Ключевая (процентная) ставка банка россии и других стран

На что обращать внимание криптоинвестору в действиях ФРС

До конца года ФРС проведет шесть заседаний на тему изменения процентной ставки:

3–4 мая;
14–15 июня;
26–27 июля;
20–21 сентября;
1–2 ноября;
13–14 декабря.

Вероятно, периоды перед этими заседаниями и после них будут отличаться повышенной волатильностью как на фондовом, так и на криптовалютном рынке.

Во время дорогих денег на рынке растут в основном стоимостные активы, чьи мультипликаторы обеспечены фундаментальными факторами. Разумно придерживаться этой стратегии и криптоинвестору, отдающему предпочтение крупным проектам с доказавшей себя ценностью и масштабным и активным сообществом вокруг них.

Роль процентной ставки в кредитной системе

Процентная ставка — это показатель, выраженный в процентном выражении, который определяет плату за пользование заемщиком кредитными средствами банка в расчёте за определённый период (месяц, квартал, год). Процентная ставка может быть:

Фиксированной и плавающей;
Базовой и эффективной;
Годовой, квартальной, месячной или дневной.

Каждый коммерческий банк определяет размер кредитных ставок в соответствии с банковским законодательством своего государства. При этом, ключевое значение в определении ставок для коммерческих банков является ставка Центробанка (она так и называется, ключевая ставка).

У каждой страны свой Центральный Банк, который самостоятельно назначает свою ключевую ставку в зависимости от совокупности внешних и внутренних экономических факторов.

Статистика Швеции

Экономика

Национальные счета

Валовой внутренний продукт.
ВВП на душу населения.
Государственный долг.
Внешний долг.
Ключевая ставка ЦБ Швеции.

Статистика на карте

Цены

Индекс потребительских цен, инфляция.
Цены на недвижимость.
Курс шведской кроны к рублю, доллару, евро и фунту.
Цены на автомобильное топливо.
Расходы на содержание жилья.

Объём вкладов и долгов населения.
Индекс промышленного производства.
Автотранспорт.

Рынок труда

Занятость и безработица.
Общий уровень безработицы по возрастным группам, регионам, полу, образованию.
Уровень безработицы среди молодёжи.
Безработица среди иммигрантов.
Безработные более 6 месяцев.

Население

Демография.
Сводная таблица по ленам и коммунам.
Шведские имена и фамилии.
Уровень доверия к правительству Швеции.
Рейтинг политических партий.
Уровень преступности.
Раскрываемость преступлений.

Коронавирус (COVID–19) в Швеции.

Кредитные ставки

Одна из основных функций центрального банка заключается в содействии кредитованию в пределах всего государства или отдельного региона. Таким образом, центральные банки предоставляют необходимый капитал различным коммерческим банкам. Это кредитное соглашение между центральным банком и коммерческими банками обеспечивает эффективный доступ к капиталу для физических и юридических лиц.

Кредитная ставка, по которой происходит такой тип кредитования, часто называется ставкой дисконтирования. Ставка дисконтирования — это базовая ставка, установленная центральным банком, из которой рассчитываются другие виды кредитных ставок. Это напрямую влияет на стоимость средств для конечного заемщика.

Кредиты от центрального банка гарантируют, что банковская система имеет необходимую ликвидность для текущих кредитных отношений между коммерческими банками и гражданами. Центральные банки несут ответственность за поддержание экономики в своих странах. Они будут снижать процентные ставки в то время, когда они хотели бы стимулировать экономику, а также они могут повышать процентные ставки в моменты, когда они хотели бы решить проблему повышенной инфляции.

Последствия изменения процентной ставки

Влияние FFR зависит от конкретного рынка. Для фондового рынка повышение FFR – это, в целом, медвежий фактор, для облигаций – бычий.

Фондовый рынок

Повышение FFR – медвежий фактор для фондового рынка. Кредиты становятся более дорогими, растет нагрузка на компании с высокой долговой нагрузкой. Им сложнее перекредитовываться для обслуживания текущих займов. Это может привести к замораживанию новых проектов, смещению сроков вывода на рынок новых продуктов.

Котировки акций скорее всего будут снижаться. Понижение ставки может спровоцировать оживление фондового рынка, акции компаний скорее всего будет расти.

