Договор залога 2021-2022 года. бланк и заполненный образец

Виды залога

Гражданский кодекс РФ предусматривает следующие виды залога:

залог товаров в обороте (п. 1 ст. 357 ГК РФ);
залог вещей в ломбарде (ст. 358 ГК РФ);
залог обязательственных прав (ст. ст. 358.1 — 358.8 ГК РФ);
залог прав по договору банковского счета (ст. ст. 358.9 — 358.14 ГК РФ);
залог прав участников юридических лиц (ст. 358.15 ГК РФ);
залог ценных бумаг (ст. ст. 358.16, 358.17 ГК РФ).

Виды залога различают по следующим основаниям:

По месту нахождения заложенного имущества (ст. 338 ГК РФ):

твердый залог — без передачи имущества. Разновидностью твердого залога является залог товара в обороте (ст. 357 ГК РФ);
заклад — с передачей заложенного имущества. Разновидностью заклада является залог в ломбарде (ст. 358 ГК РФ).

По предмету залога:

залог имущества;
залог прав.

По степени связанности заложенного имущества с землей:

залог движимого имущества;
залог недвижимого имущества (ипотека).

Особым видом залога является последующий залог (ст. 342 ГК РФ).

www.reestr-zalogov.ru

Информация по вопросам работы электронного реестра уведомлений о залогах движимого имущества для залогодержателей.

Оператором Реестра уведомлений о залогах движимого имущества является Федеральная нотариальная палата.

Обслуживание Реестра уведомлений о залогах движимого имущества производится Фондом «Центр инноваций и информационных технологий», www.fciit.ru

Открытая часть Реестра уведомлений о залогах движимого имущества расположена по адресу: www.reestr-zalogov.ru

Телефон «горячей линии» по вопросам функционирования реестра уведомлений о залогах движимого имущества (для залогодержателей):

+ 7 495 229–13–34

Обращаем внимание, что технические аспекты процессов регистрации уведомлений о залогах движимого имущества, с целью повысить эффективность и скорость обработки данных, равномерность распределения нагрузки, продолжают совершенствоваться Федеральной нотариальной палатой во взаимодействии с участниками оборота залогов движимого имущества

Информация для специалистов кредитных организаций и пр.:

Регламент использования сервисов Федеральной нотариальной палаты по направлению уведомления о залоге движимого имущества (doc, 160,5 КБ)

Прием пакета уведомлений о залоге движимого имущества. Версия 2.3 (docx, 234,9 КБ)

Прием пакета уведомлений о залоге движимого имущества. Версия 2.2 (вложения) (rar, 47,5 КБ)

Прием пакета уведомлений о залоге движимого имущества_Версия_1_7 (docx, 156,9 КБ)

Прием пакета уведомлений о залоге движимого имущества_Версия_1_7 (вложения) (rar, 6,5 КБ)

Веб-сервис «Получение информации об остатке средств на счете заявителя» (doc, 154,0 КБ)

XSD-схемы, описывающие формат электронных уведомлений, свидетельств (zip, 8,9 КБ)

Инструкция пользователя (Сервисы ФНП) (doc, 39,5 КБ)

Образец заполнения платежного поручения (doc, 222,0 КБ)

Образцы заполнения форм уведомления о залоге движимого имущества (zip, 225,2 КБ)

Получение информации о зарегистрированных уведомлениях клиента (docx, 99,5 КБ)

Пошаговая схема-инструкция для веб-сервиса ФНП (jpg, 4,3 МБ)

Пошаговая схема-инструкция для онлайн-сервиса ФНП (jpg, 3,3 МБ)

Примеры заполнения пакетов электронных уведомлений (zip, 16,9 КБ)

Примеры заполнения электронных уведомлений (zip, 7,8 КБ)

Формы выдаваемого нотариусом свидетельства о регистрации уведомления о возникновении залога (rar, 592,5 КБ)

Формы выписок из реестра уведомлений о залогах движимого имущества (rar, 208,6 КБ)

Формы уведомления о залоге движимого имущества (rar, 522,6 КБ)

Часто задаваемые вопросы по работе Реестра уведомлений о залогах движимого имущества и ответы на них (docx, 19,5 КБ)

ОТЛАДОЧНЫЙ ВЕБ-СЕРВИС РУЗДИ.v1.0. (docx, 107,8 КБ)

ОТЛАДОЧНЫЙ ВЕБ-СЕРВИС РУЗДИ.v1.0.ПРИМЕРЫ (zip, 50,9 КБ)

Смотреть все актуальные новости

Купить электронную версию журнала могут только зарегистрированные пользователи. Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь .

Произошла ошибка повторите попытку позже.

Функционал находится в разработке, покупка журналов будет доступна в ближайшее время.

Федеральная нотариальная палата (ФНП) – это некоммерческая организация, основанная на принципах самоуправления, саморегулирования и самофинансирования. Она объединяет всех нотариусов России посредством обязательного коллективного членства в ней нотариальных палат субъектов РФ. Нотариальные палаты субъектов РФ в свою очередь основаны на обязательном членстве в них всех нотариусов, занимающихся частной практикой на территории того или иного региона.

ФНП осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, Основами законодательства Российской Федерации о нотариате, Федеральным законом «О некоммерческих организациях», другими правовыми актами органов государственной власти, международными договорами, Уставом ФНП, а также Профессиональным кодексом нотариусов Российской Федерации. При этом Палата обладает всеми правами юридического лица с полной финансово-хозяйственной самостоятельностью и аппаратом, позволяющим эффективно реализовывать возложенные на нее законодательством и Уставом функции по организации нотариальной деятельности, контрольные полномочия и представлять интересы нотариального сообщества в органах государственной власти.

На данный момент Федеральная нотариальная палата объединяет 84 нотариальные палаты субъектов Российской Федерации.

127006, Москва, Долгоруковская, 15, стр. 4-5

голоса

Рейтинг статьи

Цель введения реестра

Ранее учет автотранспортных средств, заложенных или приобретенных в кредит, не велся. Банки при выдаче целевого кредита на приобретение автомобиля, как правило, оставляли у себя на хранение ПТС, собственнику на руки при этом выдавалось только свидетельство о регистрации ТС. Это порождало большое количество случаев незаконной продажи авто по повторно выданному в ГИБДД ПТС, при которой недобросовестный продавец не сообщал покупателю о том, что данная машина была приобретена в кредит и на момент совершения сделки находилась в залоге у банка.

Данная ситуация была разрешена путем введения Единого реестра, доступ к которому открыт для неограниченного круга лиц и обеспечивается Федеральной нотариальной палатой не только ежедневно, но и круглосуточно. Гражданин, желающий приобрести автотранспортное средство, имеет возможность бесплатно просмотреть реестр, чтобы проверить VIN-номер, узнать, не находится ли авто, заинтересовавшее его, в залоге у какого-либо лица или кредитной организации. Также он может получить у нотариуса выписку из реестра залога движимого имущества для подтверждения указанного факта на момент приобретения авто.

В соответствии со ст. 103,3, 103,4 Основ законодательства РФ о нотариате, отправить уведомление о залоге движимого имущества нотариусу может как залогодатель, так и залогодержатель.

Предмет залога

Статьей 336 ГК РФ установлены положения о предмете залога.

Согласно п. 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с п. 2 ст. 336, 341 ГК РФ предметом залога могут быть вещи и имущественные права, которые залогодатель приобретет в будущем.

Таким образом, по общему правилу, предметом залога может выступать любое имущество, включая вещи и имущественные права, указанные в статьях 128, 130 ГК РФ, за исключением:

1) имущества, на которое не допускается обращение взыскания;

2) требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом);

3) имущества, залог которого ограничен или запрещен законом.

Преамбула

Договор залога

г. Тобольск
15 ноября 2023 года

МФО «До получки» в лице главного управляющего филиалом отдела по Тюменской области Лакирова Евгения Анатольевича, действующего согласно Уставу организации, именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны
и
Обохонин Игорь Леонидович, зарегистрированный по адресу: Тюменская область, город Тобольск, проспект Северный, дом 33, квартира 134, паспортные данные: серия 2222 номер 222222, выдан УМВД России по тюменской области в городе Тобольск 22.11.2022 года, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны
заключили настоящий договор о нижеследующем:

В первую очередь в любом соглашении прописывается преамбула. Она, в свою очередь, является своеобразной «шапкой» или же «заголовком» заключаемой сделки. Содержание преамбулы можно охарактеризоваться так:

Во-первых, указывается разновидность заключаемой сделки (в рассматриваемом нами варианте это – договор залога);
Во-вторых, следует указать город, в котором оформляется договор (указывается именно тот город, в котором оформляется соглашение, независимо от адреса регистрации контрагентов);
В-третьих, прописывается дата заключения сделки;
В-четвертых, указывается фамилия и инициалы представителя организации и физического лица;
В-пятых, следует указать роли Контрагентов по настоящему договору (кто выступает в качестве «Кредитора», а кто в качестве «Заемщика»).

