Какой бизнес выживает в кризисах

Введение

В условиях обострения конкуренции на рынках банковских услуг, значительного вмешательства государства и надзорных органов в функционирование современных банков, а также под влиянием других, не менее значимых факторов развития, региональные банки утрачивают свои конкурентные позиции по сравнению с крупными банками федерального масштаба, прежде всего с банками с государственным участием, поэтому существенно уменьшаются их возможности поддержки развития реальной экономики, и в первую очередь субъектов малого и среднего предпринимательства. С учетом ужесточения надзорных требований, увеличения затрат на их соблюдение при объективном снижении доходности многих банковских услуг и, следовательно, рентабельности собственного капитала, региональные банковские институты не в состоянии сохранить прежние, долголетние связи со своей сложившейся клиентурой. К тому же на рынке банковских услуг появились и успешно развиваются новые, альтернативные банкам, институты-финансовые посредники. Все это вызывает необходимость серьезного переосмысления и трансформации стратегии развития региональных банковских учреждений, а также разработать и принять комплекс законодательных, организационных и экономических мер усилиями не одних только кредитных институтов, но и при активном участии национального банка и политиков, с тем чтобы современные региональные банки смогли выполнять и значительно усилить свою роль в обеспечении экономического роста.

Следует отметить, что с такими же проблемами сталкиваются небольшие и средние банки, то есть региональные институты, не только в России, но и в других странах. Наряду с осознанием самими региональными банками объективной необходимости радикальных перемен в своей стратегии, перспективами их дальнейшего развития озабочены и национальные эмиссионные банки. Однако подход к решению стоящих перед региональными банками проблем в России и за рубежом отличается как по существу, так и по форме, что отражается на эффективности принимаемых решений и реализуемых мер.

В этой связи, на наш взгляд, полезно будет сравнить российский и немецкий опыт разработки и применения комплекса мер, направленных на поддержку развития региональных кредитных институтов.

Запросы «рядом со мной» и целевые действия: что изменилось в локальном поиске с приходом пандемии

В большинстве стран люди были вынуждены проводить почти всё время дома в период локдауна. Казалось, что локальные запросы с привязкой «рядом» должны были резко упасть. Но Google Trends показывает: количество таких запросов упало не критично, изменилась лишь их направленность. Это значит, что люди стали чаще спрашивать поисковики о том, как добраться до ближайшей аптеки, магазина или почты.

Данные Google Trends, период с 1 декабря 2019 года по 1 апреля 2020 года. Если 1 декабря запросов с привязкой «рядом со мной» было 52, то 6 апреля, в период активного локдауна, 38

Несмотря на то, что запрос «рядом со мной» оставался актуальным, количество целевых действий пользователей в определённых сферах всё-таки изменилось: начиная с февраля люди стали реже просматривать карты и строить маршруты. Но гораздо чаще обращаться к сайтам компаний и звонить.

Пользователи стали реже строить маршруты к образовательным центрам, магазинам одежды, электроники и спортивных товаров. Такого типа услуги и товары можно купить в интернете, поэтому люди отказались от посещения этих магазинов в первую очередь

Обратная динамика произошла у магазинов продуктов и домашних товаров, финансовых сервисов (банки), медицинских центров и аптек. Пользователи стали гораздо чаще строить маршруты к компаниям из этих сфер

В начале пандемии существенно упало количество звонков в образовательные центры, школы вождения и магазины одежды

Гораздо чаще люди стали звонить в продуктовые магазины, рестораны с доставкой, клининговые компании, магазины товаров для творчества и развлечений, медицинские центры

Услуги на дом

В 2020 году многие фирмы из сферы услуг на неопределенное прекратили свою деятельность. Но потребность в этих услугах никуда не делась. Не секрет, что многие парикмахеры, мастера маникюра, массажисты и другие работники сферы красоты и здоровья стали работать с выездом на дом, ибо альтернативы получать деньги иным способом и кормить семью государство им не предложило. В таких условиях многие специалисты начинают понимать, что работать так, формируя свою базу клиентов им выгоднее, чем ждать улучшения обстановки и сидеть сложа руки на урезанную зарплату с минимальными окладами, а то и вовсе без них. Формат такого даже не бизнеса, а самозанятости, когда у вас есть некий необходимый навык, а людей есть потребность в вашей услуге, встречается в очень многих сферах, например, в бытовых услугах “муж на час”, ремонте бытовой техники, в бизнесе на стройке и ремонте жилья (подборка из 25 идей — здесь). Как правило, услуги специалистов предлагаются мастерами через “Авито”, “Яндекс.Услуги” и другие подобные сервисы.

