B2b

О компании

QIWI — динамичный финтех в России и странах СНГ. В группу компаний входят платежная система QIWI, Киви Банк (АО), система денежных переводов Contact, ROWI, Flocktory. Сейчас в QIWI 650+ экспертов, занимающихся разработкой, тестированием, администрированием, аналитикой и дизайном fintech продуктов и платформ.

Публичная оценка компании на Хабр Карьере в 2021 году — 4,73 из пяти. Сотрудники особенно ценят QIWI за комфортные условия труда, профессиональный рост, отношения с коллегами, современные технологии и социальный пакет. Посмотреть оценку в деталях и почитать комменты сотрудников можно в профиле QIWI на Хабр Карьере.

Оценка компании в 2022 году на Хабр Карьере

А ещё QIWI ведет блог на Хабре.

Особенности таких продаж

Принято делить потребителей на большие группы:

1. B2B – (бизнес для бизнеса) продажи делаются тем, кто сам производит товары и услуги. В этом случае покупателями будут юридические лица или индивидуальные предприниматели.
2. B2C – (бизнес для потребителя). Товары и услуги предназначены для любых покупателей. Они делают покупки в соответствии со своими желаниями.
3. B2G – (бизнес для государства). В этом случае рассматриваются те, с кем государство заключило контракт о поставках или об оказании услуг. В роли покупателя могут быть федеральные, региональные или местные органы власти, а также различные государственные учреждения.

В каждой из перечисленных ситуаций существуют особенности ведения дел, характерные именно для данной сферы.

Рейтинги банка

Киви является средним по российским масштабам банком, занимая по размеру активов-нетто 170 место в рейтинге кредитных организаций РФ. Объем активов на 1 сентября 2021 года – 15,73 млрд руб. Рост за год составил 60,42%. Приведем наиболее интересные позиции банка по некоторым показателям.

Показатели	Позиция в рейтинге на 01.09.2017	Изменение позиций за год
Прибыль до налогообложения	42	-9
Оборот по расчётным счетам юридических лиц	49	+3
Вклады физических лиц	449	+64
Кредиты предприятиям	442	+157
Ссуды физическим лицам	214	+325
Вложения в имущество	191	+169
Вложения в ценные бумаги	155	+5

Из таблицы ясно, что Киви Банк наращивает позиции, прежде всего, за счёт роста кредитования, в особенности физических лиц.

Преимущества и недостатки

QIWI кошелек доступен каждому пользователю интернета. Завести его может любой, у кого есть телефонный номер. Однако, прежде, чем доверять сервису деньги (это касается и Киви), необходимо узнать о его плюсах и минусах.

QIWI также имеет преимущества и недостатки, давайте посмотрим какие именно.

Плюсы и минусы

Одна из самых крупных и распространенных российских платежных систем, на рынке с 2007 года;
Бесплатный и удобный инструмент для осуществления денежных операций онлайн;
Для открытия счета нужен только номер телефона;
3 статуса кошелька: Минимальный (дается при создании), Основной, Профессиональный;
Возможность повысить статус кошелька и получить больше возможностей;
Множество способов пополнения счета;
Комиссия на пополнение 0 % (в большинстве случаев);
Бесплатные переводы между QIWI кошельками (по номеру телефона, по никнейму);
Возможность покупать криптовалюту в онлайн-обменниках;
Банковская карта QIWI с единым балансом и кошельком;
Оплата 15 000+ услуг: мобильная связь, телевидение, коммунальные услуги, транспорт, Госуслуги, погашение кредитов и займов, игры, социальные сети и тд;
Дополнительные сервисы: FINTEEN (образовательная платформа для детей и подростков.), QIWI Donate (для приема донатов в играх), QIWI Blockchain Technologies (дочерняя технологическая компания, которая занимается разработкой блокчейн-систем);
Собственный кэшбэк-сервис;
Мобильное приложение для Android и iOS.