Далее в договоре прописываются разделы, содержащие информацию об условиях сделки. При этом условия подразделяются на существенные и дополнительные:

Существенные условия – обязательные условия, которые должны быть прописаны в тексте соглашения согласно требованиям закона;
Дополнительные условия – включаются по усмотрению сторон.

Согласно положениям Гражданского законодательства, существенными условиями по настоящей сделке являются:

Предмет залога;
Срок выполнения условий договора.

Ниже мы представим образцы разделов, содержащих вышеперечисленные условия:

Предмет

Согласно требованиям законодательства информация о предмете является одним из существенных условий в рамках заключаемой сделки. Предметом же, в свою очередь, будет являться информация о том, на счет чего стороны договариваются. Примерный образец такого раздела будет представлен ниже:

Согласно условиям заключаемого соглашения, Кредитор предоставляет Заемщику денежную сумму в размере 186 000 (Ста восьмидесяти тысяч) рублей 00 копеек.

Предметом залога является личный автомобиль Заемщика, состояние которого оценивается в 205 000 (Двести пять) тысяч рублей 00 копеек.

Марка автомобиля, государственный номер, год выпуска, номер VIN и иные характеристики автомобиля представлены в содержании приложения 1 к настоящему договору.

Настоящий залог оформляется в качестве обеспечительной меры, связанной с исполнением обязательств Заемщика по договору кредитования от 15.11.2021 года.

Настоящий залог обеспечивает:

Выплату суммы кредитования в установленный договором срок;
Финансовые утраты организации, связанные с несвоевременностью выплат по договору кредитования;
Обеспечение возможных судебных расходов;
Обеспечение возможных расходов, связанных с осуществлением продажи/обмена залогового имущества;
Обеспечение выполнения Заемщиком условий, прописанных в содержании договора кредитования и договора о залоге.

Срок настоящего соглашения составляет 55 (Пятьдесят пять) календарных дней.

Права и обязанности

Данный раздел предназначен для соблюдения сторонами условий настоящего договора. В нем прописываются конкретные обязательства, согласно которым стороны действуют в рамках заключаемой сделки. Примерный перечень формулировок, которые могут прописываться в данном разделе, мы представим ниже:

Кредитор вправе:

Получить право собственности на залоговое имущество и распоряжаться им в рамках своих целей в случае неисполнения Заемщиком обязательств по договору.

Кредитор обязуется:

В момент заключения договора передать денежную сумму Заемщику в установленном договором размере.

Заемщик обязуется:

В случае неисполнения условий по договору залога, передать Кредитору право собственности на залоговое имущество.

Зачем проверять недвижимость на залог

Планируя заключить сделку купли-продажи, покупатель должен в обязательном порядке проверить квартиру на залог. Если квартира в залоге, то это означает, что у третьих лиц есть права на нее. Покупатель не может стать полноправным собственником такого объекта, следовательно, у него отсутствует право распоряжаться недвижимостью. Право распоряжаться недвижимостью появляется после полного погашения долга перед банком. Не стоит доверять словам продавца, который уверяет, что после заключения сделки, будет исправно платить взносы по кредиту. Скорее всего, он исчезнет сразу после купли-продажи.

Необходимо отметить, что существует легальный способ приобрести квартиру в залоге. Для этого необходимо привлечь банк и получить от него разрешение на сделку. В этом случае долг перед кредитной организацией после заключения договора переходит к новому владельцу.

Проверка недвижимости на залог

Для проверки квартиры на залог, необходимо заказать выписку ЕГРН. Это документ, в котором указываются основные данные объекта, в т.ч. информация о залоге и возможных обременениях. Заказать справку может любое лицо. По закону сведения, содержащиеся в выписке, не относятся к тайным.

Советуем прочитать: Как проверить квартиру при покупке?

Выписка содержит следующую информацию:

ФИО владельцев с указанием долей и датами вступления в права владения;
кадастровый номер;
адрес;
характеристики недвижимости – площадь, этажность, количество комнат;
наличие залога или ареста.

