В каком иностранном банке лучше всего открыть валютный счет
Российские предприниматели уже почувствовали сложности из-за ограничений. Сооснователь магазина «Ячей» Александр Мясников рассказывает, как ограничения отражаются на его бизнесе:
Центробанк запретил россиянам международные транзакции на собственный заграничный счет. Но с другой стороны, разрешается на такие счета принимать переводы от иностранных компаний. То есть российским предпринимателям нужно искать страны, где банки разрешают открывать счета людям с российским паспортом.
Ассоциация туроператоров даже сообщала, что в России начались так называемые «карточные туры», то есть организованный выезд за границу граждан и предпринимателей для открытия валютного счета. Например, в Армению, Узбекистан, Казахстан и Грузию.
Дмитрий Носков советует обратить внимание не только на страны СНГ:
Давайте разберем, где ближе всего открыть валютный счет.
Казахстан
Forte Bank. Счет можно открыть дистанционно, но понадобится ЭЦП (ее можно оформить в приложении NCALayer). Придется заполнить и ряд обязательных документов.
Kaspi Bank. Счет можно открыть через приложения сначала в тенге, а затем перевести его в доллары.
При это в Казахстане придется оформить ИИН и получить местную сим-карту.
Армения
AmeriaBank. Предлагает бизнес-карты для юрлиц и ИП. Обслуживать и проводить операции можно онлайн или через приложение.
IDbank. Можно оформить валютную карту Visa и с ее помощью проводить валютные платежи в долларах или евро.
Болгария
UniCredit Bulbank. Есть возможность открыть расчетный счет с картой MasterCard, которую можно пополнить в долларах и евро.
Литва
TTMBank. Обещают валютную карту Visa, которую можно почтой заказать в Россию, но пополнить ее можно только криптовалютой.
Некоторые эксперты советуют обратить внимание на Азию и Турцию или платежные системы Кипра. В большинстве случаев все-таки потребуется физическое присутствие или дополнительные условия
Но нужно узнавать требования, так как условия из-за санкций регулярно меняются.
Представитель одного банка, который попал под санкции, анонимно прокомментировал ситуацию и рассказал, как проводить международные транзакции:
Получение статуса заявления на перевод
Ресурс позволяет получить статус ранее отправленного заявления на перевод между бизнес-картами.
Шаги
1. Получить AccessToken.
2. Получить externalId.
3. Отправить запрос.
Для получения информации о статусе рассмотрения заявления на изменение лимита бизнес-карты необходимо отправить GET запрос (/v1/business-cards/transfer/{externalId}/state), в котором нужно передать авторизационный токен к данным организации клиента (Access Token) и идентификатор заявления. Авторизационный токен передается в параметре Authorization заголовка запроса.
Чтобы получить доступ к ресурсу, необходимо передать в scope сервис .
Модель запроса
| Наименование | Описание |
|---|---|
| Параметры заголовка | |
| Authorization (String) | Access token организации, полученный через SSO Пример: |
| Параметры тела запроса | |
| externalId (number) | Внешний идентификатор документаПример: 550e8400-e29b-41d4-a716-446655440000 |
Модель ответа
| Наименование | Описание |
|---|---|
| BusinessCardTransferResponse | |
| bankComment (string) | Банковский комментарий к статусу документа Пример: null |
| bankStatus (string) | Статус документа Пример: CREATED |
| channelInfo (string) | Комментарий, специфичный для документа, полученного по данному каналу Пример: null |
Возможные статусы
| Код состояние документа | Наименование статуса |
|---|---|
| Промежуточный/Продолжать опрашивать | |
| Принят | |
| Создан | |
| Доставлен | |
| Выгружен | |
| Подписан | |
| Окончательный/Прекратить опрос | |
| Ошибка контроля | |
| Отвергнут ФРОД | |
| ЭП/АСП не верна | |
| Отказано Банком | |
| Отказан АБС | |
| Окончательный(Успешный)/Прекратить опрос | |
| Исполнен |
Как проводится банковская транзакция? Технические особенности операции
Стандартная банковская транзакция представляет собой перевод денежных средств по указанным клиентом реквизитам, подтверждающие документы (платёжное поручение, кассовый чек) формируются автоматически. По запросу клиента бумаги можно распечатать и заверить подписью. Платёжная операция проводится в несколько этапов.
