Что такое ипотека на жилье простыми словами

Ошибка №3. Небрежное отношение к документам

Через неделю была назначена сделка — подписание договора об ипотечном кредите. Почему-то предварительный договор мне на почту не прислали. Но я решил прочитать всё в банке, перед подписанием.

В договоре было написано, что процент по кредиту вырастет через три года. Насторожился, но переживать не стал. Подумал, что зарплата к тому моменту тоже наверняка вырастет.

Кроме договора ипотечного кредита надо заключить договор страхования жизни, потому что банк должен застраховать свои риски, связанные с жизнью и здоровьем заемщика. Менеджер сразу же предложил заключить такой в дружественной страховой компании. Уставший, не вникая, подписываю страховой договор и иду отмечать успешную сделку в бар.

Как правильно

Подписание договора — самый ответственный и важный этап. В договоре прописываются все правила и ответственность сторон. Большая часть договора обычно о том, что вы всем всё должны.

Вы должны заранее ознакомиться с договором и обсудить все возникшие вопросы до подписания. Вы имеете полное право не только обсуждать, но и предлагать изменить текст договора. Особенно если в нем есть условия, которые вас не устраивают.

Если условия кредита вам не подходят, не подписывайте договор. Даже если над вами стоят два менеджера. Даже если ключи от квартиры уже почти у вас в руках. Выплаты по кредиту будут преследовать вас еще много лет. От того, какими они будут, напрямую зависит качество вашей жизни. А это в свою очередь зависит от того, насколько внимательно вы прочитали договор.

История секьюритизации

Термин «securitisation» получил широкое распространение на международных финансовых рынках в 80-х годах XX века. Впервые применять секьюритизацию начали коммерческие банки: с ее помощью они проводили рефинансирование и повышали интенсивность выдачи новых кредитов. Процесс развития механизма «securitisation» включает в себя три основных этапа.

1 этап: секьюритизация ипотечных портфелей

Секьюритизация в первую очередь затронула самый крупный и самый долгосрочный сегмент кредитования физических лиц — ипотеку. В США в 1970 году состоялся первый выпуск ценных бумаг, основанных на ипотечных кредитах. Облигации получили название Mortgage-Backed Securities (MBS).

В 1977 году в СМИ впервые появилось понятие «securitisation». Оно было предложено Льюисом Раниери, директором ипотечного департамента Salomon Brothers.

2 этап: расширение форм банковской секьюритизации

В 1980 годах секьюритизации стали подвергаться другие традиционные направления кредитования: кредиты под залог доли в недвижимости, потребительские, автомобильные и студенческие ссуды.

Выпуск ценных бумаг, обеспеченных данными активами, получил название Asset-backed security (ABS). ABS имеют более низкий рейтинг, чем MBS, так как кредитные риски по ним выше: они имеют менее надежное обеспечение, хотя срок возврата по ним ниже, чем у ипотечных кредитов.

3 этап: появление новых securitisation-объектов

В 90-е процесс секьюритизации начал охватывать уже не только банковские кредиты, но и сферу бизнеса, производства, услуг. На мировом рынке появились различные типы ценных бумаг, обеспеченных активами. Наиболее популярные из них:

• RMBS (жилищные ипотечные ценные бумаги, разновидность MBS);
• CMBS (коммерческие ипотечные ценные бумаги, еще один вид MBS);
• CDO / CLO (долговые обязательства с обеспечением: кредиты, облигации и пр.);
• CMO (структурированные ипотечные обязательства);
• WBS (полная секьюритизация крупного и среднего бизнеса)

Все эти инструменты основаны на общих принципах секьюритизации, в то время как базовый актив отличается. Самым популярным активом в США являются MBS от ипотечных агентств: Ginnie Mae, Fannie Mae и Freddie Mac.

В конце 90-х возникает «Future Flow» — секьюритизация будущих финансовых поступлений. Данный механизм позволяет компании или банку использовать существующие и будущие денежные потоки, поступающие от бизнеса. Базовые активы для секьюритизации в этом случае могут включать:

1. Лизинговые платежи
2. Задолженности по кредитным картам
3. Поступления от платных автомобильных дорог
4. Выручка телефонных, ТВ и автотранспортных компаний
5. Выручка от продажи авиационных и ж/д билетов
6. Поступления от ресторанного бизнеса
7. Поступления от использования патентов и товарных знаков
8. Оплата услуг медицинских учреждений
9. Налоги, сборы и пошлины
10. Право на добычу полезных ископаемых и т.д.

