Звонят из банка по задолженности: как себя вести и что говорить

Как составить возражения в суд по кредиту?

   После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.

   После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:

• в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
• информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
• в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно
• просительная часть содержит требования Ответчика
• приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика

Проценты по кредиту после суда

   Многие заемщики по кредиту, не имеющие возможности его выплачивать, считают решение суда чертой, после которой закончатся их мучения. Но это далеко не так

Нужно обращать  внимание на требования, которые указаны в исковом заявлении. Банки, как правило, просят взыскать с заемщиков  задолженность по кредиту на определенную дату

Суд выносит решение и взыскивает задолженность.

   А у банка есть  возможность обращаться в суд несколько раз за задолженностью на следующую дату.   Поэтому, после решения суда проценты продолжают начисляться, но уже на другой остаток долга.

   Проценты не будут начисляться, если в исковом заявлении банк просит расторгнуть с заемщиком кредитный договор. Если суд расторгнет договор, то проценты начисляться после решения суда не будут, тогда сумма долга перестает расти и становится фиксированной. Но такое требование банку не выгодно, поэтому чаще всего проценты продолжают набегать…

Как минимизировать риски в ставках?

Для положительного результата мало сделать удачную ставку. В схватке с букмекером мы должны понимать, что риск изначально заложен в марже, котировках и самой линии. Однако часто можно минимизировать риск слить банк, следует просто правильно разбирать события и грамотно управлять финансами. Это только несколько моментов – существуют и другие.

Подбор стратегий

Игровая стратегия тоже позволяет снизить риски, но их так много, что сложно разобрать все. Здесь уже для каждого индивидуально, но лучше всего подходит подробный разбор матчей. Есть и множество других, но для них требуется больше времени и денег в игровом банке.

Избегайте длинных экспрессов

Эксперты вовсе стараются не использовать экспрессы, потому что это не выгодно с математической точки зрения (увеличивается маржа). К тому же, шансы на успех с каждым добавленным событием снижаются, даже если оно должно случиться с большой долей вероятности.

Системы тоже следует исключить. В перспективе они принесут одни убытки, и вы отдадите больше средств за маржу, нежели за выигрыш, если он будет.

Используйте live

Live-ставки – это отличная возможность дополнительно себя обезопасить. Новичкам не рекомендуется в них влезать, ведь велик шанс пойти на поводу у азарта. Жажда быстрой прибыли делает свое «черное» дело. Однако опытные игроки используют лайв в свою пользу, им так даже легче обыграть букмекера.

Сделав анализ до старта поединка, можно не оформлять пари, а понаблюдать за ходом игры при помощи трансляции. Особенно полезно так делать, когда есть опасения по поводу исхода. Первые 15 минут в футбольном матче способны показать, как настроена команда и как дальше пойдет игра. Также это способ «поймать» коэффициент повыше.

Установите максимальную сумму для ставок в день

Такое простое ограничение будет полезно новичкам. Вы не сможете проиграть больше определенной суммы. Например, если ваш банкролл 100 у.е., то не рискуйте более 10 у.е. в день. Хотя, если подобрать правильные стратегии игры, об этом вовсе не придется думать. О ставках ва-банк скажу кратко – это один из самых быстрых способов попрощаться с собственным капиталом.

Подбирайте адекватные рынки

Каковы шансы, что вы безошибочно спрогнозируете точный счет в матче? Это возможно, но они ничтожно малы. Даже если все указывает на то, что счет будет 3:0, не совершайте подобную ставку. Заключите пари на П1, Ф1(-1,5), ТБ (2,5) или обе не забьют – это уменьшит риски. Сложно предугадать исход из двух-трех событий, не говоря уже о рынках с огромным числом исходов. Дополнительные перестраховки в виде нулевой форы или «икса» (ставок 1Х или 2Х), тоже не будут лишними.

