Куда вложить деньги: во что выгодно инвестировать в 2022 году

Пожизненный аннуитет для создания пассивного дохода

Представьте себе зрелого человека, который создал значительный капитал. И планирует отойти от дел — для чего ему нужен источник пассивного дохода.

Такому человеку было бы весьма интересно заключить договор с надёжной финансовой организацией о выплате пожизненной ренты — в обмен на часть своего капитала. И подобные услуги оказывают зарубежные компании по страхованию жизни, предлагая своим клиентам аннуитеты.

Существуют различные формы аннуитетов. Аннуитеты могут быть мгновенными, с гарантированным периодом, с наследованием, и прочее. И одна из распространённых форм — это пожизненный аннуитет.

При этом в зарубежных странах часть своего личного капитала многие люди создают в полисах страхования жизни. И частью страхового контракта является возможность со стороны клиента в любой момент преобразовать накопленный в страховке капитал в ренту.

Для этого приложением к договору страхования жизни являются специальные таблицы. Которые позволяют рассчитать размер пожизненной ренты в зависимости от достигнутого человеком возраста, и накопленных в страховке средств.

Например, полис универсального страхования жизни американской компании National Western Life даёт возможность преобразовать накопленный в страховке капитал в аннуитет. Владелец контракта может это сделать в любой момент.

И вот как выглядит таблица для расчёта аннуитетов американской компании National Western Life:

В левом столбце таблицы представлен возраст человека. В верхней строке перечислены варианты аннуитета, которые может выбрать человек.

Например, человек в возрасте 65 лет хотел бы преобразовать накопленный в страховке капитал в пожизненный аннуитет. Тогда для расчёта ренты, которую он будет получать — ему необходимо использовать коэффициент 4.31, выделенный красным квадратом в таблице выше.

О чём говорит это число?

Обведённый красным коэффициент показывает, какую сумму будет получать ежемесячно этот 65-летний человек в качестве пожизненного аннуитета на каждую накопленную в страховке тысячу долларов. Давайте рассмотрим пример.

Допустим, к своему 65-летию человек накопил в своём полисе универсального страхования жизни 500.000 долларов. И теперь он намерен преобразовать эти накопления в пожизненный аннуитет. Как ему вычислить размер ежегодной ренты?

Если каждая 1000 долларов будет приносить этому человеку 4,31 USD ежемесячного дохода, то капитал в 500.000 USD будет генерировать ему ежемесячную ренту в размере

500 * 4,31 = 2.155 USD ежемесячно и пожизненно.

Нужно подчеркнуть, что этот аннуитет гарантирует получение пожизненного дохода

Неважно, как долго будет жить человек — доход будет поступать ему всегда. Всю оставшуюся жизнь

В этом уникальное свойство пожизненных аннуитетов.

И теперь мы можем ответить на вопрос, вынесенный в название этой статьи. Сколько нужно инвестировать чтобы пассивный доход был 100000 в месяц?

Если мы решаем эту задачу с помощью пожизненного аннуитета, то нам необходим пассивный доход в размере:

100.000 / 75 = 1.333 USD в месяц.

Тогда для человека в возрасте 65 лет потребуется капитал в размере:

(1.333 / 4.31) * 1000 = 309.281 USD.

Если вас интересует расчёт для человека другого возраста, скажем 50-летнего, или 70-летнего — возьмите соответствующее значение из таблицы выше. И сделайте аналогичные вычисления.

Вложения в ПИФы

Паевые фонды уже не так популярны и прибыльны, как в начале 2000-х годов. Сегодня инвесторам по-прежнему нет смысла вкладывать деньги в паевые фонды. Такие инвестиции позволяют получить относительно высокий доход при незначительном риске.

Граждане вкладывают деньги в акции отечественных или зарубежных компаний, приобретая паевые инвестиционные фонды. Кроме того, управляющая компания приобретает ценные бумаги организаций из разных секторов рынка, что позволяет диверсифицировать риски и защитить капитал от непредвиденных событий.

В общем, алгоритм работы устройства следующий:

Паевые инвестиционные фонды бывают трех различных типов:

1. Открытые. Актив имеет право купить любой желающий. Продажа пая может осуществляться в любой удобный момент.
2. Интервальные. Приобрести может любой гражданин, однако продать актив можно только в строго определенное время.
3. Закрытые. Приобретенную ценную бумаги можно продать лишь спустя длительный промежуток времени.