Владелец банковского счёта или карты указывает реквизиты для отправки средств. Если транзакция проводится в безналичной форме, плательщик вручную заполняет банковские реквизиты получателя. Например, бухгалтер предприятия формирует платёжные поручения для перечисления командировочных выплат всем сотрудникам. Если транзакция проводится в точке продаж, плательщику нужно приложить карту или смартфон к кассовому терминалу. Например, покупатель в продуктовом гипермаркете прикладывает кредитную карту с модулем Pay Pass для оплаты. Если транзакция проводится онлайн, клиенту нужно указать платёжные данные карты (номер, срок действия, ФИО держателя, код безопасности). Например, клиент онлайн магазина Ozon оплачивает заказ, указывая данные дебетовой карты.
Банк-эквайер передаёт входящую операцию в ЦОД (центр обработки данных). Если транзакция проводится в безналичной форме, функцию банка-эквайера выполняет финансовая организация, открывшая расчётный счёт получателю платежа. Например, компания открыла расчётный счёт для платежей в банке Точка, поэтому все транзакции обрабатывает эта финансовая организация. Если транзакция проводится офлайн или через интернет, банком-эквайером является организация, обслуживающая безналичные платежи в данной торговой точке. Например, сеть продуктовых гипермаркетов пользуется услугами эквайринга от Сбербанка, обрабатывающего все платежи покупателей. ЦОД банка-эквайера проверяет срок действия карты, отсутствие блокировки банковского счёта и затем обращается к банку-эмитенту.
Банк-эмитент карты или счёта списывает средства в адрес получателя. На этом этапе банк, обслуживающий счёт или пластиковую карту, проверяет баланс доступных средств с учётом дневных лимитов, корректность ввода ПИН-кода (для платежей по картам), проводит конвертацию средств (при операциях за границей) и передаёт деньги получателю. Отправленные банком-эмитентом средства поступают на сервер платёжной системы (Visa, MasterCard или Мир), затем поступают на банковский счёт либо карту получателя.
Большинство безналичных транзакций обрабатываются за несколько минут, затем средства поступают на счёт получателя. Однако, ЦОД банка-эквайера или сервер платёжной системы могут задержать фактическое списание средств со счёта плательщика (например, из-за технического сбоя, окончания банковского дня). Такие транзакции получают статус Авторизация ожидает подтверждения, означающий предварительную блокировку средств на счёте плательщика. Например, при использовании дебетовой карты банка Тинькофф с функцией кэшбека бонусные рубли начисляются после подтверждения транзакции банком-эквайером.
Краткое резюме статьи
Итак, мы уже разобрались, что значит транзакция и каких видов она бывает. Этим словом называется любая операция, изменившая состояние счета: получение денег или их перевод, оплата чего-либо считаются транзакциями. При этом они делятся на «оффлайн» и «онлайн».
Разница между ними проходят во времени обработки запроса: первые обрабатываются в заранее определенные числа или по указанию клиента, а вторые — мгновенно. Ошибки при проведении платежа вполне возможны, и это не страшно. Чаще всего проблема решается внимательным вводом реквизитов и пин-кода, но, в случае чего, обращение в банк способно решить более серьезную проблему.
2018: Интеграция с Hyperledger Fabric в рамках подготовки к запуску
В октябре 2018 года Visa International рассказала о блокчейн-системе для международных платежей с максимальной прозрачностью и безопасностью. Перед полноценным запуском платформы, намеченном на первый квартал 2019 года, она была интегрирована с технологией Hyperledger Fabric.
Система, получившая название B2B Connect, представляет собой базирующееся на блокчейне решение для цифровой идентификации, которое финансовые учреждения могут использовать для безопасной обработки трансграничных платежей между компаниями.