Противоположная ставка

Этот метод помогает в ситуациях, когда после сделанной ставки, исход на противоположный исход существенно увеличился. Этот способ предоставляю в основном в качестве ознакомления и для общего развития, нежели для применения на практике. В действительности такое встречается редко, а выследить подобное еще сложнее.

Уместно вспомнить один известный пример, хоть ему и более 13 лет. Намечался боксерский бой между Владимиром Кличко и Лаймоном Брюстером. Перед событием победу американца оценивали коэффициентом 10-12, но перед боем котировки практически выровнялись. Тогда был скандал, но нам это неинтересно

Нам важно знать, что ажиотаж вокруг значимого состязания, способен существенно повлиять на котировки

Резюме

Никто не может в полном объеме обезопасить себя от проигрыша, но частично снизить риски под силу каждому. Это основные и рабочие методы минимизировать потери на ставках – рассматривать остальные нет смысла. «Вилки» не подойдут, поскольку больше потеряем на комиссии, ошибки в линии букмекера тоже, ведь ставка, скорее всего, будет рассчитана возвратом.

Придерживайтесь перечисленных правил и своих стратегий, не ставьте на высокие коэффициенты (больше 5-7) и слишком низкие (меньше 1,25). Обдумывайте свои решения, действуйте собранно и уверенно. Всем удачи!  

https://youtube.com/watch?v=i-9Cbqw4wtM

1.Обращение за кредитом в несколько банков сразу

Если вам нужен займ, то не следует обращаться на сервис, который обещает отправить заполненную вами заявку «сразу во все ведущие банки страны». Дело в том, что подача заявок в несколько кредитных организаций в глазах сотрудников службы безопасности банка выглядит подозрительно. Так обычно поступают люди, которые остро нуждаются в деньгах, и которым все отказывают. Оставляя заявки во множестве банков, они надеются, что хоть кто-то из них даст им в долг.

Откуда банкиры узнают, что вы обращались к их конкурентам? При получении вашей заявки они первым делом свяжутся с бюро кредитных историй. А на этих сервисах хранится информация не только о том, какие займы вы брали и не допускали ли просрочки по платежам. Там есть данные о всех запросах, поступивших от банков и МФО (а также зафиксированы все отказы в выдаче кредита).

Исключения из этого правила сотрудники службы безопасности или автоматические системы скоринга делают только для надежных кредитных брокеров. Например, при обращении за автокредитом к официальному дилеру рассылка заявок сразу в несколько банков является общеупотребительной практикой. Клиент, оформляющий кредит на покупку автомобиля, получает возможность выбрать из всех поступивших предложений наиболее выгодное.

Если вы уже произвели спам заявками и банки ответили на это отказом, то подавать следующее обращение лучше не ранее, через 2-3 месяца.

Что отвечать банкам при банкротстве

После передачи документов в суд, у вас есть возможность прямо информировать кредитные компании о начале судебного процесса. По закону все претензии кредиторы могут высказывать только финансовому управляющему, а не кредитуемому, если он подал на банкротство. Вам нужно только назвать номер дела о несостоятельности.

На основании этой информации кредиторы смогут заявить о своих требованиях, чтобы попасть в реестр кредиторов. А также узнать контактные данные арбитражного управляющего, с которым в дальнейшем будут вести диалог. Все контакты с гражданином по вопросу погашения задолженности прекращаются.

Что вызовет у банков подозрение

Неактивный счет. Банки считают, что правильный предприниматель обязательно должен пользоваться счетом хотя бы раз в три месяца. Большие перерывы в работе вызывают интерес контролирующих органов.

Отсутствие налоговых платежей

Счет, который не используется для оплаты налогов или налоговые отчисления с которого выглядят подозрительно маленькими, привлекает внимание банка.

Десятитысячный уставной капитал. Стандартные 10 тысяч рублей в графе «уставной капитал» — сигнальная ракета для банка

Маловато будет.

Искусственно заниженный НДФЛ. На эти цифры банковские служащие обращают особое внимание.

Совмещаемые должности. Допустим, директор и бухгалтер — одно и то же лицо. А если оно еще и учредитель — совсем плохо.

