Самые выгодные вложения денег без риска

Не инвестируйте по принципу «покупай — подешевело»

Несколько лет назад в России еще не существовало класса ВДО как такового, то есть бумаг компаний, которые в силу разных причин изначально дают высокий купон. Поэтому понятие ВДО было близко к используемому на мировых рынках определению fallen angel, то есть облигаций компаний, которые изначально имели высокий рейтинг, а потом обрушились на ожидании дефолта, реструктуризации или уже после этих событий. В таком ключе ВДО являлись скорее не высокодоходными, а высокодефолтными облигациями, так как выживала и приносила реальный доход одна бумага из десяти, попавших в тяжелую ситуацию. «Мечел», ТГК-2 и «Геотек» — вот, пожалуй, те немногие, кто выжил в этой мясорубке. Павшим же несть числа.

Получается, что, не имея инсайдерской информации по конкретной бумаге или покупая такие облигации широким фронтом, сложно рассчитывать на высокий возврат инвестиций. Я не исключаю возможностей покататься на цене бумаг в подобных историях, но доходность по большинству из них так и останется потенциальными двух-, трех-, а то и четырехзначными цифрами в терминале. Логика «покупай — подешевело» в облигациях не работает.

Какие есть виды краткосрочных инвестиций

Существуют такие виды краткосрочных инвестиций, как:

• реальные;
• финансовые.

Начнем с того, что реальные вложения с коротким сроком – это редкость. В основной своей массе, это спекулятивная скупка акций, которые принадлежат только созданным компаниям. В таких случаях, уровень возможного дохода от продажи в ближайшее время таких акций будет равен уровню вполне вероятных убытков. В подобном случае, если это оказалось успешным делом, доход имеет возможность стать весьма значительным. Именно по этой причине такие инвестиции пользуются особой популярностью, но тут нужны хорошие знания, когда и что нужно купить, чтобы продать дороже и получить прибыль.

Также одной из сфер подобного рода инвестиций является область IT-технологий, в которой скорость оборотов средств достаточно большая. Но действовать в подобном бизнесе, не имея какого-либо понятия о возможных методах его создания, – провал. Есть HYIP-проекты которые предлагают инвестировать в технологии, но нужно понимать, что это всего лишь легенда администратора или группы людей, хайп это тот же МММ. Что такое ХАЙП и как он работает читайте здесь.

Для организации инвестирования на короткий срок могут также использоваться активы нематериального характера. Примером подобной ситуации является франчайзинг. Это означает, что приобретаются товары или же товарные марки существующей и уже достаточно известной компании с дальнейшей их реализацией. В таком варианте срок окупаемости может стать даже меньше года.

Что же касается финансовых краткосрочных вложений, то это приобретение ценных бумаг, представленных в виде портфеля инвестиций. Людей, которые проделывают подобные действия, именуют на бирже спекулянтами. Но такие люди достаточно высокопрофессиональны в своем деле и при этом имеют колоссальный опыт. Подобный вид финансовых инвестиций на короткий срок является классическим.

Для таких профессионалов любая деталь может показать, что им делать дальше. Например, высокий уровень волатильности документов даст возможность для определения точки вхождения и, соответственно, продажи документов, которые были куплены при подъеме или же при падении. Используя фундаментальный и технический анализ, они могут значительно уменьшить уровень риска неудач.

Также мы можем отнести краткосрочный депозит к финансовым краткосрочным инвестициям. Но при условиях кризиса в сфере экономики подобные операции не имеют никакого смысла.

В последнее время одним из популярных видов инвестирования стали вложения в микрофинансовые организации. В таких фирмах вам могут гарантировать доход, ставка которого будет в два раза выше, чем в банке. Иногда для того, чтобы завлечь к себе как можно больше клиентов, такие фирмы обещают своим вкладчикам полный возврат их инвестиций вместе с предполагаемой прибылью. Будьте уверены, в дальнейшем вы просто будете находить на просторах глобальной паутины следы той фирмы, в которую отправили свои инвестиции.

