Мошенничество в сфере кредитования: состав преступления по ст. 159.1 ук рф + судебная практика

Соучастие в мошенничестве

Одним из квалифицирующих признаков совершения мошеннических действий в кредитной сфере является наличие сговора определенной группы лиц. Как показывает судебная практика, чаще всего мошеннические действия в данной сфере деятельности совершаются группой по предварительному сговору.

Поскольку наказание за групповое деяние более жесткое, чаще всего один мошенник может не выдавать других участников группы. Поэтому зачастую в конце расследования невозможно найти всех членов группировки. Поскольку доказать причастность к формированию поддельной документации невозможно, значит, отсутствует возможность осудить его по 327 статье УК.

Зачастую в подобных разбирательствах не обходится без помощи соучастника в виде банковского работника, что квалифицируется третьей частью 159 статьи УК. Его роль может быть в следующем:

Предоставление необходимой информации из банковской базы данных.
Корректировка анкетных данных заемщика, которые не соответствуют действительному положению дел.
Использование ложных копий документов, которые необходимы для получения кредитной ссуды.
Разработка фиктивных выводов для создания положительной картины заемщика, чтобы получить одобрение кредита.
Ускорение процедуры открытия р/с.
Составление ложного отчета по результатам проделанной проверки.

Как правильно оформить документы

В большинстве случаев документы заполняются в произвольной форме. Специальные требования предусмотрены только для заявлений в полицию, для исков в суд. Наши специалисты помогут грамотно оформить все виды документов, которые позволят привлечь к ответственности банк и его сотрудников, иных лиц.

Как написать заявление в полицию на мошенников банка

В полицию нужно обращаться немедленно, как только вы узнали об оформлении кредита на вас, о списании средств, о краже карточки или ее реквизитов. Чем быстрее вы подадите заявление, тем больше шансов найти преступников, добиться отмены оформленного кредита, вернуть деньги.

Заявление о преступлении можно подать:

в письменной форме в любом подразделении МВД;
по телефону горячей линии МВД 8-800-222-74-47.

В заявлении нужно подробно описать все обстоятельства преступления. Обязательно укажите:

в чем заключалась суть преступления (например, оформление на вас кредита по поддельным документам);
обстоятельства, при которых вы узнали о преступлении (например, смс-уведомление о списании средств, требование о погашении кредита и т.д.);
перечень лиц, которые могут быть причастны к лишению средств (напрямую обвинять кого-либо нельзя, так как это может повлечь ответственность за ложный донос);
сумма причиненного ущерба (например, размер списания, общая сумма по мошенническому кредиту).

Каждое заявление МВД регистрируется к книге учета сообщений о преступлениях (КУПС). Заявителю выдается регистрационный талон, по которому можно проверять ход дела.

Банк требует с вас выплат по кредиту, который вы не брали? Закажите звонок юриста

Заявление в банк

В банк нужно подать заявление по каждому факту обмана или мошенничества, даже если вы уже обратились в полицию, в другое ведомство. Кредитная организация обязана проверить, были ли нарушены правила оказания банковских услуг и правила обслуживания клиентов. Если такое нарушение выявлено, банк обязан возместить ущерб. При отказе в удовлетворении заявления или претензии можно обращаться в суд.

У нас на сайте можно скачать примерные образцы заявлений в полицию и банк по факту обмана, мошенничества. Чтобы точно указать в заявлениях все обстоятельства нарушения и ссылки на нормативные акты, обратитесь за помощью к нашим юристам.

Образец претензии в банк о совершении мошеннических действий

(26.0 КБ)

Состав преступления

При выявлении состава преступления нужно выделить субъект и объект преступления, а также его объективную и субъективную сторону.

Состав квалифицированного преступления, касающегося сферы кредитования, выделяют следующим образом:

в качестве субъекта преступления выделяют дееспособное лицо, которому на момент его свершения уже исполнилось 16 лет;
под субъективной стороной следует понимать прямой умысел, при котором мошенник заранее решил получить кредитные средства и не возвращать их;
объектом преступления считаются финансовые средства или же бытовая техника, которую правонарушитель получает по банковскому договору;
под объективной стороной понимают предоставление ложных сведений о себе, а также поддельных документов.

Уголовная ответственность предусмотрена для физических лиц тогда, когда размер займа превысит одну тысячу рублей, в противном случае нарушителя закона ждет административная ответственность.

