11 лучших банков для рко: сравнение тарифов, какой продукт лучше для ип и ооо в 2022 году

Шаг 4. Рассказать о своем бизнесе

После этого нужно будет подробнее рассказать о своем бизнесе. Например, Тинькофф дает доступ к личному кабинету, где ИП может внести данные и загрузить нужные документы.

У каждого банка свои требования к заемщику. Чаще всего нужно подтвердить личность, регистрацию ИП и платежеспособность.

Подтвердить личность. Как правило, подойдет только российский паспорт. Загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет, водительские права и другие документы — нет.

Подтвердить регистрацию ИП. В некоторых банках просят копию ИНН, ОГРН или выписку из ЕГРИП, а иногда все это сразу. Например, в Тинькофф это не нужно, потому что сотрудники банка сами проверяют информацию об ИП в открытых источниках — на сайте налоговой и в других.

Подтвердить платежеспособность. Чаще всего банки просят показать обороты бизнеса и декларацию за прошлый год, если она есть.

Если ИП берет кредит в банке, где у него расчетный счет, предоставлять выписку не нужно: банк и так видит обороты по счету. Но если у предпринимателя несколько счетов, лучше предоставить выписки по всем ним. Это повысит шансы на получение займа на более выгодных условиях.

Если у ИП нет счета в банке, куда он обратился за кредитом, — выписка по счету обязательно понадобится для получения предварительного решения.

Когда предприниматель заполняет анкету на получение кредита в Тинькофф, выписки из других банков можно загрузить автоматически

Бизнес-среда

Кроме вопроса доходности, будущих предпринимателей также должны волновать проблемы, с которыми они столкнутся в ходе работы. С одной стороны, улучшения есть, но, с другой стороны, хватает и сложностей.

Этому рейтингу уделяют внимание на самом высшем уровне. Глава государства РФ, Владимир Путин, ранее требовал, чтобы мы к 2018 году заняли 20 позицию в данном рейтинге

Впрочем, пока достичь желаемого не удалось, хотя и наблюдается существенный прогресс.

Всемирный банк, который отслеживает показатели по странам, отметил, что Россия провела хорошие реформы в области разрешений на строительство, сократив требуемое на получение документации время. Также бизнесмены РФ теперь могут быстрее подключаться к электроснабжению, что также оказывает положительное влияние на бизнес-климат в стране.

Условия получения кредита

Банковские условия займа зависят от выдвигаемых требований:

к заемщику (ограничение по возрасту для физических лиц или сроку существования фирмы, стаж работы, регистрация в соответствующем регионе);
к платежеспособности, которые базируются на уровне дохода и определяют допустимую сумму;
к выполнению обязательств (гарантия поручителей, наличие залога, ликвидность).

Перечень условий для получения ссуды может включать в себя и другие требования: соблюдение утвержденных финансовых ковенант, оформление предоставления дополнительного оборудования и инструментов по открытой инвестиционной линии. Упомянутые выше требования подразумевают минимизацию рисков, балансировку кредитных портфелей и оптимизацию доходности.

Рейтинг 5 лучших банков для бизнеса в регионах

В регионах, предприниматели не в меньшей степени обеспокоены тем, какой банк выбрать для работы в качестве ИП. Количество предложений в этом сегменте достаточно велико и разобраться в том, какой вариант будет самым приемлемым, поможет ТОП 5 учреждений.

5 – «Почта Банк»

Финансовая организация ориентирована на нужды населения. И несмотря на незначительный срок существования – 4 года, сумела перерасти в надежную сеть, предоставляющую услуги простым гражданам и предпринимателям.

Сайт pochtabank.ru
ИП могут обслуживаться за небольшую плату в 900-2900 р.
Зачисление проводится бесплатно
Лимиты на снятие зависят от пакета, но в среднем комиссия составляет 2,5-3,5%.