Средства на кошельках не застрахованы АВС (Агентство по страхованию вкладов);
Платные СМС-сообщения (можно отключить в Настройках);
Ограниченные возможности вывода;
Высокие комиссии на вывод;
Частые блокировки кошельков;
Комиссия за неактивность по счету (от 1 года).

Сегментация B2B-рынка

Сегментация рынка B2B – один из важнейших этапов в работе. На самом деле существует множество критериев, по которым можно разбивать рынок на сегменты. Однако существуют их две большие группы:

• Макросегментирование.
• Микросегментирование.

Для макросегментирования имеют значение глобальные характеристики предприятий. Например, численность персонала, годовой оборот, география расположения, отрасль работы.

В микросегментировании возникает необходимость при детальном анализе рынка. В этом случае выявляются более скрытые особенности предприятий. Например, то, как происходит процесс закупок, какие критерии предприятия используют при принятии решений и т. д.

В целом, сегментирование – достаточно трудоемкий и длительный процесс, требующий системного подхода и хорошей ресурсной базы. Однако успешный B2B-маркетинг невозможен без четкого определения своих клиентов.

Что такое QIWI Касса

Киви касса – это механизм приема платежей способный работать с любой платежной системой. Благодаря проработанному платежному протоколу сервис легко использовать для поступления средств:

• с банковских карт и счетов;
• кошельков электронных платежных систем;
• финансовых приложений мобильных устройств.

Поступление денег на счет происходит молниеносно, не позже чем через 2 минуты. Система основана на open API и включает готовые модули CMS и CRM. На сайте Киви кассы предлагается .

Безопасность соответствует стандарту PCI DSS, принятому крупнейшими международными платежными системами (Visa, American Express, MasterCard) и обеспечивается:

• антифрод-модулем, отсекающим мошенническую деятельность;
• XML-протоколом 3-D Secure.

Обладая универсализмом, система:

• удобна для проведения единомоментных платежей и переводов;
• позволяет настроить график для приема в рассрочку;
• предоставляет инструмент для создания массовых выплат неограниченному количеству лиц;
• допускает выпуск банковских карт с собственным финансовым предложением и в фирменном стиле;
• упорядочивает и протоколирует транзакции;
• характеризуется высокой отказоустойчивостью.

Кому пригодится сервис

QIWI Касса спроектирована для упрощения ведения бизнеса и другой коммерческой деятельности, например – создания единого инструмента для финансовых расчетов самозанятых.

Предлагаемые услуги могут заинтересовать:

• торговые интернет-площадки;
• транспортные компании;
• туроператов;
• микрофинансовые организации;
• ритейлеров и БПА;
• арендодателей и владельцев терминалов;
• банки и финтех-компании.

В ближайшее время Киви касса будет интегрирована с ФНС, что позволит самозанятым быстро регистрироваться и упростит налоговую отчетность.

Для физических лиц существует сервис приема переводов, позволяющий:

Почему исполнители обижаются на “плохих” заказчиков

Как я уже писал выше, у меня есть свое бюро переводов. И сам я, соответственно, тоже переводчик. И раньше я довольно плотно общался с себе подобными (другими переводчиками) на различных форумах и в группах вконтакте.

И знаете, какая была одна из самых любимых тем для обсуждения? Это была тема про негодяев заказчиков, которые “не понимают”, что переводчик – это одна из самых трудных и опасных профессий в мире, и не хотят платить нам денег, которых мы действительно заслуживаем.

И в каждом таком обсуждении обязательно приводился довод, почему эти наши заказчики не просто негодяи, но еще и дураки. Мол, мы-то всегда выбираем самое качественное. Вот я (переводчик Вася Пупкин) всегда готов переплатить за колбасу в магазине. Но зато я получу КАЧЕСТВО!

После прочтения этой статьи, подобные заявления вам уже наверняка кажутся смешными. Я и там несколько раз пытался объяснить, что в большинстве случаев завод заказывает перевод документов, потому что так положено по закону. Их надо перевести, показать проверяющему, а потом навсегда убрать в какой-нибудь пыльный шкаф.