Ответственность по статьям 159.1–159.6

Мошенничество в финансово-кредитной сфере (ст. 159.1) чревато, кроме штрафов, еще и обязательным исправительным или принудительным трудом. А также запретом на свободное перемещение и 4-месячным арестом. Если же присутствовал групповой сговор, наказание возрастает до 4 лет лишения свободы с ограничением передвижения на год.

Организованная группа (или особо крупный ущерб) делают безальтернативным наказанием лишение свободы сроком до 10 лет. Суд также может добавить и штраф до 1 млн руб. (или в размере 3-летнего дохода) и 2 года запрета на свободу перемещения.

Аналогичное максимальное наказание предусмотрено и за незаконную деятельность с платежными картами (ст. 159.3), а также за обман страховой компании (ст. 159.5).

В сфере же компьютерных технологий статья 159.6 карает мошенничество 10-летним сроком лишения свободы. Штраф здесь может достичь 1 млн руб. либо величины 3-летнего дохода. А ограничение свободного перемещения — 2 лет.

Кто будет отвечать

Это важный момент, который нужно учесть при выборе варианта защиты прав, оформлении документов. Если вы столкнулись с обманом или противоправными действиями, ответственность может наступать:

для банка, как юридического лица — при ненадлежащем исполнении обязательств по договору, за действия своих сотрудников и т.д.;
для конкретного специалиста кредитной организации — при совершении им умышленных преступлений, в том числе при мошенничестве по кредитам;
для третьих лиц — при оформлении кредитов или снятии денег по поддельным документам, а также с помощью кражи персональных данных.

В обратной ситуации, если сотрудник банка обманул клиента и присвоил его деньги, он несет персональную ответственность. Кредитная организация за такие действия будет отвечать, но косвенно, в качестве соответчика, в том случае, если при расследовании административного или уголовного дела будет доказан умысел конкретного менеджера. Чтобы правильно определить, к кому предъявлять претензии по факту обмана, рекомендуем проконсультироваться у юриста.

Куда обращаться столкнувшись с мошенничеством

Здесь многое зависит от формы мошенничества и предполагаемого виновника. Столкнувшись с противоправными действиями, обращаться нужно в следующие инстанции:

служба безопасности банка или руководство отделения;
правоохранительные органы и прокуратура;
Центробанк.

Нужно отметить, что каждое структурное подразделение ограничено в своих полномочиях. Например, если человек стал жертвой телефонного мошенничества, делом будут заниматься правоохранительные органы. Когда предполагаемый злоумышленник является служащим банка, разобраться с ним вполне может внутренняя служба безопасности.

Краткая теория обмана

Что заставляет банковских служащих совершать противоправные действия? На первый взгляд, клерки должны быть кровно заинтересованы в благополучии и процветании своей организации, что не только поднимает личный статус, но и положительно отражается на заработной плате. Это не совсем так. Именно увеличение зарплаты чаще всего становится причиной мошенничества.

Зарплата кредитного специалиста любого банка состоит из двух частей: оклад и премиальные. Ежемесячная премия напрямую зависит от количества заключённых договоров о выдаче целевых займов. Стремясь увеличить премиальную часть, такие специалисты сами советуют потенциальному клиенту указать в анкете заведомо ложные данные: несуществующую собственность или более высокий уровень доходов. В результате, человек получает сумму, которую не может отдать физически, что часто приводит к неприятностям с коллекторскими агентствами. Кредитный менеджер получает премию, банк несет убытки.

Такие схемы разоблачаются внутренней службой безопасности, но являются далеко не единственными случаями мошенничества.

Соучастие

Зачастую схемы у мошенников очень сложны и требуют участия нескольких исполнителей, их помощников. В этом случае оно совершается в соучастии.

По ч. 1 ст. 33 УК РФ соучастниками вместе с непосредственным исполнителем могут быть:

Организатор – организовавший процесс совершения мошенничества, или осуществлявший руководство им.

Подстрекатель – склонивший другого человека к совершению мошенничества посредством уговоров, угроз, подкупа и пр.

Пособник – оказывающий содействие и разнообразную помощь процессу осуществления мошенничества.

