Функции ⚠️ центрального банка: сколько традиционных, что является целью деятельности, примеры

Правовой статус Банка России

В Российской Федерации особенности правового статуса Банка России обусловлены, с одной стороны, рассмотренной общемировой тенденцией, то есть необходимостью обеспечить независимость Центрального банка, а с другой стороны, желанием законодателя предоставить в его распоряжение весь комплекс средств для решения поставленных перед ним задач. При этом немаловажным является обеспечение прозрачности деятельности Банка России в целях контроля его деятельности.

Совмещение статуса юридического лица и федерального органа государственной власти вызвано необходимостью постоянного участия в гражданском обороте с одновременным выполнением регулятивной функции.

В Конституции РФ статус Банка России раскрывается лишь в ст. 75 через его функциональное значение, где указано, что Центральный банк осуществляет эмиссию национальной валюты и обеспечивает ее устойчивость. Более детально данный вопрос освещается в Федеральном законе от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», который устанавливает, что Банк России является юридическим лицом, чей уставный капитал и иное имущество являются государственной собственностью. При этом законодатель установил иммунитет в отношении имущества Центрального банка, определив, что его изъятие и обременение обязательствами без согласия Банка России не допускается.

Цели деятельности формулируются в ст. 3 Закона и включают:

защиту и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Отдельно отмечено, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Примечательно, что именно этот факт дает основания для споров о его организационно-правовой форме. С одной стороны, ряд правовых предписаний исключает возможность отнесения Банка России к некоммерческим организациям, т.к. он имеет уставный фонд, а имущество Центрального банка РФ, как было отмечено ранее, не является его собственностью.

С другой стороны, п. 2 ст. 50 ГК РФ предусматривает закрытый перечень организационно-правовых форм для коммерческих организаций, но Банк России ни к одной из них отнести нельзя. В этой связи возникает необходимость введения в законодательство РФ особого понятия для такого рода юридических лиц. В качестве такового может выступать, например, известная гражданскому законодательству ФРГ публично-правовая корпорация (см., например, ст. 89 Германского Гражданского Уложения). Это позволит снять некоторые противоречия в статусе Центрального банка, сохранив основные полномочия, необходимые для эффективного выполнения возложенных задач.

Правовое положение центральных банков стран Латинской Америки

Определенный интерес вызывает и изучение правового положения центральных банков стран Латинской Америки. Наиболее показательной в этом плане является Бразилия, чей Центральный банк был образован 31 декабря 1964 г. согласно федеральному закону Федеративной Республики Бразилия N 4595. Данный закон регулирует статус, цели и основные направления деятельности, функции и полномочия Центрального банка. Наконец, Конституцией Бразилии, принятой в 1988 г., был закреплен конституционный статус Центрального банка Бразилии.

Среди возложенных на него функций можно выделить следующие наиболее характерные:

разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику совместно с правительством страны;
защищает и обеспечивает устойчивость национальной денежной единицы — бразильского реала;
монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством страны;
осуществляет управление золотовалютными резервами страны;
является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
устанавливает правила осуществления расчетов и проведения банковских операций;
принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их, осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте, организует составление платежного баланса страны <1>.

<1> Груненко Д.Ю. Банковская система Бразилии // Международные банковские операции. 2006. N 3.

Хотя ЦБ Бразилии и не является органом государственной власти, его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. В части нормотворчества Центральный банк Бразилии обладает исключительным правом по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных, региональных и местных органов государственной власти, по вопросам, отнесенным к его компетенции.

Отзыв лицензий в 2016 году

В прошлом году Центральный банк России в очередной раз побил рекорд, отозвав лицензии у 97 банков. Политика очистки рынка от недобросовестных игроков ведется с момента назначения нового председателя в 2013 году. За первые шесть месяцев разрешения на осуществление деятельности лишилось тридцать два учреждения, на следующий год — восемьдесят шесть учреждений, в 2015 году — девяносто три банка.

Во время работы предыдущего председателя массовый отзыв лицензий (59 штук) наблюдался лишь в 2006 году. Всего с 2002 по 2012 годы было отозвано 362 лицензии, а за предыдущие четыре года — 306 лицензий.