Облигации

Покупка облигаций в 2022 году позволяет вложить деньги и получать пассивный доход. Этот инструмент напоминает кредит — компания или муниципальное образование, субъект РФ или государство, продавая их, берёт деньги в долг и выплачивает доход. Доход может быть периодическим, это проценты-купоны. Другой вариант дохода — дисконт, когда облигация размещается дешевле номинальной стоимости, а гасится по номиналу. Встречается и гибридный вариант: облигации с купонами могут размещаться с небольшим дисконтом. Как правило, купонные облигации выпускаются на долгий срок, а дисконтные краткосрочны.

Кроме дохода, объявленного при выпуске, зарабатывать на облигациях дополнительно можно за счёт досрочной продажи. Если цена на них выросла, владелец получит дополнительную прибыль.

Доходность по облигациям государства, субъектов РФ, а также крупнейших частных корпораций и банков не сильно отличается от банковских депозитов — в среднем до 10% годовых. Но на бирже есть и высокодоходные облигации — это либо бумаги молодых небольших компаний, либо бумаги корпораций, находящихся в сложной финансовой ситуации. Доходность в секторе высокодоходных облигаций измеряется в десятках процентов годовых, но и риск потерять все вложенные в них деньги практически такой же, как при инвестициях в акции.

Облигации менее рискованны, чем акции, но компания, выпустившая ценную бумагу, может обанкротиться

Важно отметить, что это правило относится к ценным бумагам одного и того же эмитента: акция нефтегазового гиганта надёжнее, чем облигация небольшого ломбарда

Некоторые облигации малых компаний иногда становятся невостребованными, и продать их по рыночной цене бывает сложнее

Об этом важно помнить, если деньги могут понадобиться до объявленного момента погашения облигаций

Преимущества облигаций:

• прибыль фиксирована и выше, чем по банковским вкладам;
• инвестор может спрогнозировать доход;
• управлять облигациями проще, чем акциями;
• ликвидность выше — облигации можно в любой момент продать.

Долговые ценные бумаги позволяют получать купонный доход согласно проспекту выпуска: каждый квартал, раз в полгода или раз в год, а в конце срока — основную сумму займа.

Недостатки облигаций:

• эмитент ценной бумаги может обанкротиться, а вы не только не получите доход, но даже не сможете вернуть вложения (хотя это практически не касается облигаций федерального займа и крупных компаний);
• если продавать облигации раньше срока, используется рыночная цена, а она постоянно меняется (как в большую, так и в меньшую сторону);
• покупать облигации на короткий срок не имеет смысла, оптимальным считается срок от 3 лет.

Хотя облигации считаются устойчивым инструментом инвестирования, стопроцентную надёжность они не гарантируют, поэтому вкладчик не защищён от риска потерять сбережения.

Гарантии Агентства по страхованию вкладов на держателей облигаций не распространяются.

Что такое высокодоходные инвестиции?

Высокодоходные инвестиции – это любой проект вложений денег, с целью приобретения дохода, который будет значительно превышать доход от банковского вклада с процентами. Одним из таких проектов является ХАЙП проекты или агрессивные ПАММ-счета.

Высокодоходный инвестиционный проект или, другими словами, ХАЙП – это некая схема, основой которой является финансовая пирамида, то есть, работа ведется на стабильном поступлении новых инвесторов, подробности можете прочитать здесь. Все выплаты происходят на основе привлечения новых участников в проект.

Существуют такие виды HYIP – проектов:

• быстрые;
• средние;
• долгосрочные.

По сути, отличие между ними состоит только в сроках работы и процентах, получаемые участниками. Быстрые и средние проекты не вызывают сложности отделить их от реальных компаний. Все очень просто: затраты, связанные с их организацией не очень велики, а потому мошенники не ставят за цель крупный заработок. А потому, это может служить сигналом для определения 100% мошенничества.

С долгосрочными хайпами все обстоит куда более трудно. Здесь подход мошенников куда более качественный: весомые расходы на всевозможную рекламу и маркетинг. Это создает образ надежной компании, и отличить её от реальной, бывает сложно даже специалистам.

