Безопасные расчеты между физлицами: опыт авито и cloudtips

Документы для оформления

Для того, чтобы воспользоваться услугой безопасных расчетов по ипотеке Сбербанка, участники сделки должны будут предоставить небольшой пакет бумаг.

От продавца потребуется:

• паспорт;
• полные банковские реквизиты для зачисления средств.

От покупателя:

• паспорт;
• свидетельство ИНН.

Если одной из сторон выступает юрлицо, то от него потребуются учредительные/регистрационные документы и банковские реквизиты.

Помимо этого, обязательным документом является договор-основание для покупки данного объекта недвижимости. Например, в случае продажи вторичного жилья, это договор купли-продажи.

Оплата услуги безопасной сделки

Важным этапом является устная договорённость между отправителем и получателем кто будет оплачивать доставку. Расчёт «чистой» стоимости услуг за доставку производится компанией «Наложка» исходя из расстояния доставки, веса груза, его габаритов и стоимости товара. Если условия доставки, цена или другие параметры товара будут изменены после создания заявки, конечная стоимость услуг сервиса может быть увеличена.

Что стоит учесть, при выборе безопасной сделки СДЭК:

• Если за доставку платит продавец, то стоимость будет удержана с суммы, которая оплачивается продавцом за товар в сервисе «Наложка»;

  Личный кабинет сервиса «Наложка»
• Доставку оплачивает покупатель — стоимость доставки добавляется к общей стоимости товара;
• Изменение стоимости в процессе доставки — ответственность за расходы по доставке лежит на стороне, которая продаёт товар. Покупатель может быть согласным оплатить расходы сверх суммы, которая была указана в договоре, лишь на добровольной основе.

Все эти условия будут прописаны в форме, которую вынуждены заполнять обе стороны. Оплата сделки должна быть произведена сразу покупателем в размере 100%. Форма для этого появится в завершении при заполнении прочих параметров сделки.

Оплата сделки покупателем на сайте «Наложка»

Оплату можно произвести банковской картой. Покупатель должен будет забрать свой товар в одном из пунктов выдачи СДЭК, если в форме не была указана доставка курьером. Подробнее о них можно узнать на сайте компании. У покупателя есть возможность осмотреть получаемый товар и отказаться от него, если для этого будут весомые обстоятельства.

Дополнительные вопросы, связанные с оплатой и доставкой

«Чистая» стоимость доставки рассчитывается сервисом «Наложка» на основании расстояния между населенными пунктами, массы груза, его стоимости и габаритов. В случае, если условия доставки или оплаты изменятся после того, как заявка будет создана, стоимость может увеличиться. При оформлении безопасной сделки необходимо учитывать следующие факторы:

1. Если доставка оплачивается отправителем, сумма за услуги доставки удерживается с общей стоимости, которую оплачивает продавец на сайте наложка.рф.
2. Если доставка оплачивается покупателем – цена услуг автоматически прибавляется к цене товара.
3. В случае изменения стоимости во время доставки дополнительные расходы должен оплачивать продавец. Получатель может взять на себя оплату расходов только по собственной инициативе.

Возможные проблемы

В случае приостановки регистрации или отказа от сделки покупателю и продавцу нужно сообща обратиться к ипотечному менеджеру, оформлявшему договор, за инструкциями по дальнейшим действиям. В нестандартных ситуациях, когда, например, одна из сторон сделки не готова явиться в банк, другой стороне стоит подать в Сбербанк письменное заявление с изложением возникших сложностей.

Ещё одна возможная проблема – отсутствие уведомлений. В этом случае пригодится личный кабинет на «ДомКлик». Через личный кабинет можно списаться или созвониться с менеджером. Других способов связи просто нет.

Осторожно, мошенники: что делать, если деньги ушли в никуда?

Уверениям сотрудников Юлы о безопасности сделок, проводимых на их платформе, не приходится верить на слово после изучения информации на тематических форумах. Для рядового покупателя далеко не все однозначно и безопасно, риск потерять деньги и встретиться с мошенниками все же имеется.