Visa представила блкочейн-систему для международных денежных переводов между компаниями
Система токенизирует конфиденциальные данные, вроде номеров расчетных счетов и деталей банковских операций, и предоставляет банкам уникальный криптографический идентификатор, который будет использоваться для транзакций на платформе.
Ожидается, что новое технологическое решение повысит эффективность работы местных кредитно-финансовых учреждений, а ее клиентами станут субъекты малого и среднего бизнеса. Кроме того, с ее помощью проведение международных платежей будет обходиться дешевле, безопаснее и занимать до 1 дня.
| Цифровая идентификация B2B Connect существенно снижает вероятность мошенничества, которое в противном случае может быть осуществлено в обход проверок. Она также поможет компаниям соблюдать требования, предъявляемые в регулируемой финансовой экосистеме, — сообщил глава бизнес-решений Visa Кевин Фален (Kevin Phalen). |
По словам руководителя подразделения IBM Blockchain Services Джейсона Келли (Jason Kelley), Visa B2B Connect представляет собой один из самых «мощных на данный момент примеров того, как блокчейн может преобразовать платежи».
В тестировании B2B Connect принимают участие несколько финансовых организаций, в том числе американское подразделение Commerce Bank, южнокорейский Shinhan Bank, филиппинский Union Bank of Philippines и сингапурское отделение United Overseas Bank. Банки проводят пока пробные транзакции.
Получение размера комиссии за перевод
Ресурс позволяет получать актуальный размер комиссии за перевод между бизнес-картами. Значение комиссии, которое возвращается в ответе на запрос, должно использоваться далее при формировании заявления на перевод между бизнес-картами.
Шаги
1. Получить AccessToken.
2. Отправить запрос.
Для получения размера комиссии за перевод необходимо отправить POST запрос (/v1/business-cards/transfer/commission), в котором передать авторизационный токен к данным организации клиента (Access Token) и реквизиты перевода для расчета комиссии. Авторизационный токен передается в параметре Authorization заголовка запроса, реквизиты перевода передаются в теле запроса.
Чтобы получить доступ к ресурсу, необходимо передать в scope сервис .
Модель запроса
| Наименование | Описание |
|---|---|
| Параметры заголовка | |
| Authorization (String) | Access token организации, полученный через SSO Пример: |
| Параметры тела запроса | |
| amount (number) | Сумма перевода в рублях Пример: 250.00 |
| commission (number, read only) | Размер комиссии в рублях Пример: 1.00 |
| receiverCardNumber (string) | Зашифрованный номер карты получателя Пример: HlaeIHXXEcGT1bFxo1NlpAzpr+kJ2IQrcxVdvDTep6xjsmD1FDb+6NIyLT |
| receiverPhoneNumber (string) | Номер телефона получателя Пример: 79880098877 |
| senderBusinessCardId (string) | ID карты отправителя Пример: f8ad3141-b7e8-4924-92de-3de4fd0a464e-1 |
Модель ответа
| Наименование | Описание |
|---|---|
| BusinessCardCommissionResponse | |
| amount (number) | Сумма перевода в рублях |
| bankComment (string, optional, read only) | Комментарий |
| bankStatus (string) | Статус запроса |
| commission (number, read only) | Размер комиссии в рублях |
| receiverCardNumber (string) | Зашифрованный номер карты получателя |
| receiverFullName (string) | ФИО получателя |
| receiverPhoneNumber (string) | Номер телефона получателя |
| senderBusinessCardId (string) | ID карты отправителя |
Команды управления транзакциями в T-SQL
В T-SQL для управления транзакциями существуют следующие основные команды:
- BEGIN TRANSACTION (можно использовать сокращённую запись BEGIN TRAN) – команда служит для определения начала транзакции. В качестве параметра этой команде можно передать и название транзакции, полезно, если у Вас есть вложенные транзакции;
- COMMIT TRANSACTION (можно использовать сокращённую запись COMMIT TRAN) – с помощью данной команды мы сообщаем SQL серверу об успешном завершении транзакции, и о том, что все изменения, которые были выполнены, необходимо сохранить на постоянной основе;
- ROLLBACK TRANSACTION (можно использовать сокращённую запись ROLLBACK TRAN) – служит для отмены всех изменений, которые были внесены в процессе выполнения транзакции, например, в случае ошибки, мы откатываем все назад;
- SAVE TRANSACTION (можно использовать сокращённую запись SAVE TRAN) – данная команда устанавливает промежуточную точку сохранения внутри транзакции, к которой можно откатиться, в случае возникновения необходимости.