Инвестировать в такие проекты, рекомендовал бы только часть своего капитала, около 10-20%. Не завышайте риски при инвестировании и всегда применяйте грамотную диверсификацию средств, чтобы избежать потерь, ведь наша основная цель получать доходы, а не нести потери. Всегда нужно составлять грамотный инвестиционный портфель, что даже при потере, части капитала в одном инструменте, остальные перекрыли максимальный минус и сделали его минимальным и не заметным для вас.

Виды hyip-проектов

Если провести мониторинг действующих в 2022 году хайпов, можно выделить множество видов таких проектов. Они отличаются по доходности, сроку вложений, виду маркетинга, стилю развития, партнерской программе и иным факторам. Рассмотрим эти критерии подробнее.

По уровню доходности:

• низкий — до 15% в месяц;
• средний — 16-60% ежемесячно;
• высокий — от 61% и более.

По времени вложений:

• краткосрочные — от 1-2 часов до 5-7 дней, имеют однодневные или часовые тарифы, востребованы среди инвесторов, часто входят в рейтинги;
• среднесрочные — от 1-2 недель до 6 месяцев, имеют средние проценты;
• долгосрочные — от полугода и более, рассчитаны на долгий срок, часто проверенные и платят новичкам до определенного периода.

По географии работы:

• русские — имеют русскоязычный интерфейс, ориентированы в большей части на Россию;
• для стран СНГ — универсальные проекты, которые подходят для клиентов и Казахстана, Беларуси и т. д;
• международные — платформы мирового уровня, которые могут базировать в США, Китае и других странах.

По типу основных валют:

• криптовалютные — ориентированы на инвестиции в виде криптовалют: Биткоин, Эфириум и т. д;
• фиатные — выплачивают и принимают больше привычную валюту, к примеру, рубли или доллары;
• НФТ — хайпы, которые работают с NFT токенами, могут принимать вклады в крипте;
• универсальные — предусматривают вкладывание и выплаты цифровыми и фиатными активами в зависимости от предпочтений клиента.

По виду маркетинга:

• классические — самые надежные и проверенные фонды, которые относятся к долгожителям, прошли проверку и имеют большую подборку тарифов;
• фасты — предлагают высокую доходность при небольшом сроке вложений, часто обманывают клиентов;
• почасовики — выплачивают деньги ежечасно, но обещают небольшие проценты;
• очереди — краткосрочные проекты, которые отправляют деньги после инвестирования средств следующим участником;
• удвоители — обеспечивают 100% прибыли, часто обманывают клиентов и оставляют их без вложений;
• МЛМ — проекты, построенные по принципу финансовой пирамиды и ориентированные на партнерскую программу;
• копилки — хайпы, позволяющие забрать вклад, но с выплатой штрафа;
• игровые — рассчитаны на долгие вложения и развитие аккаунта, требуют раскрутки имеющихся персонажей;
• на умных контрактах — работают на блокчейне Эфириум, презентуют себя как платящие и надежные онлайн-проекты. На практике реальная статистика скрыта от клиентов;
• боты Телеграмм — хайпы, которые реализуются через мессенджер, считаются простыми и безопасными, позволяют вложиться и получать выплаты автоматически;
• лимитные — имеют ограничения по максимальной сумме вложений, живут долго, часто относятся к лучшим хайпам.

Также hyip классифицируются по следующим признакам:

• доступности — открытые и закрытые;
• способу выплат — автоматические, с мгновенным выводом денег на карту, ручные;
• по партнерской программе — одноуровневые, многоуровневые, бинарные и матричные;
• по скорости развития — плавные, активные, “партизаны”, оффлайн.

Какие проекты считаются классическими?

Непременно скажем о том, что существует ряд проектов, вложения в которые могут считаться менее рискованными. Например, вклады в банк. По сути, именно данный вариант способствует получению систематической прибыли без особых опасностей. Впрочем, опасность существует в том случае, если банк лопнет. Но, есть структура страхования вкладов. Именно по этой причине, даже при негативном раскладе в работе банка, вы сможете получить перспективы компенсации вклада.