Две модели и девять принципов менеджмента в кризис

Существуют две основные модели антикризисного управления: американская и японская. По американской модели антикризисные стратегии разрабатывают только руководители компании. При этом основной упор делают на снижение себестоимости продукта.

Японская модель другая: антикризисные стратегии должны увеличивать прибыль и при этом оставаться приемлемыми для исполнителей. Стратегический план выполняется быстро — работники участвуют в разработке антикризисных мероприятий, поэтому в дальнейшем активно их реализуют.

Фото: Pavel L Photo and Video / Shutterstock

В России чаще всего применяют японскую модель, поэтому весь процесс антикризисного управления основан на трёх ключевых идеях:

Работники должны поддерживать антикризисную стратегию, а задачи должны быть посильны для исполнителей. Иначе стратегия не сработает.
Мероприятия антикризисной стратегии запускают параллельно. Для этого команду разбивают на несколько групп — и распределяют все задачи между ними.
Исполнители занимаются строго теми задачами, которые прописаны в антикризисной стратегии, — это исключает лишние действия.

Из этих идей следуют девять принципов, на которых стоит эффективное антикризисное управление:

Принцип профилактики: лучше предотвратить угрозу кризиса, чем бороться с его негативными последствиями.
Принцип постоянной готовности к реагированию: на любом этапе кризиса менеджеры готовы к тому, что равновесие в компании может быть нарушено.
Принцип срочного реагирования: чем раньше будут включены антикризисные механизмы, тем быстрее компания восстановит равновесие.
Принцип адекватного реагирования: применение антикризисных механизмов и сопутствующие затраты должны быть адекватны уровню угрозы.
Принцип комплексных решений: антикризисные решения связаны с другими решениями в компании; нет перекоса в сторону одного направления.
Принцип альтернативных действий: перед каждым антикризисным решением рассматривают все альтернативы, взвешивают их плюсы и минусы, оценивают затраты и эффективность. Потом выбирают самое адекватное решение.
Принцип адаптивного управления: все управленческие решения достаточно гибкие, а менеджеры готовы быстро реагировать на меняющиеся условия внешней и внутренней среды компании.
Принцип приоритета внутренних ресурсов: при антикризисном управлении компания рассчитывает только на внутренние возможности, без привлечения дополнительных ресурсов.
Принцип эффективности: все этапы антикризисной стратегии оценивают — насколько эффективно выполнены задачи и как это влияет на результат.

Главное

Чтобы бизнес продолжил работать в кризис и после него, руководителю нужно удержать клиентов и поставщиков, сохранить прибыль и поддержать сотрудников.
Бизнесу нужно быть готовым к любым трудностям, поэтому нужно сразу проиграть худший сценарий и составить финмодель.
Даже если бизнес-процессы уже настроены, руководителю лучше перейти в ручной режим управления, чтобы быстро реагировать на изменения.
Если вы уже внедрили систему фондов, самое время воспользоваться накопленными деньгами. Резервный фонд поможет перекрыть обязательные расходы, а деньги из фонда развития можно использовать для усиления маркетинга.
ABCXYZ-тестирование помогает выяснить, какие продукты приносят больше всего прибыли, а какие — покупают чаще остальных. Это помогает понять, какие товары лучше закупать, чтобы больше заработать.
Если сокращаете расходы, делайте это без ущерба для качества продукта, держите в голове, что компания — единое целое, и сфокусируйтесь на сокращении непродуктивных расходов.
В кризис существующие продукты могут потерять актуальность или может измениться портрет клиента