Как работает СБП
В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:
️ c2c (customer-to-customer) — платежи между физическими лицами
️ me2me — платежи между своими же счетами в разных банках
️ c2b (customer-to-business) — платежи физических лиц в пользу юридических. Используются для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода
️ b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц в пользу физических. Используются для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат от компаний гражданам (например, перевод зарплат, страховые выплаты, перечисление микрозаймов)
Для пользователя процесс перевода выглядит просто: выбрал использование СБП, ввёл номер телефона и сумму, подтвердил. Готово.
У банков всё работает немного сложнее. С их стороны клиент совершает сразу несколько запросов:
1. Запрос на подключение пользователя к СБП -> номер регистрируется в базе системы
2. Запрос с номером телефона получателя (к нему прикрепляется счёт в банке, с которого будет выполнен перевод, сумма, номер телефона отправителя) -> информация, установлен ли у пользователя банк по умолчанию
3. Запрос на список всех банков получателя -> список банков
4. Запрос, можно ли отправить перевод с указанными данными -> информация с данными получателя и размером комиссии
5. Запрос на получение кода подтверждения операции -> код для подтверждения операции
6. Запрос на подтверждение перевода средств клиенту другого банка в СБП -> подтверждается перевод
Транзакции в T-SQL
Транзакция – это команда или блок команд (инструкций), которые успешно завершаются как единое целое, при этом в базе данных все внесенные изменения фиксируются на постоянной основе, или отменяются, т.е. все изменения, внесенные любой командой, входящей в транзакцию, будут отменены. Другими словами, если одна команда или инструкция внутри транзакции завершилась с ошибкой, то все, что было отработано перед ней, также отменяется, даже если предыдущие команды завершились успешно.
Транзакции очень полезны и просто незаменимы в тех случаях, когда Вам необходимо реализовывать бизнес логику в базе данных Microsoft SQL Server, которая предполагает многошаговые операции, где каждый шаг логически связан с другими шагами.
По сути каждая отдельная инструкция языка T-SQL является транзакцией, это называется «Автоматическое принятие транзакций» или «Неявные транзакции», но также есть и явные транзакции, это когда мы сами явно начинаем транзакцию и также явно заканчиваем ее, т.е. делаем все это с помощью специальных команд.
Чтобы понять, как работают транзакции и для чего они нужны, давайте рассмотрим классический пример, который наглядно показывает необходимость использования транзакций.
Допустим, у Вас есть хранимая процедура, которая осуществляет перевод средств с одного счета на другой, соответственно, как минимум у Вас будет две операции в этой процедуре, снятие средств, и зачисление средств, например, две инструкции UPDATE.
Но в каждой из этих операций может возникнуть ошибка и инструкция не выполнится. А теперь представьте, что первая инструкция снимает деньги, она выполнилась успешно, вторая инструкция зачисляет деньги и в ней возникла ошибка, без транзакции снятые деньги просто потеряются, так как они никуда не будут зачислены.
Чтобы этого не допустить, все SQL инструкции, которые логически что-то объединяет, в данном случае все операции, связанные с переводом средств, пишут внутри транзакции, и тогда, если наступит подобная ситуация, все изменения будут отменены, т.е. деньги вернутся обратно на счет.
Транзакции можно сочетать с обработкой и перехватом ошибок TRY…CATCH, иными словами, Вы отслеживаете ошибки в Вашем блоке инструкций и если они появляются, то в блоке CATCH Вы откатываете транзакцию, т.е. отменяете все изменения, которые были успешно выполнены до возникновения ошибки в транзакции.