Интересно, что несмотря на финансовый кризис 2008 года, вызванный пузырем в сфере ипотечного кредитования, в США за 10 следующих лет наблюдался рост выпуска секьюритизированных продуктов, а в Европе произошло сильное снижение их капитализации (примерно в два раза). На рынок США сегодня приходится ∼ 80% от мирового объема секьюритизации с капиталом более $10 трлн, где примерно треть занимают негосударственные эмитенты. Главным европейским активом являются RMBS с капитализацией более 500 млрд. евро.

В России securitisation-рынок заметно скромнее, чем в США или Европе, но ежегодно растет. Объем рынка секьюритизации в России в 2021 году превысил 1 трлн. рублей, но все равно меньше США в несколько сотен раз. С диверсификацией пока тоже плохо: 85% активов приходится на ипотечные облигации ДОМ.РФ (статистика всех графиков за 2020 год по данным энциклопедии российской секьюритизации ).

Ипотека: что это такое и как ее взять

На вопрос что это такое, ответ таков: ипотека — форма залога, когда должник закладывает, находящееся в его собственности, недвижимое имущество. Это гарантия возврата задолженности для кредитора. В этом суть и точное определение ипотеки. Зная, что такое ипотека на квартиру, вы должны понимать, что в случае ухудшения финансового положения или полной потери платежеспособности, можете потерять свою недвижимость.

Выразить простыми словами, что это такое ипотека, можно следующим образом: вы подписываете договор ипотечного залога, получаете деньги, ежемесячно выплачиваете кредитору сумму, обозначенную в договоре. Недвижимое имущество, которое вы отдали в залог, попадает под ипотеку. В качестве залога банку можно предоставить:

• жилой дом;
• участок земли;
• дачу;
• квартиру;
• другие объекты.

Если договор будет нарушен клиентом, то банк становится собственником недвижимости и может ее продать, чтобы не оказаться в убытке. Такая схема является основой ипотечного рынка в России. Основной документ, которым руководствуются финучреждения при составлении ипотечных договоров, является закон, принятый в 1998 г. Он так и называется — «Об ипотеке».

Основные характеристики ипотечного кредита:

• выдача на длительный срок (5-50 лет);
• назначение;
• относительно низкие процентные ставки;
• оформляется в строгом соответствии с ипотечным законодательством.

Сам предмет залога принадлежит заемщику, но права распоряжаться им самостоятельно он не имеет. Кредитная организация имеет полномочия использовать его по своему усмотрению в случае возникновения проблем с погашением долга.

Что делать, если мобилизованный пропал без вести?

Как гласит отечественное законодательство, пропавшим или безвестно отсутствующим признается человек, о местонахождении которого не имеется достоверной информации, а также не известно, жив ли он.

В точках военных конфликтов такое случается регулярно: во время боя никто не видел, чтобы человек погиб, но и после боя он в часть не вернулся. Пропавшим признается человек, если информация о нем не поступала по месту его жительства или по месту нахождения заинтересованного лица в течение года.

Между статусом пропавшего и статусом умершего существует принципиальная разница. За гражданином, признанным безвестно отсутствующим сохраняются его права и обязанности. В том числе — обслуживание кредитов. Это значит, что ни ему, ни его семье задолженности по кредитам не спишут и ипотеку не аннулируют.

Рубрики

• Аренда
• Банковские программы
• Без рубрики
• БТИ
• Видео
• Военная ипотека
• ВТБ
• Выселение
• Гараж
• Дачная амнистия
• Долевое участие
• ЕГРН
• Жилищные условия
• Зарубежная недвижимость
• Затопление квартиры
• ИЖС
• Ипотека
• Ипотека на вторичное жилье
• Ипотека на загородный дом
• Ипотека на новостройку
• Ипотека по двум документам
• Ипотека с господдержкой
• Квартиросъемщик
• Квартплата
• Коммунальные платежи
• Недвижимость
• Перепланировка
• Переуступка
• Приватизация
• Продажа
• Промсвязьбанк
• Райффайзенбанк
• Расселение
• Регистрация граждан
• Рефинансирование
• Росбанк
• Россельхозбанк
• Сбербанк
• Семейная ипотека
• Статьи
• Субаренда
• ТСЖ

Как сохранить ипотечное жилье?