Данные о залоге написаны в строке «наличие обременений». Если в этом пункте ничего нет, это означает, что на недвижимость не претендуют третьи лица. Не спешите отказываться от квартиры, если в строке написана информация о залоге

Обратите внимание на даты обременений. Прошедшие даты означают, что кредит уже закрыт

Когда заказывать выписку ЕГРН

Справку следует заказывать в следующих ситуациях:

заключение сделки купли-продажи;
получение наследства;
заключение договора дарения;
переуступка прав требования;
раздел имущества;
юридические или нотариальные проверки.

Что такое залог движимого имущества

Чтобы понять, зачем и когда стоит проверить, не находится ли имущество в залоге, стоит немного углубиться в юридическую сферу и разобраться с понятием залога. При заключении сделки с залогом, права на имущество, которое служит обеспечением возврата займа, временно переходят к кредитору. При этом заемщик может продолжать пользоваться этим имуществом вплоть до наступления окончательной даты выплаты долга, установленной договором.

Как это выглядит в обычной жизни? Например, человек берет заем в банке, при этом обеспечением возврата (залогом) выступает его автомобиль. При заключении договора формируется уведомление о залоговом имуществе, информация вносится в нотариальную базу – реестр движимого имущества. При этом заемщик имеет право продолжать пользоваться автомобилем без каких-либо ограничений. Некоторые банки в качестве дополнительной гарантии забирают технический паспорт транспортного средства. Права на авто возвращаются к заемщику после выплаты кредита и комиссионных по займу. Сведения о том, что имущество перестало быть предметом залога, вновь вносятся в нотариальный реестр.

Добросовестность в залоговых отношениях

Ранее значение добросовестности участников залоговых правоотношений получило обоснование в рамках практики Высшего арбитражного суда РФ. Точка зрения Верховного суда РФ при этом имела свои значительные отличия. Изменение норм Гражданского кодекса РФ призвано снять сложившиеся противоречия в толковании.

В связи с залоговыми отношениями закон рассматривает положение добросовестного залогодержателя и добросовестного приобретателя.

Добросовестный залогодержатель: 1) получил вещь в качестве залога от лица, не имеющего права на распоряжение данной вещью; 2) не знал и не должен был знать об отсутствии правомочий у данного лица. Добросовестный залогодержатель сохраняет право залога, за исключением случаев, когда вещь, переданная в залог:

Добросовестный приобретатель заложенного имущества: 1) приобрел имущество, которое находится в залоге; 2) не знал и не должен был знать, что указанное имущество является предметом залога. В случае приобретения заложенного имущества добросовестным приобретателем, залог прекращается.

Учет у залогодержателя

Рассмотрим бухгалтерский и налоговый учет операций по реализации имущества с торгов у залогодержателя.

Бухгалтерский учет

На дату поступления денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, залогодержатель производит запись по дебету счета 51 «Расчетные счета» в корреспонденции со счетом 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» (Инструкция по применению Плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций, утвержденная Приказом Минфина России от 31.10.2000 N 94н).

Зачет поступившей суммы в счет погашения задолженности залогодателя (обеспеченной залогом) отражается записью по дебету счета 76 в корреспонденции с кредитом счетов, на которых числилась указанная задолженность (например, счета 62, 58 «Финансовые вложения», субсчет «Предоставленные займы», 76 и др.).

Прекращение залога в связи с погашением обеспеченного им обязательства отражается списанием согласованной сторонами стоимости предмета залога с забалансового счета 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные».

Налоговый учет

Налог на добавленную стоимость (НДС)

Имущество, полученное в залог, не является собственностью залогодержателя.

Поэтому в момент продажи предмета залога с торгов у него не возникает налоговых обязательств по налогу на добавленную стоимость.

Это следует из НК РФ.

Налог на прибыль организаций

Независимо от применяемого метода учета доходов и расходов (метода начисления или кассового метода) в налоговом учете при получении денежных средств, полученных от реализации заложенного имущества, в счет погашения задолженности залогодателя не возникает каких- либо последствий.

Это связано с тем, что погашение основной суммы долга не признается доходом (пп. 10 п. 1 ст. 251 НК РФ).

Москва 2022

Состав рабочей группы:

Представители банков:

Щербакова Ольга, MRICS, к.э.н. (Сбербанк России);
Князев Юрий, к.т.н.;
Кондратенко Полина MRICS;
Малышев �?лья, к.э.н.;
Пасынков Евгений, МВА.