Схема аферы на Юле включает в себя несколько пунктов:

• покупатель выбирает интересующий товар;
• согласовывает с продавцом оплату через безопасную сделку;
• мошенник запрашивает личный номер покупателя, чтобы перейти к неформальному общению в мессенджере;
• пользователь вводит данные своей банковской карты на сайте или в приложении Юла, подтверждает перевод денег одноразовым паролем через защиту 3D-Secure;
• аферист отменяет безопасную сделку со своей стороны, Юла направляет уведомление «Ошибка оплаты» потенциальному покупателю;
• деньги возвращаются на банковскую карту;
• посетитель сервиса получает предложение от мошенника оформить оплату по своей ссылке, которую он направляет через мессенджер;
• отплата подтверждается, деньги списываются с карты;
• в личном кабинете Юлы покупатель не видит оформленной сделки.

Дальнейшее общение с мошенником не приносит никакой информации. Пользователь блокируется в мессенджере, деньги на карту не возвращаются. Проблема доски объявлений Юла заключается в долгом реагировании на сведения о произошедшей афере. За время проверки объявления на удочку мошенников могли попасться иные посетители, которые перечислили деньги через браузер по сторонним ссылкам. Интерфейс страницы при этом схож с подлинным, но деньги с карты поступают сразу на счет мошенников.

Вернуть средства через банк, выпустивший пластиковую карту, или финансовое учреждение, в котором зарегистрирован счет аферистов, не получится. На обращение гражданина о произошедшей краже денег через сайты, банки отвечают только рекомендациями обратиться в правоохранительные органы. Внутреннее рассмотрение платежа затягивается, а перевод не подлежит блокированию по причине добровольного согласия на перечисление средств, подтвержденное одноразовым паролем.

Удобство от безопасной сделки через Boxberry для покупателя.

При приобретении товаров у частных лиц из других населенных пунктов покупатели не рискуют своими финансовыми средствами. Все что потребуется, так это получить посылку, вскрыть её в пункте выдачи и подтвердить, что внутри находится именно тот товар, который был заказан. Только после этого деньги будут переведены продавцу.

Покупатель может отказаться от выбранного товара и возвратить денежные средства без каких-либо претензионных разбирательств с продавцом. Для этого достаточно проинформировать оператора об отказе в получении посылки. Деньги в автоматическом режиме будут возвращены на счет покупателя.

Как работает «Наложка» от СДЭК

На первом этапе сделки обе стороны должны достигнуть устной договоренности. Продавец и покупатель приходят к консенсусу по поводу цены и прочих нюансов, а затем переходят на сайт наложка.рф. Каждый участник создает новую сделку, кликнув по соответствующей клавише. Под ней находится ссылка на подробную инструкцию по созданию сделки. Для расчета деталей предусмотрен специальный калькулятор, в который вбиваются габариты груза, вес, оценочная стоимость, город отправки и населенный пункт получателя. В случае отсутствия аккаунта на сайте наложка.рф потребуется сначала создать учетную запись, нажав на иконку профиля, а после на кнопку «Регистрация». Работает сервис «Наложка» по следующему алгоритму:

1. Пользователь добавляет одну или несколько позиций (товаров) посредством нажатия на ссылку со знаком плюса.
2. В графу «Информация о доставке» вбиваются сведения о разновидности груза, а также масса, габариты и прочие параметры.
3. Затем нужно указать информацию о том, кто будет платить за доставку (стоимость услуги включает в себя сумму за страховку).
4. В графе «Итог» указывается полная стоимость текущей сделки, которая рассчитывается согласно выбранным параметрам.

Проблема: площадка не может гарантировать клиентам честные сделки и не зарабатывает на них

Обычно маркетплейсы, биржи фрилансеров, стриминговые платформы, сервисы клининга и другие онлайн-площадки связывают между собой физлиц, но при этом в сделках не участвуют. Из-за этого у площадок возникают проблемы.

Площадка не может гарантировать честное исполнение сделки. Например, продавец в маркетплейсе продает сломанный товар, а покупатель не может вернуть деньги.

Если площадка не контролирует сделки, она не может на них зарабатывать. Пользователи обмениваются деньгами лично, переводят друг другу на личные карты, а площадка не получает вознаграждение.

Площадка рискует деньгами пользователей и своей репутацией. Бывает, что площадка косвенно участвует в расчетах, деньги пользователей проходят через ее счет. Например, так бывает на биржах фриланса: заказчики зачисляют деньги для оплаты работы фрилансеров, они уходят на счет биржи. Но тут есть риски и для площадки, и для пользователей.

