкции применяют в основном за несвоевременное предоставление отчетности по зарубежному счету, и пока – не более того. Однако с учетом двух прошедших «амнистий капиталов» (периоды, когда физлица могли добровольно предоставить в налоговые органы информацию об имеющихся у них активах, счетах за рубежом и т.д.) и электронного обмена налоговой информацией между РФ и большинством западных стран высока вероятность, что валютные операции физических лиц окажутся под большим контролем.

2016: Создание системы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем

22 марта 2016 года компании GlowByte Consulting и SAS Россия/СНГ сообщили о проекте создания системы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма (ПОД/ФТ, Anti-Money Laundering, AML) для Тинькофф Банка.

Задачи проекта

Тинькофф Банк в августе 2015 года объявил о начале работы с юридическими лицами. Работа с этим сегментом потребовала других подходов для соответствия требованиям федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Федеральный закон обязывает применять комплекс мер по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций. Неполное соблюдение требований создает риски санкций со стороны регулятора.

Реклама «Тинькофф Кредитные Системы» (2013)

Банку потребовалась система мониторинга транзакций. По итогам конкурса на создание системы ПОД/ФТ, Тинькофф Банк выбрал решение SAS Anti-Money Laundering (AML). Аргументом в пользу выбора этой платформы стало её соответствие всем требованиям законодательства в части ПОД/ФТ.

Ход проекта

Внедрение системы провела компания GlowByte Consulting. Платформа проектировалась с учетом планов роста объема бизнеса. В рамках внедрения системы специалисты создали единый центр мониторинга транзакций, обеспечивающий проведение регламентированных проверок на консолидированных данных, а также гибкое изменение и создание новых сценариев проверки.

Итог проекта

Проектная команда менее чем за четыре месяца передала систему в опытно-промышленную эксплуатацию. Платформа автоматизации ПОД/ФТ начала работать в декабре 2015 года.

С запуском системы в опытно-промышленную эксплуатацию мы сразу заметили снижение трудозатрат на создание регламентированных отчетов и облегчение проведения расследований. Рост бизнеса и увеличение количества обрабатываемых транзакций даст еще более заметный эффект от автоматизации многих процедур, которые обычно требовали ручного труда. Автоматизированная система ПОД/ФТ позволит нашим специалистам уменьшить количество рутинной работы и сосредоточиться на интеллектуальном анализе подозрительных схем и операций. Вячеслав Цыганов, вице-президент, директор по информационным технологиям Тинькофф Банка

Это был интересный, результативный проект. В кратчайшие сроки было развернуто уникальное решение, соответствующее требованиям законодательства и готовое к значительным нагрузкам. Вместе с компанией SAS мы провели большую работу по адаптации и локализации продукта в части отчетности. Сейчас GlowByte Consulting обладает одной из лучших в России командой консультантов по решениям ПОД/ФТ и уникальным опытом внедрения решений SAS AML. Евгений Лисицин, директор по консалтингу компании GlowByte Consulting

Хочется отметить смелость Тинькофф Банка, который не побоялся одновременно с запуском нового сегмента бизнеса запустить целый комплекс сложных автоматизированных систем

Обычно к инновациям в области, связанной с регуляторными требованиями, российские банки относятся с осторожностью и пытаются закрыть данные вопросы людскими ресурсами
Несмотря на важность этих вопросов, не во всех банках есть понимание преимущества использования автоматизированных систем. Изначально правильное выстраивание процессов и использование для этого современных промышленных решений – это подход, гарантирующий успех и возможность для развития бизнеса в будущем.
Елена Куприянова, руководитель направления Anti-Money Laundering компании SAS Россия/СНГ

Налоговый РЕЗИДЕНТ РФ — НЕ РЕЗИДЕНТ России

По общему правилу статус получателя дохода нужно определять по количеству календарных дней. Которые человек фактически находится на территории России. Период, за который определяется количество дней пребывания в России, равен 12 месяцам. Следующим подряд, независимо от того, к одному календарному году эти месяцы относятся или к разным. Человек считается налоговым резидентом, если он находился на территории России 183 дня и более.

Период нахождения человека в России не прерывается на периоды его выезда за границу:

• для краткосрочного (менее шести месяцев) лечения или обучения;
• для исполнения трудовых или других обязанностей, связанных с выполнением работ (оказанием услуг) на морских месторождениях углеводородного сырья.

Пункт 2 статьи 207 Налогового кодекса РФ.