Мне нравится1Не нравится

4 – «УБРиР»

УБРиР

За последние годы он немного потерял в рейтинге банков для бизнеса. Но при этом продолжает предоставлять качественные услуги клиентам и разрабатывать новые проекты. Наиболее широко «УБРиР» представлен на Урале, но его присутствие отмечено и в других городах страны.

Сайт www.ubrr.ru
В среднем обслуживание обходится в 1500 рублей за месяц.
Внесение: от 0,5% при исчерпании месячного лимита в 150 000 р (до этой суммы бесплатно);
Снятие: 2-7,5%

Мне нравитсяНе нравится

3 – «Открытие»

Открытие

Широкая сеть филиалов по стране и длинный перечень продуктов для ведения бизнеса делают эту кредитную организацию весьма популярной. Нельзя не отметить, что она отмечена уверенным и стабильным ростом. Поэтому надежность учреждения не вызывает сомнений.

Сайт https://www.open.ru/
За ведение предпринимателя «Открытие» не взимает плату в течение первых 90 дней.
Зачисление средств проводится под 0,15%
Выдача наличных – от 0,99%.

Мне нравитсяНе нравится

2 – «Совкомбанк»

Совкомбанк

В рейтинге банков для хозяйствующих субъектов он занимает почетное второе место, лишь немногим уступая лидеру. Финансовое учреждение широко представлено в регионах и постоянно совершенствуется в сфере предоставления услуг. При этом с точки зрения выгоды «Совкомбанк» во многом опережает конкурентов.

Сайт sovcombank.ru
Максимальный тарифный план за обслуживание предусматривает оплату в размере 1500 рублей.
Внести средства можно бесплатно вне зависимости от пакета
Выдача происходит под 1-2%.

Мне нравитсяНе нравится

1 – «Точка»

Точка

По сути – это не одно финансовое учреждение, а мультибанковский сервис с обширными возможностями для предпринимателей любого уровня. Он предлагает лучшие условия и самые востребованные услуги.

Сайт tochka.com
Ведение счета может быть бесплатным. Самый дорогостоящий тариф – 25 000 р.
Зачисление средств проходит с комиссией в 0,8%
За снятие берется 3,5%.

Мне нравитсяНе нравится

Шаг 1. Определиться с целями и видом кредита

Обычно бизнесу деньги нужны, чтобы вложить их в оборот, инвестировать в основные средства или закрыть кассовый разрыв. Для каждой цели есть свой кредит.

Виды кредитов для компаний и ИП

Кредит для пополнения оборотного капитала берут, чтобы вложить деньги в бизнес и заработать на них в ближайшее время. Например, закупить популярные модели телефонов и быстро распродать, вложиться в рекламу или взяться за крупный проект и заработать на нем.

Что такое оборотный кредит и как его взять, чтобы заработать больше

Такие кредиты банки так и называют — оборотными. Как правило, их дают на короткий срок. Максимальная сумма кредита зависит от текущих оборотов бизнеса.

Оборотный кредит в Тинькофф

Кредит для пополнения основного капитала поможет обеспечить бизнесу прибыль в будущем. Например, пекарня открывает еще одну точку и берет кредит, чтобы закупить туда оборудование.

Инвестиционная кредитная линия в Тинькофф

Такие кредиты называют инвестиционными. По ним можно получить большую сумму на долгий срок и под небольшой процент. Для таких кредитов часто нужен залог — например, подойдет квартира или офис.

Кредит на любые цели для ИП в Тинькофф

Кредит, чтобы закрыть кассовый разрыв. Например, когда бизнес нормально развивается, но временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, а расплатиться за аренду или уплатить налоги нужно сейчас.

Кредит для закрытия кассовых разрывов называется овердрафтом. С ним можно уйти в минус по счету, а когда деньги от покупателей придут, долг закроется автоматически. Овердрафт похож на дополнительный кошелек: если на расчетном счете достаточно денег на расходы бизнеса, воспользоваться овердрафтом нельзя. Он начинает работать только тогда, когда денег на счете нет или не хватает.