Формально, если кредиты павшего во время военного конфликта заемщика аннулируются, то и обременение с ипотечного жилья снимается, а квартира переходит в собственность к родственникам. Правда, опять же в законе напрямую это не прописано, поэтому для большей уверенности необходимо дождаться разъяснений на эту тему.

И все же не верится, что кто-то из банков рискнет запустить процедуру переселения на другую жилплощадь (а тем более отъема квартиры) наследников погибшего героя.

Практика применения закона № 377-ФЗ только формируется. Если у вас есть вопросы — звоните нам. Будем решать их вместе!

Нужно учесть страховку

Есть еще один расход, который зависит от срока ипотеки, — страховка. Банки требуют страховать квартиру, потому что она в залоге, и жизнь, чтобы страховая компания погасила кредит, если с человеком что-то случится.

Обе страховки нужно продлевать каждый год. Например, если страховка квартиры стоит 5000 рублей, а жизни и здоровья — 7000 рублей, каждый год дополнительно нужно тратить по 12 000 рублей. Посчитаем, сколько примерно получится.

Способ досрочного погашения	Срок ипотеки	Расходы на страховку
Не гасить досрочно	30 лет	360 000 рублей
С уменьшением платежа	26 лет	312 000 рублей
С сокращением срока	15 лет	180 000 рублей
С уменьшением платежа и сокращением срока	15 лет	180 000 рублей

Если гасить досрочно с сокращением срока или одновременно уменьшать платеж и срок, расходы на страховку сократятся в два раза.

Выгоднее вносить досрочно сколько есть, а не копить крупную сумму

Проценты по ипотечному кредиту начисляются не в конце месяца, а каждый день. Например, если ипотека по 8,7% годовых, то каждый день банк начисляет примерно по 0,024%. Это значит, что нет смысла копить, например, 300 000 рублей, чтобы внести их досрочно. Выгоднее вносить небольшие суммы, как только они появляются.

Посчитаем на примере. Допустим, семья год откладывает по 25 000 рублей, чтобы разом внести 300 000 рублей. И вносит их в январе 2021 года в счет сокращения срока кредита:

Семья внесла 300 000 рублей на 13‑й месяц ипотеки

Срок кредита сократится до 18 лет и 9 месяцев, а переплата по процентам до 1 839 690 рублей. Получится сэкономить 1 871 673 рубля на процентах.

Теперь сравним со вторым вариантом: семья не копит год, а сразу вносит по 25 000 рублей на досрочное погашение:

Семья не копит год, а вносит по 25 000 рублей в течение 12 месяцев

В случае с ежемесячными платежами семья внесла по итогу те же 300 000 рублей, но не через год, а постепенно. Срок кредита сократился до 18 лет и 4 месяцев, а переплата по процентам до 1 773 737 рублей, экономия на процентах 1 937 589 рублей.

В нашем примере получается так:

	Копить год 300 000 рублей	Вносить сразу по 25 000 рублей
Срок кредита	18 лет и 9 месяцев	18 лет и 4 месяца
Проценты	1 839 690 рублей	1 773 737 рублей
Экономия на процентах	1 871 673 рублей	1 937 589 рублей

Во втором случае экономия на процентах на 65 916 рублей больше.

Можно ли списать ипотеку без выплаты остатка?

В принципе такая возможность действительно существует. Круг обязательств, подлежащих списанию, прописан в статья 2 закона № 377-ФЗ. Однако возникает эта возможность в такой ситуации, которая лучше бы обходила любого стороной.

Долг по ипотеке защищающего Родину заемщика, а также его созаемщика и даже непогашенные кредиты членов его семьи будут списаны кредиторами, если:

• мобилизованный погиб во время службы;
• получил тяжелое ранение/контузию и скончался от полученных ран;
• получил увечье, которое сделало его инвалидом первой группы.