В течение налогового периода 12-месячный период определяется на соответствующую дату получения дохода. То есть в течение года налоговый статус сотрудника может измениться. Выезд за пределы России имеет значение только для подсчета количества дней пребывания в России и не прерывает течение 12-месячного периода.

Если в течение налогового периода (например, за семь месяцев) количество дней пребывания сотрудника в России достигло 183 дней, статус налогового агента такого сотрудника по итогам данного налогового периода измениться не может. Об этом говорится в письмах Минфина России от 29 марта 2007 г. № 03-04-06-01/94 и от 29 марта 2007 г. № 03-04-06-01/95.

Налоговый статус, определенный по итогам года, не меняется и в зависимости от продолжительности пребывания сотрудника в России в следующем году (письмо Минфина России от 7 апреля 2011 г. № 03-04-06/6-79). То есть если по состоянию на 31 декабря 2017 года сотрудник был признан нерезидентом, а в январе 2018 года стал резидентом, сумма НДФЛ, удержанного в 2017 году, не пересчитывается.

Общие правила определения статуса налогового агента не распространяются:

• на иностранцев, приглашенных в Россию на работу в качестве высококвалифицированных специалистов;
• на иностранцев, которые признаны беженцами или получили в России временное убежище.

Независимо от продолжительности пребывания в России доходы этих категорий плательщиков облагаются НДФЛ по той же ставке, что и доходы резидентов.

Как работает KYC

Софт для KYC работает по принципу сбора информации для составления базы данных. Специализированное программное обеспечение помогает фирмам управлять процессом проверки личности, позволяя им автоматически определять клиентов с высоким уровнем риска, сокращая при этом вероятность человеческой ошибки и ложных срабатываний.

Процедуры KYC представляет собой многоэтапную операцию, включающую сбор и анализ личной информации клиентов. Чтобы проверить эти данные, учреждения отправляют информацию множеству независимых сторонних проверяющих. Эти организации сравнивают ее с официальными базами данных, чтобы подтвердить, что информация верна и совпадает по всем параметрам. Проверяющие также сопоставляют информацию о человеке с глобальными базами преступников.

С помощью этих процедур финансовые организации и поставщики услуг могут определить уровень риска для каждого клиента.

В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов. Так, Coinbase, которая работает с более чем 10 млн пользователей, требует от них предоставить персональные данные, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить отсутствие подозрительной деятельности. Взамен биржа предлагает безопасность сделок. А новая криптовалюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin) разработана с учетом политик KYC и AML, а также требований американского «Патриотического акта» и Американской межбанковской ассоциации. Данная цифровая валюта полностью открыта для банков и правительств за счет биометрической идентификации ее владельцев.

Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги.

В налоговом и валютном законодательстве термины «резидент» и «нерезидент» имеют разные значения

Разделение на резидентов и нерезидентов есть в валютном и налоговом законодательстве.

В налоговом законодательстве.Налоговый резидент — это любой гражданин РФ или иностранец, который находится в России больше 183 дней в течение следующих подряд 12 месяцев. День въезда и выезда в РФ включаются в этот срок.

Определение резидента в НК — п. 2 ст. 207 НК РФ

В срок пребывания входят поездки за границу не более чем на 6 месяцев для лечения, обучения или отдыха. Цель выезда за границу необходимо подтвердить документально, иначе этот срок не будет включен в 183 дня непрерывного пребывания в РФ. Для подтверждения подойдет договор с медицинской организацией, турфирмой, вузом, учебная виза, копия паспорта с отметкой пограничников о пересечении границы.

В валютном законодательстве. Валютный резидент — это гражданин РФ и иностранец, у которого есть российский вид на жительство

При этом неважно, сколько времени вы в реальности проводите в России. Даже если вы не приезжали несколько лет, по валютному законодательству вы остаетесь резидентом, пока сохраняете гражданство

Все остальные считаются нерезидентами.

Валютные резиденты должны отчитываться об открытии счетов за границей

По валютному законодательству права и обязанности резидентов и нерезидентов различаются.

Резиденты должны уведомить налоговую об открытии счета за границей и отчитываться о движении средств по этому счету. Еще им запрещено использовать иностранные электронные кошельки, которые не привязаны к банковскому счету.

О валютных счетах нерезидентов — ст. 13 173-ФЗ от 10.11.2003

Нерезиденты освобождены от этих обязанностей — им не надо уведомлять об открытии счета и движении средств по зарубежным счетам. Но при этом у них есть ограничения: в России они могут открыть счет только в специальных уполномоченных банках.