Достаточно выгодным будет инвестирование в создание интернет ресурсов и блогов. Но, данное дело имеет неоспоримый минус в необходимости поиска различных специалистов, которые в действительности смогут поддерживать ваш проект и осуществлять контроль за его работой.

То есть, существуют проекты, которые гарантировано будут приносить вам прибыль. Остается открытым только вопрос организации деятельности. Что же касается пассивного дохода, то он более привлекателен тем, что вам не нужно будет самостоятельно осуществлять какие-то виды работ. Но, и риски по таким проектам будут более значительными.

Классический портфель

Для кого: для тех, кто готов пойти на умеренный риск, чтобы наверняка получить доходность выше инфляции.

Основной принцип: золотая пропорция такого портфеля — 60% акций и 40% облигаций, говорит Ольга Мещерякова. Здесь мы ставим на то, что первая часть портфеля обеспечит прирост портфеля, но если акции упадут в цене, то защитная часть из облигаций компенсирует (или хотя бы смягчит) просадку.

Но в 2022 году такой классический портфель оказался не столь уж и сбалансированным и едва ли спас инвесторов от разочарования, признаёт она. Поэтому не лишним будет всё же усилить защитную часть, согласны другие эксперты.

Например, Илья Голубов считает, что сбалансированном портфеле уместно использовать даже депозиты — притом отвести под них до 40% капитала. Половину можно пустить на покупку облигаций, а под акции оставить всего 10%.

Виталий Исаков предлагает более сложную и рискованную схему для такого портфеля. Согласно ей, 100 000 рублей можно распределить так:

• акции — 50 000 рублей;
• облигации — 30 000 рублей;
• золото — 10 000 рублей;
• недвижимость (через ПИФы) — 10 000 рублей.

На что можно обратить внимание:

К перечисленным выше фондам облигаций можно добавить те, что нацелены на более рискованные стратегии:

RCHY — высокодоходные облигации средних и малых компаний РФ. Стоимость пая — около 100 рублей. Аналоги: BSCB, TBRU, AMRH.

Фонды российских акций:

• SBMX — акции отечественных компаний, которые входят в индекс Мосбиржи. Стоимость пая — около 10. Аналоги: TMOS, EQMX, INRU.
• SBRI — акции российских компаний с устойчивым развитием корпоративной, экологической и социальной культуры (ESG). Стоимость пая — 8 рублей. Аналоги: ESGR, ESGE.
• RCMX — 15 самых ликвидных акций Московской биржи. Стоимость пая — чуть более 800 рублей. Аналоги: OPNR, MBEQ.
• DIVD — российские компании, которые стабильнее и щедрее других платят дивиденды. Стоимость пая — около 650 рублей. Аналоги: FMRU, MKBD.

Если подбирать компании самостоятельно, то стоит ориентироваться на голубые фишки — акции самых крупных и стабильных компаний.

Кстати, некоторые ценные бумаги отечественных компаний на Мосбирже фактически не российские акции, а иностранные. Их листинг произошёл на зарубежных биржах, а на Московской бирже торгуются не сами акции, а депозитарные расписки на них. Примеров много — TCS Group (Тинькофф-банк), X5 Retail Group, VK, Qiwi, HeadHunter, FIxPrice, Ozon, «Яндекс», «Росагро» и другие.

С ними связан ряд проблем:

• иностранная прописка потенциально грозит заморозкой активов,
• цены на них колеблются слишком резко,
• выплата дивидендов по ним пока невозможна из-за санкций,
• у брокеров подсанкционных банков их купить не получится.

Зачем инвестировать под сложный процент

Капитализация, то есть присоединение полученных процентов к телу капитала — позволяет вам быстрее увеличивать свои накопления. В этом и есть главное преимущество сложного процента.

Да, в приведённом выше примере разница не слишком велика. Однако всё решает время. С годами проценты на проценты резко ускоряют рост вашего капитала. И со временем разрыв будет колоссальный:

инвестирование денег под простой и сложный процент

Почему это важно?

Не так много средств семьи могут выделять для сбережения. Значит теми деньгами, что мы намерены инвестировать — нужно распорядиться максимально эффективно. Поэтому создавая капитал — выбирайте подход, который позволит вам использовать силу сложных процентов.