Помимо списания долгов, пострадавшему участнику военного конфликта выплатят из бюджета сумму в размере 3 млн рублей. А если человек погибнет на территории Донецкой, Луганской народных республик, Запорожской и Херсонской областей, то его наследники получат 5 млн рублей.

Повторимся — данные выплаты делаются государством отдельно и не идут на погашение кредитов. Кредиты, в свою очередь, списываются безвозмездно и по наследству не передаются.

Если сокращать срок, переплата по ипотеке ниже

Досрочное погашение с сокращением срока обычно выбирают, чтобы закрыть ипотеку быстрее. А уменьшение платежа — чтобы снизить риски в будущем, например, при потере работы или болезни через десять лет. Еще один критерий — переплата по процентам. Посчитаем на примере, сколько процентов нужно будет заплатить по ипотеке в трех случаях:

• не гасить досрочно;
• гасить досрочно с сокращением срока;
• гасить досрочно с уменьшением платежа.

Для примера возьмем ипотеку с такими параметрами: квартира за 2 550 000 рублей, первый взнос — 510 000 рублей, ипотечный кредит — 2 040 000 рублей на 30 лет, ежемесячный платеж — 15 975 рублей. 

Не гасить досрочно. Если вносить только обязательные ежемесячные платежи, параметры будут такими:

• срок кредита — 30 лет;
• ежемесячный платеж — 15 975 рублей;
• всего заплатим банку — 5 751 327 рублей;
• проценты — 3 711 327 рублей.

За 30 лет нужно будет выплатить тело кредита — это те 2 040 000 рублей, что взяли в банке, и проценты — 3 711 327 рублей.

Рассчитать переплату по процентам со своими параметрами можно с помощью ипотечного калькулятора — банковского или стороннего.

Расчет переплаты по процентам за ипотечный кредит в стороннем калькуляторе

Гасить с сокращением срока. Если вносить каждый месяц на 5000 рублей больше и выбирать сокращение срока, получатся такие цифры:

• срок кредита — 14 лет и 2 месяца;
• ежемесячный платеж — 15 975 рублей;
• дополнительный досрочный платеж — 5000 рублей;
• всего заплатим банку — 3 545 720 рублей;
• проценты — 1 505 720 рублей.

Срок кредита уменьшился почти вдвое, а проценты — на 2 205 606 рублей. Но расходы на ежемесячное обслуживание ипотеки выросли на размер досрочного платежа — в нашем примере это пять тысяч рублей.

Расчет переплаты по процентам при досрочном погашении с сокращением срока

Гасить с уменьшением платежа. Если вносить те же 5000 рублей, но выбирать уменьшение платежа, срок кредита всё равно будет уменьшаться, но не так сильно:

• срок кредита — 25 лет 3 месяца;
• ежемесячный платеж — 15 975 рублей в первом месяце. Платеж с каждым месяцем снижается, например, через пять лет платеж будет около 13 000 рублей, а через десять лет в районе 8 000 рублей;
• дополнительный досрочный платеж — 5000 рублей;
• всего заплатим банку — 4 288 453 рубля;
• проценты — 2 248 453 рубля.

По сравнению с вариантом без досрочного погашения экономия на процентах 1 462 873 рубля.

На 17‑й год ипотеки обязательный платеж снизится до 6 833 рублей

Самая низкая переплата по процентам получается, если досрочно гасить ипотеку с сокращением срока. 

Сколько денег у меня должно остаться после ипотеки и счетов?

Сколько денег у вас должно остаться после оплаты счетов? Это будет варьироваться от человека к человеку, но хорошее эмпирическое правило заключается в том, чтобы следовать формула 50/20/30. 50% ваших денег на расходы, 30% на погашение долга и 20% на сбережения.

Как вы рассчитываете общие расходы?

Как рассчитать общий расход?

1. Чистая прибыль = Конечный капитал – Начальный капитал (из баланса)
2. Общие расходы = чистая прибыль – чистая прибыль.

Что такое бюджетное правило 50 30 20? Правило 50-20-30 — это метод управления капиталом, который делит вашу зарплату на три категории: 50% на самое необходимое, 20% на сбережения и 30% на все остальное. 50% на предметы первой необходимости: аренда и другие расходы на жилье, продукты, газ и т. Д.