Пособничество в мошенничестве

Уголовная ответственность может наступить не только за непосредственное совершение преступления или участие в нем, но и за своеобразную «помощь» мошенникам – советами, орудиями преступления, информацией, указаниями, устранением препятствий и т. д.

Люди, оказывающие такое содействие мошенничеству рассматриваются как пособники. Пособничество в мошенничестве может быть и в случаях:

Когда человек еще до совершения виновным мошенничества дал обещание скрыть его самого, средства, орудия, следы преступления, похищенные предметы.
Когда человек обещал приобрести или реализовать имущество, которое будет получено в результате преступления.

Наказание для соучастников зависит от степени их участия в преступлении, вклада в достижение общественно опасного результата, их влияние на размер причиненного вреда (ст. 67 УК РФ). Он исчисляется по общим правилам назначения в пределах, установленных вменяемой частью ст.159 УК РФ.

Какое наказание понесут кредитные аферисты?

Согласно положениям статьи 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», за предоставление недостоверных сведений предусмотрены такие меры наказания, как:

штраф в размере 120 000 рублей либо в размере годовой заработной платы;
360 часов обязательных работ;
1 год исправительных работ;
4 месяца ареста;
ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет.

Наказание определяется в зависимости от тяжести проступка. Более серьёзные меры применяются, если преступление было совершено организованной группой лиц. Максимальный размер штрафа в этом случае увеличивается до 300 000 рублей, либо мошенники могут лишиться свободы на срок до 4 лет.

Для сотрудников банков, уличённых в кредитном мошенничестве, действуют ужесточённые условия — штраф в размере 500 000 рублей или лишение свободы на 6 лет. Если правонарушение повлекло за собой потери в особо крупных размерах (свыше 1 000 000 рублей), то максимальной мерой наказания станет лишение свободы на 10-летний срок.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

100 дней без процентов
до 500 000 рублей
0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта

55 дней без процентов
до 700 000 рублей
до 30% кэшбэка

Подробнее

MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

111 дней без процентов
до 1 000 000 рублей
до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор публикации:

Владимир Семёнов
Специалист по кредитам и займам. На Много-Кредитов.ру пишет экспертные статьи с ноября 2019 года. Имеет большой опыт работы в банковской сфере. Подробнее об авторе.
[email protected]

Мошенники взяли заем на ваше имя. Что делать?

Если вы стали жертвой мошенников, эксперты советуют поступить следующим образом:

Напишите заявление в полицию. В заявлении максимально подробно опишите, что произошло и что вам удалось выяснить про оформленный на вас заем.
Обратитесь в банк или МФО. Напишите заявление о том, что кредит был оформлен на ваше имя мошенническим путем. К заявлению стоит приложить справку из полиции и все документы, которые могут подтвердить вашу непричастность.«Оставьте претензию и запросите в двух экземплярах (для полиции и суда) все заверенные копии документов, подтверждающие выдачу займа: заявку, договор и приложения к нему, копию паспорта и иных удостоверений личности», — советует Константин Кирющенков, юрист, партнер юридического агентства Defender Law.Вам могут пригодиться результаты почерковедческой экспертизы, показания свидетелей, записи с видеокамер или билеты на транспорт, подтверждающие, что вы физически не могли подписать договор о займе, говорит юрист Марат Хасянов.
Подайте иск в суд. Если финансовая организация не согласится с вашей претензией и не спишет задолженность, готовьтесь судиться.

Мошенничество: общие положения

В статье 159 УК РФ сказано, что мошенничество — преступное деяние, которое осуществляется по отношению к другому человеку посредством создания доверительной атмосферы и дальнейшего обмана. Пострадавший под влиянием второй стороны позволяет забрать какое-либо имущество без сопротивления. Задача следствия в том, чтобы доказать факт мошеннических действий. В результате злоумышленник отвечает за преступление по упомянутой выше статье.

К категории мошенничества относятся:

Обманные конкурсы и лотереи.
Реализация какой-либо продукции с необходимостью оплаты части стоимости товара.
Подделка документов и увеличение таким способом стоимости продукции.
Мошенничество с объектами недвижимости, чаще всего при сделках покупки-продажи.
Мошеннические действия в секторе ЖКХ и сфере управления многоэтажными объектами.
Совершение преступных деяний на работе.
Преступления в банковской сфере связанные с кредитами и иными финансовыми услугами.