Это касается фондового рынка в целом, зависимость лучше всего видна в случае с крупными индексами. Бумаги конкретной компании могут падать/расти без привязки к изменению процентной ставки. На котировки акций влияет множество факторов, влияние корректировки FFR может быть нивелировано другими событиями.

Связь между этими явлениями может нарушаться. Например, в 2020 г. после объявления пандемии коронавируса ставка упала до околонулевых значений. Параллельно с этим падал и S&P 500, то есть зависимость низкие FFR -> растущие индексы не сработала. Это объясняется общей неопределенностью, и туманными перспективами восстановления мировой экономики.

Облигации

Когда ставка ФРС США снижается, то уменьшается и купон по бондам, при этом стоимость облигаций растет. При повышении Federal Funds Rate происходят зеркальные процессы.

В целом, при увеличении FFR долговой рынок оживает. Облигации – менее рисковый вариант по сравнению с обычными акциями. Рост ставки приводит к росту доходности бондов и повышает вероятность того, что основные индексы перестанут расти, возможно, они перейдут в фазу коррекции.

Доходность облигаций может регулироваться за счет стоимости самой бумаги и за счет купонного дохода:

При понижении FFR растет цена долговых бумаг, но снижается купон.
При повышении FFR стоимость бондов падает, но растет купон.

Эта зависимость сохраняется всегда. Может различаться только динамика изменения доходности бондов и FFR. Если ставку, например, резко опускают, то до доходность казначейских облигаций будет снижаться, но не такими резкими темпами.

Экономика в целом

FFR влияет на все процентные ставки в США, можно сказать, что опосредованно она влияет на все сферы экономики. Ставка ФРС сказывается и на занятости, и на уровне безработицы, и на стоимости кредитования для юридических и физических лиц.

От FFR зависит уровень так называемой prime rate, это ставка, с которой банки кредитуют самых платежеспособных клиентов (крупный бизнес). От prime rate зависят условия по прочим кредитам, начиная с займа для покупки ноутбука и заканчивая ипотечным или автокредитованием.

Решение ФРС влияет и на экономики других стран. При росте ставки в США деньги начинают перетекать в доллар, из-за этого страдают валюты развивающихся стран.

Валютный рынок

Процентная ставка ФРС США напрямую влияет на курс доллара относительно остальных валют. При ее росте американец может укрепляться, при падении – снижаться.

Курс доллара зависит еще и от политики других центробанков, поэтому изменение FFR еще не гарантирует резкий рост/падение американца. Многое зависит от политики других центробанков. Если, например, и ЕЦБ, и ФРС начнут резко повышать interest rate, то по EURUSD резких колебаний скорее всего не будет.

Хороший пример связи между курсом доллара и решением по FFR – поведение индекса доллара в первой половине 2022 г. В США никак не удавалось обуздать инфляцию, ставка постоянно росла, индекс доллара также обновлял максимумы.

Индекс доллара – своего рода барометр. При его расчете учитывается курс доллара относительно 6 других валют.

Индекс доллара может расти опережающими темпами. Именно по такому сценарию развивались события в первой половине 2022 г. В курс американца закладывалась высокая вероятность резкого роста ставки.

Швейцарский национальный банк (SNB)

Швейцарский национальный банк является независимым банком,который отвечает за денежно -кредитную политику страны.Его основная цель – поддерживать стабильность цен при одновременном контроле за экономическими условиями в стране.Есть два разных офиса – один в Берне, а другой в Цюрихе.

Как Япония и еврозона, Швейцария также очень зависима от экспорта. Это означает, что ШНБ не заинтересован в том, чтобы его валюта стала слишком сильной. Следовательно, его общая предвзятость – быть более консервативной в отношении повышения ставок.

В банке есть комитет из трех человек, который принимает решения по процентным ставкам. В отличие от большинства других центральных банков, ШНБ определяет диапазон процентных ставок, а не конкретную целевую ставку.Комитет банка собирается ежеквартально, чтобы убедиться, что банк выполняет свои полномочия

Краткий обзор

Центральные банки подчиняются правительствам своих стран и выступают в качестве кредиторов перед ними.

Банк Канады (BOC)

Центральный банк Канады называется Банком Канады. Его задача – обеспечить стабильность экономики и финансовой системы Канады. Это достигается за счет:

введение денежно-кредитной политики
надзор за финансовой системой
поддержание стоимости и предложения валюты Канады
управление государственным долгом

Центральный банк имеет целевой показатель инфляции от 1% до 3% с целью удержания его около 2%.С 1998 года он хорошо справлялся с удержанием инфляции в этом диапазоне21.

