Reserve bank of new zealand

Responsibilities of the Reserve Bank of New Zealand

The Reserve Bank derives its powers not only from the Reserve Bank Act of 1933 but also from The Non-bank Deposit Takers Act of 2013, Insurance (Prudential Supervision) Act of 2010 and the Anti-Money Laundering and Countering Financing Terrorism Act of 2009. 

The Bank conducts monetary policy for New Zealand to promote price stability and maximum employment in New Zealand’s economy. To manage monetary policy it sets the official Overnight Cash Rate of interest on cash lending to banks, engages in domestic market operations by buying and selling government bonds, and pursues quantitative easing during times of financial stress and low interest rates. 

In addition to developing monetary, regulatory, and financial policies the Reserve Bank also has a few other responsibilities.

One of the primary responsibilities of the Reserve Bank of New Zealand is issuing the country’s currency, which is the New Zealand Dollar (NZD). The NZD, also known as the Kiwi or Kiwi dollar, is one of the most highly traded currencies in the world, representing around 2% of global currency trading volume, an outsized share compared to the size of the country’s economy. It was introduced in 1967, at a rate of two dollars to one pound. Initially, the New Zealand dollar was pegged to the US dollar at a rate of 1.43 USD: 1 NZD. In 1985, the New Zealand dollar was floated. The NZD is notably susceptible to swings in dairy commodity prices, as New Zealand is a top dairy exporter.

Additionally, the Reserve Bank of New Zealand is responsible for regulating banks, insurers, and non-bank deposit takers such as credit unions. As of May 2020, there are 27 registered banks that it supervises. The bank is also responsible for overseeing and operating payment systems within the country. 

Процентная ставка Новой Зеландии

Главный рычаг влияния любого центрального банка на экономику государства и его положение на мировой финансовой арене – возможность регулировать ключевую процентную ставку.

Смягчение монетарной госполитики ведет к удешевлению нацвалюты и повышению показателей инфляции. На этом фоне растет внутренняя деловая активность. Повышающаяся же процентная ставка укрепляет национальные платежные средства и уменьшает инфляцию, однако и деловая активность внутри страны идет на спад. В условиях снижения инфляции,  новозеландские финансисты считают лучшим решением сохранять ставку относительно низкой.

Список губернаторов

Следующие лица были управляющими Резервного банка:

• Лесли Лефо (1 января 1934 г. — 31 декабря 1940 г.)
• Уильям Фокс Лонгли Уорд (Исполняющий обязанности губернатора: 1 мая 1941 — 1 февраля 1944), (1 февраля 1944 — 8 июля 1948)
• Эдвард Колдхэм Фасселл (21 июля 1948 — 20 июля 1962)
• Гилберт Уилсон (21 июля 1962 — 20 июля 1967)
• сэр Алан Лоу (21 июля 1967 — 11 февраля 1977)
• Раймонд В. Р. Уайт (12 февраля 1977 г. — 11 февраля 1982 г.)
• Дик Л. Уилкс (12 февраля 1982 г. — 17 мая 1984 г.)
• сэр Спенсер Рассел (18 мая 1984 г. — 31 августа 1988 г.)
• Доктор Дональд Браш (1 сентября 1988 г. — 26 апреля 2002 г.)
• Доктор Алан Боллард (23 сентября 2002 г. — 25 сентября 2012 г.)
• Грэм Уиллер (26 сентября 2012 г. — 27 сентября 2017 г.)
• Адриан Орр (27 марта 2018 — настоящее время)

Актуальные задачи РБНЗ

Резервный банк возлагает на себя ответственность за выполнение всего спектра традиционных функций центробанка – от контроля состояния  кредитно-денежной системы в целом до поддержания золотовалютных резервов и выпуска денег – но также и ставит перед собой исключительные задачи, необходимые для успешного развития государства в наши дни:

1. РБНЗ стремиться привести свою монетарную политику к мировым стандартам ради поддержания финансовой стабильности Новой Зеландии. Для достижения этой цели регулятор считает необходимым удерживать показатели ежегодной инфляции на уровне от 1 до 3 процентов.
2. Мониторит деятельность кредитно-денежных организаций страны. Регулятор устанавливает правила работы и ведет каталог компаний, которые имеют право называться банками. Также у него есть возможность регулировать деятельность кредитных союзов, страховых компаний, обществ застройщиков и иных финансовых организаций.
3. РБНЗ сопровождает крупные межбанковские транзакции (сейчас их ежедневный объем – 40 млрд долл.) и контролирует все системы расчета.
4. Сегодня на центробанк возложена необходимость контроля денежного оборота, с целью противодействовать отмыванию денег и спонсированию террористических организаций.

Выпуск валюты [ править ]

Банк в соответствии с Законом о резервном банке имеет исключительное право выпускать банкноты и монеты в качестве законного платежного средства Новой Зеландии . Резервный банк контролирует выдачу валюты банкам, а также заменяет использованные и поврежденные деньги из обращения. В марте 2005 года банк решил вывести из обращения монету 5 центов (в следующем году), а также уменьшить размер монет 10, 20 и 50 центов.

Резервный банк принимает к оплате всю новозеландскую валюту по номинальной стоимости. Это относится ко всей демонетизированной или изъятой валюте, однако такая валюта не обязана приниматься в обменных пунктах, поскольку она больше не является законным платежным средством. Все десятичные банкноты являются законным платежным средством, за исключением банкнот 1 и 2 доллара, поскольку они были отозваны. Поврежденные банкноты все еще чего-то стоят, если их можно распознать. На веб-сайте Резервного банка отмечается, что, как правило, если банкноты больше половины, они оплачивают ее полную стоимость. Чтобы получить платеж, люди должны сдать записку либо в Резервный банк Веллингтона, либо в любой другой банк.