Доходы и расходы коммерческого банка

Доходы коммерческих банков состоят из:

операционных доходов – это процентные и непроцентные доходы от большинства банковских операций;
комиссионных – дохода в виде комиссионного вознаграждения за проведенные операции;
сдачи в аренду движимого и недвижимого имущества банка и прочих дополнительных доходов.

Расходы также подразделяются на:

операционные;
комиссионные;
расходы на осуществление деятельности на финансовых рынках;
расходы по обеспечению деятельности банка;
штрафы, недостачи, судебные издержки.

ВАЖНО! Чтобы прочие расходы не могли существенно повлиять на деятельность банка, необходимо создавать резервный фонд. Так есть возможность избежать больших убытков в рискованных ситуациях

Что делает Центральный банк

Центробанк — главный регулятор финансового рынка России. Он занимается эмиссией рубля — выпуском наличных денег.

Банк России подчиняется правилам Международного валютного фонда, поэтому может выдавать кредиты другим странам, а России — нет: давать кредит своему государству запрещено. Еще Центробанк кредитует банки в кризисных ситуациях и при стабилизации курсов.

Контролирует банки. Банк России регулирует работу кредитных организаций, например банков, брокеров и страховых компаний: проводит проверки, налагает санкции за нарушения закона. Только он имеет право:

выдавать, отзывать, аннулировать банковские лицензии;
принимать меры для спасения банков — санации;
регламентировать расчеты и устанавливать правила банковских операций;
утверждать нормативные документы;
выступать оператором при расчетах между банками.

Регулирует денежно-кредитную политику. Вместе с правительством Центробанк разрабатывает и регламентирует денежно-кредитную политику — это действия, которые помогают контролировать темпы инфляции. Например, изменение ключевой ставки или поддержание стабильного курса рубля.

Определяет курс валют. Каждый день Центробанк устанавливает официальный курс валюты. На него ориентируются в национальных сделках и при управлении бюджетом страны.

Что такое валютный курс и конвертация

Официальный курс не используют для продажи валюты населению. Он нужен в бухгалтерском учете, при расчетах таможенных платежей и налогов.

Каждый день Центральный банк устанавливает курс валют

Курс бывает фиксированным и плавающим. В России применяется плавающий курс: это значит, что он меняется. На него влияют торги на биржах, операции межбанковского валютного рынка, политические и экономические явления. Такой курс нужен, чтобы сдерживать инфляцию.

Официальный курс валют ежедневно публикуют на сайте Центробанка. Он напрямую влияет на рост цен и уровень благосостояния населения.

Курс валют на сайте ЦБ

Устанавливает ключевую ставку. Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять деньги в долг или сдать на хранение в Центробанк. Это основной инструмент денежно-кредитной политики, с ее помощью Банк России поддерживает оптимальный уровень инфляции. Банки опираются на ключевую ставку, когда устанавливают проценты по кредитам и депозитам: если растет ставка, проценты повышают. И наоборот.

Золотовалютные резервы

Международные золотовалютные резервы – это высоколиквидные финансовые активы, которые находятся в распоряжении Банка России и Правительства. Они включают в себя активы в валюте, монетарное золото, специальные права заимствования и прочие резервные активы. Золотовалютные резервы являются одним из инструментов регулирования денежно-кредитной политики.

В декабре 2016 года регулятор приостановил закупки золота. На начало 2017 года объем золотовалютных запасов страны составил 51,9 млн унций. Этот показатель за декабрь месяц не менялся. При этом стоимость резервов за счет колебания цен сократилась на 2,4 %. Это повлекло за собой сокращение общего объема резервов на 15,9 %.

За 2016 год ЦБ закупил 200 тонн золота, что на 9 тонн меньше в сравнении с 2015 годом. В результате увеличился объем запасов золота на 14,1 %, а их денежная оценка увеличилась на 24 %. За последние пять лет самые активные закупки золота наблюдались в 2014 году, когда ЦБ приобрел 5,5 млн тройских унций золота.