Случай, когда предприятие зарегистрировано по тому же адресу, что и множество других. Ну и что, что это офисный центр. Все равно государственная машина обратит на это внимание.

Всплеск финансовой активности. Особенно если накануне поменялся учредитель или название организации.

Операции транзита. Одна и та же сумма утром пришла, вечером ушла, и так каждое второе число каждого месяца. Добро пожаловать с объяснениями.

Как пройти скоринг в банке? Правда, что отказывают из-за публикаций в интернете?

Подобные истории не распространены, ведь банк не обязан говорить о причине отказа. Однако такие случаи нередки в нашей практике.

Отказ банка по скорингу из-за информации в открытых источниках — укрепившаяся практика как для российских, так и для зарубежных банков. Отметим, что с европейскими и американскими финансовыми институтами подобное происходит в разы чаще.

В каждом случае вопрос решается индивидуально. Алгоритмы могут «вынести» негативные публикации, но их критичность оценит человек. Если информационный портрет клиента выходит за так называемый уровень отсечения, банк откажет в сотрудничестве.

На рубеже 2015–2016 гг. на участие в торгах несколько компаний подали заявки с примерно одинаковой предложенной ценой и схожими квалификационными показателями. Одним из заявителей была ГК «Город» — известный на тот момент застройщик.

Важная оговорка — девелопера знали по громким скандалам. Компания просрочила сдачу двух жилых комплексов, а потом и вовсе заморозила стройку. О проблемном застройщике писали «Фонтанка», «Деловой Петербург» и «Коммерсантъ».

С таким бэкграундом получить деньги банка почти невозможно. Скриншот dp.ru

Методики оценки благонадежности у конкурсных комиссий торгов во многом аналогичны банковским. Но даже без них было очевидно, что ГК «Город» испытывает трудности и в результате контракт будет не исполнен или исполнен некачественно.

Другой случай — из нашей практики. Российский предприниматель N хотел открыть счет в европейском банке. Он прошел по формальным требованиям: документы заполнены правильно, финансовая культура идеальна, просрочек нет. Однако ему отказали.

Система скоринга в банке «отсекла» предпринимателя N на уровне проверки на благонадежность. В базе данных World-Check обнаружились негативные публикации. Они не были подтверждены достоверными источниками, но этого хватило.

В случае предпринимателя N пройти скоринг в банке можно, если легально удалить негативные публикации. Базой World-Check пользуются все финансовые институты Европы (иначе будут проблемы с регуляторами), поэтому ситуация бы повторялась.

Здесь стоит подробнее остановиться на World-Check и практике комплаенс. Это необходимо для понимания, как пройти скоринг в банке.

Закрыть вопрос досрочно

Закрытие кредита позже или раньше указанного в договоре срока имеет свои нюансы.

Если заёмщик хочет закрыть кредит раньше срока, лучше всего действовать поэтапно:

• Первый шаг: подайте заявление в банк о намерении досрочно закрыть займ. Сделать это нужно не менее чем за 30 календарных дней. Но следует внимательно прочитать кредитный договор: там могут быть прописаны и иные условия.
• Второй шаг: проконтролируйте правильный расчёт суммы выплаты. Задолженность для окончательного погашения должна быть посчитана на дату, в которую вы планируете закрыть займ.
• Третий шаг: внесите нужную сумму на счёт.
• Четвёртый шаг: после погашения кредита обязательно возьмите справку из банка, что займ и кредитный счёт закрыты.

Частичное погашение кредита может быть в двух вариантах: с уменьшением размера ежемесячного платежа или с уменьшением срока выплаты займа. Какой вариант выгоднее? Как правило, лучше выбирать второй — выплатить кредит раньше. Это связано с тем, что на сумму основного долга начисляют меньше процентов.

Отказать заёмщику в досрочном закрытии кредита банк не имеет права, так же как и штрафовать за это. С 2011 года в России это гарантируют поправки в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса.