Коллекционеры монет править

Резервный банк время от времени выпускает ограниченные тиражи монет законного платежного средства для коллекционеров, имеющих новозеландскую тематику и дизайн. Эти монеты не циркулируют, но являются законным платежным средством. Монеты продаются в Резервный банк через подразделение Почты Новой Зеландии.

Сравнение ключевой ставки 1% Резервного банка Новой Зеландии с ЦБ других стран мира

Из таблицы видно, что ключевая процентная ставка Резервного банка Новой Зеландии Выше, чем в Австралии и Великобритании (0,75%), но ниже, чем в Канаде (1,75%) и Сингапуре (1,63%).

Новозеландский доллар — молодой и перспективный

Неофициальное название – «киви» – молодой валюте дали в честь живущей на островах экзотической птицы. NZD очень молод. Собственные деньги  появились в стране менее сотни лет назад, а имя «доллар» они получили только лишь в 1967-м году. Ранее жители использовали в расчетах купюры британских колонизаторов – фунты стерлингов.

На международном валютном рынке «киви» присутствует уже более 30 лет. Однако госрегулятор продолжает контролировать доллар,  с целью избежать значительных колебаний его стоимости. Тем не менее, мировые биржевые площадки признают NZD высокодоходными денежными средствами.

Understanding the Reserve Bank of New Zealand

The Reserve Bank of New Zealand is responsible for maintaining monetary policy, meeting the currency needs of the public, and providing support services for other banks in the country, in addition to maintaining the stability of the nation’s financial system.

In 2007, New Zealand’s government decided to expand the role of the Reserve Bank by increasing its regulatory oversight to include not only banks but also building societies, credit unions, insurance companies and finance companies. About $30 billion worth of transactions are settled through the bank’s payment and settlement systems every day.

The Reserve Bank of New Zealand was established in 1934 after the passage of the Reserve Bank Act of 1933. Unlike the United States Federal Reserve, the Reserve Bank of New Zealand does not have any private owners. Even though it is not a department of the government, the reserve bank is entirely owned by the New Zealand government and the additional revenue it makes goes into Crown accounts.

Кредиты в коммерческих банках Новой Зеландии

Ипотечный кредит в Новой Зеландии могут получить как граждане страны, так и нерезиденты. Во втором случае действуют более жесткие требования, однако наличие недвижимости на территории государства служит смягчающим фактором. Вероятность предоставления кредитных средств иностранцу зависит от видов предоставляемых обеспечений и гарантии, размера первоначального взноса, личности потенциального заемщика.

В основном ипотека предоставляется в размере 50% от стоимости объекта на период до 20 лет. Ставка обычно плавающая, для нерезидентов она составляет около 7% годовых, для нерезидентов – 5,5-6%. Проценты начисляются ежемесячно, предусмотрена возможность досрочного погашения. Потребительское кредитование осуществляется под 9% годовых.

Проценты по депозитам в новозеландских банках значительно выше, чем в большинстве европейских стран: 4-4,8%. Ставка зависит от суммы и периода размещения средств: чем больше срок вклада, тем выше процент.

Денежно-кредитная политика [ править ]

Штаб-квартира РБНЗ в Веллингтоне.

Основные функции

Основная функция Резервного банка, как определено в Законе о Резервном банке Новой Зеландии 1989 г., заключается в обеспечении «стабильности общего уровня цен».

Резервный банк отвечает за независимое управление денежно-кредитной политикой для поддержания стабильности цен . Степень стабильности цен определяется Соглашением о целевых показателях политики с министром финансов. Соглашения о целевых показателях политики являются публичными документами, и, следовательно, правительство не может тайно изменять целевые показатели, чтобы добиться краткосрочного всплеска экономического роста.

Механизмом этого является Официальная денежная ставка (процент), которая влияет на краткосрочные процентные ставки. Банк предоставит банкам наличные на ночь по ставке на 0,50% выше денежной ставки под надежным обеспечением без ограничений. Кроме того, банк будет принимать депозиты от финансовых учреждений с процентами, как правило, по официальной денежной ставке.

Банки, предлагающие ссуды с процентной ставкой выше официальной денежной ставки, будут недооценены банками, предлагающими более дешевые ссуды, а банки, которые предоставляют ссуды ниже официальной денежной ставки, будут получать меньше по сравнению с другими банками, которые могут просто разместить свои деньги в Резервном банке. с более высокой доходностью. Резервный банк заимствует и предлагает ссуды без ограничений по объему, чтобы гарантировать, что процентная ставка на рынке остается на уровне официальной денежной ставки.

Контролируя это, Резервный банк может затем влиять на краткосрочный спрос в экономике Новой Зеландии и использовать это для контроля цен.

Корректировка официальной денежной ставки производится восемь раз в год. Он может вносить внеплановые корректировки, но обычно этого не делает.

Банковское дело с частичным резервированием править

Как и все современные денежных системы, денежно — кредитная система в Новой Зеландии основываются на декретной и дробных банковских резервы . В банковской системе с частичным резервированием большая часть создаваемых денег создается не самим Резервным банком, 80% или более создается коммерческими банками частного сектора.