Поэтому, очень важно понимать – чего хочет ваш заказчик, и зачем ему это надо. И тогда вы сможете намного эффективнее продавать ваши товары и услуги, хоть b2c, хоть b2b

Кстати, а как их лучше продавать?

Плюсы и минусы B2B

Выбирая поле для деятельности предприниматель должен взвесить все основные особенности работы в этой сфере.

В этой среде не такая жёсткая конкуренция, как при работе в B2B. Здесь большое значение имеет качество предоставляемых товаров и услуг. Если продавец его обеспечивает, то спрос на его продукцию будет высоким.
Здесь маркетинговая политика имеет свои важные отличия. Клиент хорошо разбирается в том, что ему нужно и может легко разобраться, подходит ли ему этот товар

Здесь применение психологических методов убеждения является менее эффективным.
Для ведения дел в этой сфере важно наличие связей и инсайдерской информации. Если у предпринимателя мало соответствующих возможностей, ему будет трудно добиться успеха в этой сфере.
В сфере B2B важен не столько успех отдельной продажи, сколько прочные, длительные партнёрские отношения

При установлении цены на товар исходят не только из того, чтобы получить максимальную прибыль, но и стремления получить постоянного клиента.
Здесь не потребуется большой стартовый капитал в отличие от ситуации, когда работа происходит с обычными потребителями.
Отношения в таком бизнесе большей частью строятся на доверии. Поэтому забота о своей репутации здесь имеет решающее значение.
Продажи приведут к тому, что зависимость клиента от продавца будет усиливаться. Приняв один раз решение о сотрудничестве, он будет заинтересован в ремонте, консультациях, приобретении более мощных и эффективных моделей. Предприниматель в этой сфере должен быть на высоте. Поэтому важно, делая первую продажу, планировать дальнейшую работу с покупателем.

Успешность работы предпринимателя существенно зависит от того, имеется ли у него достаточное количество клиентов

При этом надо постоянно уделять внимание работе по поиску новых.
Для поддержания связей с клиентами необходимо всегда соответствовать предъявляемым ими требованиям. Здесь существует высокий риск потери потенциальных покупателей.

Для того, чтобы стать опытным продавцом в B2B, необходимо потратить много времени и труда, однако в России таких специалистов очень мало — в большинстве случаев придётся учиться на своём опыте.

2-ое направление: Снижение затрат

Вторым,  менее очевидным направлением в b2b можно считать снижение издержек в производстве или предоставлении услуг. Считается, что данное направление менее прибыльно, чем повышение продаж, однако, по моему мнению, данная сфера услуг очень сильно недооценена и вот почему:

1. Большинство консалтинговых компаний сконцентрировано на продажах. А если предложить не просто поиск клиентов, а грамотную и рациональную работу с теми ресурсами, что уже есть у компании без дополнительных затрат, то спрос на такую услугу будет значительным.
2. Отсутствие конкуренции. Компаний, которые  успешно работают в этом направлении в пост-советском пространстве, можно пересчитать на пальцах одной руки.
3. Алгоритмы и методики по снижению затрат внедряются намного лучше. Это странное утверждение, но объяснение простое – люди не любят продавать.

Давайте сравним с тем же повышением продаж. Если консалтинговая компания приходит в отдел продаж и начинает что-то делать по-новому, то возникают трудности с внедрением новых инструментов. Ведь люди привыкают к тому, что дает определенные очевидные результаты и, зачастую, не готовы что-то кардинально менять.

И да, найти профессионалов по снижению затрат на рынке b2b – достаточно сложная задача. Поэтому, если вы станете одним из таких профессионалов, успех вам гарантирован. Благо, есть методики, которые очень хорошо работают.

Тем временем перейдем к еще менее очевидному и распространенному направлению.