Важно вовремя подумать над новым продуктом и пересмотреть целевую аудиторию.
Чтобы увеличить или сохранить доход, нужно пересмотреть маркетинговую стратегию: переписать скрипты, переобучить менеджеров и провести анализ их работы, использовать новые каналы для рекламы и запускать активности.
Постоянных клиентов нужно поддержать, например предложить антикризисный пакет услуг или скидку, а новых клиентов нужно привлекать с помощью рекламы.
Чтобы освободить деньги на развитие бизнеса, попробуйте договориться с партнерами о скидке или рассрочке.
Если есть неликвидные продукты или ненужные активы, например офисная мебель или техника, самое время продать это по минимальной цене, а деньги пустить на развитие бизнеса.
Система счетов помогает понять, на какие цели у бизнеса есть деньги, а с чем лучше подождать.

Рисунок 1. Динамика популярности типов бизнес-моделей банков, % от общего количества банков в выборке

Отход от универсальности

Универсальная модель предполагает
продажу депозитов и кредитов как населению, так и компаниям. Значительный рост спроса
на эти продукты возможен при динамично растущей экономике, при ее торможении возникает
проблема качества клиентов.

После
2014 г. процесс сокращения числа банков, придерживающихся универсальных моделей,
резко ускорился. Если с 2007 по 2013 г. к универсальному можно было отнести примерно
каждый второй банк и их доля за этот период почти не изменилась (53% и 52%
соответственно), то к 2018 г. – уже примерно каждый третий (35%). Часть банков
переходила к специализированным моделям, а более значительная часть оставалась
без какой-либо выраженной модели ведения бизнеса: в 2013 г. в эту категорию
попадал чуть менее чем каждый пятый банк, в 2018 г. – чуть более чем каждый
четвертый.

Попытки специализации

Доля банков со специализированными бизнес-моделями за последние пять лет возросла с 30% до 39%,
и вместе с этим начала расти их значимость для
банковской системы в целом. Под значимостью в исследовании понимается доля в
обязательствах банковской системы (без учета Сбербанка и ВТБ); и эта доля у специализированных
банков возросла с трети в 2014 г. до почти половины (48%) в 2018 г. Однако
перепрофилирование происходило не всегда удачно.

Например, после
кризиса 2008–2009 гг. существенно выросла популярность модели «Население-Предприятия».
Это можно связать с вымыванием корпоративной клиентуры и попытками банков
заместить деньги юридических лиц за счет агрессивного привлечения средств
населения. Но в 2015–2017 гг. произошел перелом, вызванный массовым
отзывом лицензий у кредитных организаций, привлекавших депозиты физлиц и
размещавших эти средства в корпоративные кредиты низкого качества.

Неустойчивой
оказалась и бизнес-модель «Корпоративного банка»: за последние пять лет доля
придерживающихся ее банков уменьшилась почти вдвое, а в целом за 11 лет – в 2,6
раза. Однако одновременно с этим значимость банков с такой моделью возросла: их
доля в пассивах системы выросла с 9% до 22%. Это может означать, что модель
корпоративного банка оказалась жизнеспособной только для тех, кто обслуживал
крупных клиентов.

Часть банков,
отошедшая от корпоративной модели, постаралась развить розничный бизнес, а
часть превратилась в «банки-кошельки»: после 2013 г. произошел более чем
двукратный рост доли банков, придерживающихся модели «Расчетного центра». В
2018 г. она оказалась самой популярной из всех специализированных
бизнес-моделей.

Адаптируемся и перестраиваем бизнес-модель

Однако такая ситуация наблюдается не во всех нишах. Например, автодилеры сейчас несут большие потери: многие иностранные производители больше не поставляют популярные и всеми любимые модели авто, а на альтернативы многие клиенты смотрят с неохотой. Да, у российского и китайского автопрома всегда будет своя доля на рынке, но заменить западных производителей довольно сложно. К тому же цены даже на отечественные автомобили сейчас намного выше, чем в начале года, а значит, у водителей меньше возможностей купить новую технику.