Транзакции – это отличный механизм обеспечения целостности данных.
Свойства транзакции
У транзакции есть 4 очень важных свойства:
- Атомарность – все команды в транзакции либо полностью выполняются, и соответственно, фиксируются все изменения данных, либо ничего не выполняется и ничего не фиксируется;
- Согласованность – данные, в случае успешного выполнения транзакции, должны соблюдать все установленные правила в части различных ограничений, первичных и внешних ключей, определенных в базе данных;
- Изоляция – механизм предоставления доступа к данным. Транзакция изолирует данные, с которыми она работает, для того чтобы другие транзакции получали только согласованные данные;
- Надежность – все внесенные изменения фиксируются в журнале транзакций и данные считаются надежными, если транзакция была успешно завершена. В случае сбоя SQL Server сверяет данные, записанные в базе данных, с журналом транзакций, если есть успешно завершенные транзакции, которые не закончили процесс записи всех изменений в базу данных, они будут выполнены повторно. Все действия, выполненные не подтвержденными транзакциями, отменяются.
Какие коды ошибок существуют и что означают
Каждая ошибка сбоя банковской системы имеет свой код:
Выше перечислено только малое количество кодов ошибок. Однако простому клиенту банка, держателю карты совсем не обязательно их заучивать. В случае возникновения различного рода неполадок всегда можно обратится в банковскую службу поддержки, где все досконально и правильно объяснят.
Что касается людей, которые по работе проводят карт оплату, должны знать все коды. Это знание поможет правильно и доступно объяснить держателю пластиковой карты причину, по которой не может быть произведена транзакция. Правильное и грамотное разъяснение сложившейся ситуации и ее причины позволит избежать многих неприятных ситуаций.
Как найти номер транзакции при обращении в службу технической поддержки?
Банковские организации, точки продаж, кэшбек-сервисы и платёжные системы требуют предоставлять номер транзакции при обработке любых обращений клиента. Например, пользователь кэшбек-сервиса LetyShops не получил бонусные баллы за покупку на сайте iHerb и создал обращение в службу поддержки. Оператор LetyShops запрашивает номер транзакции, чтобы провести проверку. Расположение и формат номера транзакции зависит от способа проведения платежа.
Платежи и переводы в банкоматах и банковских терминалах. Например, клиент пополнял счёт карты через банкомат ВТБ, устройство обработало купюры, однако средства не зачислились из-за технического сбоя. В этом случае при обращении к оператору нужно использовать данные из блока Номер операции, расположенного в нижней часте распечатанного чека. В зависимости от конкретного банка, номер транзакции может состоять из 4-16 цифр и букв латинского алфавита.
Платежи и переводы в терминалах мобильных операторов. Например, клиент пополняет баланс мобильного телефона через терминал МТС, устройство подтверждает выполнение операции, однако деньги не зачисляются на счёт. В этом случае для подачи жалобы нужно использовать цифры из блока Извещение или Чек №. Обычно сведения о номере транзакции находятся в начале распечатанного документа.
Транзакции, выполненные онлайн. Например, клиент переводил деньги родственнице через приложение Сбербанк Онлайн, средства списались с дебетовой карты, но не поступили на счёт получателя. В этом случае при обращении в службу поддержки нужно использовать данные из блока Идентификатор операции, дополнительно можно указать дату и время списания средств.
В зависимости от конкретной ситуации, для обращения в службу технической поддержки нужно указывать номер транзакции, прикладывать скан-копию чека или давать оператору ссылку на страницу заказа. Например, многие банки рассматривают обращения клиентов в чате, для решения проблемы достаточно указать место и точное время совершения операции.