Акционеры

3 мая 2013 года Qiwi plc провела первичное размещение акций на бирже NASDAQ. В результате продажи акций крупными акционерами их доли сократились: Mail.ru Group до 15,5 %, Mitsui & Co до 11,3 %, председателя Qiwi Андрея Романенко и его отца Николая Романенко до 7,3 %. Уменьшили свою долю, реализовав свои акции, и ряд других менеджеров. Крупнейший акционер — гендиректор Qiwi Сергей Солонин (25,4 % акций), в IPO не участвовал.

8 октября 2013 года началось обращение американских депозитарных акций (ADS) компании Qiwi на Московской бирже в секторе Рынок инноваций и инвестиций.

Бывший сити-менеджер Казани Марат Загидуллов в 2013 году владел 25 % Qiwi India
.

Крупнейшими акционерами Qiwi на конец апреля 2021 являлись[нет в источнике]:

• Банк «Открытие» — 11,3 % (акции класса B)
• Сергей Солонин — 66,4 % (акции класса А)
• Melqart Asset Management (UK), LTD — 1,7 % (акции класса B)
• Platinum Asset Management — 2,4 % (акции класса B)
• Борис Ким — 0,02 % (акции класса А)

О технологиях

Какие языки, фреймворки и библиотеки используются на проекте?

Женя: Если говорить про бэкенд, то в компании преимущественно JVM-языки, Java и Kotlin, все новое почти пишется на Kotlin. Но в компании есть и продукты, в которых используется C#, Python, есть немного Scala. 

Если про веб, то тут преимущественно React. Android — Kotlin, iOS — Swift, в том году внедрили Kotlin Multiplatform, когда бизнес-логика для мобильных приложений пишется на котлине и переиспользуется. Есть и своя библиотека компонентов для веба и мобилок, что позволяет нам быстро разрабатывать приложения.

Из фреймворков используем Spring, у нас есть своя платформа на базе SpringBoot, микросервисы крутятся в кубере, есть много своих автоматизированных решений по генерации проектов и автоматизации тестирования, мониторинга и прочего. ElasticSearch, Kibana, для мониторинга Zabbix и Grafana.

Что вы можете рассказать об архитектуре проектов?

Женя: Мы используем микросервисную архитектуру, которая позволяет быстро создавать новые сервисы для новых фич с наименьшем влиянием на другую функциональность. 

Сервисы получаются небольшими с понятной зоной ответственности. В них проще разобраться, быстрее внести изменение и протестировать. Ну и конечно, быстрее доставить до пользователя. Используем практику общего владения кодом, где любой разработчик может внести изменение в любой компонент, конечно же, соблюдая архитектурную целостность и требования внутреннего и внешнего качества.

Какая у вас принята политика код-ревью?

Женя: Цель код-ревью — выявить соблюдение архитектурной целостности, плюс обучение менее опытных разработчиков. Более опытные могут подсветить рекомендации и улучшения. Соблюдаем общепринятые стандарты и договоренности, автоматизируем всё, что можем, используем статические анализаторы. 

Стараемся оперативно проводить код-ревью, чтобы не затягивать надолго и побыстрее отправлять в мастер. Это один или два разработчика, которые должны поревьюить всё для своей команды, в зависимости от критичности сервиса.

Как тестируется код?

Женя: Мы стараемся выстраивать пирамиду тестирования. У основания больше юнит-тестов, которые пишутся в момент написания самого кода приложения, маленькие и лёгкие тесты. Дают быструю обратную связь, где и что сломалось. Следующий уровень — интеграционные тесты, более медленные, их сложнее писать, они взаимодействуют с несколькими компонентами. Внешние компоненты стараемся мокировать для стабильности тестов. В плане БД используем подход, когда БД разворачивается в Докере, и прогоняется чистый тест.Следующий уровень — API-тесты. Эти тесты проверяют взаимодействие сервисов по API.Верхний уровень — UI-тесты, которые проверяют UI. Мы делим UI-тесты, которые взаимодействуют с реальным бэкендом, а есть те, где бэкенд мокируется. Чем выше по пирамиде идём, тем сложнее становятся тесты и тем более хрупкими они получаются.

