Новости и публикации

request_decrypt(«(A=Сахапов, Дмитрий$)»,»»);

Как централизовать хранение досье

Решение «ЦФТ-Клиенты» разработано специально для обеспечения потребностей кредитных организаций, и в нем учтены все специфические требования бизнеса банка в части ведения информации о клиентах. Решение интегрируется с информационными системами других разработчиков, может использоваться банком как функциональный модуль в составе «ЦФТ-Банк» или как отдельно установленная компонента. В любом случае хранение больших массивов информации (документов, скан-копий) осуществляется в отдельном от АБС репозитории, что позволяет оптимизировать производительность комплекса.

Выполняя функции хранилища информации, система «ЦФТ-Клиенты» является инструментом для ведения истории по каждому клиенту

Какими же функциональными возможностями наполнена система «ЦФТ-Клиенты»? Во-первых, это — централизованное ведение досье клиента. Сотрудник банка вносит в систему (или редактирует) клиентские данные, при этом автоматически осуществляется контроль достаточности клиентских данных. Во всех точках обслуживания банка документы клиента на бумажном носителе сканируются, проходят процедуры распознавания, классификации и поступают в единую централизованную базу, доступную сотрудникам во всех офисах банка. Работа с анкетой клиента доступна для сотрудников различных подразделений банка — кредитного отдела, отдела ПОД/ФТ, внутреннего контроля и др. Все это позволяет оптимизировать бизнес-процессы банка, связанные с обработкой и использованием клиентской базы.

Хранение документов в системе «ЦФТ-Клиенты» организовано в разрезе продуктов банка, таким образом, решение позволяет формировать пакет клиентских документов (досье) по любому договору и (или) финансовому продукту банка. Также в системе реализован контроль актуальности документов, представленных в досье.

Особого внимания заслуживают многоуровневые процессы «дедупликации» клиентских анкет или, проще говоря, механизмы поддержания целостности и уникальности досье клиента в системе. В целях контроля появления задублированных анкет клиентов решение «ЦФТ-Клиенты» оперирует гибкими настройками поиска потенциальных дублей и готовыми алгоритмами определения основного досье и слияния данных по клиенту с учетом актуальности и ссылочной целостности данных. Проверки на наличие дублей в системе осуществляются как на этапе заведения или редактирования клиентских досье, так и в любой момент времени по необходимости или расписанию.

При выделении централизованного хранилища следует также помнить о поддержке актуальности клиентских данных в других системах банка. Поскольку информация по клиенту используется в различных системах банка (фронт-офисная система, АБС, ДБО и т.д.), в системе «ЦФТ-Клиенты» реализован механизм репликации клиентов Publisher-subscriber в виде xml-файлов. Это касается ввода и (или) изменения реквизитов клиентов, добавления документов, точнее их электронных образов, нормативно-справочной информации. Впрочем, механизмы репликации, разработанные в решении «ЦФТ-Клиенты», универсальны и могут быть использованы банком для любых задач, связанных с необходимостью синхронизации данных между системами-абонентами. Еще один вариант поддержки актуальности данных в системах — по внешнему запросу — также поддерживается решением.

Выполняя функции хранилища информации, система «ЦФТ-Клиенты» является инструментом для ведения истории по каждому клиенту. Так, в системе хранятся все изменения значений реквизитов клиента, поддерживается версионность документов досье.

Система оповещения сигнализирует о том, что срок действия того или иного документа подходит к истечению и необходимо запросить новый документ у клиента.

Следует также отметить контроль доступа к базе данных в целях обеспечения санкционированного и, более того, регламентированного доступа в соответствии с правами и ролями пользователей.

Таким образом, решение «ЦФТ-Клиенты» позволяет эффективно решить вопросы по централизованному хранению и нормализации клиентских данных, что является основой для дальнейшего конфигурирования централизованного бэк-офиса банка.

«ЦФТ-Клиенты»
«ЦФТ-Клиенты» — система, разработанная на «Платформе развития ЦФТ» и предназначенная для организации централизованного хранения и использования в различных бизнес-процессах систематизированных данных о клиентах и контрагентах банка. Решение позволяет объединять данные о клиентах банка из различных систем, работать с этими данными через единый интерфейс, оперативно их корректировать.

В чем подвох СБП?

Центробанк создал удобную систему для переводов, но все-таки у нее есть несколько недочетов:

• нельзя отменить операцию после подтверждения перевода;
• перед проведением транзакции нужно узнать у получателя название его банка.

Совсем недавно был еще один подводный камень. Переводы могли делать только резиденты РФ. Сейчас же круг лиц расширился. С 12 сентября нерезиденты тоже могут пользоваться сервисом.

Не забывайте, что любые финансовые операция могут привлечь мошенников. Поэтому:

• не говорите никому свои личные данные, даже если это представители банка, позвонившие по телефону;
• никогда не сообщайте пин-коды и цифровые коды подтверждения операции.