Если банк всё же пытается помешать вам закрыть займ досрочно, требуйте отказ от кредитной организации в письменном виде. Если дело дойдёт до суда, вам пригодится этот документ.

Потом выяснилось, что долг всё равно остался, так как истинная сумма оказалась немного больше, чем насчитала женщина. Но банк не сообщил заёмщику о об этом — и продолжил по-тихому списывать ежемесячные проценты.

Как можно исправить кредитную историю?

На первый взгляд, исправить данные, которые автоматически получает, обрабатывает и рассчитывает БКИ, будет невозможно (и максимум, что может клиент – взаимодействовать с банками). Но есть как минимум одна причина, когда клиент может обратиться напрямую в бюро – это когда кредитная история испорчена по ошибке. Например, в отчете фигурирует кредит, который клиент точно не брал и не мог взять – в этом случае нужно связаться с бюро и предоставить нужную информацию. Также можно действовать и через банк – например, обратиться в кредитную организацию, которая якобы выдала кредит, чтобы сотрудники перепроверили все и отправили в БКИ правильные данные.

Поправить кредитную историю можно еще несколькими способами:

• если там отображается неизвестный кредит, но банк подтверждает его существование – это дело рук мошенников. В этом случае нужно обращаться в банк, выдавший кредит и в полицию. Увы, шансы на справедливое разбирательство невелики – банк, скорее всего, признает кредит реальным и заставит заемщика платить по нему, а полиция не найдет злоумышленника. Также из кредитной истории может «пропасть» успешно выплаченный кредит – тогда тоже нужно разбираться с бюро и банком;
• если долговая нагрузка слишком большая. На нее могут влиять даже те продукты, которыми клиент не пользуется – кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом, карты рассрочки. Лимит кредита или рассрочки по таким картам полностью учитывается как долговая нагрузка, поэтому такие карты лучше закрыть;
• если есть просрочки. Если есть просроченные долги и нет денег, сделать особо нечего – долги нужно закрывать. При желании можно попросить реструктуризировать кредит – банк увеличит его срок, чтобы месячный платеж был ниже, и в перспективе клиент может выйти с просрочек в нормальный график платежей;
• если кредитная история слишком чистая. Это не самая большая проблема, но кредит на крупную сумму клиент не получит. Он может оформить кредитную карту, сделать по ней пару покупок в магазинах, и быстро закрыть долг – тогда шансов на одобрение будет больше. Другой вариант – сделать плановую покупку чего-то дорогого (вроде техники) в рассрочку и вскоре ее погасить.

Важно, что досрочное погашение кредита уже давно не считается нарушением и на клиента не налагаются какие-либо штрафные санкции. Но для банка такой клиент не очень выгоден, поэтому частые досрочные погашения могут неформально повредить репутации заемщика

В БКИ это тоже будет видно (слишком маленькая разница между датами выдачи и погашения кредита) – но, как показывает практика, это не улучшает и не ухудшает кредитную историю.

Кроме прочего, банк может запрашивать данные о других долгах в базе ФССП – поэтому желательно погасить все свои долги по штрафам и ЖКХ.

Однако уже достаточно давно есть несколько программ в банках, которые предлагают своим клиентам целенаправленно улучшить свою кредитную историю. Как они работают и насколько помогают – разберемся дальше.

Суровая реальность

Банки еще почти девять лет назад взяли курс на постепенное отлучение россиян от банкнот, хотя до этого, напротив, стремились как можно сильнее облегчить им доступ к банкоматам и наличным деньгам.

Как получить ₽30 млн на вывод решения в области искусственного интеллекта на новые рынки
Поддержка ИТ-отрасли

Например, 1 октября 2008 г. в России было около 75,3 тыс. банкоматов, а годом позже их стало уже почти 88,9 тыс. К началу октября 2012 г. в стране их было около 207,4 тыс.