В этой ситуации выход только один — адаптация к новым условиям и переупаковка бизнес-модели. Например, многие дилеры вместо продаж новых машин уходят в сторону авторемонта и технического обслуживания автомобилей. Ведь, независимо от кризиса, потребность в личном транспорте будет всегда, а значит, будет спрос и на ремонт автомобилей.Вместе с тем авторемонт — довольно сложная в освоении ниша, и чтобы избежать распространенных ошибок при запуске, часто дилеры подключаются к франшизам крупных брендов. Эту тенденцию мы заметили по резкому увеличению количества заявок на франшизу “Вилгуд”. Если раньше ядро нашей аудитории составляли действующие франчайзи и независимые СТО, то теперь в воронке потенциальных партнеров мы видим все больше дилеров.

Совет третий – воспользуйтесь налоговыми каникулами

Сразу сообщим: это касается не всех. Правительство разработало перечень субъектов предпринимательства, наиболее пострадавших от мероприятий, связанных с режимом самоизоляции. Рассчитывать на поддержку государства могут только хозяйствующие субъекты, которые попали в этот список.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 02.04.2020 № 409 “О мерах по обеспечению устойчивого развития экономики” на льготы получили право:

авиа и автоперевозки, аэропортовая деятельность;
деятельность, связанная с культурой и досугом;
физкультура и спорт;
туристическая деятельность;
гостиничный бизнес;
общепит;
деятельность организаций допобразования и частных образовательных учреждений;
деятельность по организации конференций и выставок;
деятельность по предоставлению бытовых услуг.

То есть, розничная торговля, в большинстве своем, льготами воспользоваться не может. Но если вы продавали билеты на мероприятия, санаторно-курортные путевки, номера в гостиницах и пансионатах, занимались образовательными услугами – поблажки гарантированы.

Вот что предлагают в правительстве:

отсрочка по всем налогам, за исключением НДС и НДФЛ, на ближайшие 6 месяцев;
отсрочка на 6 месяцев по страховым взносам для микропредприятий;
мораторий на мероприятия по взысканию задолженностей;
приостановка блокировок по счету в связи с задолженностями. На официальном сайте налоговой появился реестр субъектов малого предпринимательства, по которым приостановлены взыскания;
мораторий на процедуру банкротства.
реестр субъектов малого предпринимательства

Для того, чтобы воспользоваться отсрочками, необходимо написать заявление о предоставлении отсрочки об уплате налогов и страховых взносов, а также обязательство о выполнении заинтересованным лицом условий, на которых принимается решение о предоставлении отсрочки. Эти документы предоставляются в налоговую инспекцию.

Да, мера коснется не всех, зато есть огромный плюс: вам не нужно доказывать, что пострадали от введения карантинных мер. Попали в список – есть гарантия отсрочки. Никаких бумаг, кроме заявления и обязательства не спросят.

Как выжить бизнесу в кризис?

Даже у обычных людей наблюдение за ухудшением ситуации вызывает панику, тогда как у предпринимателей негативные эмоции усиливаются многократно. Никто не может сказать точно, как спасать предприятие и какие сферы бизнеса выживут в кризис 2023 года. Но способы повышения шансов фирмы на спасение все же существуют:

1. Торговым точкам для улучшения своих позиций необходима услуга доставки. Однако, если речь не идет о продуктах питания, предпринимателю придётся поработать над мотивацией клиентов. Можно указать, что товары пока продаются по старым ценам, но в связи с падением курса рубля новые партии будут дороже;

2. Недорогой ресторан или фастфуд однозначно станут актуальным бизнесом после кризиса, но сегодня их выручка снизилась на 50–70%. Что делать общепиту: прежде всего, нужно срочно запускать фирменный сайт, открывать доставку и пересматривать меню с целью исключения сложных, дорогих и редко заказываемых блюд;

3. Фитнес-центрам с началом кризиса пришлось закрыться, что привело к значительным убыткам. Чтобы выстоять, им необходимо разрабатывать программы занятий онлайн, делая акцент на массовых видах тренировок без применения сложного оборудования. Также можно разрабатывать индивидуальные диеты и продавать спортивное питание;

Салонам красоты важно удержать лучших мастеров и сохранить лояльность клиентов. Нет сомнений в том, какой бизнес будет востребован после карантина: после недель самоизоляции женщины массово отправятся приводить внешность в порядок

Что полезно сделать на данном этапе:

Можно закупить расходные материалы по старым ценам;
Можно пересмотреть график, чтобы мастера работали с полной загрузкой;
Можно собрать комплект инструментов и оказывать услуги у клиента на дому.