Стоит отметить, что сложные проценты помогают людям создавать значительный личный капитал к завершению карьеры. Это задача является одной из важнейших в долгосрочном финансовом планировании.

И если вы еще никогда не пытались оценить, какой капитал вам потребуется на пенсии — включите моё видео. Это рассказ позволит вам оценить размер необходимых накоплений. А также — расскажет, как их создать с использованием сложного процента:

Бизнес

Один из не самых очевидных, но от этого не менее выгодных инструментов для инвестирования — бизнес по франшизам. Так считает основательница сети детских школ плавания «Кроль» Наталья Георгиева.

По её словам, для этого достаточно иметь немного свободных денег. От 100 тысяч и более. На эту сумму можно купить франшизу и на её основе строить бизнес. При этом не нужно быть специалистом, знающим всё о конкретном рынке.

Также правильной инвестицией будут вложения в производство продуктов питания, которые востребованы у людей в любой кризисной ситуации и в условиях роста цен. Это могут быть вложения в хлебопекарное производство или в любые другие продукты, которые входят в продуктовую корзину любого россиянина. Такую рекомендацию даёт Фёдор Сидоров.

Суть инвестиционного бизнеса

Инвестиционная платформа – это информационная система, которая позволяет заключать договора между инвесторами и владельцами какого-либо бизнеса. Это площадки-посредники, которые помогают людям из разных уголков мира найти друг друга, чтобы воплотить в жизнь общую идею.

Инвестиционный бизнес в интернете несколько отличается от аналогичной деятельности в офлайн жизни. Перечислим основные особенности:

• заключение договоров и сделок не требует личного присутствия участников;
• никаких временных, национальных или иных ограничений;
• можно не следить каждую секунду за движением средств по счету;
• вложение и снятие денег осуществляется удаленно в режиме онлайн;
• можно начать с небольших вложений (отличный вариант для тех, кто хочет поэкспериментировать, попробовать свои силы в инвестициях).

Это все можно отнести к преимуществам инвестиционного бизнеса в интернете. Однако есть и минусы. Прежде чем вложить во что-то деньги, нужно тщательно изучить объект инвестиций, условия сотрудничества и историю жизни того человека, который за этим стоит.

Сразу скажу, что если вам обещают прибыль в 100% и больше, то велика вероятность, что вы наткнулись на мошенника. Теперь рассмотрим подробнее признаки лохотрона, а затем уже перейдем к обзору проверенных ТОПовых инвестиционных платформ.

Банковский вклад

Грядущий 2023 год очень опасен для инвестирования, так как темпы роста инфляции как в России, так и во всём мире бьют рекорды. Лучшие инвестиционные дома дают негативную оценку по динамике движения мировых индексов, которые отражают текущее положение дел в экономике. Об этом рассказала старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова.

Поэтому, по её словам, необходимо провести широкую диверсификацию рисков. В 2023 году главной задачей будет догнать уровень инфляции, темпы роста которой в России уже сейчас превышают 8%.

Среди консервативных инвестиций Анна Бодрова выделяет банковский вклад. По её словам, это один из способов сохранения денег и отличный вариант для достижения уровня инфляции. В первую очередь его необходимо рассматривать как консервативный инвестиционный инструмент, направленный не на приумножение, а в первую очередь на сохранение денег.

Почему инвестирование – это выгодно?

Получать реальные деньги с минимальными трудозатратами вполне возможно. Такой способ заработка именуется «пассивный доход» — именно к нему стремятся в конечном итоге все предприниматели, коммерсанты и манимейкеры (люди, зарабатывающие через интернет).

На нашем сайте есть подробная и полезная статья о том, что такое пассивный доход и как он работает.

Один из вариантов создания пассивного дохода – инвестиции в прибыльные направления. Удачное вложение средств гарантирует в будущем осуществление главной мечты каждого разумного человека – тратить своё время по личному усмотрению.

На этом месте некоторые читатели наверняка скептически усмехнутся. Что ж, скептицизм – вполне объяснимое качество характера жителей стран с нестабильной экономикой и политикой.