Как устроен процесс документации и ведения базы знаний на проектах?

Женя: Команды работают по SCRUM и за один спринт стараются сделать полный цикл разработки фичи: написать код, протестировать и зарелизить. Так как команда кроссфункциональная и у ребят одна общая цель, разработчики очень плотно коммуницируют внутри команды, так что они чуть менее нуждаются в избыточной документации. С другой стороны, мы стараемся фиксировать ключевые архитектурные решения, чтобы понимать в будущем видение развития домена или архитектуры. За документацию отвечает команда разработки. Сейчас как раз улучшаем процессы ведения документации и вырабатываем новые подходы к этому. 

Не хотим делать документацию ради документации: она должна приносить пользу разработчикам. Команды не закреплены за компонентами, и любой разработчик может вносить изменения в любой компонент. 

Документируем ключевые изменения, рисуем UML-диаграммы и sequences-диаграммы. Лучшие практики тоже стараемся фиксировать и помечать тегами, чтобы быстро их искать. Мы ушли от иерархической структуры в сторону подхода вики.

Акционеры

3 мая 2013 года Qiwi plc провела первичное размещение акций на бирже NASDAQ. В результате продажи акций крупными акционерами их доли сократились: Mail.ru Group до 15,5 %, Mitsui & Co до 11,3 %, председателя Qiwi Андрея Романенко и его отца Николая Романенко до 7,3 %. Уменьшили свою долю, реализовав свои акции, и ряд других менеджеров. Крупнейший акционер — гендиректор Qiwi Сергей Солонин (25,4 % акций), в IPO не участвовал.

8 октября 2013 года началось обращение американских депозитарных акций (ADS) компании Qiwi на Московской бирже в секторе Рынок инноваций и инвестиций.

Бывший сити-менеджер Казани Марат Загидуллов в 2013 году владел 25 % Qiwi India
.

Крупнейшими акционерами Qiwi на конец апреля 2021 являлись[нет в источнике]:

• Банк «Открытие» — 11,3 % (акции класса B)
• Сергей Солонин — 66,4 % (акции класса А)
• Melqart Asset Management (UK), LTD — 1,7 % (акции класса B)
• Platinum Asset Management — 2,4 % (акции класса B)
• Борис Ким — 0,02 % (акции класса А)

Доступные технологии и оборудование

Компания предлагает большой ассортимент ПО и оборудования, чтобы каждый участник агентской программы системы платежей от ЗАО «ОСМП» смог выбрать наиболее подходящее.

1. Терминалы. Ассортимент аппаратов самообслуживания включает варианты для установки в помещении или размещения на улице. Они обладают понятным интерфейсом, позволяющим осуществлять все платежи самостоятельно, без помощи специалиста.
2. Qiwi Кассир представляет собой программу, которая даёт право принимать платежи для мобильных операторов, поставщиков интернета и коммунальных услуг. Оно позволяет получать внесения по кредитам и банковским счетам.
3. Существует версия, функционирующая с бухгалтерской программой предприятия 1С. Qiwi Кассир позволяет автоматически вести учёт поступивших платежей и создавать необходимые документы.
4. Qiwi Кассир имеет версию для Android. Она представляет собой мобильное приложение, позволяющее всегда иметь с собой платёжный терминал. Вся история платежей, выполненных через Кассир Android, сохраняется в памяти мобильного устройства.
5. Qiwi Кассир Мобайл можно скачать на свой гаджет с сайта wap.osmp.ru.
6. POS-терминалы предназначены для приёма переводов и платежей в пользу различных поставщиков услуг там, где отсутствует возможность устанавливать полноценный платёжный терминал. Программное обеспечение для АCO – приложение, связывающая POS-терминалы с сервисом платежей.
7. PDA-терминалы с возможностью работать через GPRS.