Решения по денежно-кредитной политике в BOC принимаются консенсусным голосованием управляющим советом, который состоит из управляющего банка, старшего заместителя управляющего и четырех заместителей управляющего.Исполнительный совет, который состоит из управляющего совета и главного операционного директора (COO), разрабатывает стратегическое направление банка.

Совет Банка Канады собирается восемь раз в год.

Резервный банк Австралии (РБА)

Функции Резервного банка Австралии изложены в Законе страны о Резервном банке 1959 года. Мандат банка заключается в обеспечении стабильности своей валюты, поддержании полной занятости, а также экономического процветания и благосостояния народа Австралии.

Комитет по денежно-кредитной политике РБА состоит из управляющего центрального банка, заместителя управляющего, секретаря казначея и шести независимых членов.Эти люди назначаются федеральным правительством.

Центральный банк имеет целевой показатель инфляции от 2% до 3% в год. Комитет собирается 11 раз в год, обычно в первый вторник каждого месяца, кроме января.

Резервный банк Новой Зеландии (РБНЗ)

Экономика и денежно-кредитная политика Новой Зеландии контролируются Резервным банком Новой Зеландии (РБНЗ).Банк также отвечает за устойчивый уровень занятости и продвижение прочной финансовой системы.

РБНЗ имеет целевой диапазон инфляции от 1% до 3%, который действует с 2000 года. Но он фокусируется на целевом показателе в 1,5% в среднесрочной перспективе, который он объявил в конце 2018 года. эта среднесрочная цель может привести к отставке губернатора РБНЗ.

В отличие от других центральных банков, право принятия решений по денежно-кредитной политике в конечном итоге остается за управляющим центрального банка. Комитет банка собирается восемь раз в год.

В приведенном выше списке представлены некоторые из самых влиятельных центральных банков мира. Несмотря на то, что у них могут быть разные цели, структуры и сроки выполнения, их полномочия, как правило, одинаковы. Это необходимо для обеспечения экономического процветания своих стран, наблюдения за финансовой системой и контроля их валют. Эти банки часто работают вместе, чтобы контролировать мировую экономику.

Как процентная ставка ФРС влияет на финансовые рынки

Процентная ставка ФРС напрямую влияет на традиционные финансовые, сырьевые и товарные рынки — но на каждый из них по-разному. Разберемся подробнее, как процентная ставка ФРС связана с фондовым, валютным и мировым рынками.

Фондовый рынок. Прежде всего ключевая ставка сказывается на рынке ценных бумаг.

Доходность самых надежных из них — казначейских облигаций США — чуть выше ключевой процентной ставки ФРС. При снижении процентной ставки вместе с ней падает и процент по выплатам. При этом доходность уже торгуемых на рынке облигаций рассчитывается по прежней ставке, а это значит, что их доходность увеличивается, а сами бумаги растут в цене. И наоборот — при росте процентной ставки ранее выпущенные облигации теряют в цене, так как новые приносят уже большую доходность, поскольку вырос и процент по выплатам по ним.

На цене акций компаний процентная ставка сказывается противоположным образом: снижение ставки — это позитивный фактор для рынка акций, а повышение — негативный. Ставка около нуля — один из драйверов бешеного роста фондового рынка США с марта 2020 года.

Причина в том, что низкая процентная ставка также означает низкую доходность по депозитам и облигациям, а также рост экономики и мультипликаторов (то есть соотношения финансовых показателей фирмы и ее стоимости) публичных компаний. Это толкает инвесторов к риску и поиску более доходных инструментов, в число которых входят акции и теперь уже криптовалюты. Ведь когда процентная ставка находится около нуля, а инфляция съедает деньги, то инвесторы будут активно искать способы спасти свои средства.

И, наоборот, при высоких ставках депозиты и облигации начинают приносить больший доход, который, в отличие от акций, является стабильным и прогнозируемым. Исторически снижение ключевой ставки ФРС приводит к долгосрочному растущему тренду, а повышение — к медвежьему. Так, после заявлений главы ФРС Джерома Пауэлла в начале января о планах повысить ставку уже в 2022 году вместо запланированного 2023-го, фондовый рынок США заметно просел: с тех пор индекс Nasdaq снизился на 17%, Dow Jones — на 5.5%, S&P 500 — на 5.6%.