Статистика по ключевой ставке ЦБ

ФЗ «О Центральном банке России» предусмотрено, что регулятор с целью обеспечения устойчивости рубля может изменять ключевую ставку. Она была введена ЦБ еще в 2013 году как мера для перехода к режиму таргетирования инфляции. Также ЦБ формирует коридор процентных ставок, регулируя ликвидность банковского сектора.

С 01.01.13 ставка рефинансирования была приравнена к ключевой. Впервые значение этих двух показателей Центральный банк РФ (Банк России) изменил 13.09.13 г. Значение ключевой ставки для целей предоставления и абсорбирования ликвидности составило пять с половиной процентов. Уже через пять месяцев с целью ужесточения денежно‑кредитной политики ключевая ставка была увеличена до семи процентов годовых. Это позволило предотвратить сильный рост инфляции на фоне повышения волатильности рынка.

Следующее повышение состоялось уже 25.04.14 г. В связи с ростом инфляционных рисков ставка увеличилась до 7,5 %. В последующие полгода было еще два повышения ставки: до 8 % (25.07.14 г.) и 10,5 % (12.12.14 г.).

16 декабря 2014 года Банк России повысил ключевую ставку до 17 % годовых. Дополнительно были введены плавающие 1,75 п. п., предусмотренные для кредитов под нерыночные активы. Такие займы ранее обслуживались по фиксированной ставке.

Учитывая ускоренный рост потребительских цен, регулятор 30.01.15 г. снизил ставку до 15 %. Данные изменения не совпали с прогнозами аналитиков, которые полагали, что ЦБ не изменит ставку. Инфляция в РФ оставалась высокой, а рубль — слабым. Предпосылок для снижения ставки не было. По этой же причине ключевая ставка была снижена еще четыре раза: до 14 % (13.03.15 г.) и до 12,5 % (20.04.15 г.), 11,5 % (16.06.15 г.) и до 11 % (31.07.15 г.).

Функции банковской системы

Пройдите наш авторский курс по выбору акций на фондовом рынке → обучающий курс

Бесплатный Экспресс-курс «Оценка инвестиционных проектов с нуля в Excel» от Ждановых. Получить доступ

Главной функцией системы банковских учреждений является обеспечение функционирования и развития экономики путем предоставления банковских кредитов и организации системы расчетов. Также есть ряд других функций:

Посредничество в ходе движения денег от лиц, которые выступают в роли кредиторов к тем, кто взял средства в кредит, и наоборот. То же самое касается движения денег между покупателями и продавцами.
Накопление временно освободившихся ресурсов в государстве.
Выдача кредитов предприятиям, обращение товаров в целях удовлетворения нужд клиентов.

Денежно-кредитная политика ЦБ

Методы денежно-кредитной политики Банка России, равно как и инструменты, которые вправе применять регулятор, выписаны в упомянутом 86-ом законе:

установление ключевой ставки и других процентных ставок по операциям Центробанка;
требования к нормативам обязательных резервов банковских организаций;
валютные интервенции;
рефинансирование банков;
операции с государственными ценными бумагами в процессе обслуживания госдолга;
операции на открытом рынке;
кредиты правительству;
эмиссия облигаций Банка России и др.

В ноябре 2014 года регулятор принял довольно неожиданное решение перейти от фиксированного курса российской валюты к менее предсказуемому плавающему. Это означало отказ от валютных интервенций — и уже через месяц рубль пережил крупнейшую с 1998 года девальвацию. Правда, в последующие месяцы курс стабилизировался, а в 2016 году рубль и вовсе пережил самое сильное годовое укрепление к доллару (около 16%) за всю рыночную историю.

Важнейшим показателем денежной политики является не только международный курс национальной валюты, но и значение ключевой (процентной) ставки. Ключевая ставка фактически представляет процент, под который центробанк любой страны кредитует банки-резиденты. Чем ниже базовая ставка, тем меньше проценты по займам физическим и юридическим лицам в кредитных организациях, дешевле ипотечные кредиты. Однако снижение процентных ставок по всем видам кредитов приводит и к падению доходности депозитных вкладов.