Плюсы инвестирования в ПИФы

Паевые инвестиционные фонды предлагают целый ряд преимуществ, перечисленных ниже:

• Фондами управляют профессиональные управляющие компании;
• Высокая доходность;
• Пассивный доход;
• Относительно низкий порог входа на рынок;
• Возможность долгосрочных инвестиций;
• Каждый гражданин имеет возможность приобрести инвестиционный фонд;
• Огромный выбор проектов;
• Государственный контроль ценных бумаг.

Среди недостатков этого финансового инструмента можно выделить:

• Достаточно дорогие экспертные услуги
• Наличие рисков
• Трудности с выбором фонда.

Что важно знать о вложении в ПИФы?

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды не гарантирует получение прибыли.

По сути, большинство управляющих компаний на рынке в настоящее время находятся на нулевом уровне или даже терпят убытки, тем самым аргументируя необходимость принимать это во внимание при выборе инвестиционного инструмента

Куда можно вложить 1000 долларов по интернету

портфель

Самым большим количеством ПАММ счетов владеет брокер Альпари, который получил лицензию от самого ЦБ РФ. В рейтинге ПАММ счетов вы можете увидеть что в топ 50 вкладывают по 100-700 тысяч долларов.

Отлично! Изначально именно ПАММ счетам был посвящен мой блог, а минимальная сумма инвестиций тут совсем мала — от 10 долларов.

Но на практике, $1000 это нормальная сумма для вложений, ведь нулевой риск инвестиций в ПАММ счета достигается только портфелем, то есть вложение одновременно в 10 и более ПАММ счетов. Суть состоит в том, что если один управляющий покажет убыток, остальные перекроют его своей прибылью.

Не хочу писать одно и то же в разных статьях, поэтому если вам интересно, вы можете почитать об этом тут:

• Что такое ПАММ счета
• Как выбрать ПАММ счет
• Как заработать 810% на ПАММ счетах

Банковский вклад больше подходит инвесторам от 40 лет

В России существует большое количество банков с процентами по вкладам от 5% до 12%. Самый простой и надежный метод инвестирования. Его принцип заключается в следующем: вы отдаете деньги в банк под процент. Банк пускает средства в работу, это приносит доход, а вы получаете заранее определенный процент с прибыли. К примеру: вы кладете деньги на год под 10% годовых. Банк выдает ваши средства другому человеку в качестве кредита и через 12 месяцев возвращает вашу сумму с процентами, а разницу оставляет себе.

Главное преимущество этого метода вложения средств заключается в том, что вы уверены во вкладе и знаете, сколько денег получите через установленное время. Кроме того, вклады до 1,4 миллиона рублей проходят процедуру страхования, чтобы в случае банкротства клиенты не лишились денег, поэтому риск минимальный.

Акции компаний

Альтернативой покупке валют и металлов можно назвать инвестирование в бизнес-проекты. Люди, разбирающиеся в рыночных взаимоотношениях, способные делать прогнозы и анализировать разные процессы, могут получать отличный доход от приобретения акций тех или иных публичных бизнес-предприятий.

На самом деле, если вложить деньги в проект, который был вами тщательно проанализирован и изучен, можно сколотить целое состояние. По крайней мере, так часто поступают в продвинутых странах, выбирая молодые стартапы и вкладывая в них средства. Если повезет, проект начнет приносить деньги и, таким образом, выведет вас “в плюс”.

Возможно, бизнес не удастся, и вы просто потеряете свою инвестицию. А, возможно, компания “выстрелит” и существенно увеличит свою капитализацию на рынке, приумножив ваш вклад.

Еще одним преимуществом работы с такой формой инвестирования является осознание помощи людям. По сути, вы помогаете своими деньгами развить тот или иной проект его создателям (за долю в компании). Если бы не ваши деньги, весь проект мог бы не состояться. Правда, в России влияние государства на бизнес чрезвычайно высоко, поэтому точно предсказать, будет ли успешной та или иная компания, не может никто. Возможно, еще вчера она показывала обнадеживающие финансовые результаты, а уже сегодня в ее офисах проходят обыски прокуратуры. Поэтому, возможно, более безопасно работать с зарубежными компаниями — вложить деньги в акции очередного стартапа из Силиконовой долины и радоваться жизни (если он не провалится).