Например, налоговая накладывает арест на счет биржи фриланса. В итоге фрилансеры не могут получить деньги за свою работу. Они пишут негативные отзывы, а площадка теряет пользователей.

Как раз в этих случаях поможет внедрение безопасной сделки. Давайте посмотрим, как это работает.

Преимущества и недостатки

Номинальный счет в Сбербанке при продаже квартиры через ЦНС может оказаться удобной альтернативой ячейке и аккредитиву, но у него есть и свои негативные стороны.

Плюсы

Не используются наличные, а значит сняты все риски с ними связанные: фальшивые деньги, воровство и т.д. Безналичность снимает вопросы работы с кассами, подсчетами купюр, составления расписок.

Сумма прозрачна и известна всем сторонам.

Денежные средства находятся на номинальном счете в наиболее надежном банке РФ.

Для продавца — получение денег на свой счет без дополнительного посещения банка. Гарантия выполнения регистрационных действий и получение денег продавцом только после отмашки Росреестра.

Для покупателя — быстрое оформление, безналичные переводы.

Минимум посещений банка — фактически нужно только одно посещение для подписания ДКП.

Нет необходимости самостоятельно выполнять регистрационные действия в Росреестре и заниматься переносом «бумажек».

Если сравнить с аккредитивом, то с СБР меньше бумажной работы и стоимость оформления ниже.

При отмене сделки — возврат денег происходит автоматически.

Минусы

Скептическое отношение к надежности банковской системы в целом у многих продавцов/покупателей и риелторов.

Услуга сравнительно новая и требует от участников, в первую очередь сопровождающих сделку риелторов, изучения нового механизма. По этой же причине не все нюансы проанализированы и могут возникать дополнительные вопросы на всех этапах сделки.

Вызывает настороженность то, что владельцем номинального счета является некое ООО ЦНС, хоть и входящее в группу компаний Сбербанка.

Ограниченность вариантов сделок, которые могут быть проведены по данной технологии (см. пункт «Кто может воспользоваться»).

На 21 национальном конгрессе по недвижимости в презентации Сбербанка Digital ипотека есть слайд, из которого понятно, что не всегда сроки сделки укладываются в штатные:

Договор купли-продажи

Проект договора предоставляется ЦНС, но в него можно и даже нужно вносить свои изменения, дополнения.

Банк идет на внесение изменений в большинство пунктов ДКП, в любом случае договор согласовывается со специалистами.

Схема купли-продажи квартиры с помощью номинального счета в Сбербанке

Процедура купли-продажи квартиры с использованием номинального счета по ипотеке в Сбербанке включает в себя следующие этапы:

1. Покупатель жилья на своем счете в Сбербанке размещает требуемую сумму первоначального взноса по ипотеке.
2. Между продавцом, ЦНС и покупателем заключается договор на осуществление безопасных расчетов по ипотеке через одноименный сервис Сбербанка.
3. ЦНС получает плату за оказание услуги и открывает в банке номинальный счет для реализации недвижимости.
4. Средства покупателя с его личного переводятся на открытый номинальный счет.
5. При успешной регистрации прав и ипотеки в Росреестре деньги перечисляются продавцу на его счет.

Сбербанк занимается непосредственно оформлением кредита и открывает счет клиенту, но формально за все несет ответственность ЦНС.

Сервис безопасных расчетов Сбербанка

Именно сервис безопасных расчетов позволяет клиенту отказаться от использования традиционной банковской ячейки с целью передачи наличных денег продавцу, а перечислить конкретную сумму на номинальный счет. Безопасность расчетов и сохранность переведенных денег гарантируется Сбербанком. После того, как сделка пройдет госрегистрацию, деньги автоматически переведутся продавцу.

В системе безопасного расчета участвует 4 стороны:

• Сбербанк (направляет договор ипотеки на регистрацию и подтверждает факт перерегистрации жилья на нового владельца);
• продавец (получает деньги по окончанию процедуры регистрации сделки);
• покупатель (пополняет номинальный кошелек на сумму, обозначенную в подписанном договоре, со своего личного банковского счета);
• регистрирующий орган (проверяет предоставленные документы по ипотеке и регистрирует сделку, по итогам которой банк получает электронную выписку из ЕГРН).

