Все отделения банка «ренессанс кредит» в россии

Отношение банка Ренессанс к кредитной истории

Кредитная история является важным показателем в определении рейтинга платежеспособности клиента. При рассмотрении заявки на получение денег, специалисты обязательно проверяют платежеспособность своего потенциального заемщика. При этом, они анализируют не только предоставленные документы, но и запрашивают информацию из БКИ об уровне платежеспособности

Важно учитывать, что не все финансовые компании имеют одинаковый доступ к БКИ. Поэтому, многие молодые компании, не имея объективных данных, предоставляют займы даже клиентам с негативной кредитной историей

Желающим получить деньги, достаточно почитать отзывы по банку, изучить предложения по кредитным продуктам и условиями их получения, а затем обращаться в банк Ренессанс с заявкой или консультацией сотрудника по вопросам кредитования, но если кредитный рейтинг потенциального заемщика очень низкий – на ссуду можно не рассчитывать.

Какие альтернативы?

Если деньги не выдали, то есть другие финансовые продукты для таких заемщиков. К их числу относятся:

1. Экспресс-заем. Это небольшая сумма, которая выдается под высокий процент на маленький срок. Высокая ставка по займу – это гарантия возврата денег, они обоснованы высокими рисками компании по не возврату долга. Поскольку клиент имеет непогашенные обязательства, у банка отсутствует доверие к такому заемщику, а завышенные требования выступают дополнительной гарантией для кредитора. Получение небольших микрозаймов и безукоризненное выполнение условий кредитования позволит не только решить финансовый вопрос, но и улучшить кредитный рейтинг.
2. Товарный заем также является альтернативным решением для клиентов. Такие продукты имеют целевое значение и предоставляются под покупку определенного товара, который, по сути, выступает залогом в сделке.
3. Кредитные карты. Банк может предоставить заявителю карту с небольшим кредитным лимитом. Карта должна быть именной. Идентификация клиентов с негативной КИ при получении кредитных карт является обязательным условием компании. Карта банка Ренессанс выдается в день обращения.

Общие положения закрытия долга

Клиенты часто оформляют кредит на длительный период для снижения суммы ежемесячных платежей. Затем кредит закрывается раньше в полном или частичном размере с сокращением суммы первичного долга.

Основные характеристики процедуры

Кредит является тяжелым финансовым бременем для человека. Условия в банке Ренессанс о досрочном погашении описаны в договоре. Эта услуга осуществляется без штрафных санкций, комиссий, ограничений по сумме в случае частичной оплаты долга.

Ссуду можно погасить в любую дату платежа. Рассчитаться с банком разрешается даже при первом взносе. Если клиент планирует закрыть кредит, то предварительно нужно узнать сумму для окончательной оплаты.

https://youtube.com/watch?v=4seLFWBz78U

Варианты уточнения суммы:

• В офисе банка.
• По номеру горячей линии (88002000981).
• Оставить запрос на сайте.

• В офисе банка.
• По номеру горячей линии (88002000981).
• Оставить запрос на сайте.

Досрочное погашение кредита по телефону в Ренессанс Кредит проводится в течение нескольких минут. Заемщик отправляет заявку и уведомляет банк о своем намерении. Сотрудники финансовой организации оповещают клиента о статусе заявки и принятом решении. Определившись с итоговой суммой, клиент вносит на счет именно ее, так как если после списания на счете окажутся средства, снять их можно только с комиссией 3%. При недостаточной сумме на счете кредит не закроется.

На сайте банка представлен калькулятор досрочной полной оплаты. Сумма равняется остатку долга по кредиту в ближайшую дату платежа. За месяц до полного погашения долга составляется и подается заявление в банк (в офисе или в личном кабинете на сайте).

Очень важно уведомить банк о своем решении именно за 30 дней. Заявление составляется в произвольной форме или скачивается на сайте банка

В нем должны содержаться основные пункты: название банка, фамилия, имя и отчество клиента, паспортные данные, номер телефона, адрес регистрации, номер действующего договора, дата и подпись.

Полная и частичная оплата

При окончательном погашении перед отправкой клиент может посмотреть сумму внесения на кредитный счет и дату закрытия займа. Если для полного досрочного погашения в Ренессанс банк не хватило денежных средств, клиент может выплатить долг частично. Эта услуга разрешена к применению несколько раз.