Цель привлечения инвестора

Инвестиция – это стороннее вливание финансовых средств в определенный проект, программу, начинание на долговременной основе, рассчитанное на отсроченное получение прибыли.

Зачем предпринимателям могут понадобиться посторонние средства, ведь потом придется делиться прибылью? Цель, с которой бизнесмен может пригласить других финансово поучаствовать в его «детище», может быть одной из следующих:

• рост и развитие текущей деятельности;
• привлечение дополнительных или недостающих ресурсов;
• увеличение основных активов;
• освоение технологий;
• вступление в новые области бизнеса.

Основные принципы и виды инвестиций

Инвестирование – это отчуждение средств для получения прибыли в будущем. В эффективных инвестициях есть определенные принципы, которые помогают достигнуть поставленных задач, минимизируя риски.

Базовые принципы заключаются в:

1. грамотной постановке целей;
2. написании стратегического плана;
3. создании профиля риска;
4. определении, готов ли инвестор уделять время для управления инвестициями или же необходимо передать средства в управление профессионалам;
5. постоянном анализе рынка;
6. умении отказываться от активов, которые не приносят прибыль.

Высокодоходные инвестиции должны быть постоянными, не зависимо от того, планируете получать пассивный или активный доход.

Основные виды вложений

В И Д Ы В Л О Ж Е Н И Й	По объекту	Реальные. Вариант покупки земли, оборудования, недвижимости, брендов, средств производства, вложение в повышение квалификации сотрудников.
Финансовые. Лизинг, кредитование юридических и физических лиц, приобретение облигаций, акций и прочих ценных бумаг.
Спекулятивные. Краткосрочное вложение в золото, национальную валюту.
По целям	Прямые. Средства инвестируются в бизнес и направлены на его развитие. Приобретается сырье, оборудование, здание.
Портфельные. Речь идет о формировании инвестиционного портфеля – игра на валютном фонде, покупка ценных бумаг.
Нефинансовые. Покупается авторское право или объекты интеллектуальной собственности. В качестве инвестирования можно купить патент на изобретение или узнаваемый бренд.
Интеллектуальные. Финансово поддерживается научная и исследовательская деятельность, разработка инноваций.
По форме собственности	Частные. Право собственности на инвестируемые ресурсы – у физических и юридических лиц.
Государственные. Деньги для инвестиций берутся из бюджета страны, участником экономической деятельности выступает Национальный Банк, Министерство.
Иностранные. Деньги вкладывают граждане других государств.
Смешанные. Инвестируются одновременно государственные и иностранные средства.
По сроку инвестирования	Краткосрочные. Вложение финансовых средств в проект на период до года. Доходность составляет 5-25%.
Среднесрочные. Инвестирование в проект на срок от 1 до 3 лет.
Долгосрочные. Вложение средств в проект продолжительностью от трех лет.

Правила правильного инвестирования

Основные правила инвестирования заключаются в следующем:

1. Для вложений используйте только свободные деньги. Не берите кредиты или займы для инвестирования. Всегда есть риск потери.
2. Оцените риски и возможную доходность, перед тем как выгодно вложить средства.
3. Помните о диверсификации вложений. Чтобы снизить риск возможных потерь капитала или доходов от него, необходимо распределить вклад между различными объектами вложений. Классический вариант в мировой практике – 10% для каждого проекта.

Основным правилом инвестирования так и остается способность научиться управлять рисками.

С каких сумм можно начать вкладывать деньги

Начать приумножение средств можно и с 500 рублей. Подобные суммы тоже можно инвестировать. Только зачастую заработок будет соразмерен вкладу, хотя так бывает не всегда.

В отличие от денег, человек не может работать 24 часа 7 дней в неделю.

Но депозиты – это не единственный способ без лишних усилий получать доход, не имея экономического образования и 100 тыс. руб. для инвестирования

Важно выбрать инструмент – удачную инвестиционную возможность

Инвестировать 500000 рублей в банковские депозиты

Самый очевидный вариант вложения полумиллиона рублей. Этот вариант инвестирования практически лишен риска, но доходность оставляет желать лучшего.