Что такое правило 28 в ипотеке? Критическое число для покупателей жилья

Один из способов решить, какая часть вашего дохода должна пойти на ипотеку, — это использовать правило 28/36. Согласно этому правилу, ваш Выплата по ипотеке не должна превышать 28% от вашего ежемесячного дохода до налогообложения и 36% от общей суммы долга.. Это также известно как отношение долга к доходу (DTI).

Что нужно учесть при самостоятельном расчете ипотеки

Самое главное, что нужно знать: все ваши расчеты – предварительные. Вне зависимости от того, производили ли вы расчеты самостоятельно в Excel, воспользовались ли калькулятором или онлайн-расчетами, все полученные данные будут лишь примерными. Их можно использовать только в качестве ориентира, но не окончательного варианта, который будет потом прописан в договоре.

Даже при использовании ипотечного калькулятора на сайте нужного вам банка, вы увидите приписку «все расчеты являются предварительными». Заемщиков эта надпись сразу предупреждает о том, что конечный результат может быть другим.

Почему цифры могут меняться:

Самое важное – окончательные тарифы устанавливает банк, а точнее, специальная автоматизированная система расчета. Она учитывает несколько десятков факторов, прежде чем выдать решение о том, выдать этому конкретному человеку ипотеку или отказать, и если выдать, то сколько и под какую процентную ставку

На сайтах банков иногда указана «вилка ставок», и окончательное значение вы узнаете только после проверки вашей анкеты (правда, по ипотеке это редкость).
Всегда есть дополнительные расходы. По ипотеке есть множество комиссий и дополнительных услуг, за которые нужно платить отдельно. И если эти расходы крупные, то целесообразно их включить в сумму ипотеки, и тогда расчеты автоматически изменятся в большую сторону. Например, если включить в сумму кредита стоимость страхового полиса.
Нельзя предусмотреть всего сразу. Некоторые могут посчитать себе ипотеку по льготной программе, и даже получить предварительное одобрение, а потом узнать, что они сами или выбранное ими жилье не подходит под условие льготы. И что им можно получить ипотеку только на стандартных условиях программы с совершенно другими тарифами. И изменение ставки даже на 1-2% также кардинально поменяет картину.

Это не означает, что не нужно применять самостоятельные расчеты, вовсе нет. Полученная информация от обращения в банк или онлайн-калькулятора даст вам примерные данные, на которые можно опираться при семейном решении вопроса: по силам вам этот кредит или нет, «потяните» вы ипотеку на это жилье или стоит подобрать другое.

Иногда бывает так, что именно «поигравшись» с ползунками на ипотечном калькуляторе, заемщик понимает, что ему нужно выбрать другие параметры ипотеки. Например, запросить не 10 лет срока, а 30 лет. В этом случае нагрузка будет ниже, а вероятность одобрения заявки выше.

При этом никто не отменяет возможность досрочного погашения, если будет возможность погасить быстрее, вы сэкономите на переплате. А если нет – просто будете вносить комфортные для себя платежи без риска допущения просрочки.

Ипотека для молодой семьи

Ответим на вопрос: что такое ипотека для молодой семьи на жилье в России? Фактически это та же социальная ипотека, но предназначена на обеспечение собственной жилплощадью молодых семей. Предельный возраст, позволяющей отнести молодоженов к этой категории— до 35 лет. Здесь сами условия ипотеки не являются льготными, а помощь выражается в предоставлении государственной субсидии и возможности использовать материнский капитал.

Молодожены могут воспользоваться даже стандартным видом ипотечного жилищного кредитования. Если жилплощадь, где прописана семья, не соответствует минимально допустимым нормам в расчете на 1 человека, то может иметь место государственная субсидия. Размер, выдаваемой суммы варьирует в пределах от 30 до 35% от нормативной стоимости приобретаемых квадратных метров.

Варианты ускоренной оплаты

Даже с более длительным сроком погашения ипотечного кредита можно сэкономить на процентах и ​​быстрее погасить ссуду за счет ускоренной амортизации. Эта стратегия включает в себя добавление дополнительных платежей к вашему ежемесячному счету по ипотеке, что потенциально сэкономит вам десятки тысяч долларов и позволит вам избавиться от долгов (по крайней мере, с точки зрения ипотеки) на годы раньше.