Найти банкомат недостаточно. Нужно, чтобы он еще и работал, а это не всегда возможно

Количество банкоматов в России росло вплоть до 1 апреля 2014 г., когда достигло отметки 237,4 тыс. устройств. С этого момента и до сегодняшнего дня, за исключением всего нескольких месяцев, банкоматов в России становилось все меньше и меньше. Если сравнить показатели 1 апреля 2014 г. и 1 октября 2022 г., то в стране образовалась нехватка около 59,2 тыс. машин по выдаче наличных денег.

Из этого следует, что поиск нужного банкомата начинает занимать у россиян больше времени, чем раньше. Жителей крупных городов это касается в меньшей степени, тогда как исчезновение пары банкоматов в небольших населенных пунктах может обернуться значительными трудностями для их жителей.

Как вести себя с банками перед банкротством

По нормам Российского законодательства у любого займодержателя есть право требовать погашения задолженности согласно условиям, прописанным в договоре кредитования. Для общения с кредитуемыми представители компании могут использовать любые из законных методов. По закону такая возможность есть у банков, микрофинансовых организаций и профессиональных коллекторов, действующих по лицензии.

К законным методами относятся:

1. Личные встречи.
2. Общение по телефону.
3. Почтовые уведомления.
4. Cмс, ммс и другие виды сообщений на телефонный номер.
5. E-mail письма, а также виртуальные способы общения.
6. Телеграммы.

При выборе иного способа общения, метод обязательно прописывается в кредитном договоре. При этом у гражданина есть право отказаться от общения, подав заявление. Бланк передают работнику кредитной организации под расписку или направляют почтой заказным письмом с уведомлением.

При использовании стандартных средств связи существует всего 2 способа избежать общения:

• попадать под категорию должников, которых кредиторы и коллекторы не имеют права беспокоить (банкроты, инвалиды и недееспособные граждане, несовершеннолетние);
• обратиться в юридическую службу и сделать его сотрудника личным представителем. В таком случае его данные передаются кредитору и общение происходит уже непосредственно с представителем.

Как правило, при обращении в хорошую юридическую компанию, юристы рассказывают, что и когда говорить коллекторам и займодержателям. Или берут общение на себя, оформив доверенность на право представлять интересы должника. Если такой инструктаж не проводился, воспользуйтесь несколькими советами.

Что нужно говорить кредиторам

При общении с банками, коллекторами и микрофинансовыми организациями нельзя говорить о предстоящем банкротстве. Кроме того, не стоит сообщать о вашем нежелании выплачивать задолженность. В противном случае юристы компании могут опередить вас с подачей искового заявления.

Должник может передать заявление в суд лично, направив по почте или в электронной форме при наличии подтвержденной учетной записи на Госуслугах.

При передаче заявления в суд будет зафиксирована дата обращения. По этой дате определяется лицо, первым направившее в суд заявление о несостоятельности должника, и в дальнейшем выбирающее СРО арбитражного управляющего.

После того, как заявление и приложенные к нему документы поступят в суд, делу присваивается номер, который через несколько дней отслеживается на сайте kad.arbitr.ru.

Требования к документам указаны в ст. 126-127 АПК РФ. Согласно документу в основной перечень бумаг входит квитанция из отделения почты об отправке копии заявления о несостоятельности кредиторам, а также свидетельство вручения заявления. Фактически, подавая документы в суд, должник уже уведомляет кредиторов о своих действиях.

Если кредиторы начнут угрожать и провоцировать конфликт, не поддавайтесь. Всегда можно уведомить оппонента о записи разговора. Пригрозите, что передадите ее вместе с заявлением в ЦБ РФ, прокуратуру или Роспотребнадзор. Эта мера может повлечь уголовную и административную ответственность.

Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет

Но до тех пор, пока суд не рассмотрел заявление о банкротстве и не ввел процедуру, по ФЗ-230 у коллекторов, банков и МФО есть право звонить и контактировать с должником иным способом, предусмотренным законом. После введения процедуры банкротства это право они утрачивают.