5. Учебным центрам также необходимо переходить на дистанционную форму занятий. Способность организовать обучение онлайн и сохранить преподавательский состав и здесь покажет, какие бизнесы выживут в кризис 2023 года. Можно последовать за конъюнктурой рынка и создать серию курсов по управлению финансами;

6. Туристические бюро после закрытия границ практически остались без работы — спад в некоторых направлениях составил 95%. Решение есть и для них: следует переходить на бесплатные виды рекламы, предлагать бронирование на осень с гарантированным возвратом средств и развивать сервис внутреннего туризма.

Совет номер четыре – большой оборот при минимальных затратах

Когда человек открывает магазин, о его существовании узнают вначале люди, живущие в близлежащих домах. Настоящий ажиотаж бывает, когда фирма уже известна. Начинающие предприниматели обычно не имеют представления, что открыть в кризис, нередко ошибаются, ресторан или магазин становится убыточным.

Работа по франшизе

У крупной сети с мировым именем больше возможностей привлечь клиентов. К счастью, многие компании-гиганты продают права на использование своей марки бизнесменам. Но человек должен будет отдавать 5-10% от дохода концерну. Таким образом, компания расширяет влияние в разных регионах, а основные финансовые затраты ложатся на плечи предпринимателя. Известные франшизы – это рестораны Макдоналдс, Сабвей, KFC.

Система дропшиппинга

Для производителей дропшиппинг – это удобная возможность заполучить бесплатную рекламу. Продукция будет представлена на десятках, а то и сотнях сайтов. Бизнесмены при этом каждый оформленный заказ отправляют производителю, который присылает товары в нужном количестве. После получения товара остается только переслать их адресату.

Конечно, необходимо выбрать стабильно приносящую доход сферу. Но есть несколько актуальных бизнес-идей, которые должны принести доход:

Футболки с эксклюзивным дизайном – оформление придумывает сам клиент или предлагаются готовые решения от дизайнера.
Туристическое снаряжение.
Косметика от известных брендов.
БАДы и спортивные добавки.

Старейшие региональные банки развития

Региональные банки развития нередко носят характер международных организаций, обеспечивающих поддержку экономики и бизнеса в период кризиса, стабилизируют финансовую ситуацию внутри страны.

Межамериканский банк развития

Межамериканский банк развития создан в 1959 году для первоначальной цели – оказание экономической помощи странам Латинской Америки. Впоследствии стал ведущей кредитной организацией в Западном полушарии, объединив около 50 стран-участниц.

Организация структурирована на несколько звеньев:

руководящий состав;
президенты;
администрация;
совет директоров;
департаменты.

Межамериканский банк развития содействует реализации планов по инфраструктурному преобразованию регионов, стимулирует капиталовложения, расширяет внешнеэкономические связи

Наибольшее внимание уделяется развитию сельского хозяйства, промышленности, социальным услугам, реформированию и инвестициям

Азиатский банк развития

Банк развития в Азии был создан в 1966 году как кредитное учреждение, предоставляющее финансы под реализацию проектов на срок до 30 лет. Применяются льготные условия по кредитованию до 7 лет.

Членством в Азиатском банке развития обладают более 50 стран Азии и дальневосточного региона. Помимо азиатских государств в состав банка вошли несколько европейских стран (Великобритания, Германия) и американских лидеров – США, Канада.

Отдельное внимание Азиатский банк развития уделяет не только экономической стабилизации в регионе, но и социальным проблемам:

улучшению положения женщин;
формированию свободных трудовых ресурсов.

Учреждение оказывает финансовую поддержку по реализации проектов и стратегий развития сельского хозяйства, коммуникаций, энергетики и транспортной сети.

Африканский банк развития

Учреждение создано в 1963 году для поддержки стран Африканского континента. Африканский банк развития предоставляет своим членам ссуды на модернизацию сельского хозяйства и инфраструктурные преобразования.