И резиденты, и нерезиденты на территории РФ проходят валютный контроль одинаково: они должны предоставить документы в банк по валютным операциям свыше 200 000 ₽

Неважно, оплата прошла в рублях или валюте. Любой банк по требованию Центробанка следит за законностью таких сделок и проверяет платежи

Мне нравится статья

Что грозит за непредоставление отчетности по счетам в зарубежных банках?

Открытие счета в банке за пределами РФ порождает обязанность уведомить об этом российский налоговый орган. Кроме того, физические и юридические лица должны отчитываться о движении денежных средств на своих зарубежных счетах. Формально непредоставление отчета в установленные законом сроки влечет привлечение к ответственности в виде штрафа.

Физлица сообщают о движении денежных средств один раз в год, в срок до 1 июня года, следующего за отчетным. То есть если вы открыли счет в Швейцарии в 2019 г., то отчитываться начнете с 2020 г. Уведомление об открытии счете нужно подать в налоговый орган в течение месяца.

Юридические лица должны предоставлять отчетность о движении денежных средств ежеквартально, в течение 30 дней с момента завершения квартала.

2020: Завершение проекта внедрения системы по выявлению иностранных налоговых резидентов

10 декабря 2020 года стало известно о том, что в начале 2020 года Тинькофф и ООО «GlowByte» завершили проект внедрения системы по выявлению иностранных налоговых резидентов, а также налоговых резидентов США на базе решения SAS AML.

Тинькофф Банк. Фото: finews.org.

Как пояснялось, поводом для старта проекта послужило вступление в 2014 году в силу закона США о налогообложении иностранных счетов (далее – FATCA – Foreign Account Tax Compliance Act), в соответствии с которым российские и другие банки должны отчитываться перед налоговой службой США (далее – IRS –Internal Revenue Service) о полученных доходах американских граждан на территории других стран.

В 2017 году вступили в силу требования CRS (Common Reporting Standard) – международный аналог FATCA – направленный на предотвращение уклонения от уплаты налогов по всему миру.

На декабрь 2020 года к международному обмену финансовой информацией присоединилось более 100 стран. В 2018 году одной из них стала РФ, ратифицировав соглашение CRS.

До внедрения системы процесс выявления иностранных налоговых резидентов производился в ручном режиме через отчеты, построенные над CRM-системой, что отнимало время у сотрудников комплаенс-службы и сопровождалось вероятностью ошибок под влиянием человеческого фактора.

Определяющими аргументами в пользу перевода процессов в автоматический режим послужила растущая с каждым годом база клиентов банка и предоставление отчетности уже в обязательном порядке. В результате, осенью 2019 года стартовал проект внедрения.

На момент внедрения модулей FATCA и CRS в банке уже функционировала разработанная силами GlowByte система противодействия легализации доходов на базе SAS AML. Поэтому выбор программного обеспечения под задачи выявления иностранных налогоплательщиков был в пользу модуля FATCA и CRS.

C GlowByte и SAS мы уже давно и вполне успешно сотрудничаем по ПОД/ФТ, поэтому для нас было приятной новостью, что с помощью дополнительных модулей системы SAS AML мы можем оптимизировать свои процессы по FATCA и CRS. заметила Галина Кузнецова, руководитель управления комплаенс, заместитель директора юридического департамента Тинькофф

По итогам проекта у Тинькофф появился инструмент, который позволяет сотрудникам оперативно выявлять иностранных налоговых резидентов и присваивать им соответствующие FATCA- и CRS-статусы, а также в автоматическом режиме формировать отчетность для налоговых органов.

К примеру, уже на декабрь 2020 года можно сказать, что качество выявления иностранных налоговых нерезидентов повысилось в 1.5 раза (или на 50 процентов), а время на формирование отчетов сократилось в 5 раз (или до 8 часов/ 1 дня вместо рабочей недели).

Построенная система на базе SAS AML покрывает весь процесс FATCA и CRS комплаенс и подразумевает:

• автоматизацию KYC (Know Your Customer) процедур по выявлению подотчетных клиентов;
• расследование по каждому клиенту: запрос необходимых документов;
• установка FATCA- и CRS-статусов;
• автоматический ежегодный запрос документов по клиентам-отказникам FATCA;
• автоматическую подготовку всей требуемой отчетности для регуляторов – ФНС и IRS.

C 2020 года все вопросы по взаимодействию с иностранными налоговыми резидентами решаются уже в автоматическом режиме и в соответствии с последними регуляторными требованиями.