При выборе досрочного частичного погашения кредита в Ренессанс Кредит до даты очередного платежа на счет вносится сумма, превышающая размер ежемесячного взноса. В день очередной оплаты со счета списывается текущий платеж, а оставшиеся деньги частично погашают заём.

После списания средств пересчитывается ежемесячный платеж, а срок кредита не меняется. Новый график клиент получает по почте или в отделении банка.

В отношении кредитных карт их досрочное закрытие переходит в возобновляемую кредитную линию даже после внесения полной суммы. Чтобы закрыть лимит полностью, заемщик посещает отделение банка и подтверждает полное закрытие счета.

Вклад рассчитывается на сайте банка с помощью калькулятора. Частично погашать ссуду можно несколько раз, главное — уведомлять банк о своем решении заранее, чтобы оставшаяся сумма пересчитывалась. Все условия индивидуальны для каждого клиента, поэтому диалог со специалистом будет верным и безошибочным вариантом для оплаты и закрытия кредита.

Последствия санкция для клиентов банка

Даже те банки, в отношении которых введен полный пакет санкций, продолжают работу в России. Но на их деятельность в границах России ограничения и запреты тоже влияют, так как ухудшилась общая экономическая ситуация в стране. Не менее важны решения, принимаемые властями России и руководством ЦБ РФ.

Клиенты «Ренессанс кредит» столкнулись со следующими последствиями от международных санкций и внутренних решений в финансовой сфере:

• с невозможностью пользоваться картами VISA и MasterCard за пределами России;
• с ограничениями на перевод валюты за границу (власти России ввели значительные ограничения по правилам перевода до сентября 2022 года);
• с запретом на покупку наличной иностранной валюты;
• с запретом на переводы денег через все международные платежные системы.

Сложно сказать, когда санкции начнут отменять или смягчать. Прежде всего, это связано с политическими решениями, на которые власти России вряд ли пойдут. Поэтому клиентам «Ренессанс кредит» и других банков придется еще долго учитывать ограничения и запреты.

Карту какой платежной системы можно выпустить сейчас, чтобы была возможность ей расплачиваться за границей? Спросите юриста

Что изменится для заемщиков

Одним из основных видов деятельности банка «Ренессанс» является кредитование бизнеса и физических лиц. С введением международных санкций для заемщиков «Ренессанс» тоже произошли важные изменения:

• существенно повышены проценты по всем видам новых кредитов (это связано с резким ростом ключевой ставки ЦБ РФ сразу до 20%);
• с 1 апреля почти в два раза повысилась ставка по льготной семейной ипотеке;
• государство зафиксировано процентную ставку по всем кредитам, выданных на конец февраля («Ренессанс» не может ее увеличить в одностороннем порядке);
• введена государственная программа кредитных каникул (заемщики «Ренессанс» могут получить рассрочку по кредиту на срок до 6 месяцев).

Списание долгов после введения санкций

Автоматическое списание кредитных долгов могло бы стать эффективной мерой поддержки заемщиков в условиях кризиса. Однако рассчитывать на принятие таких решений не стоит. Прощение кредитов в «Ренессанс» или любом другом банке наверняка повлекло бы крах всей финансовой системы. Со своей стороны, государство тоже не готово компенсировать банкам убытки, которые повлекла бы кредитная амнистия.

По всем кредитным договорам, заключенных до или после введения санкций, заемщик обязан платить строго по графику. Списать задолженность можно только через банкротство: через арбитражный суд или во внесудебном порядке. Эта программа не приостановлена даже сейчас. Да и вряд ли государство от нее откажется — времена сейчас суровые.

Правительство России с 1 апреля 2022 года ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов. Об этом сообщил премьер-министр Михаил Мишустин. Мораторий предоставит должникам возможность в течение шести месяцев справиться с текущими трудностями, наладить свои дела, найти новые источники дохода и укрепить финансы, не закрывая компанию или бизнес, не увольняя сотрудников, отметил Мишустин.

Польза

Все заработанные средства переводятся на специальный счет (срок зачисления до 30 дней). По желанию держателя карты деньги могут быть переведены на карту или текущий счет в любое время.

Снятие наличных без дополнительных комиссий на терминалы и банкоматы банка не распространяется. Однако, можно воспользоваться помощью акций и программ лояльности, которые предлагают банки партнеры ренессанс кредит.