Стратегии банкролл-менеджмента с низким риском

Цель любой стратегии – минимизировать риски игрока и защитить от главных проблем: азарта и эмоций. Чтобы выбрать подходящую стратегию, попробуйте все стратегии «на бумаге»: выделите виртуальный банк и записывайте ставки в блокноте – так же, как если бы вы заключали пари в букмекерской конторе. Спустя неделю или месяц посмотрите, к чему привело управление банком по выбранной стратегии, и хотите ли вы продолжать в том же духе.

Фиксированная сумма ставки. Ставите одну и ту же сумму вне зависимости от ситуации на поле и прогнозов, то есть делаете ставки флэтом. Флэт защищает от внезапных крупных потерь, но у него есть и минусы: чтобы выигрывать на дистанции при среднем кэфе 2.00 вам нужно верно прогнозировать больше половины ставок.

Стратегию с фиксированной суммой легко подстроить под себя, например раз в неделю пересчитывать размер ставки. Если вы разделили банкролл 3000 рублей на 10 ставок по 300 рублей, а спустя неделю на счете осталось 1500 рублей, то вам хватит только на 5 ставок. В этом случае, чтобы обезопасить себя от быстрой потери банка, можно еще раз разделить его на 10 ставок – но тогда отыграться будет сложнее.

Фиксированный процент. Определяете процент от банка, которым готовы рисковать, и каждый раз вычисляете его перед ставкой. Например, если в банке 3000 рублей и вы решили ставить ровно 5%, то ваша первая ставка будет 3000 х 0,05 = 150 рублей. Если проиграли, то на счете останется 2850 рублей, и следующая ставка будет 2850 х 0,05 = 142,5 рублей

Неважно, на какой коэффициент вы ставите – процент будет один и тот же

Ставить на одно событие или сразу несколько?
Плюсы и минусы ординара и экспресса

С такой стратегией у вас не будет физической возможности разориться, разве что если вы дойдете до минимальной ставки БК. Например, в «Фонбет» можно поставить минимум 30 рублей на ординар и 20 рублей на экспресс. Но если вы встретились с лимитом на минимальную ставку, вероятно, дело не в управлении банком, а критериях подбора матчей.

Так как ставка всегда равна небольшому проценту от банка, отыграть минусовую серию бывает непросто. Поэтому стратегия подойдет либо опытным игрокам, либо тем, кто рассматривает ставки как развлечение и хочет, чтобы банкролл прослужил как можно дольше.

Фиксированный доход. Ставите так, чтобы при выигрыше всегда получать одну и ту же сумму. Например, вы хотите, чтобы каждая ставка приносила вам ровно 200 рублей чистой прибыли. Если вы ставите на событие с кэфом 1.25, то ставка будет 800 рублей. Если собрали экспресс с кэфом 10.00, достаточно поставить 20 рублей.

В этой стратегии мани-менеджмента два минуса: 

• нужно рассчитывать каждую ставку;
• если вам комфортнее играть на низких кэфах, то ради небольшой прибыли придется рисковать крупными суммами.

Система плато. Размещаете фиксированную ставку в диапазоне, а если выходите за диапазон, то меняете ставку в большую или меньшую сторону – смотря как изменился банк.

Например, вы ставите в диапазоне 500–2500 рублей. При начальном банке 500 рублей вы делаете ставки по 30 рублей. Когда в банке будет 750 рублей, повышаете размер ставки до 50 рублей и по нарастающей. Если из 500 рублей в банке осталось 350 рублей, снижаете размер ставки до минимальной суммы, которую принимает ваш букмекер.