Самый простой пример. Если вы вложите 500 000 рублей в банк под 15% годовых, то через год на счету будет 575 000 рублей. Средний ежемесячный доход по вкладу составляет 6 250 рублей, что при нынешнем уровне инфляции является очень низкой доходностью.

Вся прелесть банковского депозита – сложный процент.

Если все же принято решение о банковском депозите, то обязательный метод следующий:

Высокую надежность финансового учреждения.
Вхождение банка в систему страхования вкладов.
Стабильность банка. Не стоит вкладывать деньги в банки, образовавшиеся несколько месяцев назад, даже если там предлагаются невероятно выгодные условия.
Процентную ставку. Очевидно, что при прочих равных параметрах необходимо выбирать банк, предлагающий наибольшую ставку.
Комиссию по обслуживанию

Особое внимание следует уделить пункту договора, касающемуся обслуживания счета. В некоторых случаях банки предлагают небывалые депозитные ставки, но берут существенный процент от прибыли за обслуживание счета.

Вкладывая деньги в банковский депозит, необходимо внимательно изучить договор. Чаще всего снятие средств ограничено до определенного срока наряду с высокими ставками.

Преимущества банковского вклада:

• Отсутствие риска;
• Пассивный доход;
• Деньги можно получить в любое время.

Вклады в банки

вложить деньги под проценты

Помимо показателей инфляции, необходимо учитывать и другие факторы, влияющие на успешность капиталовложения. В свете последних геополитических явлений, необходимо детально изучать не только предложения, поступающие от банковских учреждений, но и сами учреждения

При выборе банка для того, чтобы вложить и заработать, обращайте внимание на такие факторы:

Рейтинг и ранкинг учреждения, который выдается международными рейтинговыми агентствами. Это один из важнейших факторов, который позволит правильно оценить перспективность капиталовложения.
Процентная ставка

Необходимо обращать внимание на предлагаемую процентную ставку — если банк предлагает своим вкладчикам получать ставку, которая значительно выше среднерыночной, необходимо отказаться от перспективы капиталовложения в подобное учреждение. Как правило, банки повышают ставки для притока капитала от населения для того, чтобы избежать возможного банкротства.
Финансовые показатели банковского учреждения

Так, особое внимание нужно уделять собственному оборотному капиталу, размеру инвестиционного портфеля и количеству активов, которые находятся в обращении банка.

Мы указали только три фактора, на которые нужно обращать внимание. На практике таких факторов существует куда больше, поэтому для гарантии собственной прибыли в будущем мы советуем ознакамливаться с соответствующими специализированными статьями

Читайте далее про инвестиции в банк.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) напоминают сейф, куда пайщики складывают деньги. На эти деньги приобретаются ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Управляющая компания (УК) распоряжается этим имуществом.

УК действует следующим образом: деньги выдаёт в качестве займа; недвижимость сдаёт в аренду; торгует ценными бумагами и др.

Пайщик может заработать за счёт погашения или продажи пая. Для некоторых фондов, вкладывающих активы в коммерческую недвижимость для её сдачи в аренду, может быть предусмотрена выплата периодических доходов, аналогичных дивидендам. Деятельность УК подконтрольна ЦБ РФ, поэтому имущество пайщиков защищено законом.

Преимущества ПИФов:

• доходность может быть выше, чем по облигациям и банковским вкладам;
• всю работу по вложению активов ведёт УК;
• интересы пайщика защищены законом;
• сумма комиссии УК не меняется на протяжении всего срока договора.

ПИФы бывают «открытые», «закрытые», интервальные. По первым УК должна обеспечить возможность их продажи пайщиком в любой момент. Закрытые — это их полная противоположность. В интервальных период предъявления паев к выкупу ограничен интервалами. Отметим, что ограничения во всех типах относятся только к обязанностям УК, на вторичном рынке (на бирже) пайщик закрытых или интервальных фондов может перепродать пай в любой момент. Правда, не факт, что на бирже найдется желающий купить этот самый пай.

Минусы ПИФов:

• доход не гарантирован, иногда пайщики теряют деньги;
• нужно платить НДФЛ, если получить доход от продажи паев, которыми пайщик владел меньше 3 лет;
• некоторые ПИФы доступны только для квалифицированных инвесторов.

В ЗПИФ (закрытых фондах) порог входа высок — начать инвестировать можно с суммы от 250 тыс. руб.