Выманивание платежных данных

37-летняя жительница Йошкар-Олы разместила информацию о продаже пылесоса на популярном сайте бесплатных объявлений. Вскоре ей позвонил незнакомец, который выразил готовность приобрести прибор. Для проведения оплаты лжепокупатель попросил продиктовать ему номер карты и коды, пришедшие в смс-сообщениях. Женщина передала информацию. После этого злоумышленник получил доступ к личному кабинету ее мобильного банка и перевел с ее банковской карты на свою несколько тысяч рублей.

Коды из СМС-сообщений от банка, пин-код и CVV-код банковской карты нельзя диктовать или отправлять никому и никогда. Эти данные не нужны ни покупателям, ни продавцам, и их не могут запрашивать даже сотрудники вашего банка. Такие данные просят только мошенники, и всегда с целью обмана. Используя их, мошенники могут получить доступ к вашему онлайн-банку и вывести деньги.

Принцип работы сервиса безопасной сделки Boxberry.

Сначала необходимо согласиться с условиями и произвести заполнение формы «Безопасная сделка» через личный кабинет.
Подтвердить сделку, для чего обеим сторонам необходимо перейти по соответствующим ссылкам. Они будут отправлены на адреса электронной почты, которая указывается продавцом и покупателем при прохождении регистрации.
Оплата товара покупателем. Денежные средства будут храниться на специальном счете, пока посылка не будет получена.
Продавцу отправляется уведомление об оплате товара, после чего он предоставляет посылку отделению Boxberry. Посылку нет необходимости предварительно упаковывать: оператор бесплатно предоставит пакет или коробку в процессе отправки

Важно записать номер накладной, оформленной в личном кабинете, так как она необходима для передачи посылки на доставку.
Покупатель приходит за товаром в отделение и вскрывает его для проверки. Если содержимое посылки в полной мере соответствует его ожиданиям, он забирает её, а денежная сумма будет в автоматическом режиме зачислена на счет продавца.
В случае отказа от получения посылки товар будет возвращен продавцу, а заплаченная за него сумма – покупателю.

Также стоит предложить партнеру по сделке надежную и одновременно с этим простую схему, чтобы продажа и покупка товаров в интернете была абсолютно безопасной.

Продажа/покупка с доставкой

Удаленная оплата и доставка дают мошенникам простор для деятельности. Если пользоваться не сервисами, привязанными к сайту, которые обеспечивают безопасность, а сторонними платежными инструментами и службами доставки, мошенники могут просто-напросто отправить покупателям из другого города некачественный товар или под предлогом расстояния применить все перечисленные выше схемы. Поэтому с продавцами и покупателями из того же города лучше по возможности встречаться лично. Особенно если продаете или покупаете товар, по фотографии которого непонятно, исправен он или нет.

Если продавец или покупатель находится в другом городе, и возможности встретиться нет, стоит поинтересоваться, когда он зарегистрировался на сайте, если это продавец — сколько и какие у него есть другие объявления. Чем более давним и активным пользователем он окажется, тем лучше. Если пользователь зарегистрировался только вчера, это повод насторожиться: мошенники часто создают новые аккаунты. В процессе общения можно предложить собеседнику воспользоваться безопасной сделкой или встретиться лично. Если это честный пользователь, он согласится, а если мошенник — скорее всего, прервет разговор. В любом случае, лучше использовать функции безопасной сделки и доставки, но только на самом сайте (никаких ссылок!).

Суть услуги «Безопасная сделка»

«Безопасная сделка» в Сбере отличается от аккредитива продуманной до мелочей схемой расчётов, исключающей риск мошенничества продавца или покупателя. Стоит услуга немного дороже обычного аккредитива, но в большинстве случаев расходы окупаются сохранёнными нервами.

Описание сервиса безопасных расчётов на сайте «ДомКлик»

Стандартный аккредитив в Сбербанке стоит порядка двух тысяч рублей. «Безопасная сделка» обойдется на тысячу рублей дороже. Цены могут отличаться в зависимости от региона оформления услуги. Желательно обратиться за информацией по этому вопросу в ближайший центр ипотечного кредитования Сбера, именно ипотечные менеджеры занимаются оформлением услуги.

В чём же отличие «Безопасной сделки» от аккредитива, кроме цены вопроса?