Европейский инвестиционный банк

Западноевропейский инвестиционный банк изначально был учрежден в 1958 году для поддержки наименее развитых экономически Греции, Испании и Португалии. Организация была связана с Европейским экономическим сообществом (впоследствии с ЕС).

В перспективе Европейский инвестиционный банк сместил свои акценты на поддержку стран Восточной и Южной Европы, присоединившихся к ЕС позднее. Организация ведет переговоры со странами бывшего СССР о проведении экономических проектов на их территории.

Европейский банк реконструкции и развития

Создание новой международной кредитной организации было продиктовано распадом СССР в 1991 году. ЕБРР под эгидой 42 стран-учредительниц организовала модернизацию экономики стран Восточной Европы.

Европейский банк предоставлял кредиты как правительствам вновь образованных стран, так и юридическим лицам – частным компаниям и корпорациям.

Занимаем освободившиеся ниши

Первая возможность, конечно же, открылась для бизнеса из ниш, в которых до кризиса доминировали иностранные бренды. С уходом иностранных компаний конкуренция снижается, а спрос остается таким же: значит, есть все шансы нарастить свою долю рынка. Для этого необходимо учесть два важных условия:

продукты компании должны быть достаточно качественными, чтобы пользователи воспринимали их как полноценную замену;
аудитория не должна быть привязана к каким-то конкретным брендам настолько, чтобы игнорировать альтернативы.

Такая ситуация, например, сложилась в нише одежды. После февраля Zara, H&M, Uniqlo и другие популярные бренды приостановили работу в нашей стране. По словам экспертов, когда дело касается масс-маркета в одежде, аудитория слабо привязана к конкретным брендам и быстро адаптируется. Поэтому российские производители одежды фиксируют значительный прирост спроса. У многих предпринимателей даже появилось больше ресурсов для размещения в офлайн-магазинах.

Особенно сильно растут продажи товаров от региональных производителей: в период с января по апрель они увеличились на 13% в сравнении с показателями прошлого года.

4 фактора, которые влияют на развитие бизнеса во время кризиса

Чтобы правильно определить, чем заняться во время кризиса, нужно взглянуть на рынок глазами потребителя. Так вы поймёте, какие товары и услуги будут пользоваться спросом, а на чём люди начнут экономить. В кризис 2021-2022 года на бизнес будут влиять факторы, перечисленные ниже.

Страх людей перед коронавирусом

Даже если к лету 2022 года эпидемия Covid-19 пойдёт на убыль, люди ещё несколько месяцев будут бояться повторения ситуации. Спасать бизнес офлайн помешают СМИ, разводящие панику среди населения.

Многим предпринимателям придётся ставить работу на удалённые рельсы. В частности, организовывать доставку товаров, предлагать своим сотрудникам трудиться из дома.

Ориентация на внутренний рынок

Из-за падения курса национальной валюты малому бизнесу стало дорого закупать сырьё и материалы за рубежом. Предприниматели оказались вынуждены в срочном порядке искать производителей, поставщиков и других партнёров внутри страны.

Низкая платёжеспособность населения

Ещё с 2020 года упала прибыль у фирм, производящих дорогие товары: модную одежду и обувь, мебель, бытовую технику, гаджеты. Сильно пострадали туристические компании, кинотеатры, парки аттракционов, event-агентства.

И причина не только в коронавирусе. Просто из-за падения доходов население резко урезает расходы на отдых и развлечения. Люди закупаются товарами первой необходимости:

бюджетными продуктами питания;
хозяйственными мелочами;
средствами для уборки и дезинфекции дома;
сезонными вещами.

Конечно, и в кризис найдутся те, кто не собирается менять привычный образ жизни. Однако таких потребителей – единицы.

Рост конкуренции на рынке труда

В кризис многие боятся потерять свою работу, как единственный источник дохода. Наёмные сотрудники прилагают больше усилий и становятся лояльнее по отношению к работодателям. Следовательно, малый бизнес может позволить себе урезать расходы на оплату труда, чтобы выйти из кризиса.

Если вы тоже задумываетесь о смене деятельности, загляните на страницу с статьей о том, где искать удалённую работу на дому через интернет без вложений.