При переводе денежных средств на другие карты, такие как:

1. Tinkoff Black снятие наличных в любых банкоматах до 3 тыс. руб. совершенно бесплатно;
2. Халва можно получить дополнительную выгоду, приобретая товары в рассрочку до 36 мес.

Помимо этого при оплате покупок можно будет накопить специальные баллы, или вернуть часть потраченных средств с помощью кэшбэк сервиса.

Вам также может понравиться:

Работа коллекторов банка Ренессанс

В Ренессанс банке работает собственная служба безопасности, а учитывая отзывы сотрудников, служба взыскания долгов работает с должниками с первых дней образования задолженности. В спектр их обязанностей входит:

• За несколько дней до окончания срока договора, специалисты напоминают клиенту о его обязательствах по телефону. При наличии задержки по выплатам, звонки осуществляются в течение нескольких раз в день.
• Служба не ограничивается звонками, представители компании посещают клиентов по месту их проживания, такие посещения приобретают настойчивый характер.
• При отсутствии результата и контакта со стороны должника, задолженность передается агентству. Коллекторы не всегда ведут себя корректно, а поскольку Ренессанс банк заинтересован в возврате своих денег, многие заемщики сталкиваются с претензиями в грубой форме.

При отсутствии возможности своевременно выплатить деньги, не стоит скрываться, необходимо постараться урегулировать вопрос.

Основные условия по кредитке банка Ренессанс “Разумная”

Беспроцентный период – 145 дней

Льготный период по карте Ренессанс “Разумная” длится до 145 дней, он того же типа, что в Альфа-банке, к концу срока нужно гасить весь долг полностью. Условия льготного периода:

1. Внесение ежемесячных обязательных минимальных платежей (5% от суммы долга)
2. Полное погашение долга к концу льготного периода

При полном погашении задолженности новый льготный период начнётся после первой расходной операции из кредитного лимита. Первые 145 дней тоже отсчитываются после первой расходной операции из кредитного лимита.

Например, вы совершили первую покупку по карте 5 марта. С этой даты начинается отсчет 145 дней.

Через месяц вам придет СМС о ежемесячной выписке, в которой будет указано, когда вносить минимальный платеж и его размер. Кроме того, все необходимые даты и суммы будут видны и в интернет-банке, и в мобильном приложении.

Если через 145 дней не погасить весь долг, то это просрочкой для кредитной истории не считается, но льготный период полностью отменяется и проценты будут начислены за весь срок с самого начала, пока долг не будет погашен.

Процентная ставка в договоре по карте “Разумная” – 34,9% годовых на обычные покупки и 69,9% годовых на снятие наличных.

Если пропустить минимальный платеж, то льготный период тем более отменяется + будет начислена неустойка, а информация о просрочке попадет в кредитную историю.

Снятие наличных (вне акции)

• Снятие собственных средств – без процентов и комиссий в любых банкоматах
• Снятие кредитных средств — 4,9% + 490 ₽. Но льготный период на наличные – действует

Рефинансирование кредитных карт других банков картой “Разумная”

Эта услуга также называется “погашение кредита в другом банке”, “перевод задолженности” и “перевод баланса”.

Разумеется, если у вас кредитка “Разумная” взята по акции с бесплатными переводами, вам ничто не мешает сделать нужные переводы и погасить любые кредитки и кредиты в других банках. Главное, чтобы хватило кредитного лимита в банке “Ренессанс”. Затем очень желательно выполнить условия беспроцентного периода в 145 дней.

Условия получения – нестрогие

• Возраст заёмщика 20-70 лет
• Минимальный стаж на последнем месте работы – не требуется
• Доход – наличие постоянного дохода, без справок о доходах
• Мобильный телефон – обязательно
• Гражданство РФ

Кэшбэк

Кэшбэк по карте “Разумная” – не предусмотрен, он отсутствует. Но тут все решает действительно длинный льготный период.

Пополнение карты “Разумная”

Стягивание с других карт – имеется и бесплатное. Главное, чтобы карта-источник не была антидонором, которых становится всё больше.

С 6.12 расширена партнёрская сеть банкоматов.

• ВТБ: бесплатное пополнение любых карт банка, снятие до 1 млн ₽ в месяц без комиссии.
• Альфа: пополнение только карт МИР, снятие до 1 млн ₽ в месяц без комиссии с любых карт банка.