Овердрафт в Тинькофф

Обычно овердрафт выдают на короткий срок — до двух месяцев. Воспользоваться им можно в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет.

Антикризисные программы льготного кредитования

В начале марта 2022 года правительство решило поддержать предпринимателей и ввело льготные кредиты для бизнеса. Предприниматели могут оформить льготный кредит на развитие бизнеса ИП, пополнение оборотных средств и рефинансирование старых кредитов.

Одно из главных условий для получения кредита — компания или ИП должны быть в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, МСП.

Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства

В России действуют три основные программы льготного кредитования, по которым малый и средний бизнес могут получить деньги у банка со скидкой:

Программа инвестиционного кредитования.
«ПСК Оборотная».
«1764».

Собрали всю информацию по кредитам в одну таблицу. Ставки указаны с учетом изменений, которые произошли в сентябре 2022 года.

Для малого и среднего бизнеса снизили ставки по льготным кредитам

	Программа инвестиционного кредитования	«ПСК Оборотная»	«1764»
Ставка	4% годовых для малого бизнеса, 2,5% — для среднего	10,5%	10,25%
Срок кредита	До 10 лет	До 1 года	Зависит от цели кредита:— на оборотные средства — до 3 лет;— на инвестиционные цели — до 10 лет;— на рефинансирование — срок, не превышающий первоначальный срок кредита
Кто может получить	Бизнес из сферы переработки сельхозпродукции, логистики и гостиничного бизнеса	Малые и средние предприятия.Кредит не дадут тем, кто производит или продает подакцизные товары. Например, табачные изделия, бензин, моторные масла.Исключение — предприятия общественного питания, сфера розничной торговли	Малый и средний бизнес и самозанятые, которые работают в приоритетных отраслях. Например, в сельском хозяйстве, науке, внутреннем туризме, образовании, ресторанном бизнесе
Сумма кредита	От 50 млн рублей до 1 млрд	Для малого бизнеса — до 300 млн рублей, для среднего — до 1 млрд рублей	Сумма зависит от размера бизнеса:— для предприятий с количеством сотрудников не больше 15 человек и годовой выручкой до 200 млн рублей — до 200 млн рублей;— для малого бизнеса — до 500 млн рублей;— для среднего — до 500 млн рублей на пополнение оборота и до 2 млрд рублей на инвестиции
На какие цели можно потратить	На закупку нового оборудования для производства, строительство, реконструкцию или капитальный ремонт	На рефинансирование старых кредитов, инвестиции и пополнение оборотных средств. Например, если из-за скачка доллара не хватает денег, чтобы закупить новый товар у поставщиков	— на инвестиции — от 500 тысяч до 2 млрд рублей. Деньги можно потратить на развитие бизнеса, например на покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства;— на пополнение оборотных средств — от 500 тысяч до 500 млн рублей;— на рефинансирование;— на развитие предпринимательской деятельности — до 10 млн рублей
Требования к заемщику	Бизнес не должен входить в одну группу с компаниями крупного бизнеса, находиться на стадии ликвидации и банкротства	Предприятие не связано напрямую или через учредителей с долей участия в уставном капитале более 25% с организациями, которые не относятся к категории малых и средних предприятий	Выручка компании или ИП не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек. Также задолженность по налогам и сборам не превышает 50 000 ₽

Сложности бизнеса

Впрочем, по мнению российского бизнеса, пока рано говорить об идеальных условиях для работы. Компания PwC провела масштабное исследование, опросив руководителей, чтобы понять настроения российского бизнес-сообщества. 88% опрошенных заявили, что заниматься бизнесом в России сейчас сложно. Из них примерно треть считают, что вести бизнес-дела в стране даже очень сложно.

Топ-менеджеров ведущих компаний попросили выделить проблемы, которые мешают сегодня нормальному ведению бизнеса в стране. Предприниматели поставили на первое место слишком высокий уровень налогообложения. На второй позиции очутилась бюрократия и административные барьеры. Замыкает тройку лидеров проблема с поиском квалифицированных кадров.