Указанный выше перечень можно продолжать бесконечно. Причина в том, что в ст. 159 УК РФ слишком поверхностно рассматривается вопрос мошенничества и нет точного определения этого термина. Следовательно, под эту категорию подпадают многие преступные деяния.

В чем отличие мошенничества от незаконного получения кредита

По ст. 176 УК РФ наказывают за незаконные действия при оформлении кредита. Это состав преступления со следующими признаками:

в незаконном получении могут обвинить ИП или руководителя предприятия, но не физическое лицо;
незаконность действий может заключаться в заведомо недостоверных данных о хозяйственно-финансовом положении;
ответственность наступает только при крупном ущербе (не менее 2 млн. 250 тыс. руб.).

Из чего складывается сумма ущерба? Спросите юриста

Также дело могут возбудить по факту незаконного получения целевого кредита, выделяемого по госпрограммам. Тогда потерпевшим может быть не только банк, но и государство.

Особенности кредитного мошенничества

Получение кредита преступниками скрывает в себе множество неочевидных деталей:

1. Привлечение к уголовной ответственности происходит только в том случае, если сумма кредита будет свыше 1 тыс. рублей. Иначе действия злоумышленника повлекут за собой лишь административную ответственность по статье 7.27 КоАП РФ.

2. Для получения кредита злоумышленники могут использовать подставные лица. Обычно это граждане, имеющие постоянное место жительства, но не обладающие каким-либо постоянным доходом. За подобного рода посредничество они могут получать определённое денежное вознаграждение. Зачастую, такие суммы невелики, т. к. данные лица в итоге не будут попадать под уголовную ответственность. Хотя именно такую информацию им и сообщают злоумышленники, это не всегда соответствует действительности.

3. Иногда мошенники совершают свои действия через подставных лиц, которые не знают о своём участии в преступлении. Документы этих граждан предоставляются в кредитную организацию должностным лицом фирмы, которое имеет законное право на предоставление данных бумаг в различные организации. Если такие посредники действительно не имели понятия о своём участии в преступлении, они будут освобождены от уголовной и какой-либо другой ответственности. А злоумышленнику-руководителю придётся понести куда более суровую ответственность, т. к. использование своего служебного положения является отягчающим фактором.

4. Большая часть времени тратится правоохранительными органами на ознакомление с финансовыми документами. В ходе данных действий осуществляются попытки найти и предоставить доказательства преступного мотива в действиях злоумышленника. Основной целью является поиск сведений о:

нежелании возвращать кредит;
предоставлении недействительной информации;
нецелевом использовании кредитных средств.

Лишь небольшая доля работы правоохранительных органов заключается в розыскных мероприятиях. Это связано с тем, что злоумышленники не пытаются спрятаться, ведь главная их деятельность заключена в:

поиске лазеек в законодательстве;
использовании невнимательности сотрудников кредитной организации при выдаче кредита;
максимальных попытках избежать уголовного наказания или перевести его в административную ответственность.

Злоумышленники пытаются всеми силами скрыть доказательства своей неправомерной деятельности, манипулировать предоставляемыми (и не только) документами и максимально уменьшить уголовную ответственность. Именно поэтому ознакомление с финансовыми документами является для сотрудников полиции ключевой деятельностью. Выявить злоумышленника какими-либо другими способами не представляется возможным из-за специфики преступления.

5. Если злоумышленники используют поддельный или украденный паспорт при получении кредита, то могут присылать посредников, внешне похожих на хозяина документов. Преступники могут использовать грим или яркую одежду с целью отвлечь сотрудника финансовой организации. Всё это делается, чтобы обмануть кредитора и получить денежные средства.

При таких условиях сотрудники полиции будут тратить на розыскные мероприятия гораздо больше времени. Важным фактором будут являться показания сотрудника, выдавшего кредит, и любых других свидетелей

Будут приниматься во внимание элементы одежды, походка, поведение человека и любые иные отличительные признаки, позволяющие опознать злоумышленника или его посредников

Что подразумевает кредитное мошенничество

Это преступление совершается в особой сфере экономических отношений – кредитной. Сложность заключается в том, что такие деньги не принадлежат заемщику полностью, они как бы берутся в долг у другого лица под определенные проценты.

За это банки требуют предоставить всю информацию о личности, вплоть до размера и состава доходов. Однако, сведения не всегда проверяются на подлинность. Этой зацепкой и пользуются злоумышленники.