Мне очень нравится, как у нас выстраивается взаимодействие с коллегами из Тинькофф Банка: еще с прошлых проектов сотрудники GlowByte и банка с самого начала работают в одной команде. Так и в случае с внедрением модулей FATCA и CRS мы с коллегами сразу совместно вырабатывали оптимальные пути реализации, а когда вышли законодательные поправки к форматам CRS — вместе разбирались с их применением в системе. отметил Никита Колганов, руководитель направления ПОД/ФТ GlowByte

Для внедрения нам нужен был сильный игрок, который не побоялся бы принять вызов и стать первопроходцем. Не удивительно, что этим игроком стал Тинькофф – наш давний друг и бизнес-партнер. Я рада, что весь этот путь мы прошли вместе. На декабрь 2020 года день у банка есть инструмент, позволяющий выполнять международные обязательства на должном уровне, а компания GlowByte имеет в портфеле еще одно востребованное прикладное решение. прокомментировала Наталия Попова, руководитель проекта внедрения компании GlowByte

Налоговый резидент и «валютный» резидент все-таки не одно и то же

Налоговая служба напомнила, какие граждане являются резидентами для целей валютного законодательства. А также рассказала, какие штрафы ждут тех. Кто не уведомил ИФНС об открытии/закрытии счетов в банках, расположенных за пределами РФ.

Письмо ФНС от 16.07.2017 № ЗН-3-17/5523

Итак, валютными резидентами признаются граждане РФ. И если резидент открыл/закрыл счет/вклад в банке, находящемся за пределами РФ. Или изменились реквизиты этого счета/вклада, то резидент должен об этом уведомить ИФНС. И кроме того, в его обязанности входит представление отчета о движении средств по такому счету/вкладу.

За неподачу, например, уведомления гражданину грозит штраф в размере от 4000 руб. до 5000 руб. Если же он все же уведомил ИФНС, но с нарушением срока, то штраф составит от 1000 руб. до 1500 руб.

А что с двойным налогообложением

Если гражданин России надолго уехал из страны, вполне возможно, что он столкнётся с двойным налогообложением — ситуацией, когда налоги приходится платить в двух странах одновременно.

Особый момент — доходы от источников в России. При проживании за границей на протяжении свыше полугода они будут облагаться в РФ по ставке 30% для нерезидентов и в стране нового налогового резидентства по ставке, указанной в местном Налоговом кодексе, пояснил Владимир Тютюрюков из Высшей школы экономики.

Избежать двойного налогообложения можно, воспользовавшись соответствующими соглашениями между Россией и другими странами. По словам руководителя практики налогового консультирования FTL Advisers Александра Чочиева, сейчас такие договоры у РФ есть с 84 странами мира, в том числе большинством бывших советских республик. В зависимости от категории дохода договоры об избежании двойного налогообложения предусматривают два варианта решения проблемы:

• доход освобождают от налогообложения в одной из стран;
• уплаченный в одной стране налог засчитывают в счёт уплаты налога в другой стране.

«Если договора об избежании двойного налогообложения с конкретной страной у РФ нет (как, например, в случае с Нидерландами, договор с которыми прекращён с 2022 года), то устранение двойного налогообложения может стать проблемой, поскольку большинство юрисдикций (включая РФ) допускают применение освобождения или зачёт иностранного налога только в случаях, предусмотренных международными договорами», — продолжил эксперт.

Из упомянутых выше стран действующего соглашения об избежании двойного налогообложения у России нет только с Грузией, отметила Екатерина Вернюк из бюро Mialegis. Правительства двух стран разработали подобный документ ещё в конце 1990-х годов, однако он так и не вступил в силу.

С Узбекистаном аналогичный договор действует с 27 июля 1995 года, с Арменией — с 17 марта 1998 года, с Азербайджаном — с 3 июля 1998 года, а с Турцией — с 31 декабря 1999 года.

Нужно иметь в виду, что сейчас, на фоне последних политических и экономических событий, ситуация может измениться в любой момент — поэтому важно следить за актуальными новостями. «К сожалению, ввиду общей геополитической ситуации, на текущий момент иностранные государства начали приостановку действия тех или иных соглашений с РФ

Пока что договоры об избежании двойного налогообложения не были подвергнуты приостановке или расторжению, но риск таких действий со стороны отдельных государств, включая действия под влиянием отдельных государств, исключить нельзя. В связи с чем приводить перечень государств, с кем заключены такие соглашения, считаем нецелесообразно, а мониторить для заинтересованных лиц необходимо постоянно», — заключила Елена Гладышева из «РИ-консалтинг»

«К сожалению, ввиду общей геополитической ситуации, на текущий момент иностранные государства начали приостановку действия тех или иных соглашений с РФ. Пока что договоры об избежании двойного налогообложения не были подвергнуты приостановке или расторжению, но риск таких действий со стороны отдельных государств, включая действия под влиянием отдельных государств, исключить нельзя. В связи с чем приводить перечень государств, с кем заключены такие соглашения, считаем нецелесообразно, а мониторить для заинтересованных лиц необходимо постоянно», — заключила Елена Гладышева из «РИ-консалтинг».