На данном этапе, как считают руководители, малый бизнес не играет той роли в развитии экономики, которая ему предназначена

По оценке 29% опрошенных роль малого бизнеса незначительна, еще 37% называют данную роль важной, но не определяющей. . Показательной является оценка руководителями действий властей

В частности, 60% не доверяют действиям правительства с точки зрения учета интересов бизнеса

Показательной является оценка руководителями действий властей. В частности, 60% не доверяют действиям правительства с точки зрения учета интересов бизнеса.

ТОП-5 лучших банков для ИП

Тинькофф-банк

Кредитное учреждение зарекомендовало себя, как один из лучших банков для малого бизнеса. Его достижения:

по стоимости обслуживания ИП – 1 место в рейтинге Business Banking Fees Rank;
по качеству услуг по народному голосованию – 2 место в рейтинге на banki.ru.

Для начинающих предпринимателей это лучшее решение.

Наибольшей популярностью пользуется тариф «Простой», его условия:

открытие счета – бесплатно;
срок получения реквизитов – в день обращения;
внесение наличных – до 1 млн. рублей в месяц без комиссии;
платежи для перевода клиентам «Тинькофф» – бесплатно, на счета других банков – 19 рублей за платеж;
обслуживание счета – 490 рублей.

Кроме того, предпринимателю предлагается бесплатная онлайн-бухгалтерия, зарплатный проект, торговый эквайринг – от 1%, возможность участвовать в госзакупках, кредиты и рассрочки на выгодных условиях.

Альфа-Банк

Хорошим решением для открытия счета начинающего ИП станет тариф «Ноль для старта» от «Альфа-Банка».

Условия:

открытие счета – бесплатно;
обслуживание счета – 0 рублей в год;
переводы внутри банка – 0 рублей, в другие банки бесплатно в первые 3 месяца, затем – 99 рублей;
платежи в бюджет и по налогам – 0 рублей;
по бумажным платежным поручениям – 0,1% (не менее 400 рублей).

Кроме того, начинающим бизнесменам предлагается бесплатные онлайн-бухгалтерия, терминалы для торгового эквайринга с зачислением денежных средств в этот день или на следующий.

У банка есть партнеры, которые дают бонусы:

«Яндекс» – дополнительные 10 000 рублей на рекламу и бесплатная настройка;
«hh.ru» – бонус 9 400 рублей на размещение объявлений «Премиум»;
«MegaGroup» – 1 сайт с бесплатным годовым хостингом и обслуживанием;
«Яндекс Такси» – 3 000 рублей для поездок сотрудникам, распространяется на 600 городов.

При подаче заявки реквизиты выдаются в течение 5 минут. Сразу после подписания договора можно начинать пользоваться счетом.

«Точка»

Банк предлагает три тарифа для предпринимателей: «Ноль», «Начало», «Развитие». Для тех, кто только принял решение открыть собственное дело, самый подходящий вариант «Ноль» и «Начало». Разница в том, что первый вариант предусмотрен только для тех ИП, которые открылись не более 90 дней назад, по второму нет ограничений по дате открытия.

Бесплатные услуги для всех трех тарифов:

регистрация ИП удаленно;
открытие счета в рублях и валюте;
мобильное приложение;
неограниченное количество платежей контрагентам, по налогам и в бюджет;
электронный документооборот;
выпуск и доставка банковских карт.

Также ИП предлагается программа лояльности, которая заключается в начислении баллов:

проценты по остаткам на счетах – 15% годовых при совершении покупок по картам на сумму более 30 000 рублей, 3% – при меньшей сумме;
за уплату НДФЛ, страховых взносов – 5%

Начисление баллов начинается в зависимости от выбранного тарифа:

с 2000 рублей – для тарифа «Ноль»;
с 3000 рублей – для тарифа «Начало»;
с 5000 рублей – для тарифа «Развитие».