Возьмем 30-летнюю ипотеку на сумму 200 000 долларов из приведенного выше примера. Если бы каждый месяц к основной сумме долга применялся дополнительный платеж в размере 100 долларов, ссуда была бы полностью выплачена через 25 лет вместо 30, и заемщик получил бы экономию на выплате процентов на 31 745 долларов. Увеличьте это до дополнительных 150 долларов в месяц, и через 23 года ссуда будет выплачена с экономией в размере 43 204,16 доллара. Даже один дополнительный платеж, производимый каждый год, может уменьшить сумму процентов и сократить амортизацию, если платеж идет в счет основной суммы, а не процентов (убедитесь, что ваш кредитор обрабатывает платеж таким образом).

Естественно, не стоит отказываться от самого необходимого или вынимать деньги из выгодных вложений на доплату. Но сокращение ненужных расходов и направление этих денег на дополнительные выплаты может иметь хороший финансовый смысл. И, в отличие от 15-летней ипотеки, она дает вам возможность платить меньше за несколько месяцев.

Как рассчитать ипотеку самостоятельно

Для того чтобы произвести расчет платы по ипотеке, потребуются некоторые цифры. Прежде всего это сама стоимость недвижимости и размер требуемого банком первоначального взноса (отображается он в процентах от цены жилья). Далее следует определиться со сроком договора кредитования. Как показывает практика, большинство наших соотечественников стремится взять заём на длительный промежуток времени, даже не пытаясь рассчитать, не будет ли ипотека слишком обременительна. И на то есть весомая причина – инфляция. С её учётом ипотека является выгодным мероприятием.

Кроме того, необходимо знать процентную ставку кредита. И ещё – потребуется ли страховка. Очень важную роль при расчёте доступности ипотечного займа играет метод его погашения. О существующих способах речь пойдёт ниже. А сейчас поговорим подробнее о том, как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно.

Пример

Например, вы берёте заём на 30 лет под 12% годовых. Вид платежа – аннуитетный. Общая стоимость жилья составляет 1 млн рублей. Банк выдвигает условие, чтобы первоначальный взнос был равен 10%.

Получается, что вам необходимо внести 100 тыс. рублей. Оставшиеся 900 тыс. – это собственно сумма кредита. Чтобы узнать ежемесячный объём платежа, разделите её на количество месяцев (всего их 360). Получится 2,5 тысячи.

Но это сумма ежемесячных выплат без процентов. Те же рассчитываются путём умножения суммы кредита на размер процентной ставки с последующим делением результата на 12. В нашем случае сумма ежемесячных выплат по процентам составит 9 тыс. рублей. Прибавив 2,5 тыс., мы получим, что каждый месяц в банк необходимо будет перечислять 11,5 тыс. рублей.

Таким образом, за первый год тело кредита будет погашено на 30 тыс. рублей. Поэтому в следующем году базовой цифрой для расчета процентов будут уже 870 тыс. рублей. Соответственно, объём процентных выплат уменьшится и, наоборот, часть регулярного платежа, идущего на погашение основного долга, увеличится.

Особенности ипотеки как займа

Ипотека – это разновидность залога, служащего страховкой для того кредитора, который выдал деньги в долг. В качестве залога выступает обычно имущество, приобретаемое заёмщиком – недвижимость (квартира, доля в квартире, дом, коттедж). Но таковым обеспечением может быть и уже имеющаяся жилплощадь.

Собственником любого из этих объектов остаётся покупатель, однако при нарушении им долговых обязательств кредитор вправе отсудить залоговое имущество в свою пользу. Лицо, купившее жилье путём получения ипотечной ссуды, лишено права распоряжаться этой собственностью. То есть без разрешения кредитодателя продавать, дарить, обменивать её нельзя.

Сегодня банки разработали множество подобных программ. Определиться с тем, какой ипотечный продукт вам больше всего подходит, вы сможете, изучив ниже размещённый список основных доступных на отечественном финансовом рынке вариантов ипотеки. Она предоставляется:

• На жильё в новостройке.
• На квартиру на вторичном рынке жилья.
• На земельный участок.
• На строительство или покупку загородного дома.