Основные этапы создания личного капитала для пассивного дохода

Опишу важные на мой взгляд этапы — которые помогут вам создать личный капитал. И получать впоследствии пассивный доход

Вам необходимо это делать

Осознайте, что ответственность за создание личного капитала и собственное финансовое будущее — несёте только вы. Странная иллюзия, которая почему-то есть у многих в России и СНГ: государство меня обеспечит.

Нет, не обеспечит. Денег нет.

Хотите жить комфортно в зрелые годы — инвестируйте, и создавайте личный капитал самостоятельно. Это ваша — и очень важная задача. Создание личного капитала — одна из основных целей личного финансового планирования.

Начинайте как можно раньше

При создании капитала время гораздо дороже денег. Это происходит за счёт сложного процента. Время само будет преумножать сделанные вами инвестиции. Отсюда простой вывод — начинайте инвестировать как можно раньше. Пусть даже с небольших сумм. Это серьёзно облегчит вам создание личного капитала.

Грамотно сформируйте свой инвестиционный портфель

Прочтите мою статью личное финансовое планирование и инвестиционный портфель. Она поможет вам понять главные принципы и подходы при формировании инвестиционного портфеля для долгосрочного инвестирования.

Инвестируйте регулярно

Это очень важный пункт. Без регулярного инвестирования ваш капитал создан не будет.

Если вам нужна автоматизация накоплений — для этого есть удобные решения. Например, контракт Evolution. Или же — инвестиционный план SP500 — который на 100% защитит ваши накопления, позволяя гарантированно создать личный капитал к завершению карьеры.

Дорогу осилит идущий

Выше мы рассчитали — сколько нужно инвестировать чтобы пассивный доход был 100000 в месяц. Например, для 65-летнего человека при использовании пожизненного аннуитета в текущих ценах потребуется капитал в размере 309.281 USD.

Какие же усилия необходимы для создания этого капитала? Предположим, что для создания капитала будет использован план SP500 со сроком накоплений в 20 лет. Тогда  инвестирование 805 USD ежемесячно через 20 лет гарантированно приведёт вас к созданию необходимого капитала:

Так сколько нужно инвестировать чтобы пассивный доход был 100000 в месяц? Ответ на этот вопрос зависит от количества лет, которые вы готовы выделить для формирования личного капитала.

Можно ли инвестировать для этого не 805 USD ежемесячно, а меньшую сумму? Безусловно — если вы увеличите срок своих накоплений до 25, или же до 30 лет.

Например, 30-летний человек вполне может себе позволить создавать капитал на протяжении 30 лет, или даже 35 лет. Начните свою инвестиционную программу раньше — и вам будет гораздо проще создать личный капитал необходимого размера.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

Владимир Авденин, финансовый консультант

Читайте далее:

Рента Fixed Income — эффективная замена валютным вкладам в 2021 году

Краткий обзор unit-linked планов Investors Trust

Выбор каждого — кейс личного финансового планирования

Личная пенсия. Как создать частную пенсию в России

Как самому накопить на пенсию в России

Особенности вложений в паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды , или ПИФы, в некоторой степени, можно рассматривать как вид доверительного управления. Здесь тоже профессионалы занимаются трейдингом, инвестируя средства вкладчиков в акции, валюты, облигации и другие перспективные рынки. Вкладчики получают прибыль или терпят убытки в соответствии с размером своего вклада, то есть купленного пая.

Важной особенностью ПИФов является то, что их работа контролируется государством. Поэтому это та сфера, куда вкладывать деньги в России относительно безопасно

К примеру, регулятор запрещает таким компаниям торговать слишком рискованными активами. Инвестор самостоятельно выбирает период инвестиций. Но практика показывает, что ПИФы демонстрируют стабильность в относительно долгосрочных рамках.

Поэтому стоит вкладывать деньги на срок не менее 1 года. Средняя доходность таких инвестиций достигает 20—30 % годовых. Перед выбором компании нужно внимательно ознакомиться с ее репутацией в интернете. В случае наличия проблем негативные отзывы появляются моментально.

Вывод: паевые инвестиционные фонды являются более безопасной, но и потенциально менее доходной альтернативой брокерам. Если в экономике не наблюдается кризисных явлений, то такие инвестиции стабильно приносят прибыль.