Представители оценочного сообщества:

Попов Егор, АЗА (РТТ);
Малышев Олег, к.э.н. (РwС);
Соколова Людмила, СРА (КРМG);
Булычева Галина, MRICS, к.э.н. (СМАО, член Комитета АРБ);
Синогейкина Екатерина, MRICS, к.э.н. (РОО, член Комитета АРБ);
Спиридонов Федор (член Комитета АРБ);

Руководитель рабочей группы: Щербакова Ольга, MRICS, к. э. н.

Председатель Экспертного совета Комитета АРБ по оценочной деятельности

Куратор направления: Рослов Виктор, FRICS, к. т. н.

Председатель Комитета АРБ по оценочной деятельности

Предмет договора

Договор залога движимого имущества, имущественных прав представляет собой соглашение сторон, по которому кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Таким образом, в данном разделе договора стороны определяют, какое имущество является предметом залога, а также указывают обеспечиваемое залогом требование. Как уже было указано выше, в настоящей статье рассматривается только залог движимого имущества и имущественных прав. Действующее законодательство допускает как залог определенного имущества (например, залог автомобиля), так и залог всего имущества залогодателя. Залог всего имущества или части имущества стал возможен с 1 января 2015 года. Указанный вид залога, несомненно, может быть крайне интересен залогодержателю. Однако залог всего имущества таит в себе множество проблем. Например, возникает вопрос защиты прав и законных интересов лиц, которые приобретают у залогодателя имущество в рамках осуществления им обычной хозяйственной деятельности (например, покупатель в розничном магазине). В настоящий момент практика применения положений о залоге всего имущества отсутствует. Учитывая наличие рисков и отсутствие проработанного регулирования залога всего имущества, стороны должны аккуратно использовать данную конструкцию. Залог всего имущества отличается от залога товаров в обороте, который также допускается действующим законодательством. Предметом договора залога может быть как существующее на момент заключения договора имущество, так и будущее. Самое главное условие заключается в том, что предмет залога должен существовать на момент обращения на него взыскания. По общему правилу, залог не распространяется на все доходы, плоды и продукцию, полученные от использования заложенного имущества. Однако стороны вправе изменить данное правило, прямо указав в договоре иное. На залогодателе лежит обязанность уведомить залогодержателя о наличии прав третьих лиц на предмет залога. Неисполнение данного правила влечет негативные последствия для должника: залогодержатель вправе потребовать от него досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. Наиболее часто встречающимся обременением имущества, о котором должен быть уведомлен залогодержатель, является предшествующий залог. Два существенных вопроса, которые также не должны остаться без внимания сторон, — это вопрос о моменте возникновения залога и вопрос о допустимости замены и восстановления предмета залога. Момент возникновения залога — это момент возникновения у залогодержателя преимущества перед иными кредиторами залогодателя, поэтому стороны должны согласовать данное условие. Если стороны не стали его согласовывать, то залог возникает с момента заключения договора или с момента приобретения лицом права собственности на имущество (в том случае, когда имеет место залог будущего имущества). Стороны могут согласовать порядок и сроки замены и восстановления предмета залога. Стороны вправе указать в договоре стоимость предмета залога

Важно учитывать, что указание на стоимость предмета залога в большей мере носит информационный характер. Именно ценность имущества предопределяется выбор его в качестве предмета залога

При обращении взыскания на предмет залога стороны не связаны согласованной в договоре стоимостью. Коль скоро залог является способом обеспечения исполнения обязательства, в договоре залога стороны должны определить обеспечиваемое обязательство. Залогом может обеспечиваться как одно обязательство, так и все существующие и будущее обязательства перед залогодержателем. Если обеспечивается исполнение конкретного обязательства, то в договоре необходимо описать данное обязательства. Стороны должны учитывать, что по общему правилу, залогом обеспечивается исполнение всех связанных с основным обязательств (например, уплата неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытки, расходы на реализацию предмета залога и его содержание и т.д.) Однако стороны вправе ограничить пределы ответственности залогодателя, указав, например, что обращение взыскание на заложенное имущество возможно только для целей получения основного долга.

Страхование предмета залога

Гражданско-правовые отношения

Страхование риска утраты (гибели) и повреждения имущества производится по договору имущественного страхования, в соответствии с которым страховая организация (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю (или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1, ГК РФ).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования ( ГК РФ).

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса ( ГК РФ).