15 декабря Банком России ключевая ставка снижена уже шестой раз в течение 2017 года. В начале периода после падения рубля в декабре 2014 года она была резко повышена с 10% до 17% годовых, но теперь уменьшилась до 7,75%. Регулятор допускает дальнейшее снижение и в первой половине 2018-го. Поставленные цели: 4% годовой инфляции при уровне ставки около 6.75%. Актуальное значение здесь: .

Пассивные и активные операции центрального банка

Характерные черты операций центральных банков проявляются в трех направлениях:

во-первых, центральные банки имеют монопольное право эмиссии денежных знаков;
во-вторых, центральные банки обслуживают специфическую клиентуру (коммерческие банки и правительственные структуры (казначейства, министерства финансов));
в-третьих, для центральных банков, в отличие от коммерческих, получение прибыли не является целью проведения операций.

Свои функции центральный банк осуществляет через банковские операции – пассивные и активные.

Операции центрального банка

Пассивными называются операции, с помощью которых образуются ресурсы центрального банка.

К основным пассивным операциям центральных банков относятся:

эмиссия банкнот;
прием средств коммерческих банков и казначейства;
операции по образованию собственного капитала.

Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот, которая составляет от 54 до 85% всех пассивов центрального банка. В настоящее время выпуск банкнот полностью не обеспечен золотом. Повсеместно отменено золотое обеспечение банкнот, а также золотое содержание денежных единиц.

Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных ресурсов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот.

Источником ресурсов центральных банков служат вклады казначейства и коммерческих банков, которые могут помещать на беспроцентные счета в центральных банках часть своих кассовых резервов, в том числе и обязательные.

Наконец, третьим источником ресурсов центрального банка являются операции по образованию собственного капитала. Однако данный источник носит вторичный характер, так как на долю собственного капитала приходится около 4% всех пассивов центрального банка.

Активные – это операции по размещению центральным банком своих ресурсов.

К основным активным операциям центральных банков относятся:

учетно-ссудные операции;
вложения в государственные ценные бумаги;
операции с золотом и иностранной валютой.

Учетно-ссудные операции представлены двумя видами: учетные операции; краткосрочные ссуды государству и банкам.

Учетные операции – покупка центральным банком векселей у государства и банков. У коммерческих банков центральный банк покупает векселя, которые те купили у своих клиентов, поэтому такая операция называется переучетом векселей (т.е. их перекупкой).

Центральные банки предоставляют ссуды правительству и банкам. Для покрытия кассовых разрывов (т.е. временных разрывов между текущим поступлением доходов и расходами госбюджета) могут быть предоставлены ссуды казначейству сроком до одного года. Краткосрочные ссуды для поддержания ликвидности коммерческих банков обычно предоставляются центральным банком под залог простых и переводных векселей, государственных ценных бумаг и других активов.

Покупка ценных бумаг может осуществляться центральными банками с различными целями.

Во-первых, покупка ими государственных обязательств в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. Прямое кредитование государства, т.е. предоставление банковской ссуды, для финансирования бюджетного дефицита в этих странах практически отсутствует (например, в США, Канаде, Японии, Великобритании, Швейцарии, Швеции) или ограничено законом (в ФРГ, Франции, Нидерландах)

Следует обратить внимание на то, что в портфеле центрального банка обычно находится очень незначительная часть государственных ценных бумаг. Основными кредиторами государства выступают не центральные банки, а коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, компании и население

Для покрытия кассовых разрывов между текущими доходами и расходами госбюджета центральные банки покупают краткосрочные (до года) государственные ценные бумаги.

Во-вторых, покупка центральными банками государственных ценных бумаг осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики. Расширение ликвидности коммерческих банков может осуществляться посредством операций РЕПО: покупая у банков государственные ценные бумаги, центральные банки одновременно берут на себя обязательство обратной последующей их продажи через определенный срок по заранее фиксированной цене.

Покупка иностранной валюты и золота преследует две цели:

увеличение объема резервов иностранной валюты и золота;
снижение курса национальной валюты.