БЖФ Банк стал новым участником Системы быстрых платежей

Специализирующийся на ипотечном и залоговом кредитовании Банк Жилищного Финансирования присоединился к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России. Клиентам банка стали доступны сразу два сервиса СБП: переводы с2с и с2с pull. Работу банка в СБП обеспечивает комплекс решений ГК ЦФТ.Клиенты БЖФ Банк получили возможность переводить деньги по номеру телефона на счета в банках-участниках Системы быстрых платежей, а также получать такие переводы. Всего на сегодняшний день к СБП подключено более 200 финансовых организаций РФ.
Также клиенты банка теперь могут осуществлять через СБП в режиме реального времени и переводы c2c pull между своими счетами, открытыми в разных банках. Для пополнения своих счетов в БЖФ Банке клиентам не нужно переходить в мобильное приложение банка-отправителя – все действия осуществляются в мобильном приложении «БЖФ-онлайн».Ядром ИТ-решения для подключения БЖФ Банка к Системе быстрых платежей является облачная Платформа «Золотой Короны» – аккредитованного TPP-процессора для участников СБП. В качестве клиентского канала для переводов в среде СБП используется онлайн-банкинг на платформе Faktura.ru.
«Мгновенно и безопасно переводить деньги со счета на счет по простейшему идентификатору – номеру телефона – это то, что требуются каждому из нас практически ежедневно. Нет сомнения, что клиенты БЖФ Банка будут активно использовать сервисы СБП в качестве технологичной альтернативы переводам card2card. Благодарим наших партеров из ЦФТ за комплексную поддержку в процессе подключения к СБП. Многократно проверенное на практике решение ЦФТ позволило реализовать проект запуска сразу двух сервисов переводов всего за один месяц», – комментирует Илья Зорин, Председатель Правления БЖФ Банка.«Наша задача как аккредитованного TPP – не только оперативно подключать банки к СБП, но и обеспечивать поддержку всех доступных в системе сервисов. Поэтому мы предлагаем комплексный подход, в том числе интеграцию с клиентскими интерфейсами для отправки и приема переводов, процессингом и учетными системами. Мы признательны нашему партнеру за выбор решения «Золотой Короны» для взаимодействия с Системой быстрых платежей и благодарим объединенную команду БЖФ Банка и ГК ЦФТ за профессиональный подход к реализации проекта», – говорит Виктория Смоленская, директор сервиса «Платформа банковского самообслуживания», «Золотая Корона». Акционерное Общество «Банк Жилищного Финансирования» (АО «Банк БЖФ») — финансовый институт, более 27 лет специализирующийся на ипотечном и залоговом кредитовании. Здесь можно оформить кредит на покупку жилья, получить деньги под залог недвижимости, а также рефинансировать имеющиеся кредиты. Основным отличием БЖФ Банка является лояльное отношение к заемщику: доход, кредитная история и предмет залога рассматриваются с индивидуальным подходом.
Наряду с кредитными решениями БЖФ Банк располагает удобной линейкой вкладов под любой запрос: классический депозит, расходные и расходно-пополняемые вклады в сочетании с регулярными сезонными предложениями на привлекательных рыночных условиях. Банк является участником Системы обязательного страхования вкладов.БЖФ Банк стабильно входит в TOП-15 крупнейших ипотечных кредиторов в РФ. В 2021 году рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка на уровне ruB и улучшило прогноз на «позитивный», что подтверждает профессионализм и качество работы всей команды БЖФ.«Золотая Корона» имеет 25-летний опыт в области процессинга, маршрутизации и обработки банковских операций, управления инцидентами, мониторинга и бесперебойности работы. Сервис «Платформа банковского самообслуживания» в режиме SaaS позволяет банку использовать инструменты для централизованного управления платежами и платежной инфраструктуры, имеет сертификаты PCI DSS, характеризуется высокой долей отказоустойчивости (99,97%). «Золотая Корона» является Third Party Processor (ТРР) для участников Системы быстрых платежей. В настоящее время решение «Золотой Короны» для работы в СБП используют порядка 70 банков РФ.

Перевод денег через систему быстрых платежей

Шаг 1 – Выбрать перевод через СБПШаг 2 – Ввести номер телефона того, кому должны быть переведены деньги, указать необходимую суммуШаг 3 – Если у получателя карты нескольких банков, и номер привязан к разным, система предложит выбрать банк для зачисленияШаг 4 – Перед отправкой необходимо внимательно проверить все данные. После проверки нажать «Перевести»

В приложении

1. Для денежного перевода в приложении банка Уралсиб нужно открыть программу и выбрать функцию «перевод».
2. Для осуществления перевода не нужно вводить номер счета или карты человека, которому будут отправлены деньги. Достаточно ввести номер его телефона в специальную строку и написать необходимую сумму.
3. После ввода этих данных платеж автоматически переведется другому человеку, после чего откроется окно с подтверждением выполненной операции, где можно увидеть и сохранить чек о только что совершенном переводе.

Это очень удобно и займет всего пару минут, тем более что смартфон всегда под рукой. Перевод можно осуществить легко и быстро всего в несколько касаний экрана. Не придется узнавать дополнительные детали для перевода, что очень экономит время. 

Через интернет-банк

1. Чтобы перевести деньги через интернет-банк, нужно зайти на сайт банка Уралсиб и войти в свою учетную запись.
2. После чего необходимо выбрать опцию перевода через СБП.
3. В открывшемся окне, как и в случае с приложением, нужно будет ввести номер телефона получателя и необходимую сумму перевода.
4. После совершения операции можно сохранить данные перевода и чек.

Этот вариант удобен, когда нужно срочно перевести деньги, а мобильного устройства нет поблизости или сел заряд. Воспользоваться СБП через интернет-банк можно с помощью компьютера или планшета.

Оплата по QR-коду

1. Чтобы совершить перевод с помощью QR-кода, нужно навести камеру смартфона на изображение с кодом.
2. После чего откроется страница с подтверждением данных перевода.
3. Нужно проверить точность данных получателя и сумму денег, затем подтвердить перевод.

Этот способ быстрее и удобнее двух предыдущих, так как освобождает от лишних манипуляций со входом и авторизацией в личном аккаунте. Однако на данный момент, согласно данным сайта nspk.ru, банк не предоставляет такую возможность.