Также для всех тарифов доступна бесплатная онлайн-бухгалтерия, сервис по аналитике безопасности бизнеса, участие в госзакупках, ВЭД.

Для работы с покупателями есть возможность аренды и выкупа терминала, а также подключения расчетов через QR-код.

«Локобанк»

Для начинающих предпринимателей банк предлагает тариф «Свой бизнес». Можно удаленно зарегистрироваться в качестве ИП, открыть счет бесплатно. Бизнес-счета застрахованы на 1 400 000 рублей.

Условия:

обслуживание счета – 0 рублей;
лимит на исходящие платежи – 500 000 рублей без взимания комиссии;
платежи клиентам «Локобанка» – бесплатно, в другие кредитные организации – 89 рублей.

Также банк предлагает бесплатную аренду и установку терминала. Банк сотрудничает с Яндекс.Директ: новые клиенты получают бонус 3000 рублей и бесплатную настройку рекламы.

«Сбербанк»

Крупнейший банк страны все еще популярен среди частных и корпоративных клиентов. Для ИП предлагается тариф «Легкий старт».

Условия:

открытие счета и ежемесячное обслуживание – 0 рублей;
в другие банки первых три платежа юридическим лицам бесплатно, затем 199 рублей, внутри Сбербанка – бесплатно;
комиссия 0 рублей по налоговым и бюджетным платежам.

Также предлагается бесплатное ведение бухгалтерии на УСН 6%, услуги юриста, электронный документооборот и отчетность.

«Сбербанк» сотрудничает с компаниями:

«1С», которая дает возможность пользоваться онлайн-программой «1С:Бизнес-старт» 1 год бесплатно;
«2ГИС», предлагающая 1 месяц рекламы бесплатно для новых клиентов.

Также банк дает оборудование для эквайринга в аренду бесплатно, комиссия – от 1% от оборота. У предпринимателей есть возможность взять онлайн-кассу в аренду с обслуживанием.

Какие кредиты для малого бизнеса выдают банки

Выгодный кредит для ИП можно оформить несколькими способами. Однако следует четко осознавать особенности и различия:

Займы на открытие дела. Как правило, здесь требуются гарантии о полноте и своевременности возвращения предоставляемых средств. Отсутствие стабильного дохода и неплатежеспособность кредитуемого считается минусом. Для получения займа, возникает необходимость формирования грамотного кейса, подтверждающего окупаемость предприятия.
Займ на развитие дела, предоставляемый действующим компаниям, подтверждающим собственную платежеспособность. Овердрафт как краткосрочный займ предоставляется финансовым учреждением, где обслуживается расчетный счет заемщика.
Потребительский займ предоставляется в случае, если предыдущие способы неприемлемы. Такой вариант используется при недостатке собственных средств у начинающего предпринимателя.

Рейтинг 5 банков для ИП с бесплатным обслуживанием

Самый выгодный расчетный счет для любого ИП – бесплатный. Особенно актуальна экономия для новичков, которые проводят по счетам незначительные суммы и не готовы сделать транзакции внушительной статьей расходов предприятия.

5 – «Уралсиб»

Уралсиб

Еще один уральский представитель, имеющий офисы практически в каждом субъекте РФ. Он старается идти в ногу со временем, но не всегда успевает за тенденциями в сфере интернет-банкинга.

Сайт www.uralsib.ru
В первый год клиент обслуживается бесплатно.
На бесплатное внесение предусмотрен лимит, по факту его превышения взимается от 1% от суммы.
Получение наличных средств происходит с отчислением комиссии 2-11%.

Мне нравитсяНе нравится

4 – «Локобанк»

Локобанк

Бесплатный расчетный счет для ИП – далеко не единственные достоинства этого кредитного учреждения. «Локобанк» может похвастаться выгодными тарифами, удобным мобильным приложением и широким перечнем дистанционных возможностей.

Стартовый тариф обслуживается бесплатно, что крайне интересно для новичков.

Сайт lockobank.ru
Внесение до 50 000 рублей также проводится без комиссии, далее взимается 0,3%.
Снятие привязано к сумме, диапазон комиссий от 1% до 10%.