Однако я советую отбросить сомнения и открыто взглянуть на новые перспективы. Люди, которые постоянно сомневаются в своих силах, никогда не вырвутся из порочного круга безденежья и тисков тяжелого наёмного труда.

А теперь ключевой вопрос – почему одни люди богатеют, а другие остаются бедными? Думаете, всё дело в повышенной работоспособности, врожденных талантах и гениальных коммерческих идеях?

Вовсе нет. Просто одни умеют грамотно распоряжаться собственными активами, а другие – не умеют. Стартовые данные у всех людей примерно одинаковы, а вот отношение к материальным и духовным ресурсам кардинально различается.

Умные и прибыльные инвестиции – это:

• доходы, которые не зависят от трудозатрат;
• стабильность и уверенность в будущем;
• наличие свободного времени для увлечений, путешествий и прочих приятных вещей;
• финансовая независимость.

Сделав грамотные вложения, вы забудете о принципе «поработал – поел». Не то чтобы вам придётся круглосуточно лежать на диване и плевать в потолок: думать, рассчитывать и рисковать всё-таки придётся.

Однако такой риск в любом случае даст положительный результат – вы приобретете либо стабильный доход (сначала дополнительный, а потом, возможно, и постоянный), либо получите бесценный опыт на будущее.

Какие понятия вам следует знать перед тем как начать работу?

Все инвестиции можно подразделить на две категории. Это портфельные и реальные. В случае с хайпами, речь идет именно о первых. Иными словами, вы передаете свои деньги в доверительное управление, а администраторы заставляют их работать. Сферы деятельности могут быть разными. Это покупка криптовалюты, зарубежной валюты, игра на фондовой бирже. Но чаще всего вы встречаетесь с обычной пирамидой. Когда люди начинают выводить больше денег, чем вводить, администраторы просто закрывают проект.

В случае с хайпом справедливо основное биржевое правило. Чем выше риск, тем больше возможный доход.

Инвестирование в МФО и КПК

В МФО можно не только брать деньги в долг под невероятные проценты, но и инвестировать в них. Принцип работы примерно тот же, что и в случае с ломбардами, но в МФО нет залогового имущества и инвестирование в МФО более широко распространено.

Преимущество для микрофинансовых организаций заключается в том, что они привлекают дополнительный капитал. Эти деньги выдаются под проценты и МФО больше зарабатывает. Инвестор же получает доход, намного превышающий предложение от банков или купон по облигациям.

При инвестировании заключается договор с МФО. Доходность обычно превышает 20% годовых, может доходить до 30+%.

Для надежности перед перечислением денег проверьте МФО через сайт центробанка. На сайте регулятора есть полный реест микрофинансовых организаций, убедитесь, что нужная организация есть в этом списке.

По той же схеме можно инвестировать и в кредитные потребительские кооперативы. Это более рисковое направление по сравнению с МФО, доходность несколько выше чем у микрофинансовых организаций. КПК также проверяется через сайт центробанка.

Можно ли покупать на ИИС

Да. Высокодоходные облигации — это не отдельный класс активов, поэтому они прекрасно подходят для покупки на ИИС. Ограничения остаются стандартными, как и для других инструментов. Максимальная сумма пополнения в год на сегодня составляет 1 млн. руб.

Где посмотреть список доступных для покупки

Самую актуальную информацию о текущих выпусках высокодоходных облигаций можно посмотреть в торговых терминалах, которые предоставляют брокерские дома. Самым распространенным софтом является программа Quik.

Помимо этого, высокодоходные облигации можно увидеть на специальных сайтах – агрегаторах по инвестиционной тематике:

• Smartlab
• Rusbonds
• Cbonds и др.