Коммерческие банки

Эта категория банков включает в себя кредитные учреждения, которые созданы для обслуживания юридических и физических лиц, предоставляя им возможность проводить различные финансовые операции. Банки привлекают вклады, предоставляют кредиты, а также осуществляют расчетные, платежные и посреднические операции. Помимо этого, коммерческие банки участвуют в операциях на рынке акций и облигаций.

Коммерческие банки и Центральный банк отличаются тем, что цель деятельности первых заключается в получении прибыли. Банковская прибыль называется маржой. Она рассчитывается как разница между процентной ставкой по выданным банком кредитам и процентной ставкой по депозитным вкладам.

Европейская система центральных банков

                                  ---------¬                                  ¦  ЕСЦБ  ¦    ------------¬                 ¦ (ESCB) ¦              ----------------¬    ¦Европейский¦                 LT------T-              ¦15 национальных¦    ¦центральный+-------------------      L---------------+  центральных  ¦    ¦ банк (ЕЦБ)¦             -----------------¬          ¦  банков (НЦБ) ¦    ¦   (ECB)   ¦             ¦ Организационно-¦          ¦     (NCB)     ¦    L------------             ¦распорядительные¦          L----------------                   -----------+   органы ЕЦБ   +----------¬                   ¦          L--------T--------          ¦-------------------+¬                  ¦                 -+----------------¬¦       Совет       ¦        ----------+-------¬         ¦   Генеральный   ¦¦    управляющих    ¦        ¦  Исполнительная ¦         ¦      Совет      ¦¦(Governing Council)¦        ¦     дирекция    ¦         ¦(General Council)¦L--------------------        ¦(Executive Board)¦         L------------------                             L------------------

Рис. 1

Верховным управляющим органом является Совет управляющих, включающий всех членов Исполнительной дирекции и управляющих НЦБ только стран — участниц Европейского экономического и валютного союза.

Основными функциями Совета управляющих являются:

адаптация инструкций и принятие решений, обеспечивающих достижение целей создания Европейской системы центральных банков;
определение основных направлений денежно-кредитной политики Европейского экономического и валютного союза;
утверждение правил внутренней организации Европейского центрального банка и его руководящих органов;
определение порядка представления Европейской системы центральных банков в сфере международного сотрудничества.

В состав Исполнительной дирекции входят президент, вице-президент и четыре члена. К ее функциям относится проведение денежной политики в соответствии с инструкциями, принимаемыми Советом управляющих Европейского центрального банка.

Президент, вице-президент Европейского центрального банка и управляющие национальными центральными банками всех стран ЕЭС составляют Генеральный Совет. В его основные задачи входят:

осуществление консультационных функций ЕСЦБ;
сбор и обработка статистической информации;
подготовка отчетов о деятельности Европейского центрального банка;
разработка и принятие мер, направленных на стандартизацию бухгалтерского учета и отчетности национальных центральных банков.

Структурно Европейская система центральных банков напоминает Федеральную резервную систему в США, состоящую из 13 банков во главе с The Bank of New York и в целом выполняющую роль центрального банка. Специальный статус членов ЕСЦБ имеют национальные центральные банки Великобритании, Дании, Греции и Швеции. В частности, им не разрешено принимать участие в принятии решений, касающихся проведения единой денежной политики для «зоны евро», и реализовывать подобные решения.

Европейская система центральных банков вызывает интерес и тем фактом, что ею определяется и осуществляется единая кредитно-денежная политика на территории государств — членов ЕС, перешедших на единую валюту, а также управление единой валютой. То есть исторически обладавшие данными полномочиями органы государств передали их органам межгосударственным, причем на добровольной (договорной) основе, а не в результате утраты этими государствами, полностью или в части, суверенитета.