Кроме того, существуют следующие виды ипотечного кредитования:

• Для молодых семей.
• Без первоначального взноса.
• Без подтверждения дохода.
• С государственной поддержкой и прочие.

Ход строительства и состав проекта

Первые жильцы получат ключи в III квартале 2021 года. Этот срок прописан в договоре, хотя застройщик анонсирует некоторое опережение. Вместе с тремя корпусами сдаётся детский сад на 150 мест, который расположен в 3 и 4 секции 1 корпуса и занимает 3 этажа.

В конце 2020 года в домах 1 очереди уже установлены двухкамерные стеклопакеты Masttech в алюминиевом профиле. Высота окон 180 см, встречается ширина 150, 180 или 240 см. Стеклопакеты имеют узкую створку сбоку для проветривания, то есть основное полотно без ребёр и фрамуг. Помыть внешнее стекло из квартиры будет сложно и небезопасно. В офисе продаж упомянули, что управляющая компания планирует нанимать промышленных альпинистов пару раз в год. Оплата их работы включается в счет за коммунальные услуги.

В домах подвешивают лифтовые кабины Kone, в квартирах идёт монтаж внутренних инженерных коммуникаций и черновая отделка. Наружные стены домов утеплены. Рабочие монтируют направляющие системы вентилируемого фасада и первые металлические кассеты.

Начинается строительство второй очереди. Сейчас готовят площадку под фундаментные работы. Помимо жилых корпусов на этом этапе возведут второй детский сад на 350 малышей и школу на 1250 учеников. Открытия этих учреждений следует ожидать к 2024 году.

Ближе к концу проекта в ЖК
«Баланс» построят физкультурно-оздоровительный центр с бассейном, вторую школу, ещё два детских сада, поликлинику для взрослых и детей.

• К концу 2020 года корпуса 1 очереди построены в полную высоту
• Ведутся фасадные работы
• Наружные стены почти везде утеплены, рабочие устанавливают направляющие системы вентилируемого фасада
• На фасаде появились первые фишиные металлические панели, но они в защитной плёнке, поэтому их цвет пока не увидеть
• В домах ставят окна Masttech
• Внутри корпусов ведутся инженерные работы и черновая отделка
• Ключи обещают в III квартале 2021 года

Какие расходы относятся к налогам на ипотеку и страхованию имущества?

Общие расходы на жилье суммирует все соответствующие текущие расходы, необходимые для поддержания домовладения. Это будет включать ежемесячные счета, расходы на страхование, налоги и причитающиеся ассоциации домовладельцев в дополнение к процентам по ипотеке и основной сумме.

Какие счета вы оплачиваете, владея домом? Текущие расходы, которые вы заплатите за начало первого года обучения, могут включать:

• Налог на недвижимость.
• Страхование домовладельцев.
• Страхование частной ипотеки. …
• Коммунальные услуги, такие как электричество, газ, вода, канализация, телефонные и кабельные услуги.
• Сборы ассоциаций домовладельцев (ТСЖ), взимаемые сообществами, проживающими в многоквартирных домах.

При покупке дома Какие счета вы оплачиваете?

Когда вы покупаете дом, вы должны быть готовы оплатить определенные расходы авансом, в том числе сборы, ваши налоги и ваш первоначальный взнос. После того, как вы закрыли дом, вам может потребоваться оплатить страховку, налоги, частную ипотечную страховку или сборы ассоциации домовладельцев в дополнение к вашим ежемесячным платежам по ипотеке.

Включен ли ваш счет за воду в ипотеку? Эта сумма покрывает ваши расходы на проживание в арендуемой квартире, но она также может включать воду, аренду домашних животных, зарезервированную парковку, электричество, услуги по вывозу мусора и, возможно, даже что-то для доступа в фитнес-центр на территории, все в зависимости от вашей аренды.

Как рассчитать сумму первоначального взноса

Получить ипотеку без первоначального взноса невозможно. Если пользоваться кредитными программами Сбербанка, то первоначальный взнос здесь составляет минимум 10% от стоимости объекта недвижимости. Чем выше этот взнос, тем выгоднее ипотека. В некоторых программах Сбербанка предусмотрен первоначальный взнос в размере 20%. Он дает возможность получить неплохую скидку на ставку по ипотеке.