Внимание, пополнение наличными в банкоматах банка Ренессанс-кредит – платное, 100 рублей комиссия

Тарифы и лимиты по картам банка Ренессанс Кредит

Классический домашний набор тарифов, предоставляемый банком, включает:

• Бесплатное пополнение карт. Действует во всех терминалах (комиссия не взимается). Изменение баланса происходит на следующий день после совершенной операции.
• Комиссия на переводы с карты на карту составляет 0,95 % от суммы перевода, но не менее 45 рублей. Условие распространяется на все карты, в том числе и других банков.
• Снятие наличных с дебетовой карты в банкоматах и терминалах бесплатно.
• Оформление кредитной карты Master Card «Прозрачная» и «Экспресс». Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы и 290 рублей за проведение операции. Суточное ограничение 500 тыс. рублей в сутки и 700 тыс. в месяц.

Способы пополнения счета:

• Через терминал в отделении банка;
• Перевод с карты;
• Элекснет;
• Евросеть 1%. Для пополнения необходимо предъявить паспорт;
• QIWI 1,6%. Достаточно указать номер карты или счета;
• Почта России. Комиссия отсутствует. Перевод длится от 3 до 5 дней;
• Онлайн банкинг. Тарифицируется в соответствии условиями банка-отправителя.

Льготный период для кредитной карты Master Card составляет: 120 дней без процентов категория Экспресс и 100 дней без процентов для карты Прозрачная. Услуга не распространяется на снятие наличных. После снятия наличных в терминале льготный период прекращается.

Сотрудничество распространяется на все банки партнеры ренессанс кредит

Важно помнить, что для снятия кредита необходимо будет оплатить комиссию. В случае оплаты покупок магазины партнеры ренессанс дополнительные комиссионные не взимают

Бонусная программа кредитной карты:

• Любые покупки — от 1% до 10%;
• Кэшбек — до 100% от суммы покупки (начисление на карту);
• Обмен баллов по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 8.05% до 9.68%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 9.62% до 15.62% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 12.04% до 9.32%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 16.81% до 15.78%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.24% до 5.49%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 5.87% до 4.95%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Мнения о банке – серьезный показатель

Ренессанс – один из крупных финансовых институтов рынка, который имеет хороший статус и большое количество кредитных предложений. Банк обладает серьезной клиентской базой, которая регулярно пополняется и увеличивается.

Имея хорошую кредитную историю в банке, можно получить кредит на выгодных условиях, а при выполнении всех условий, пользоваться услугами на постоянной основе. Без нарушения своих обязательств, многие клиенты отзываются положительно о вежливом и корректном общении с сотрудниками.

Частыми претензиями со стороны клиентов являются не полная информированность, проблемы с возвратами вкладов, длительное оформление кредитных продуктов.

Мнения сотрудников также не однозначны. В большинстве, работа комфортна, в офисах созданы все условия для работников.

Некоторые заемщики, у которых возникают проблемы по выплатам, говорят, что это плохой банк и недовольны отношением и действиями представителей компании. Желая подать в суд на Ренессанс банк, необходимо учитывать, что на заседании следует представить весомые аргументы и доказательства своей претензии.

Пользоваться услугами банка – это личный выбор каждого

Однако, важно внимательно изучать условия всех предлагаемых сделок и учитывать свои финансовые возможности. Самоанализ всегда поможет сделать правильный, грамотный и безопасный выбор

Что грозит, если не платить кредит

Сколько можно не платить кредит банку Ренессанс – вопрос довольно странный, однако всегда важно помнить, что если вы допустили просрочку, то он сразу же начнет начислять разнообразные пени и штрафы, которые предусмотрены в кредитном договоре

Все о непогашении задолженности

На сегодняшний день на рынке кредитов существует огромная тенденция роста неоплаченных долгов, однако чтобы не платить кредит банку Ренессанс, кредитная история должна пройти весьма непростой путь. И в итоге все закончится тем, что Ренессанс просто подаст иск. При этом с момента первой не оплаты платежа до подачи в судебные органы может пройти даже год, поэтому должнику придется иметь стальные нервы, чтобы выдержать весь этот напор. Кроме того, подаст ли Ренессанс в суд, зависит не столько от суммы кредита, а сколько от периода отсутствия выплат.