2019: Коммерческий запуск платформы
11 июня 2019 года компания Visa объявила о коммерческом запуске платформы Visa B2B Connect, благодаря которой финансовые организации смогут быстро и безопасно осуществлять крупные трансграничные корпоративные платежи на глобальном уровне. На первом этапе доступ к Visa B2B Connect получат банки в 30 главных глобальных торговых коридорах, включая Россию. Ожидается, что к концу 2019 года платформа будет запущена на 90 рынках по всему миру.
|
«Запуск Visa B2B Connect ускорит эволюцию всей глобальной системы осуществления коммерческих платежей. Предлагая решение, облегчающее прямые транзакции между банками, мы устраняем трения, связанные с ключевыми болевыми точками отрасли. Visa B2B Connect ускоряет и упрощает проведение платежей, одновременно повышая прозрачность и постоянство данных», отметил Кевин Фален, старший вице-президент по решениям для бизнеса Visa |
Со слов разработчика, Visa B2B Connect позволяет упростить и сократить время, затрачиваемое на проведение трансграничных корпоративных транзакций, давая возможность отправлять платежи из одного банка-участника непосредственно в другой. Используемая платформой функция цифровой идентификации токенизирует конфиденциальную деловую информацию организации, такую как банковские реквизиты и номера счетов, присваивая им уникальный идентификатор, позволяющий упростить проведение транзакций внутри сети. Функция цифровой идентификации Visa B2B Connect радикально меняет систему обмена информацией при осуществлении трансграничных корпоративных платежей.
|
«Как пилотный участник проекта мы приветствуем запуск Visa B2B Connect. Благодаря современному методу проведения корпоративных трансграничных платежей наши корпоративные клиенты получат дополнительные преимущества. Скорость, надежность и контроль проведения транзакций наряду с низкими контрагентскими рисками – залог успешного сотрудничества с иностранными партнерами», отметил Алессандро Серальво, директор Cornèrcard и исполнительный вице-президент Cornèr Bank |
Как отметили в Visa, неотъемлемая часть успеха и будущего распространения платформы Visa B2B Connect – это ее партнеры, в числе которых Bottomline, FIS и IBM. Bottomline и FIS предоставляют клиентам Visa доступ к платформе B2B Connect. Кроме собственного ПО Visa, Visa B2B Connect использует в партнерстве с IBM платформу Hyperledger Fabric с открытым исходным кодом от Linux Foundation. Она помогает повысить эффективность осуществления финансовых транзакций в масштабируемой сети с эксклюзивным доступом.
|
«Работая вместе над платформой Visa B2B Connect, мы объединяем возможности Visa в сфере электронных платежей с опытом компании IBM в масштабировании технологии распределённого реестра. Это уникальный случай, когда блокчейн-структура может способствовать трансформации цепочек создания стоимости в корпоративной среде, обеспечивая безопасность и прозрачность проведения транзакций на глобальном уровне», отметила Мари Виек, генеральный директор IBM Blockchain |
|
«Платформа Visa B2B Connect позволит нам более эффективно использовать существующие возможности Visa, получить дополнительный опыт в вопросах кибербезопасности, защиты данных и масштабировании нашей сети, а также в борьбе с отмыванием денег. Все это в сочетании с элементами технологии распределённого реестра позволит полностью соответствовать требованиям данной отрасли. Эта платформа фундамент для создания сервиса в области трансграничных платежей», отметил Сэм Гамильтон, старший вице- президент Visa по вопросам разработки продуктов на основе данных |
Виды транзакций
Видов всего два, и делятся они в основном условно. Разница между ними проходит в платформе, через которую клиент делает запрос на осуществление транзакции:
- Онлайн-транзакции. Подразумевается, что клиент делает запрос на транзакцию «прямо здесь и сейчас», в режиме реального времени. Таким образом, сразу после подачи запроса банк получает сигнал о необходимости провести операцию. Сюда относятся переводы с карты на карту, снятие денег через банкомат, оплата покупок через мини-терминал, получение денежных средств онлайн и т.д.;
- Оффлайн-транзакции. Ровно наоборот, присутствие контрагентов (участников обмена) и их онлайн-статус не имеет значения — послать запрос можно в любое время, при этом исполнен он будет лишь тогда, когда этого захочет сам отправляющий. Так, например, производится выплата сотрудникам заработной платы, оплата безналичным способом какой-либо поставки предприятию и т.д.