Мне нравитсяНе нравится1

3 – «Тинькофф»

Тинькофф

Для многих бизнесменов не стоит вопрос, как выбрать выгодный и перспективный банк для ИП. Они безоговорочно отдают свои предпочтения «Тинькофф». И это вполне закономерно, так как финансовое учреждение имеет положительную репутацию и простейшую схему работы с клиентами.

Сайт https://www.tinkoff.ru/
Обслуживаются предприниматели преимущественно бесплатно. Внесение будет также бесплатным, но при условии выполнения ряда условий (использование интернет-банкинга, проведение в предыдущий месяц транзакций на сумму не менее 300 000 р, разовое зачисление от 100 000 р).
Чтобы снять наличные, необходимо заплатить комиссию в размере от 1%.

Мне нравитсяНе нравится

2 – «ФорБанк»

ФорБанк

В лучшие банки для предпринимательской деятельности «ФорБанк» попал заслуженно. Зарегистрировавшись в Москве, он быстро открыл филиалы в других крупных городах страны. Одновременно с этим ширился и набор инструментов для бизнеса. Вполне вероятно, что в ближайшее время финансовое учреждение серьезно продвинется в рейтингах.

Сайт www.forbank.ru
Обслуживание бесплатно для всех категорий клиентов.
Внесение от 1%;
Снятие средств от 1,5%.

Мне нравитсяНе нравится

1 – «МТС Банк»

МТС Банк

Интересный представитель банковской сферы, имеющий удобное интернет-приложение и грамотную техподдержку. Финансовая организация широко представлена в российских городах и постоянно разрабатывает новые пакеты для клиентов разных профилей.

Сайт www.mtsbank.ru
Открыть счет можно бесплатно. Обслуживание переводов до миллиона рублей также проходит без комисси
За зачисление необходимо отдать 1%.
Снятие наличных в рамках одного миллиона рублей бесплатно, суммы свыше этого проходит при отчислениях в 10%.

Мне нравитсяНе нравится

Нюансы выбора банка для ип

Индивидуальные предприниматели часто испытывают сложности с открытием расчетного счета, а потом и с операциями по нему. И виной тому – непонимание специфики банковской политики в отношении малого бизнеса (МБ).

В первую очередь индивидуальный предприниматель остается физлицом, поэтому банки для ИП должны отвечать следующим требованиям:

входить в систему страхования денежных средств. Возврату подлежит сумма до 1,4 миллиона рублей;
предлагать гибкие тарифные планы и широкий выбор продуктов. Счет для ведения бизнеса в разные периоды развития ИП подстраивается под потребности владельца и добиться этого можно только с помощью тарифов;
оформляться в кратчайшие сроки. Лучшие банки для малого бизнеса (ИП) не затягивают с оформлением, занимая у клиента не более 15 минут.

Обдумывая, где лучше открыть для эффективной работы расчетный счет, необходимо учесть и следующие моменты:

удобство – наличие специальных программ позволяет производить основные операции дистанционно;
выгодность – чем дешевле обслуживание, тем выше привлекательность финансовой организации;
клиентоориентированность.

Последний показатель крайне важен и складывается из целого комплекса характеристик:

регулярная поддержка;
широкая сеть филиалов;
удобный график работы;
безопасность переводов;
хорошая репутация.

Репутационный рейтинг определяется в первую очередь. Несмотря на то, что в сети присутствуют и «накрученные» комментарии, добросовестное кредитное учреждение имеет большую часть положительных отзывов. Причем как на официальном сайте, так и на сторонних ресурсах.

Как ИП повысить шансы на получение кредита

Банки хотят снизить риск того, что предприниматель не вернет долг. Чтобы увеличить шансы на кредит, нужно показать надежность вашего бизнеса.