Высокодоходные инвестиции с низким уровнем риска

Мы просто перечислим некоторые из них:

• Дивидендный запас: У нас уже есть пост, посвященный этому. Прочтите это здесь.
• Корпоративные облигации: корпорации могут выпускать облигации для инвесторов, чтобы собрать деньги. Эти краткосрочные облигации менее рискованны и имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными изменениям процентных ставок. Поскольку некоторые инвесторы хотят немного большего риска для более высокой доходности, они могут диверсифицировать облигации. Тем не менее, вы должны инвестировать в корпорации, которые являются финансово устойчивыми. Если вы инвестируете в крупные публичные компании, такие как Google, Amazon или Apple, вы минимизируете вероятность потери своих денег, потому что очень маловероятно, что они обанкротятся в ближайшем будущем.
• Привилегированные акции: привилегированные акции предоставляют акционерам возможность получать дивиденды раньше, чем акционеры обыкновенных акций компании. Даже если компания объявит о банкротстве.
• Другие включают; Депозитные сертификаты, высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка, казначейские ценные бумаги и т. д.

Как определить высокодоходные инвестиции,

1. Проверьте связанный с этим риск. Высокий риск равен высокой доходности
2. Проведите исследование денежных потоков и прибыльности компании
3. Проверьте производительность отрасли

Продолжительность инвестиции. Краткосрочные инвестиции обычно имеют более низкую доходность.

Взаимосвязь доходности и риска инвестиций

Чем больше доходность — тем лучше, вроде бы очевидно. Это правило хорошо работало бы среди безрисковых активов, но таких просто не существует. Всегда есть вероятность потерять часть или всю сумму инвестиций — такова их природа.

Более высокая доходность намного чаще достигается за счет дополнительного увеличения рисков
, чем за счёт более высокого качества самого инструмента. Это подтверждается реальными данными — когда я проводил компании Alpari, обнаружил сильную взаимосвязь между показателем риска СКО
(среднеквадратическое отклонение) и доходностью за год
:

Ось X — доходность за год, ось Y — СКО. Линия тренда показывает, что чем выше годовая доходность, тем выше риски ПАММ-счёта в виде показателя СКО.

Что такое инвестиции с высоким риском?

Инвестиции с высоким риском — это возможность получить прибыль, которая из-за присущей активу волатильности повышает риск потери денег. Иногда инвестиции с высоким риском имеют большую потенциальную прибыль по сравнению с более традиционными инвестициями, но это сопряжено с таким же повышенным риском получить убытки.

Хотя некоторые инвестиции могут считаться более рискованными, чем другие, важно помнить, что сам по себе трейдинг и инвестиции связаны с риском. В результате вы должны убедиться, что вы чувствуете себя комфортно и понимаете риски, связанные с финансовыми рынками

Высокий риск и высокий доход означает, что инвестиции имеет повышенную степень риска, но при этом они сопровождаются увеличением потенциального дохода. Высокий риск, высокий доход иногда называют компромиссом риска и доходности, и это теория, которая утверждает, что потенциальный доход от инвестиций выше, когда существует связанный повышенный риск для этих инвестиций.

Вложения в залоговое кредитование

Речь идет в первую очередь о ломбардах. Схема работает так:

• Нуждающиеся в деньгах люди получают от ломбардов деньги под залог высоколиквидного имущества.
• Ломбард назначает процент, обычно это примерно 0,4-0,9% в день. Позже заемщик выкупает имущество, но за большие деньги. Ломбард получает годовую доходность больше 100%.
• Ломбарды могут привлекать инвестиции извне, делясь с инвесторами частью прибыли.

Основная сложность этой схемы – найти ломбард, нуждающийся в деньгах. Обычно этот бизнес неплохо себя чувствует и без сторонних финансовых вливаний. Также есть риск столкнуться с хайп-проектом, они могут маскироваться в том числе и под сеть ломбардов.

Это выгодные инвестиции под высокие проценты, бизнес-модель ломбардов работает без сбоев. А с учетом состояния экономики большинства стран постсоветского пространства поток клиентов вряд ли ослабнет в ближайшие годы. Что касается доходности, то за год реально получить прирост капитала на 30-40%, для полностью пассивного инвестирования – это отличный результат.

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме

Куда сейчас вкладывать деньги инвестору-новичку, чтобы не потерять накопления? Специалисты советуют начинать с небольших сумм и проверенных низкорисковых надёжных инструментов, например, облигаций или акций крупных компаний.