В таблице достаточно ввести стартовый банк в поле на желтом фоне – остальное табличка посчитает сама. Размер ставки всегда будет 10% от банка. Создать копию гугл-таблицы

Плато спасает от затяжных проигрышных серий, потому что вы не сможете поставить слишком много, если придерживаетесь стратегии

Если же вы постоянно выигрываете, то ваш банк будет расти быстрее, чем при ставках фиксом. Важно регулярно сверять банк с системой плато. Сделать таблицу можно на бумаге, в «Экселе» или гугл-таблицах

Какую информацию может запрашивать Росфинмониторинг

Росфинмониторинг (Федеральная служба по финансовому мониторингу РФ) был создан в ноябре 2001 года. Через два месяца после принятия 115 ФЗ. Это не совпадение. Одна из основных задач Росфинмониторинга, главного подразделения финансовой разведки страны — реализация 115-го закона.

Эта структура имеет полномочия на запрос практически любой информации по движению денежных средств на счетах предпринимателей и организаций.

В 2021 году введены новые правила, по которым банки отчитываются перед Росфинмониторингом.

Отныне обязательному контролю подлежат:

Любые операции со счетом юрлица, по которым снимается или зачисляется наличка

Причем неважно, какой деятельностью это лицо занимается;
Операции иностранных структур без образования юрлица. Но только на протяжении 90 дней с момента регистрации

Если же три месяца никаких операций не совершалось, под контроль попадает первое перечисление, которое будет проведено;
Выплаты причитающихся вознаграждений физическим лицам, которым повезло выиграть в лотерею;
Операции с жилыми и нежилыми помещениями, которые не влекут смену собственника. Этот пункт будет работать при фигурирующих суммах, превышающих 3 миллиона рублей;
Любые платежи по лизинговым договорам, превышающие 600 тысяч;
Почтовые переводы. Здесь установлена контрольная планка в 100 тысяч рублей;
Возврат предоплаты за связь, при условии непригодившегося остатка в размере 100 тысяч.

Еще одно нововведение. С 2021 года структуры, работающие с денежными средствами или другим имуществом своих клиентов, не обязаны отчитываться по всем без исключениям операциям, фигурирующим в ФЗ-115. Росфинмониторинг интересуют только платежи, относящиеся к виду деятельности вышеназванных организаций.

Слишком много сдачи

Иногда проблемы возникают из-за желания «прикарманить» чужие деньги. Например, нередко кассиры совершают оплошности и выдают больше сдачи, чем необходимо. В таких случаях можно действовать по нескольким сценариям. Честный человек пересчитает деньги и вернет лишнее. Обманщик же воспользуется ошибкой другого и прикарманит часть средств себе.

Такие ошибочные поступки требуют внимательной проработки. Для начала стоит разобраться с тем, из-за чего в принципе возникла идея забрать чужие деньги. Возможно, некоторые люди таким поступком стремятся «наказать» магазин. На самом деле они делают хуже лишь кассиру и собственной карме. У людей, работающих на кассе, зарплата часто оставляет желать лучшего. Дополнительные штрафы только усугубят ситуацию.

Так и тянет в слезы: симптомы внутреннего роста иногда болезненны

Эксперты советуют исправить этот кармический долг с помощью благотворительности. «Лишние» деньги следует просто отдать нуждающимся. Такой поступок Вселенная точно оценит позитивно.

Как поступает банк, если считает операцию подозрительной

Закон позволяет банку выполнить следующие действия:

• Потребовать предоставления документов о конкретных операциях.
• Запросить информацию о происхождении денег. Поинтересоваться личностями партнеров по бизнесу, контрагентами.
• Произвольно установить срок предоставления документов. Этот срок законодательно не оговорен, так что каждый банк устанавливает его на свой вкус.
• Прислать своих сотрудников на предприятие, в офис, другое место ведения вашего бизнеса.
• Вызвать клиента для устного разъяснения.
• Повысить степень риска клиента. Это довольно неприятная штука, не блокирующая, но усложняющая работу со счетом.

У разных банков могут быть разные алгоритмы действий и разные списки запрашиваемых документов. Здесь мы говорим о том, что может сделать банк, а не о том, что он точно сделает.