Если говорить просто, то онлайн-транзакция обслуживается эмитентом мгновенно, а оффлайн — только в определенные числа либо по желанию клиента.
Трансграничные переводы в Иран появились у ВТБ
Деньги можно отправить по банковским реквизитам
Фото: Роман Пименов/«Петербургский дневник»
ВТБ стал первым российским банком, запустившим денежные переводы в иранских риалах. Новый сервис позволяет в течение дня отправить деньги в Иран по банковским реквизитам в адрес физических и юридических лиц.
Для розничных клиентов сервис перевода средств в Иран появился в ВТБ Онлайн. Максимальная сумма одной операции составляет 20 миллионов рублей, но не более миллиона в долларовом эквиваленте в месяц, комиссия – 1 процент от суммы перевода (минимум 15000, максимум – 200000 иранских риалов). Средства зачисляются на счет получателя в Иране на следующий рабочий день. Трансграничные переводы доступны как в пользу физических, так и юридических лиц с соблюдением требований валютного законодательства.
Чтобы воспользоваться сервисом, клиентам следует заранее открыть текущий счет в ВТБ в иранских риалах, купив валюту в интернет-банке или мобильном приложении. Для проведения транзакции в ВТБ Онлайн в разделе «Платежи» нужно выбрать операцию «По реквизитам в валюте» и счет списания, ввести сумму и код банка, указать ФИО или наименование организации, адрес и счет получателя и осуществить перевод. Все операции можно провести, обратившись непосредственно в офис банка.
«Для нас трансграничные переводы стали одним из ключевых проектов года. Мы первыми из банков предложили своим клиентам сразу несколько инструментов для совершения переводов за рубеж, причем в самые разные страны, которых на сегодняшний день уже 10. Объем переведенных средств к концу года может превысить 20 млрд рублей. Мы стали первым банком, кто реализовал международные денежные переводы в Иран и, с учетом укрепления деловых связей, роста экономического сотрудничества и развития туризма, ожидаем, что они будут востребованы. В следующем году продолжим активно развивать альтернативные расчеты с дружественными странами и планируем удвоить их число», – отметил Денис Вальвачев, старший вице-президент, руководитель департамента по работе с массовым сегментом ВТБ.
На данный момент клиентам ВТБ доступны переводы средств онлайн в 10 стран ближнего зарубежья и регионов Азии. Совершить трансграничный перевод можно разными способами: по банковским реквизитам, по номеру карты или по номеру телефона. В первом случае клиентам необходимо предварительно открыть счет в ВТБ в национальной валюте, купив ее в приложении банка. Во втором средства списываются в рублях, а затем автоматически конвертируются в валюту страны-партнера по курсу банка-получателя. У получателя должна быть карта национальной платежной системы в кобренде с ПС «Мир». По номеру мобильного телефона переводы возможны на счет или карту физическому лицу в банке ВТБ (Армения). Кроме того, завершается тестирование сервиса СБП для трансграничных переводов.
Можно ли использовать криптовалюту вместо валютного счета
Когда отключили иностранные сервисы, заблокировали счета, перестали работать платежные системы, многие обратили внимание на криптовалюту. Тем более, для нее нет ограничений в объеме
Директор по продажам майнинг-пула EMCD Александр Никулин подтверждает, что в России вырос интерес к крипте:
Это приемлемый вариант, но он больше подходит для физических лиц, чем для предпринимателей. Руководитель бухгалтерской и юридической компании «Самитов Консалтинг» Марат Самитов объясняет, почему:
Но с криптовалютой надо быть аккуратнее. В данный момент государство остановило обсуждение этой темы, но в ближайшее время контроль могут усилить или ограничить список операций. Об этом предупреждает Игорь Исаев:
Первый заместитель председателя Центробанка Ксения Юдаева дала понять, что государство подозрительно относится к крипте и считает, что если граждане будут активно ее покупать, то рубль уйдет в сторону, начнется развитие теневой экономики, уменьшатся налоговые поступления. Поэтому стоит быть аккуратнее.
По каким причинам банковская транзакция может быть отклонена?