Валютный рынок. Снижение процентной ставки ФРС приводит к удешевлению доллара. Поэтому инвесторам выгоднее держать деньги в той валюте или активе, где доходность выше.

Высокая инфляция мотивирует инвесторов не держать валюту, а вложить деньги в какие-либо активы, например, в те же акции. И, наоборот, высокая процентная ставка снижает инфляцию и укрепляет доллар. А это значит, что держать американскую валюту или долларовые активы становится выгоднее, чем валюты и активы с меньшей доходностью.

Мировые рынки. США — крупнейшая экономика мира, а это значит, что решения ФРС влияют на весь мир. Так, изменения процентной ставки сказываются на мировых рынках капитала, долга, валют, сырья и товаров.

При низкой ставке дешевые кредитные доллары направляются, в том числе, и в другие страны. А при высокой — концентрируются в американской экономике. Также большинство национальных фондовых рынков коррелируют с фондовым рынком США и следуют за его ростом или снижением.

Как мы видим, процентная ставка ФРС играет важную роль в активности различных рынков и в настроениях их участников.

Пример монетарной политики

Чтобы проиллюстрировать монетарную политику на примере, давайте взглянем на Банк Японии и некоторые действия, которые он предпринимает, чтобы экономика Японии оставалась конкурентоспособной. Банк Японии старается сохранить низкую стоимость своей валюты, японскую иену, чтобы продвигать свой экспорт по всему миру.

Поддерживая слабую иену, правительство Японии может обеспечить, чтобы их экспорт оставался привлекательным и, таким образом, продукция, производимая в Японии, помогает японской экономике двигаться вперед.

А поскольку экономика Японии сильно зависит от экспорта, любое укрепление иены приведет к снижению спроса со стороны японских производителей, что приведет к снижению уровня роста экономики Японии. Это, в свою очередь, может привести к рецессии и росту безработицы. Это пример того, почему политика Центрального банка и действия, которые он предпринимает, так важны для финансовой стабильности страны.

Центральные банки

Центральный банк – это государственное финансовое учреждение, которое является одним из главных звеньев в любой экономической системе государства. В обязанности центральных банков входят:

Осуществление эмиссии национальной валюты (выпуск новых денежных единиц);
Выполнение роли государственного казначея (ЦБ отвечают за наличие денег в государственной казне);
Выполнение роли посредника между коммерческими структурами и государством (для коммерческих организаций ЦБ словно создаёт банковские ячейки, составляя для каждого свои условия кредитования, депозитов);
Регулирование денежно-кредитной политики страны;
Установка уровня средней процентной ставки для коммерческих банков (процентные ставки, установленные НЦ коммерческие банки принимают как начальную, свыше которой потом будут устанавливать свой процентный максимум в зависимости от видов финансовых операций).

Самым старым центральным банком считаются шведский банк «Сверигес риксбанк», открытый в 1656 году и английский Bank of England, построенный в начале 1694 года. Среди других мировых ЦБ стоит выделить следующие:

Европейский Центральный банк;
Центральный банк Японии;
Национальный банк Швейцарии;
Центральный банк Канады;
Резервный банк США;
Резервный банк Австралии;
Резервный банк Новой Зеландии;
Центральный банк Норвегии;
Центральный банк Швеции;
Центральный банк России.

Главной обязанностью центрального банка является создание благоприятных условий для денежного оборота национальной валюты в пределах страны и осуществление поддержки валютного курса на внешних рынках. Практически во всех случаях Центральные банки принадлежат государству всех стран мира чисто формально. Главными владельцами этих финансовых учреждений являются акционеры, в роли которых зачастую выступают частные лица. Государство также может частично владеть главным капиталом центрального банка или не владеть им вообще. Центральные банки стоят во главе всех банков страны. Они предоставляют коммерческим банкам кредиты, выдают лицензии на осуществление банковской деятельности и т.д. Кроме того, все центральные банки вместе с государственными органами власти устанавливают базовую ставку по банковским операциям, которая называется по-другому — ставка рефинансирования. Оказывая влияние на уровень общепринятой процентной ставки, центральные банки могут обеспечивать сохранность инвестиционных сбережений, регулировать уровень инфляции и т.д. Все международные центральные банки друг с другом связываются, поэтому если вас интересует открытие карточного счёта за рубежом, то у вас не должно возникнуть никаких сложностей в этом деле. Соответственно от качества связи между международными центральными банками зависит и порядок начисления процентных ставок, их изменения и рост. Процентные ставки наших коммерческих банков ссылаются на Европу, поэтому наш уровень процентных ставок растёт вместе с европейскими.