К примеру, человек нигде не работает, но ему экстренно понадобились деньги. Компании быстрого займа его не устраивают, так как с ними опасно иметь дело из за больших процентов. Соответственно он приходит в банк.

Для того, чтобы точно получить деньги, гражданин предоставляет фиктивную справку о доходах. Естественно платить дальше по обязательствам никто не собирается. Но видимость добропорядочности создать необходимо.

Так возникает мошенничество в кредитной сфере, которое мешает не только банковским организациям четко выполнять свою миссию, но и другим гражданам. Ведь условия кредитования могут ужесточиться, а добросовестному заемщику уже будет труднее получить деньги.

Объект преступления

Объектом в уголовном законодательстве считаются существующие в обществе отношения, на которые посягает преступник. Иными словами, это предмет внимания мошенников.

В рассматриваемом случае, объектом является механизм кредитования. Поскольку если бы злоумышленники не пытались обойти законный порядок получения займов, государству не пришлось бы принимать меры для защиты средств кредиторов.

Субъект преступления с позиции Верховного суда

Злоумышленники в сфере экономических преступлений обычно достаточно изобретательны. Ведь стоит большого труда придумывать разные способы обмана для того, чтобы забрать деньги. Они настолько креативны, что гражданам сложно сразу догадаться о том, что это мошенничество. В итоге заявление о мошенничестве в полицию подается с опозданием.

В случае рассматриваемого деяния, по законодательству субъект должен достигнуть возраста шестнадцати лет. Однако большинство банков не выдают кредиты в таком возрасте. У них возрастной порог начинается с 21 года. Правда, некоторые МФО сотрудничают с лицами, которым уже исполнилось 18.

В круг субъектов входят и должностные лица компаний, подписывающие недостоверные документы. Ведь предприятия нуждаются в займах для развития бизнеса, уплаты налогов, покрытия убытков.

А также преступление может совершить служащий банка, который решил завладеть чужими денежными средствами. Это уже будет считаться квалифицирующим признаком мошенничества в сфере кредитования.

Еще одним важным условием привлечения к ответственности считается вменяемость человека. Ведь бывают люди, которые по медицинским показаниям не могут осознавать, что совершают преступление. Привлекая таких граждан к реализации своего умысла, мошенник обязательно получит наказание с учетом отягчающих обстоятельств.

Способы совершения преступления

Исходя из положений Уголовного кодекса РФ, мошенники оформляют кредит представляя займодателю ложные или недостоверные сведения.

Они могут ввести в заблуждение специалистов банка относительно стоимости залогового имущества или занимаемой должности. Все это дает возможность получить большие суммы кредитных средств, которые априори не будут возвращены.

Злоумышленники могут незаконно завладеть паспортными данными граждан, изготовить документ и принести его в банк для получения кредита. В данном случае действия будут считаться простым мошенничеством (п. 14 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 30.11.2017 № 48).

За это дополнительная ответственность предусмотрена по статье 327 УК РФ за подделку официального документа.

Прямой умысел

Одним из главных критериев наступления уголовной ответственности за мошенничество с займами является умысел преступника. Он должен заранее знать, что не будет возвращать заемные денежные средства, а воспользуется ими для личных целей.

Допустим, когда индивидуальный предприниматель подает ложные данные о состоянии своего бизнеса, чтобы получить ссуду и решить проблемы, но при этом имеет намерение возвращать деньги, он не будет считаться мошенником.

Другое дело, когда лицо покупает ложную справку о том, что оно занимает высокий пост в компании, его доход позволяет вносить ежемесячные платежи, но реальных намерений нет. В таком случае налицо мошеннические действия.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Если клиент узнал о том, что на его имя оформлен кредит ещё до того, как дело было доведено до суда, необходимо незамедлительно действовать:

уведомить банк о своей непричастности к оформлению займа и составить обращение с просьбой провести служебную проверку;
получить в банке справку о размере долга и копию подписанного кредитного договора;
с указанными документами обратиться в правоохранительные органы;
через суд потребовать от банка признать договор не имеющим силы.

Если кредитор сам подал иск на заёмщика, то следует предоставить доказательства своей невиновности. Для этого необходимо настаивать на запросе видеоматериалов из офиса, проведении почерковедческой экспертизы.