Существует уголовная ответственность, в случае просрочек, особенно при долге в 1 500 000 рублей. Кроме того, должнику могут назначить штраф от 5 до 20 тысяч рублей или обязательные работы на период от 60 до 480 часов, а также принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет и арест от 1 месяца до шести месяцев. В крайнем случае –  лишение свободы на срок от 2 месяцев до 2 лет.

Поэтому ни один из клиентов Ренессанса не может сказать: хочу плачу, хочу не плачу Ренессанс кредит, так как это может плохо для него закончиться.

Мнение заемщика

Олег, г. Москва

Примерно через час мне позвонил специалист фирмы-посредника Ескредит для уточнения некоторых деталей. Мы договорились о встрече на следующий день (14 июля), тогда и подписали кредитный договор. Оставалось внести первый взнос за товар и забрать его.

При этом сотрудник Ренессанс Кредит, выслушав мою историю, отправил меня в магазин для оформления возврата товара. Я переспросил его, правильно ли он меня понял, ведь я так ничего и не купил. Он сказал, что да, так нужно по документам. По его словам, деньги перечислены, и теперь он ничем не может помочь.

Перезвонил я в банк уже 25 числа, но деньги так и не пришли. Причиной тому стали финансовые трудности Ескредит. Получается, что эта фирма не передала заявку в магазин и не вернула деньги в банк, а кредит платить придется мне?

Как сделать перевод с кредитки без процентов

Карта подойдёт для дорогих покупок (если хватит одобренного кредитного лимита), но в первые 30 дней было бы логично воспользоваться живыми деньгами в размере всего кредитного лимита за вычетом 3000 ₽ или чуть больше, потраченных на покупку для получения бонуса.

Проще всего сделать перевод на дебетовую карту банка Ренессанс, а затем вывести по СБП в нужный вам банк (или снять наличными). Если у вас нет дебетовой карты, вы можете оформить виртуальную карту “Главная” в мобильном приложении даже без получения еще одного пластика.

С участников акции комиссия за перевод с кредитной карты Ренессанс – не берется

Если вы хотите чтобы этот бесплатный кредит проработал как можно дольше, дней через 25-28 стоит полностью погасить долг, перезапустить льготный период и снова сделать перевод всего кредитного лимита (или снять наличные) на 145 дней.

И уже после окончания нового беспроцентного периода и возврата долга можно заняться покупками по карте в обычном режиме.

Мне нравится1Не нравится

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.31% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 64.49% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Января 2021 г., тыс.руб	01 Января 2022 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	8 110 343	(5.52%)	5 942 293	(3.93%)
Кредиты юр.лицам	30 725	(0.02%)	175 450	(0.12%)
Кредиты физ.лицам	124 787 814	(84.92%)	132 292 954	(87.48%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	19 078	(0.01%)		(0.00%)
Вложения в ценные бумаги	13 272 975	(9.03%)	12 623 284	(8.35%)
Прочие доходные ссуды		(0.00%)		(0.00%)
Доходные активы	146 946 732	(100.00%)	151 228 149	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты юр.лицам, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 2.9% c 146.95 до 151.23 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Января 2021 г., тыс.руб	01 Января 2022 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	131 281	(0.10%)	97 620	(0.07%)
Имущество, принятое в обеспечение	8 436	(0.01%)	8 436	(0.01%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	6 929	(0.01%)	6 928	(0.01%)
Сумма кредитного портфеля	130 447 960	(100.00%)	137 781 294	(100.00%)
—  в т.ч. кредиты юр.лицам	30 725	(0.02%)	47 450	(0.03%)
—  в т.ч. кредиты физ. лицам	124 787 814	(95.66%)	132 304 860	(96.03%)
—  в т.ч. кредиты банкам	5 610 343	(4.30%)	5 442 293	(3.95%)

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Января 2021 г., тыс.руб	01 Января 2022 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)		(0.00%)		(0.00%)
Средства юр. лиц	5 036 948	(4.90%)	4 597 954	(4.21%)
—  в т.ч. текущих средств юр. лиц	502 387	(0.49%)	394 038	(0.36%)
Вклады физ. лиц	95 730 094	(93.15%)	98 597 571	(90.29%)
Прочие процентные обязательств	1 999 858	(1.95%)	6 002 734	(5.50%)
—  в т.ч. кредиты от Банка России		(0.00%)		(0.00%)
Процентные обязательства	102 766 900	(100.00%)	109 198 259	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 6.3% c 102.77 до 109.20 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) можно рассмотреть здесь.