Центральные банки

Центральный банк – это государственное финансовое учреждение, которое является одним из главных звеньев в любой экономической системе государства. В обязанности центральных банков входят:

Осуществление эмиссии национальной валюты (выпуск новых денежных единиц);
Выполнение роли государственного казначея (ЦБ отвечают за наличие денег в государственной казне);
Выполнение роли посредника между коммерческими структурами и государством (для коммерческих организаций ЦБ словно создаёт банковские ячейки, составляя для каждого свои условия кредитования, депозитов);
Регулирование денежно-кредитной политики страны;
Установка уровня средней процентной ставки для коммерческих банков (процентные ставки, установленные НЦ коммерческие банки принимают как начальную, свыше которой потом будут устанавливать свой процентный максимум в зависимости от видов финансовых операций).

Самым старым центральным банком считаются шведский банк «Сверигес риксбанк», открытый в 1656 году и английский Bank of England, построенный в начале 1694 года. Среди других мировых ЦБ стоит выделить следующие:

Европейский Центральный банк;
Центральный банк Японии;
Национальный банк Швейцарии;
Центральный банк Канады;
Резервный банк США;
Резервный банк Австралии;
Резервный банк Новой Зеландии;
Центральный банк Норвегии;
Центральный банк Швеции;
Центральный банк России.

Главной обязанностью центрального банка является создание благоприятных условий для денежного оборота национальной валюты в пределах страны и осуществление поддержки валютного курса на внешних рынках. Практически во всех случаях Центральные банки принадлежат государству всех стран мира чисто формально. Главными владельцами этих финансовых учреждений являются акционеры, в роли которых зачастую выступают частные лица. Государство также может частично владеть главным капиталом центрального банка или не владеть им вообще. Центральные банки стоят во главе всех банков страны. Они предоставляют коммерческим банкам кредиты, выдают лицензии на осуществление банковской деятельности и т.д. Кроме того, все центральные банки вместе с государственными органами власти устанавливают базовую ставку по банковским операциям, которая называется по-другому — ставка рефинансирования. Оказывая влияние на уровень общепринятой процентной ставки, центральные банки могут обеспечивать сохранность инвестиционных сбережений, регулировать уровень инфляции и т.д. Все международные центральные банки друг с другом связываются, поэтому если вас интересует открытие карточного счёта за рубежом, то у вас не должно возникнуть никаких сложностей в этом деле. Соответственно от качества связи между международными центральными банками зависит и порядок начисления процентных ставок, их изменения и рост. Процентные ставки наших коммерческих банков ссылаются на Европу, поэтому наш уровень процентных ставок растёт вместе с европейскими.

Процентные ставки мировых банков

Какими же будут в 2012 году процентные ставки в международных банках? Для этого нужно рассмотреть каждый из центральных банков в отдельности. Центральный банк США установил в этом году процентною ставку 0,25%. Европейский национальный банк предлагает ставку – 1,00%. Центральный банк Великобритании держит ставку в размере – 0,50%. Центральный банк Японии установил ставку в 0,10%. В Канаде же была установлена следующая процентная ставка – 1,00%. В Швейцарском Центральном банке процентная ставка пока равна нулю, но в ближайшее время она будет пересмотрена (скорее всего она будет – 0,75%). В Швеции Центральный банк предлагает процентную ставку – 1,50%. В Австралии процентная ставка равна – 4,25%, в Новой Зеландии – 2,5%, а в Норвегии – 1,50%. В каждой стране есть свои государственные органы, которые и устанавливают данную процентную ставку по всем банковским операциям. К примеру, в Англии подобные вопросы решает Federal Open Market Committee (Комитет по операциям на открытом рынке). В Европе организовывается Управляющий совет Европейского центрального банка. В Англии – Комитет по денежной политике Англии. В Канаде – Управляющий Совет Банка Канады. В Австралии – Управляющий Совет Резервного Банка Австралии и т.п.

Резюме: в каждой стране есть свой центральный банк, регулирующий денежно-финансовый поток в стране. У нас также есть свой центральный банк, который известен, как Центральный банк России. Он устанавливает свои процентные ставки и является действующим российским банком. Причём именно он является самым главным над всеми существующими в РФ финансовыми учреждениями, начиная от таких небольших, как ВТБ24, и заканчивая такими гигантами, как Центральное отделение Сбербанка России.