Стандартный аккредитив предполагает следующий порядок действий:

1. Непосредственно перед сделкой или сразу после неё покупатель и продавец объекта недвижимости обращаются в отделение банка для заключения договора аккредитива.
2. Менеджер банка переводит нужную сумму денег на специальный счёт покупателя. Оговариваются особые условия доступа к счёту, в частности срок, в течение которого покупатель не сможет в одностороннем порядке расторгнуть договор на аккредитив, и условия, при выполнении которых продавец получит доступ к деньгам.
3. После завершения регистрации сделки Росреестром продавец обязан предоставить в банк документы, подтверждающие исполнение обязательств, например, выписку из ЕГРН. После получение необходимых документов банк переводит деньги на счёт, указанный продавцом.

И вроде бы условия аккредитива не таят неудобств и дают возможность исключить риск обмана, но на практике это не совсем так.

Во-первых, ту же выписку из ЕГРН достаточно просто подделать, так как сегодня документ не имеет степеней защиты. Его заверяют печатью Росреестра и подписью ответственного лица. То же самое касается и других документов.

Во-вторых, продавцу придётся везти в банк оговоренные документы. Это дополнительная трата времени, особенно в крупных городах с пробками. Кроме того, у менеджеров банка могут возникнуть сомнения в подлинности документов, что увеличит время получения денег на несколько дней.

«Безопасная сделка» не только лишена этих недостатков, но и имеет ряд преимуществ перед аккредитивом.

Лучший сервис безопасных сделок

В первую очередь мы рекомендуем использовать самый известный сайт в сфере гарантов для безопасных сделок — safecrows. Проект был запущен в 2015 году, через него проведено свыше 34 тысяч сделок на общую сумму более 443 миллионов рублей. Среди партнеров есть такие известные бренды как Сбербанк, Альфа Банк, CDEK, QIWI и многие другие.

Компания работает в нише E-commerce больше 12 лет, официальный офис находится в Москве. В штате трудится целая команда специалистов с опытом из разных сфер бизнеса. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно войти в личный кабинет (можно сделать через социальные сети), перейти к добавлению сделки и выполнить несколько шагов:

1. Информация о сделке – указывается название, ваша роль в сделке и её вид. Чтобы уведомить вторую сторону, необходимо указать адрес электронной почты. На неё будет отправлено сообщение со ссылкой для перехода к следующему шагу. Здесь же подробно описывается сама сделка и её условия, при необходимости можно прикрепить файлы:
2. Стоимость – указывается сумма сделки и выбирается, кто оплачивает комиссию. Удобно, что Safecrow сразу же рассчитывает её размер. Также плюс, что можно поделить комиссию между сторонами:
3. Доставка – при необходимости можно воспользоваться специальным сервисом (партнером) гаранта. Опишите условия доставки, уточняйте детали. Обязательно укажите срок доставки и сколько вам потребуется времени для проверки товара:
4. Данные сделки – заключительный этап, на котором стоит перепроверить всю введенную информацию. На этой же страничке в будущем вы будете наблюдать историю проведения сделки. Доступ к данным открыт из личного кабинета.

Услугами Safecrow пользуются фрилансеры, предприниматели, инфобизнесмены. Отзывы об этом гаранте только положительные, но в них часто предостерегают людей о мошенниках, которые выдают себя за проверенный сервис, копируя их сайт и используя схожие доменные имена.

Центр недвижимости от Сбербанка: схема купли-продажи через номинальный счет

Сервис безопасных расчетов Сбербанка гарантирует полностью прозрачную схему передачи денежных средств и законное оформление сделки купли-продажи недвижимости. Технология позволяет защитить интересы всех участников:

1. Покупатель пополняет специально выделенный номинальный счет ЦНС в Сбербанке. Средства будут переданы продавцу только после проверки всех документов.
2. Банк выступает посредником и берет на себя обязанности по проверке перерегистрации жилья на нового собственника.
3. Сотрудники Росреестра по запросу финансовой организации проводят проверку документов и отправляют выписку из единого государственного реестра прав на недвижимость.
4. По завершении всех этапов и перепроверки документации банк зачисляет средства на личный счет продавца.

На первый взгляд, сервис простой, удобный и безопасный для всех сторон договора. Но не стоит забывать об оплате услуг и требованиях, которые банк предъявляет к участникам сделки.