2.Поручительство по кредиту другого человека

Возможно, вы ранее стали поручителем по кредиту по просьбе своего родственника или друга. В настоящее время вас это обстоятельство не тревожит. Титульный заемщик исправно вносит платежи по займу, и банк не налагает на вас никаких взысканий. Вы даже можете забыть, что когда-то подписали договор о поручительстве.

Однако действующее поручительство может стать помехой для оформления собственного займа. Ведь вы уже имеете финансовые обязательства. В случае возникновения у вашего знакомого каких-либо проблем обязанность по оплате оформленного на него займа может перейти на вас. И, возможно, банк, в который вы обратились за новой ссудой, предпочтет иметь дело с менее рискованным заемщиком.

Естественно, наличие поручительства не предполагает автоматического отказа в получении собственного кредита. Все будет решаться индивидуально. Большое значение здесь будет иметь взаимное соотношение величины ваших доходов, суммы по договору поручительства и суммы запрошенного вами займа.

Заметим, что выйти из договора поручительства в одностороннем порядке у вас не получится. В случае необходимости вы можете инициировать процедуры замены поручителя. Однако для этого потребуется получить согласие и основного заемщика, и кредитора, и, конечно, нового поручителя.

Адвокат в судах по кредитам в Екатеринбурге

   При возникновении проблемы просроченная задолженность перед банком кредитная организация может подать в суд. При положительном исходе дела кредитор получает постановление, которое позволяет начать процедуру по реализации имущества заемщика с целью погашения долгов.

ВАЖНО: если Вы рассчитываете на свои силы в судебном заседании, то интересы банка представляют в основном квалифицированные юристы, которые имеют большой опыт в разрешении кредитных споров, имеется большое количество аргументов со ссылками на закон – наш адвокат Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» может профессионально им противостоять.    Судебные дела по кредиту можно решать самостоятельно, можно попробовать процедуру рефинансирование кредитов с открытыми просрочками в Екатеринбурге однако надежнее обратиться к нашим квалифицированным кредитным адвокатам, которые имеют опыт в подобных вопросах

Они подскажут пути решения конфликта наиболее выгодные для Вас

   Судебные дела по кредиту можно решать самостоятельно, можно попробовать процедуру рефинансирование кредитов с открытыми просрочками в Екатеринбурге однако надежнее обратиться к нашим квалифицированным кредитным адвокатам, которые имеют опыт в подобных вопросах. Они подскажут пути решения конфликта наиболее выгодные для Вас.

Читайте еще по вопросам судебных дел по кредитам:

С нами возврат комиссий банков будет проще

Автор статьи: адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Как избежать обмана и мошенничества

В большинстве случаев клиент сам, прямо или косвенно, допускает обман или мошенничество со стороны кредитной организации. Это может быть подписание всех документов без изучения и прочтения, согласие на заведомо невыгодные условия кредитования, передача своих данных и реквизитов карт другим лицам.

Вот несколько рекомендаций, которые позволят избежать обмана или уменьшить его последствия:

• всегда тщательно изучайте каждый документ, который вам дают на подпись, даже если в нем десятки страниц;
• не верьте на слово сотруднику банка, который уверяет вас в безопасности сделки, каких-либо преимуществах при оформлении страховок, подключении дополнительных услуг;
• не стесняйтесь задавать вопросы о сути непонятных вам пунктов договора и терминов;
• не используйте для интернет-платежей основные карты и счета, не передавайте их реквизиты третьим лицам (для онлайн-оплаты лучше пользовать виртуальными карточками со строго ограниченным лимитом средств);
• сразу подавайте заявления в кредитную организацию, полицию и другие ведомства, как только увидели подозрительные операции, обман, кражу денег или личных данных.

Как не платить банку, если обманули мошенники? Если на вас оформили кредит по поддельным документам или украденным личным данным, то все зависит от итогов рассмотрения уголовного дела. Даже если полиция не найдет виновных, по справке из МВД можно добиться аннулирования кредита, возврата списанных средств. Крупные банки сами расторгнут договор, если по материалам МВД будет подтверждено мошенничество со стороны третьих лиц.