Успешно проведённые транзакции получают уникальный номер в системе банка-эмитента и банка-эквайера, сохраняющийся в мобильном приложении или личном кабинете клиента. Номер транзакции помогает клиентам оформить возврат или подать претензию при возникновении проблем с платежами, также реквизит используют банки для начисления бонусных баллов. При обработке платежей юридических лиц номера транзакций используются государственными надзорными органами для контроля хозяйственной деятельности, начисления налогов и выплаты различных субсидий.
На практике номер транзакции необходим клиентам при обращении в службу технической поддержки банка или платёжного сервиса. Как правило, проблемы с банковскими транзакциями возникают по следующим причинам:
- Клиент ошибся в реквизитах (при совершении безналичных платежей). Если плательщик вводит банковские реквизиты получателя вручную, высока вероятность ошибки в цифрах, особенно при оформлении бюджетных платежей. В такой ситуации банк-эмитент карты или счёта отклонит операцию и средства вернутся на счёт плательщика. На современном этапе развития финансовых сервисов реквизиты получателя проверяются банком автоматически (ещё на этапе ввода данных плательщиком), поэтому неправильно заполненные платёжные поручения не поступают в обработку.
- Средств на счёте клиента недостаточно для совершения платежей. Такие ситуации возникают при нехватке средств, превышении регулярных (суточных, месячных, годовых) лимитов на операции, а также некоторых платежах за рубежом. Например, владельцы рублёвых банковских карт платёжной системы Мир не могут расплачиваться за границей, валютные операции будут автоматически отклонены банком-эквайером. Многие банки предоставляют функцию установки ежемесячных лимитов по дебетовым картам на расходные операции и снятие наличных. Например, такая функция действует для дебетовых карт, выпущенных Альфа-банком.
- Банковский счёт или пластиковая карта клиента заблокированы. Счёт клиента может быть заблокирован при окончании срока действия ДБО (договор банковского обслуживания) или по распоряжению государственных надзорных органов. Например, расчётные счета компаний часто блокируются согласно требованиям ФЗ-115 (закон о противодействии отмыванию денег), доступ к деньгам предоставляется после проверки юридического лица. Банковские карты могут быть заблокированы из-за истечения срока действия, по заявлению клиента (например, после утери), а также после трёхкратного ввода неверного ПИН-кода.
- Клиент неверно ввёл ПИН-код и другие реквизиты счёта. Операция автоматически отклоняется, если клиент неверно указал ПИН-код (при вводе банковской карты), код доступа (при оплате через Apple Pay или Samsung Pay) или некорректно приложил к смартфону отпечаток пальца (при оплате через Touch ID). Обычно в таких случаях кассир или операционист перезапускает операцию, после ввода корректных данных транзакция подтверждается.
- Произошёл технический сбой. Если в точке продаж внезапно отключается электроснабжение, перестаёт работать ИБП (источник бесперебойного питания) банкомата или выходит из строя сервер на стороне банка, все транзакции автоматически отклоняются. В таких ситуациях клиент получает уведомление об отклонённой транзакции, платёж можно перевести в другом устройстве или повторить операцию позже.
Итоги
Банковская транзакция представляет собой операцию по перечислению денежных средств со счёта клиента на указанные им платёжные реквизиты. Например, к банковским транзакциям относятся платежи за ЖКУ, оплата штрафов, налогов, перевод денежных средств по номеру карты. С точки зрения клиента, транзакцией является любое списание или поступление денежных средств на расчётный счёт. С точки зрения банка, номер транзакции клиента используется для начисления бонусных баллов, процентов за использование кредитных средств.
Государственные контролирующие органы отслеживают транзакции на счетах частных лиц и организаций, чтобы рассчитывать налоги, перечислять субсидии и следить за соблюдением законодательства. Каждая банковская транзакция обладает уникальным номером, присвоенным финансовой программой. Обычно эта информация указывается в поле Номер операции, Идентификатор операции, Чек № или Извещение. С помощью номера транзакции клиент может отследить статус платежа или подать жалобу в службу технической поддержки при возникновении проблем.