SAS Campaign Management упоминается на CNews совместно со следующими персонами и организациями:

SAS Institute 906

SAS Institute Russia — САС институт Россия 159

GlowByte — ГлоуБайт 76

ВымпелКом — Билайн — Beeline — Вымпел-Коммуникации 8008

Neoflex — Неофлекс 168

Почта Банк 345

Страховой Дом ВСК — Группа ВСК — Всероссийская страховая компания — Военно-страховая компания 140

Тинькофф банк — Тинькофф КС — Тинькофф Кредитные Системы — ТКС банк — Tinkoff Credit Systems Bank 863

Банк Хоум Кредит — ХКФ-банк — ХКБанк — Home Credit and Finance Bank 307

CRM — Customer Relationship Management — Управление взаимоотношениями с клиентами — платформы клиентского сервиса 5394

ИТ-экосистема — ИТ-ландшафт — ИТ-архитектура — Информационная инфраструктура — ИТ-инфраструктура — ИКТ-инфраструктура — Информационно-телекоммуникационная инфраструктура, ИТКИ — Программно-аппаратный комплекс, ПАК 52775

Quality Assurance — QA Automation — Обеспечение качества 34

ATM — Automatic Teller Machine — Автоматический банкомат — Банкоматные сети — Банкоматизация 2040

UX/UI — User Experience / User Interface design — Клиентский опыт и дизайн интерфейса 3471

Data monetization — Монетизация данных 1316

Loyalty Management — Системы лояльности — Программы поощрения клиентов 3709

PSIM — Physical Security Information Management — Интеграция нескольких несвязанных приложений и устройств безопасности и управления ими через единый пользовательский интерфейс 238

BPM — Business Process Management System — Системы управления бизнес-процессами 7758

Контактный центр — Колл-центр — Call-center 3094

BI — Business intelligence — Бизнес-аналитика — Аналитические бизнес-приложения 3367

СХД — Системы (сети) хранения данных — SAN — Storage Area Network — КХД — Корпоративное хранилище данных 8090

RPA — Robotics Process Automation — Роботизированная автоматизация процессов 3815

SaaS — Software as a service — Программное обеспечение как услуга — On-premises — Облачные сервисы 12858

Цифровая трансформация — Digital Transformation — Digital IQ — Цифровизация — Цифровое предприятие — Диджитализация — Цифровые технологии в бизнесе — Цифровое пространство — Цифровая зрелость 38480

ДБО — Дистанционное банковское обслуживание — Дистанционные банковские сервисы — Мобильный банк — Мобильные финансовые сервисы 3452

Data Mining — Data Analysis — Интеллектуальный анализ данных — Глубинный анализ данных 1750

SAS RTDM — SAS Real-Time Decision Manager 33

SAS Enterprise Miner 12

SAS Customer Intelligence 360 14

SAS MO — SAS Marketing Optimization 4

Тулубьев Павел 14

Ванин Степан 7

Багно Сергей 1

Цыганов Вячеслав 63

Фролов Александр 32

Степанова Ольга 6

Герасимова Наталья 2

Исаев Сергей 7

Гольдберг Юлий 19

Тверитинов Евгений 3

Россия — РФ — Российская федерация 121910

СНГ — Содружество Независимых Государств — CIS — The Commonwealth of Independent States 13102

США — Соединённые Штаты Америки — USA — The United States of America 50025

Финансовый сектор — Банковская отрасль экономики — Кредитно-финансовые организации — Сектор финансовых корпораций — Банковские операции 41580

Торговля розничная — Ритейл — Шопинг — Розница — Retail 19804

ROI — Return On Investment — ROR — rate of return — Коэффициент прибыльности или убыточности инвестиции — Окупаемость инвестиций 2590

Тендер — торги, конкурс — тендерная, конкурсная документация — конкурентная форма отбора предложений на поставку товаров, оказание услуг 3632

Страхование — Страховое дело — Insurance 5129

ИТ-рынок труда — ИТ-кадры — ИТ-персонал — ИТ-специалист — ИТ-менеджер 10588

Инвестиции — инвестирование — инвестиционные проекты — инвестиционное консультирование 13868

Демография — наука о закономерностях воспроизводства населения 8831