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме

Куда сейчас вкладывать деньги инвестору-новичку, чтобы не потерять накопления? Специалисты советуют начинать с небольших сумм и проверенных низкорисковых надёжных инструментов, например, облигаций или акций крупных компаний.

Наименее рискованные варианты

Низкорисковый, но и наименее прибыльный вариант инвестирования:

• Банковские вклады. Средняя годовая ставка — до 6—7%, но до 1,4 млн руб. застрахованы.
• Облигации. Например, Облигации федерального займа (ОФЗ) выпущены российским государством, приносят небольшой пассивный доход.

Важно! Рисковые инвестиции должны занимать не более 10% портфеля, до 90% накоплений лучше вложить в проверенные варианты инвестирования, например, драгметаллы, облигации, недвижимость, банковские депозиты.

Самые доходные

Высокодоходные, но и пропорционально рискованные инвестиции — акции, опционы, ПАММ-счета (счета в доверительном управлении). Доходность по некоторым этим видам может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие инвестиции обычно краткосрочные, выгоднее всего вкладывать в них.

Структурные продукты

Во что лучше вложить деньги, чтобы в любом случае не было финансовых потерь? Невозможно полностью оградить себя от финансовых рисков, однако можно воспользоваться структурными финансовыми продуктами. Это специфические инструменты получения прибыли, выпускаемые финансовыми учреждениями и банками для удовлетворения потребностей клиентов.

Данный вид инвестирования приобрел популярность во время кризиса. Именно поэтому использование структурных продуктов — это один наиболее приемлемых как для опытных инвесторов, так и для новичков, вариантов, куда вложить деньги сейчас. Во время экономической стабильности нет особых сложностей в получении прибыли, но во время кризисных явлений в стране, когда ситуация на всех рынках нестабильная, инвесторы выбирают инвестиционные инструменты, которые способны дать большую прибыль, чем обычные банковские вклады, и свести до минимума возможные риски потерь.

Структурный продукт выглядит следующим образом: одна часть денег (около 70-80%) вкладываются или в облигации (долговые обязательства) или в коммерческие банки, а оставшиеся 20-30% вкладываются в разнообразные фьючерсы и опционы. В худшем случае, инвестор ничего не теряет и остается при собственных средствах, в лучшем случае возможен прирост капитала на 20-30%. Это небольшой показатель, но он куда выше, чем показатели прибыли по банковским вкладам.

Валютный рынок Forex

Международная биржа Forex открыла для частных инвесторов инструменты
для заработка на колебаниях курсов валют. Сегодня есть большое количество
брокеров, которые предоставляют возможность для ведения самостоятельной
торговли. Трейдерам доступно кредитное плечо, поэтому начинать можно с
относительно невысоким депозитом, например, с депозитов в 1 доллар, но для
получения существенной прибыли и минимизации рисков придется вложить не менее
100—200 тыс. рублей.

В этом направлении инвестирование денежных средств требует глубоких знаний в области
валютного рынка. В противном случае менее рискованно будет просто играть в
казино. Поэтому все больше инвесторов предпочитают вкладывать деньги в «Форекс»
при посредничестве профессиональных трейдеров, которым средства передаются в
доверительное управление.

Вывод: валютный рынок Forex — это не то направление, во что можно инвестировать деньги без глубокого погружения в теорию и практику трейдинга. Однако обращение к профессионалам поможет минимизировать риски.

Куда вложить миллион рублей

Перед тем, как ответить на вопрос, куда вложить миллион рублей, важно определить:

• какую доходность вы хотите получать на вложенный капитал,
• приемлемый уровень риска,
• сколько времени можете уделять инвестициям.

Рассмотрим все три типа портфелей, куда вложить миллион рублей подробнее с расчетами.

Консервативные инвестиции

Консервативная стратегия инвестирования 1000000 рублей подразумевает доходность 20-30% годовых при защищенности депозита на 85% и минимальном участии инвестора.

Пример консервативного портфеля:

400000 руб. — инвестируются в государственные и корпоративные облигации через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Облигации сродни кредитам с разницей лишь в том, что инвестор дает «в долг» компании, а не наоборот, за что получает фиксированный доход с таких бумаг. Размер выплат и срок, на который дается «кредит», известны заранее. Доход с облигаций превышает доходы с банковских вкладов в 2-4 раза.

https://youtube.com/watch?v=phssfgA6Mlc%3F

Привлекательные облигации с высокой доходностью в национальной валюте сейчас предлагают компании:

• «ЛСР» (10,67%, погашение 20.04.2022г.),
• банк «Тинькофф» (9,16%, дата оферты – 27.04.2021г.).