Пример расчета ипотеки

От суммы первоначального взноса будет зависеть размер долга перед кредитной организацией. Повышение первоначального взноса уменьшит сумму кредита, поэтому платить по процентам нужно будет меньше.

Виды ипотечных платежей по ипотеке

Самое важное, с чем нужно разобраться – это из чего будет складываться ваш ежемесячный платеж, только так можно понять будущую кредитную нагрузку. Как правило, платеж состоит из двух частей:

• выплата основного долга – непосредственно той суммы, которую заемщик получил от банка;
• проценты, начисленные за пользование кредитом. Банки не выдают деньги безвозмездно, они их предоставляют в долг под процентную ставку, которая прописана в договоре. Именно она напрямую влияет на дороговизну ипотеки и переплату.

Конечно, сюда могут добавляться еще другие суммы, например, комиссии, побочные услуги, страхование недвижимости и лично заемщика, снижение ставки за дополнительную плату и т.д. Но это мы разберем чуть позже, сначала надо определиться с типом платежа.

Есть два варианта, как можно оплачивать долг по ипотеке с процентами:

• Вносить платежи равными долями (одинаковой суммой) каждый месяц, причем в первое время большую часть платежа занимают проценты, а выплата основного долга переносится на более поздний срок. Такие платежи называют аннуитетными.
• Вносить платежи разными суммами, причем в первое время выплаты ипотеки они будут больше, а потом постепенно снижаться. Здесь ситуация прямо наоборот – сначала выплачивается основной долг, а потом уже проценты. Такие платежи называют дифференцированными.

В большинстве российских банков априори выдают кредит по аннуитетной схеме, так как одинаковые суммы внесения удобны и клиентам, и банкам, плюс так можно больше заработать банку. Дифференцированные платежи применяются очень редко, например, в Россельхозбанке можно оформить ипотеку с такой схемой выплат, и она очень выгодна для желающих погасить кредит досрочно.

Зачем разбирать так подробно платежи? Это делается не просто так: в зависимости от методики выплат, заложенной банком, будет меняться тактика расчета всего ипотечного кредита, то есть формулы будут разными, и это надо учитывать.

Ошибка №2. Быстрое заключение сделки

Я позвонил застройщику и забронировал квартиру. Менеджер сообщил, что текущая цена по акции будет действовать только два дня, поэтому нужно скорее оформлять сделку.

У застройщика договор с определенным банком. Если воспользоваться их ипотечным предложением, будут дополнительные бонусы: сниженная процентная ставка и неизменная цена на квартиру до окончательной сделки с банком. Процесс обещают простой: нужно лишь передать документы, дождаться, пока банк одобрит ипотечный кредит, и приехать подписать договор. Всё цивилизованно и с улыбкой. (Еще бы, такие деньги на кону!)

Для получения кредита собрал и отправил электронной почтой требуемые документы (заявление, справку 2-НДФЛ, копию паспорта), и через неделю кредит был одобрен. Правда, сумма ежемесячного платежа на 2500 рублей больше, чем я ожидал. В банке сказали, что это из-за отсутствия кредитной истории. Но я решил, что еще пару тысяч в месяц осилю, и согласился.

Через пару месяцев я просматривал другие предложения и нашел банки с более выгодными условиями, но было уже поздно.

Как правильно

«Давайте быстрее, пока цена не поднялась», — классическая уловка менеджеров, которые хотят, чтобы вы заключили сделку здесь и сейчас, а не сравнивали условия. Когда кажется, что решать надо срочно, не все могут здраво оценить, что именно им предлагают, — и соглашаются на невыгодную сделку.

Если вас начинают торопить со сделкой, говорите так:

— Спасибо, мне надо подумать. Где можно почитать подробно все условия?

— Решать надо срочно, а то завтра повысится цена.

— Ну, повысится — значит, повысится. Значит, не куплю, раз повысится. В другом месте, значит, куплю.

Теперь не менеджер манипулирует вами, а вы манипулируете менеджером.

Еще одна уловка менеджера — предложить вам ипотеку от банка-партнера на якобы выгодных условиях. Возможно, условия там действительно лучше, чем в других банках. Но вы должны самостоятельно убедиться в этом, сравнив с предложениями других банков.