Тинькофф рекомендует такие способы:

Перевести бизнес в Тинькофф. Чем дольше предприниматель сотрудничает с банком, тем более выгодные условия кредита он может получить. Банк видит операции, которые проходят по счету, и больше доверяет предпринимателю.
Загрузить выписки из всех банков, где есть счета для бизнеса. Это поможет банку увидеть действительные обороты ИП и одобрить кредит на более высокую сумму.
Честно рассказать о своем бизнесе. Цифры и показатели не всегда позволяют сделать точные выводы о состоянии бизнеса. Расскажите банку больше о своих процессах, производстве и нише, в которой работаете. Это повысит доверие банка к вам и увеличит вероятность одобрения кредита.
Улучшить кредитную историю. Например, предпринимателю не одобрили оборотный кредит, зато предложили открыть овердрафт. Если ИП пользуется овердрафтом и вовремя возвращает долг, это отражается в его кредитной истории, поэтому в следующий раз шанс на одобрение кредита будет выше.

Можно воспользоваться одним из этих способов или всеми сразу.

Критерии по выбору

Начать обзор стоит с того, что в первую очередь начинающие предприниматели должны обращать внимание на некоторые особенности обслуживания, а именно:

Надежность: в первую очередь, стоит выбирать надежный банк, который не лишится лицензии с вероятностью 99,9%, чтобы в будущем избежать сложностей с возвратом собственных накоплений.
Тарифы на обслуживание: здесь стоит отметить, что начинающие бизнесмены должны эффективно распределять свои активы при этом, не затрачивая большие суммы на ведение расчетного счета.
Высокий уровень дистанционного обслуживания: для того, чтобы совершать финансовые операции, переводить средства и отслеживать состояние счета с помощью онлайн-банкинга.

Это наиболее важные критерии выбора, причем стоит отметить, что банки предлагают не только браузерной версии онлайн-банка, но и мобильное приложение, которые для предпринимателя будут крайне полезными. Теперь обратимся к рейтингу российских банков, есть ряд кредитных организаций, которые пользуются особым спросом среди физических лиц и индивидуальных предпринимателей, к таким банкам относятся Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Авангард. Такая информация актуальна на сегодняшний день. Кроме того, есть и другие банки, пользующийся особым спросом – это Россельхозбанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы. Но стоит отметить, что лидеры финансового рынка не всегда готовы предложить наиболее выгодные условия сотрудничества.

Лучшие кредиты для ИП: рейтинг 2019 года

Рассмотрим какие банки кредитуют ИП, и где лучше оформить займы для начинающих предприятий.

Банк «Кредит-Москва»

Основанный в 1988 году кооператив, поддерживал развитие среднего и малого секторов. Прекратил работу в 2016 году по причине истечения срока лицензии.

Преимущества:

достойные условия для заемщиков;
страхование вкладов;
простота оформления документации.

Недостаток – организация закрыта с 2016 года.

Сбербанк

Наиболее крупное учреждение, гарантирующее достойные условия для физических и юридических лиц.

Преимущества:
доступность услуг для всех;
подача онлайн-заявки;
доступность требований.

Недостатком учреждения считается долгий срок рассмотрения заявки при повышенных требованиях к клиенту.

Вкабанк

Учреждение, подразделения которого расположены в границах Астраханской области. Контроль принадлежит частным предпринимателям. Ориентированность организации направлена на кредитование предприятий малого и среднего бизнеса.

простота оформления заявок;
гибкие условия для предпринимателей.

Недостаток – длительный период на рассмотрение заявки.

ВТБ24

Принадлежит к числу международных контор ВТБ. Подразделения существуют на всей территории РФ. Стабильное финансовое учреждение.

Достоинствами услуг ВТБ24 считаются:

удобство условий;
оперативность рассмотрения;
минимальный пакет документации.

Недостаток заключается в необходимости поручительство от третьих лиц, а также территориальные ограничения.

Банк «Русь»

Региональное финансовое предприятие. Руководство осуществляется правительством Оренбургской области. Деятельность направлена на предоставление займов для представителей малого и среднего бизнеса.