Процентные ставки мировых банков

Какими же будут в 2012 году процентные ставки в международных банках? Для этого нужно рассмотреть каждый из центральных банков в отдельности. Центральный банк США установил в этом году процентною ставку 0,25%. Европейский национальный банк предлагает ставку – 1,00%. Центральный банк Великобритании держит ставку в размере – 0,50%. Центральный банк Японии установил ставку в 0,10%. В Канаде же была установлена следующая процентная ставка – 1,00%. В Швейцарском Центральном банке процентная ставка пока равна нулю, но в ближайшее время она будет пересмотрена (скорее всего она будет – 0,75%). В Швеции Центральный банк предлагает процентную ставку – 1,50%. В Австралии процентная ставка равна – 4,25%, в Новой Зеландии – 2,5%, а в Норвегии – 1,50%. В каждой стране есть свои государственные органы, которые и устанавливают данную процентную ставку по всем банковским операциям. К примеру, в Англии подобные вопросы решает Federal Open Market Committee (Комитет по операциям на открытом рынке). В Европе организовывается Управляющий совет Европейского центрального банка. В Англии – Комитет по денежной политике Англии. В Канаде – Управляющий Совет Банка Канады. В Австралии – Управляющий Совет Резервного Банка Австралии и т.п.

Резюме: в каждой стране есть свой центральный банк, регулирующий денежно-финансовый поток в стране. У нас также есть свой центральный банк, который известен, как Центральный банк России. Он устанавливает свои процентные ставки и является действующим российским банком. Причём именно он является самым главным над всеми существующими в РФ финансовыми учреждениями, начиная от таких небольших, как ВТБ24, и заканчивая такими гигантами, как Центральное отделение Сбербанка России.

Самые низкие ставки по ипотеке в мире

Итак, рассмотрим мини-рейтинг стран мира, в которых действуют самые низкие ставки по кредитам, в частности, на ипотеку.

1 место — Финляндия

Лидером рейтинга является Финляндия. Финляндия отличается тем, что все апартаменты здесь имеют большие размеры. С учетом больших площадей, недвижимость является очень дорогим объектом приобретения. При средней ставке на жилищный кредит, а это 1,1- 1,5% годовых, переплата по ипотеке жителям Финляндии за 50 лет обойдется примерно в 28%. Кстати, ипотечные кредиты в Финляндии доступны и для иностранцев, однако для них средняя процентная ставка немного выше — 3–3,5% годовых.

2 место — Япония

В данной стране так же весьма дорогая жилплощадь. А вот инфляция очень маленькая, что и объясняет столь низкие процентные ставки по кредитам. Средняя ставка ипотечного кредитования составляет 1,2%.

Интересный факт! В Японии действует закон, согласно которому продавец обязан предоставлять потенциальному покупателю, банку или посреднику по продаже недвижимости полную историю продаваемого объекта (квартиры или дома). Если же обнаружится, что в апартаментах происходили смерти, убийства (или самоубийства), оно однозначно упадет в стоимости, и будет пользоваться пониженным спросом. Однако несуеверные граждане смогут воспользоваться этими фактами, и приобрести недвижимость по низкой цене.

В среднем, японцы переплачивают банкам за ипотечный кредит, сроком на 50 лет, примерно 20%. В Японии очень пользуется спросом ипотечные кредиты, так как снимать жилплощадь выходит еще дороже, чем приобретать в ипотеку.

3 место — Швейцария

Третьей страной в рейтинге «щедрости ипотечного кредитования» признается Швейцария. В данной стране даже для местных жителей жилье является нереально дорогим приобретением. Именно поэтому, в Швейцарии широко распространен термин «пожизненная ипотека». Выдается такой кредит сроком до 100 лет, и законно, передается по наследству. Средняя ставка на покупку жилья в кредит составляет 1,4-1,6% годовых, что и спасает швейцарцев.