Понятие ИИС появилось в 2015 году. С их помощью любой гражданин РФ, достигший 14 лет, получает возможность инвестировать в акции и облигации, а также получает право снижения или вычета налога на доходы физических лиц в размере 13%. Владелец счета самостоятельно корректирует распределение средств и выбирает приемлемый уровень риска.

Самый безопасный способ получения дохода с помощью индивидуального инвестиционного счета — покупка облигаций федерального займа (ОФЗ).Его надежность обусловлена тем, что исполнение обязательств здесь берет на себя государство. Заработать на ОФЗ можно 6-8% годовых. Общий доход при инвестировании через ИИС может составлять до 20-22% с учетом возврата налога на доход физ лиц (НДФЛ 13%+6-8% купонный доход по облигациям).

Данный способ лучше всего подойдет тем, у кого официальная заработная плата (с которой уплачиваются зарплатные налоги) составляет свыше 33 334 руб. ежемесячно. В таком случае, по окончании года вы заполняете декларацию 3-НДФЛ и в июле получаете обратно 52000 руб. от налоговой в дополнение к купонному доходу от облигаций. Более подробно о том, как выгодно инвестировать через ИИС читайте в статье «Как устроен ИИС«.

Тем, кто официально не устроен больше подойдет инвестирование в дивидендные акции голубых фишек или американских дивидендных аристократов, с последующим освобождением заработанных денег от уплаты налога на доходы.

В условиях кризиса наиболее привлекательны облигации в иностранной валюте (доллары США, Евро, швейцарский франк и др.), то есть не в той валюте, которая считается национальной для вкладчика. Их еще называют еврооблигациями. Растущая мощь доллара делает долларовые облигации наиболее надежным инструментом, выплаты по ним осуществляются 2 раза в год.

Как из миллиона сделать два с минимальным риском

Чтобы правильно распорядится такой суммой как 1000000-2000000 и вложить их с минимумом рисков, недостаточно представить себе объект вложений. Успех принесет неукоснительное соблюдение нескольких простых правил.

Правило 1: Не следует инвестировать всю сумму в один проект.

В случае неудачи значительно возрастает риск значительных потерь средств. Если разделить капитал на несколько частей (на языке финансистов это называется диверсификация средств и рисков) опасность получение серьезных убытков уменьшится многократно.

Правило 2: Вкладывать деньги стоит только в те проекты, для которых вероятность заработать превышает возможности потери вложенных средств.

В инвестировании любая операция является в некоторой степени рисковой, поэтому умение правильно оценить соотношение доходности и риска обязательно принесет плоды.

Правило 3: Инвестировать можно исключительно свободные средства.

Правило 4: Любые решения принимаются только после тщательного анализа.

Не секрет, что иногда интуитивные шаги приносят возможность заработать большие деньги, однако гарантировать стабильность заработка может только взвешенный подход.

Правило 5: Желательно пользоваться услугами профессиональных помощников и консультантов, которые подскажут, куда вложить миллион.

Квалифицированные специалисты помогут предпринять правильные действия на каждом этапе инвестирования. Даже лишний 1% на миллионных суммах дает возможность заработать тысячи и десятки тысяч рублей дополнительной прибыли.

Правило 6: Решения о том, как лучше заработать на вложении своих средств, необходимо принимать самостоятельно.

Правило 7: Перед принятием решения вложить деньги с целью заработка, следует установить для себя сроки инвестирования.

Как правило, краткосрочные инвестиции, являются более доходными, и одновременно более рисковыми. Размещение капитала на длительные сроки – вариант более надежный и безопасный. Что же касается стиля, то для стабильного заработка течение длительного времени лучше подойдут консервативные инструменты, а для быстрого получения значительных прибылей следует воспользоваться агрессивными методами.

Принципы инвестиций

Главный принцип, на котором базируется все современное процветающее общество — деньги должны делать деньги. И это не значит, что главная цель в жизни — бесконечная погоня за деньгами. Если переводить этот принцип на более доступный язык, то звучать он будет примерно так — свободные денежные средства всегда должны работать и приносить дополнительный, пассивный доход.