Ответственность и наказание по статье 159.1 УК РФ

В статье 159.1 УК РФ, предусматривающей ответственность за мошенничество с кредитами, содержится 4 части. В таблице разберем какое наказание грозит по каждой из них.

Часть	Штраф, исправительные или принудительные работы	Арест, ограничение свободы	Лишение свободы
1	штраф до 120 000 руб.; обязательные работы – до 360 часов; исправительные работы – год; принудительные работы – два года.	ограничение свободы до 2 лет; арест до 4-х месяцев.	_
2	штраф до 300 000 руб.; обязательные работы – до 480 часов; исправительные работы – 2 года; принудительные работы – 5 лет с ограничением до года или без.	_	до 4-х лет с ограничением свободы до года или без.
3	штраф 100-500 000 рублей; принудительные работы – 5 лет с ограничением до 2-х лет или без.	_	до 6-ти лет со штрафом до 80 000 рублей или без и с ограничением свободы до 1,5 лет или без.
4	_	_	до 10 лет со штрафом до миллиона рублей или без и с ограничением свободы до 2-х лет или без.

Как и в любом преступлении при мошенничестве с кредитами имеются свои квалифицирующие признаки. На некоторых из них имеет смысл остановится подробнее.

Соучастие в мошенничестве в сфере кредитования

В части 2 статьи 159.1. УК РФ предусмотрена ответственность за совершение преступления группой лиц по предварительному сговору, а в части 4 – организованной группой. В первом случае преступники решили совершить деяние совместно, но спонтанно. Как правило, более одного эпизода за сообществом не числится.

В специально созданных преступных сообществах другие порядки. Чаще всего у них устойчивые связи, конкретно расписаны роли каждого участника, а также они совершают не одно, а несколько преступлений. Имеются и необходимые технические средства. В таких группах есть руководитель, лидер. Все подчиняются ему.

Ответственность тоже различна. Все лица, которые совместно совершали мошенничество, будут нести наказание без ссылки на статью 33 УК РФ. То есть каждый отвечает самостоятельно.

А вот руководители, лица, которые лишь немного помогали в реализации, будут наказаны со ссылкой на ч. 3 ст. 33 УК РФ. То есть дополнительно еще и за отведенную им роль организатора, как отягчающее вину обстоятельство.

Покушение на мошенничество в сфере кредитования

Покушение – один из видов неоконченных преступлений. Это означает, что аферист не реализовал свой план по не зависящим от него обстоятельствам.

В качестве примера приведем ситуацию. Сотрудник банка вовремя разглядел проблемы в представленных документах до принятия решения о выдаче кредита. В результате к делу подключились служба безопасности финансового учреждения, полиция.

В таких случаях, суд сможет назначить срок, не превышающий 3/4 самого строгого наказания по вменяемой статье УК РФ. Но все будет зависеть от обстоятельств дела.

Использование служебного положения

К сожалению, такие обстоятельства не редкость. Сотрудники кредитных организаций сами совершают преступления против интересов их работодателя. Хотя, казалось бы, должны защищать их и отстаивать.

Наказание за совершение мошенничества в кредитной сфере грозит по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ. Ведь служебное положение относится к одному из отягчающих обстоятельств.

Однако, когда работник распоряжается имуществом организации как своим, он будет наказан по статье 160 УК РФ. В таких случаях необходимо доказать наличие должностных обязанностей по управлению, пользованию или распоряжению ценностями.

Особенности привлечения к ответственности

Дело по факту мошенничества с кредитами возбуждают на основании заявления банка. В заявлении будут указаны сведения о заемщике, о ложности представленной информации, о других противоправных действиях. В ходе проверки заявления и расследовании дела будут проверять следующие данные:

о наличии умысла на хищение денег по кредиту;
о сумме причиненного ущерба;
о наличии пособников и соучастников преступления;
о других незаконных действиях, которые помогли получить кредит (например, подделка или кража паспорта);
о наличии смягчающих или отягчающих обстоятельств, так как они повлияют на размер санкций.

Если заемщика обвиняют в мошенничестве, он вправе защищаться. Прежде всего, нужно обратить к адвокату, который будет вести защиту на всех этапах уголовного процесса. Еще до возбуждения дела можно проконсультироваться у юриста, оценить ситуацию и проанализировать риски привлечения к ответственности.