Наименее рискованные варианты

Низкорисковый, но и наименее прибыльный вариант инвестирования:

• Банковские вклады. Средняя годовая ставка — до 6—7%, но до 1,4 млн руб. застрахованы.
• Облигации. Например, Облигации федерального займа (ОФЗ) выпущены российским государством, приносят небольшой пассивный доход.

Важно! Рисковые инвестиции должны занимать не более 10% портфеля, до 90% накоплений лучше вложить в проверенные варианты инвестирования, например, драгметаллы, облигации, недвижимость, банковские депозиты.

Самые доходные

Высокодоходные, но и пропорционально рискованные инвестиции — акции, опционы, ПАММ-счета (счета в доверительном управлении). Доходность по некоторым этим видам может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие инвестиции обычно краткосрочные, выгоднее всего вкладывать в них.

Акции иностранных компаний

Чтобы определить лучшие вложения в следующем году, надо понимать, что будет с экономикой, инфляцией, динамикой доходов населения. Вероятнее всего, пандемия в 2023 году ещё будет продолжаться, а значит, регуляторы буду вынуждены бороться с инфляцией через рост ставок. Такое мнение высказал частный инвестор, основатель Школы практического инвестирования Фёдор Сидоров.

Инвестиции на фондовом рынке стоит рассматривать конкретно по каждому инструменту. Но в данный момент, полагает Фёдор Сидоров, когда большинство инвесторов в мире ожидают коррекции, стоит сконцентрироваться на акциях крупнейших иностранных эмитентов.

Где инвестировать?

• Ренессанс Кредит — ИнвестицииПодробнее здесь
• БКС — ИнвестицииПодробнее здесь
• Тинькофф — ИнвестицииПодробнее здесь

Стоит ли инвестировать в высокодоходные облигации

Большая часть высокодоходных облигаций сопряжена с такими же высокими рисками. Компания может быть убыточна и может попытаться собрать деньги с неопытных инвесторов.

Но бывает так, что компания только начинает бизнес в новом секторе экономики, зарабатывает репутацию и развивает рынок. Так происходит с сектором переработки отходов в России — у нас не развита соответствующая инфраструктура, нет сформированного экологического сознания, поэтому любой бизнес в этом секторе крайне рисковый.

Отличить компании, которые пытаются заработать на инвесторах и пропасть, от тех, кто хочет совершить прорыв, можно, но для этого необходимо провести детальный анализ. Для этого требуется опыт на фондовом рынке и умение читать финансовые показатели.

Подозревайте, сомневайтесь, анализируйте

Одно из важных достоинств текущего рынка, которое отсутствовало ранее, — возможности прямого общения инвесторов-«физиков» с представителями эмитентов и организаторов. Радует, что интерес к этому процессу обоюдный. И эмитенты, и организаторы понимают: именно «физики» сегодня — основные инвесторы на рынке ВДО и они вовсе не горят желанием нести деньги в непрозрачные бизнесы, которые игнорируют их вопросы.

Второй важный момент — солидарность и консолидация инвесторов, живое общение и обмен опытом.

Кстати, именно это дало частным инвесторам осознание того, что им не на кого рассчитывать, кроме самих себя. Как ни крути, ВДО — это бумаги с низким уровнем кредитного качества. Зачастую платежеспособность эмитента заключается не в возможности платить, но в его доброй воле и желании это делать.

Если компания фондируется только через облигации у физлиц и уйдет в дефолт, дни ее на рынке сочтены. Поэтому панибратское общение с эмитентами и организаторами не означает, что не нужно задавать им острые и не всегда приятные вопросы относительно бизнеса и отчетности заемщика. Благо еще «Сибирский гостинец» научил многих из нас подозревать и сомневаться.

Каждый инвестор в ВДО — сам себе аналитик. Анализировать эмитентов могут все, как показывает практика, в этом нет ничего сложного. Более того, я скорее поверю не в модель Альтмана, хотя это, безусловно, хорошая штука, но в анализ логики бизнеса эмитента. Если на житейском уровне понятно, что бизнес обречен — не растет или убыточен, — я никогда не буду покупать его бумаги, какой бы привлекательной ни казалась ставка.