Центр недвижимости от Сбербанка является отдельным юридическим лицом и полностью несет ответственность за все операции. Роль финансового учреждения заключается лишь в открытии счета и осуществлении банковской деятельности.

Операция по купле-продаже недвижимого имущества осуществляется в несколько этапов:

1. Покупатель открывает или пополняет существующий счет на сумму, указанную в договоре (часть средств — в случае покупки в кредит). Если стороны не являются резидентами Сбербанка, то за перевод средств будет взиматься дополнительная комиссия.
2. Сотрудники сервиса ЦНС открывают номинальный счет, на котором будут контролировать движения средств. После перевода деньги замораживаются до окончания сделки, и ни один из участников не сможет ими воспользоваться.
3. ЦНС взаимодействует с Росреестром и после получения выписки производит последующее движение средств. Если выписка подтверждает смену владельца недвижимости, деньги перечисляются продавцу. Если операция была отменена, то средства возвращаются покупателю в полном размере.

✅ Деньги можно копить и выводить мгновенно

С безопасной сделкой площадка может настроить, как часто делать выплаты физлицам: переводить деньги мгновенно после выполнения условий договора или копить мелкие переводы, а потом за раз выводить крупную сумму.

Такой формат удобен, например, для сервисов по выплате чаевых. Посетители кафе переводят небольшие суммы чаевых, они накапливаются, а потом сервис выплачивает официанту сразу крупную сумму.

Другой пример — выплаты для фрилансеров на биржах фриланса. Выплаты от заказчиков могут накапливаться на счете фрилансера, потом он может их вывести одной суммой.

Площадка сама настраивает, какое вознаграждение с суммы хочет получать и как часто. Например, по закрытым сделкам деньги могут приходить на счет площадки уже на следующий день.

CloudTips: «Принимаем чаевые по картам и без расчетного счета»

Рассказывает Дмитрий Спиридонов, сооснователь и генеральный директор CloudPayments: 

«CloudTips — первый банковский сервис для безналичных чаевых от CloudPayments. Благодаря ему клиенты ресторанов могут оставлять безналичные чаевые лично официанту. Мы работаем с Gett, iGooods, FoodBand, ресторанами Ginza Project, 354 Exclusive Height и другими заведениями по всей России.

Расчеты между гостями и официантами происходят при помощи безопасной сделки от Тинькофф Кассы. Деньги идут напрямую со счета гостя на счет официанта, расчетный счет ресторана не участвует.

Чтобы оставить электронные чаевые, гостям не нужно авторизовываться в сервисе CloudTips и привязывать карту. Деньги будут накапливаться на транзитном счете в Тинькофф до тех пор, пока официант не привяжет свою карту, чтобы получить выплату».

Защита от мошенников

Тинькофф следит за подозрительной активностью на площадках клиентов и собирает статистику. Банк составляет портрет поведения мошенников и помогает блокировать подозрительные аккаунты на этапе регистрации.

Если банк обнаружит, что перевод совершается на карту мошенника, он сразу же передаст эту информацию площадке. Так она сможет разобраться в ситуации и остановить платеж.

Авито: подозрительные карты можно добавить в черный список

Рассказывает Андрей Новокрещенов, старший технический специалист Авито:

«Обманывают и продавцы, и покупатели. Тинькофф помогает нам обучать пользователей, как защитить себя от мошенников. Например, банк сделал серию роликов про разводы в интернете, в том числе и про мошенничество на Авито.

В личном кабинете мы можем следить за каждой сделкой и вмешиваться, если что-то идет не так. Например, мы можем добавить данные подозрительной карты в черный список, и на них невозможно будет совершить платеж.

Тинькофф поддерживает наши идеи и работает быстро: например, за два дня перекрасили платежную форму в фирменные цвета и поставили на ней логотип Авито. Это тоже защищает от мошенников: форму с логотипами и в фирменных цветах сложнее подделать».

Для подключения безопасной сделки не нужно открывать расчетный счет в Тинькофф — достаточно подать заявку и провести интеграцию. Подключение занимает неделю: все процессы подробно описаны, а технические специалисты готовы ответить на все вопросы. За проведение сделок Тинькофф Оплата берет фиксированную комиссию от 3%.

Мне нравится статья