В нижеприведенной таблице указаны страны, в которых ипотека так же является дешевым банковским продуктом, разница в ипотечных процентных ставках варьируются в пределах 1,5-2% годовых:

Страна	Средняя процентная ставка по ипотечному кредиту (для резидентов), % годовых
Германия	1,5 – 2
Люксембург	1,8
Швеция	1,87
Словакия	1,9 — 1,92
Франция, Литва, Дания, Чехия, Эстония	2-2,2
Бельгия, Италия	2,2 — 3,0
Великобритания, Австрия, Португалия, Нидерланды	2,5-3
Испания, Латвия	3
Италия, Греция, Мальта, Румыния	3,5

Примечательно, что практически во всех вышеперечисленных зарубежных странах ипотека выдается на условиях низкого первоначального взноса (от 10 до 15% о стоимости приобретаемого имущества), и сроком кредитования до 50 лет!

В следующей таблице приведены страны, значения процентных ставок по ипотеке которых, несколько выше минимальных мировых значений. Тем не менее, данные показатели так же считаются очень низкими.

Страна	Средняя процентная ставка по ипотечному кредиту (для резидентов), % годовых
Польша	3,7 – 4
Ирландия	3,8
Кипр	4
Болгария	4,5 — 5
Хорватия	5 – 6
Венгрия	6

Новые инструменты регулирования ставки

Выше схематически описывался принцип работы регулятора с целью повлиять на FFR. Комитет по открытым рынкам задает диапазон Federal Funds Rate, а ФРС предпринимает ряд действий для непосредственного влияния на ставки. За счет операций с бондами ФРС может менять размер резервов (то, что хранится в самих банках и на их счетах в банках Федрезерва).

Продажа бондов приводит к увеличению резервов (линия Supply смещается вправо). Это приводит к снижению FFR.

Помимо FFR регулятор мог изменять требования по резервам и ставку discount rate. Эти инструменты могли использоваться как поодиночке, так и одновременно.

Мировой финансовый кризис сделал прежнюю стратегию регулирования ставок нежизнеспособной. В период с 2007 по 2014 гг. объем резервов ФРС вырос с $15 млрд до $2,7 трлн. Из-за этого кривая предложения (график показан выше) сместилась далеко вправо, а FFR достигла околонулевой отметки. Кривая предложения превратилась практически в горизонтальную линию.

Из-за этого дальнейшее регулирование FFR за счет раздувания резервов стало невозможным. Даже если бы регулятор увеличил их на триллионы долларов, то влияние на ставку по федеральным фондам было бы сравнительно небольшим.

После резкого роста резервов появилось 2 новых инструмента:

Interest on Reserves (IoR), ставка по резервам.
Overnight reverse repurchase agreement (ON RRP), это можно перевести как ставка обратного РЕПО овернайт.

Появление IoR гарантировало, что FFR никогда не опустится ниже IoR. Принцип работы этой арбитражной системы выглядит так:

IoR – это тот процент, который может получить банк, если разместит свои деньги на резервном счете ФРС. Это минимальная гарантированная доходность.
Банки продолжают кредитовать друг друга, стоимость таких краткосрочных займов зависит от FFR. Как правило, Federal Funds Rate превышает IoR.
Если FFR < IoR, то возникает возможность для арбитража, банк может одолжить деньги по ставке FFR и разместить их же уже по ставке IoR. За счет этого арбитражного механизма ставки быстро выравниваются.

Такой инструмент как ON RRP создавался для тех, кто не имеет доступ к IoR. По сравнению с IoR к ON RRP имеет доступ большее число финучреждений.

Принцип работы этого инструмента:

Те, кто использует Overnight reverse repurchase agreement, размещают свои резервы на счетах ФРС на ночь.
Взамен выдается государственная ценная бумага, а на следующий день ФРС выкупает эту ЦБ.
При этом финучреждение получает доход, определяемый ставкой ON RRP.

Если на каком-то рынке появится возможность одалживать деньги под процент ниже, чем ON RRP, то, как и в случае с IoR можно реализовать арбитражную стратегию. При таком сценарии деньги одалживаются на рынке под низкий процент, размещаются по схеме ON RRP, разница в ставках позволит зарабатывать деньги буквально из воздуха.