гибкие условия для небольших предприятий;
невысокая процентная ставка.

Недостаток – территориальные ограничения в кредитовании.

УБРиР

Крупный банк, действующий преимущественно на территории Уральской области. Существуют представительства в крупных городах России. Специализация – предоставление финансовых услуг клиентам и ИП.

Преимуществами компании считаются:

оперативность рассмотрения заявки;
доступность требований к клиентам.

Недостатки:

займы выдаются только при поручительстве третьих лиц.

Меткомбанк

Региональная контора с развивающейся динамикой. Ориентирована на предоставление займов корпоративных клиентам. Источники фондирования — собственный капитал, а также остатки на расчетных счетах и депозиты корпоративных клиентов. Предприятие подконтрольно представителям топ-менеджмента организации.

Преимущества:

минимальный пакет документации;
оперативность рассмотрения заявки.

Недостаток – территориальные ограничения по выдаче займа.

Банк «Взаимодействие»

Региональное финансовое учреждение со сравнительно небольшими размерами активов. Ориентирован на обслуживание клиентов в Новосибирске. Предусматривает предоставление займов корпоративным клиентам, а также привлечение средств кредиторов. Источник финансирования – вклады физических лиц.

Достоинства:

предоставление займов крупным корпорациям и небольшим предприятиям;
оперативность подачи заявки.

Недостаток – территориальное ограничение, требующее от заемщика регистрации в регионе присутствия конторы.

Балтинвестбанк

Частное предприятие в Санкт-Петербурге имеет сильные позиции с точки зрения размеров активов. Ориентированность на кредитование корпоративных клиентов, физических и юридических лиц, а также привлечение вкладов кредиторов. С 2016 года под контролем «Абсолют банка».

Преимущества:

подходит для корпоративных клиентов;
гибкие условия для небольших фирм;
быстрое оформление заявки.

Недостатки:

жесткие условия к документации.

Банк Возрождение

Финансовое учреждение, зарегистрированное в Москве и охватывающее Центральный, Южный, Северо-Западный Регион. Занимает сильные позиции с охватом крупных корпоративных компаний и представителей малого бизнеса. На текущий день владельцем считается международная группа «ВТБ».

Достоинства:

удобство условий для заявок;
оперативность рассмотрения заявки;
минимальный пакет документации.

Недостаток заключается в необходимости поручительство от третьих лиц, а также территориальные ограничения.

Лучший банк для предпринимателей по версии Markswebb

Аналитическое агентство Markswebb произвело исследование коммерческих банков для предпринимателей? для того чтобы выяснить в каком из коммерческих банков наиболее выгодно открыть расчетный счет индивидуальным предпринимателям. Исследование проводилось в мае 2017 года, по итогам которого 1 июня были представлены следующие результаты: лучшими, по мнению аналитического агентства, для предпринимателей стали Тинькофф банк, Модульбанк и Точка банк. Именно они предлагают самую низкую стоимость ежемесячного обслуживания – 490 рублей в месяц. Кроме того, они не взимают плату за переводы денежных средств физическим лицам на сумму до 150000 рублей.

Кроме всего прочего, есть ряд банков, которые крайне невыгодны для предпринимателей, приведем несколько примеров:

Россельхозбанк – 32800 рублей;
Ак Барс – 30140 рублей;
АТБ – 29890 рублей;
ВТБ – 26700 рублей;
Бинбанк – 26300 рублей.

Итак, по итогам нескольких исследований самый выгодный банк для малого бизнеса – это Тинькофф, Точка Модульбанк. Несмотря на то что они не являются лидерами рынка финансовых услуг, именно они готовы предложить наиболее дешевое обслуживание для начинающих предпринимателей, плюс дополнительные услуги необходимые на начальном этапе. Также следует учитывать, что в качестве дополнений для индивидуальных предпринимателей банки предлагают льготное кредитование, овердрафт, корпоративные карты и другое.

https://youtube.com/watch?v=dz3avLmO3sI