Люди, которые зарабатывают огромные деньги с помощью своего первоначального капитала, называются инвесторами. Главное, не путать инвесторов с профессиональными спекулянтами — людьми, которые совершают множество краткосрочных сделок с целью получения прибыли. Инвестор рассчитывает на долгосрочный результат — вкладывая свои деньги, он рассчитывает получить доход на дистанции от нескольких месяцев до десятков лет.

Профессиональные инвесторы — особая категория людей, которые делают деньги за счет успешных проектов других бизнесменов. С одной стороны, это достаточно просто — вкладывай свои свободные средства, ничего не делай и получай прибыль. Но если копнуть поглубже — то даже на этапе выбора объекта для инвестиций возникают существенные трудности. А после этого, наблюдая за проектом, необходимо следить за тем, чтобы он развивался в нужном русле, продолжал успешно функционировать и приносить прибыль.

Принцип 1. Диверсификация рисков. Это условие на первом месте, потому что оно базовое. Без него абсолютно любое инвестирование окажется убыточным, вне зависимости от опыта, интуиции, финансов и возможностей инвестора. Диверсифицировать активы — это значит, разделять денежные средства между несколькими объектами.

Инвестиции неразрывно связаны с риском. Из этого следует один из главных принципов — чем выше риски, тем выше доходность. Эти два параметра находятся в прямой зависимости. При этом, человек должен понимать, что в его инвестиционном портфеле всегда должны быть низкорисковые активы, которые гарантированно принесут небольшой доход, вне зависимости от финансовой ситуации на рынке и рисковые активы, которые принесут очень высокий доход при благоприятных условиях.

Принцип 2. Инвестировать можно только свободные денежные средства. Этот принцип основывается на банальной логике. Нельзя изымать средства, которые требуются человеку лично, на инвестиционные нужды. К примеру, будет совершенно нелогичным игнорировать требования кредиторов, а на сумму долга приобрести определенный инвестиционный объект.

Именно поэтому, в дело должны идти только те денежные средства, потеря которых не будет достаточно ощутима, и которые можно потом заработать в течение 1-3 месяцев. В противном случае, лучше воздержаться от инвестиционной деятельности до того момента, как вы полностью не урегулируете свою финансовую ситуацию.

Принцип 3. Инвестиции всегда должны приносить прибыль. Последний, но не менее важный принцип. Он тоже до простоты банален, но многие забывают об этом. Если вложения не приносят прибыль, значит они убыточны, а следовательно, очень скоро вас разорят.

Именно поэтому, зачастую прибыль должна выходить на первое место и иногда должна заметно теснить риски, не смотря на то, что в большинстве случаев важнее будет ПОЛУЧИТЬ деньги, а не ИМЕТЬ ВОЗМОЖНОСТЬ их получить.

Эти три простых принципа достаточно банальны, но даже некоторые инвесторы со стажем умудряются их не использовать. При всей своей простоте, самым нарушаемым все еще остается третий из них. Некоторые профессиональные инвесторы тратят свое время, деньги и другие ресурсы на заранее убыточные проекты, говоря о том, что они рано или поздно начнут приносить деньги. Но главный принцип инвестирования состоит в том, что проект должен приносить деньги, вне зависимости от того, на что он направлен (за исключением благотворительности).

Если вы будете помнить три этих простых принципа, то инвестиционная деятельность будет успешна и принесет высокий и стабильный доход.

Вывод

Итак, в статье были изложены разные способы приумножения и сохранения капиталов. То, в какой ситуации следует применять те или иные из них, зависит от количества средств, которые вы хотите инвестировать; срока, на который планируется делать вложения; а также других нюансов вклада. Учитывая все эти параметры, вы можете подобрать для себя самый подходящий вариант.

Далее, после того, как выберете окончательную форму сохранения денег, вы сможете более точно предусмотреть, что конкретно хотите получить от такой инвестиции; чем она рискованная и насколько высоки эти риски. Как показывает жизнь, пренебрегать такими данными не стоит — нужно максимально взвесить все за и против.

Главное — не забывайте перестраховаться и разделить риски по разным вариантам вложений. И тогда вашей финансовой безопасности ничего не будет угрожать.