Последние Публикации

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50% годовых
Центральный банк Российской Федерации — 28.10.2022

Совет директоров Банка России 28 октября 2022 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50% годовых. Текущие темпы прироста потребительских цен в целом остаются низкими, способствуя…

Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 7,50% годовых
Центральный банк Российской Федерации — 16.09.2022

Совет директоров Банка России 16 сентября 2022 года принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 7,50% годовых. Текущие темпы прироста потребительских цен остаются низкими, способствуя…

Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 8,00% годовых
Центральный банк Российской Федерации — 22.07.2022

Совет директоров Банка России 22 июля 2022 года принял решение снизить ключевую ставку на 150 б.п., до 8,00% годовых. Текущие темпы прироста потребительских цен остаются низкими, способствуя…

Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 9,50% годовых
Центральный банк Российской Федерации — 10.06.2022

Совет директоров Банка России 10 июня 2022 года принял решение снизить ключевую ставку на 150 б.п., до 9,50% годовых. Внешние условия для российской экономики остаются сложными и значительно…

Причины существенной разницы в значении процентных ставок в России и за рубежом

Определяющим фактором, становления процентных ставок по кредиту в России, является значение ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации. Ключевая ставка Центробанка в течение одного года может меняться несколько раз. В нижеприведенной таблице рассмотрим значение ключевой ставки ЦБ РФ в период с сентября 2013 года до марта 2019 года.

Значение ключевой ставки ЦБ РФ в период с сентября 2013 года до марта 2019 года.

Временной период (год)	Значение ключевой ставки Центробанка РФ (преимущественно на конец года)
Сентябрь 2013 – декабрь 2013	5,5%
2014 год	Максимальное значение – 17%
2015 год	11%
2016 год	10%
2017 год	7,75%
2018 год	Варьировалась в значении от 7,25-7,75%
Январь – март 2019 года	7,75%

Ключевая ставка Центрального Банка России — это ставка, которую устанавливает (определяет) Центральный Банк с целью оказания прямого влияния на средний уровень процентных ставок по кредитам всех коммерческих банков страны.

Если смотреть глубже, то ключевая процентная ставка – это процент, который Главный Банк страны требует со всех действующих коммерческих банков за пользование его деньгами.

Значение ключевой ставки во многом зависит от инфляционных значений.

Уровень ключевой ставки Европейского Центрального Банка значительно ниже. В среднем, ключевая ставка для каждой Европейской страны составляет от 0,5% до 2%.

В Европе процентные ставки за пользование кредитом ниже, чем в России по ряду причин:

Европейская экономика в целом намного развитие;
Инфляционные показатели в разы ниже, чем в России;
В Европе риски невозврата кредитов минимальные, нежели в России;
Ставки по дебетовым вкладам в России намного выше, чем в Европе.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что, например, «Сбербанк» в политике установления своих процентных ставок за пользование кредитными деньгами для заемщиков, «подстраивается под правила игры того или иного финансового рынка». В Европейских странах филиалы Сбербанка выдают кредиты иностранцам под 6-8% годовых. Так как необходимо быть конкурентоспособной кредитной организацией на том рынке банковских услуг.

Общая статистика

Экономика

Национальные счета

ВВП по паритету покупательной способности — МВФ и Всемирный банк.
ВВП на душу населения по ППС — МВФ и Всемирный банк.
Номинальный ВВП.
Доля стран в мировом ВВП.
Дефлятор ВВП.
Валовой национальный доход (ВНД).
ВНД на душу населения.
Государственные доходы и расходы стран.
Внешние долги.
Рейтинг стран по государственному долгу.
Золотовалютные резервы.
Рейтинг стран по доле налогов в ВВП.

Статистика на карте

Цены

Уровень инфляции в странах.
Инфляция в Европейском союзе.
Калькулятор инфляции в 194 странах мира.
Индекс цен на продовольствие.

Долги населения по кредитам.
Самые «счастливые» страны мира.
Процентная ставка по депозитам и кредитам.
Коэффициент Джини.
Доля населения, живущего в трущобах.
Рейтинг миллиардеров.
Военные расходы.
Добыча золота в странах мира.
Урожайность зерновых культур.

Энергетика

Добыча, экспорт и импорт нефти.
Производство и потребление нефтепродуктов.
Производство, потребление, импорт и экспорт электроэнергии.
Добыча, потребление, экспорт и импорт угля.
Производство и потребление природного газа, экпортёры и импортёры газа.
Структура потребления энергоресурсов в жилищном секторе, уровень газификации в Европе.
Рейтинги европейских стран по стоимости электроэнергии и газа для населения.
Цены на электроэнергию в странах мира.
Доступность электроэнергии для населения.
Потребление электроэнергии на душу населения.