Для чего нужны

Пользуясь ЭТП для реализации своих бизнес-целей, у каждой стороны есть возможность сделать взаимоотношения более эффективными, за счет объединения в одном информационной области. Возможности заказчиков расширяются благодаря проводимым аукционам, конкурсам и запросам предложений и котировок (при этом все затраты полностью оптимизированы), в то время как поставщики, принимая участие в подобных мероприятиях, могут размещать свою информацию о предоставляемой продукции.

В некоторых случаях задача ведения торговых процедур «ложится на плечи» третьей стороны — специализированной организации, причем помимо занесения в ЭТП определенных данных, в ее обязанности нередко входят обработка конечного результата и даже определение победителя. С появлением таких площадок, взаимодействие между заказчиками и поставщиками существенно упростились, а их размеры, отраслевая принадлежность и географическое расположение не играют никакой роли.

Услуги банка

С помощью этого видео можно подробно ознакомиться с услугами Киви Банка. Снято каналом Платежные системы интернета.

К услугам Киви Банка относятся:

• расчетное обслуживание;
• обслуживание пластиковых карт;
• интернет-банк;
• оплата государственных услуг;
• онлайн-кредиты.

Расчетное обслуживание

Для каждого клиента применяется индивидуальная схема обслуживания с гибкими тарифами. Приоритетными являются бесперебойная круглосуточная система проводок, надежность и безопасность транзакций. Существует возможность автоматизированного перевода денежных средств по реквизитам, указанным клиентом.

Обслуживание пластиковых карт

Киви Банк осуществляет обслуживание всех выпускаемых им банковских карт: кредитных и дебетовых, реальных и виртуальных, гарантируя удобство пользователей и безопасность расчётов.

Интернет-банк

Киви банк предлагает защищенный интернет-банкинг как для корпоративных клиентов, так и для физических лиц. Механизмы обеспечения безопасности включают электронную цифровую подпись (ЭЦП) и работу с аппаратными криптопровайдерами.

Оплата государственных услуг

Платежи за госуслуги включают штрафы ГИБДД, регистрацию транспортных средств, госпошлины, налоговые платежи, перечисления за услуги Росреестра. Кроме того, возможно выполнить любое перечисление средств по имеющимся реквизитам платежного поручения. Наряду с оплатой госуслуг, существует возможность оплаты услуг связи, ЖКХ, погашения кредитов, выполнение денежных переводов, включая международные.

Онлайн-кредиты

Выдачей кредитов онлайн непосредственно Киви Банк не занимается. Однако он выступает посредником между клиентами и различными микрофинансовыми организациями, такими как “Е заем”, “еКапуста”, “Займер” и т. п. Достоинствами онлайн-займов являются быстрота и простота, недостаток только один – довольно высокие проценты.

О кошельке

Плюсы и минусы QIWI

Доступно приложение на IOS и Android
Возможность получения кэшбэка от QIWI, до 8% от покупок на AliExpress, до 6.4% на ASOS и до 25% в других магазинах
Банковская карта QIWI. Бесплатное обслуживание и единый баланс с кошельком
Возможность оплаты через QR-код

Ограничены возможности вывода средств с кошелька
Высокий процент комиссии, на который жалуются пользователи
Низкая степень защиты платежей, в системе нет платежных паролей
Судя по отзывам, которые мы привели ниже, есть обвинения компании в краже денег
Требуется частое обновление списка магазинов, партнеров и сервисов. Если ранее пользователь удалял ненужные для него сервисы, то через некоторое изменения не сохранятся и они снова появятся в кошельке

Бизнес-идея 12. Фитодизайн

Вложения: от 230 тыс. рублей

Фитодизайн называют бизнесом будущего. Это подходящий вариант для тех, кто увлекается растениями и дизайном. В бизнесе пригодятся знания о том, какие растения лучше приживутся, как их подбирать и как за ними ухаживать. Ведь фитодизайн предполагает создание конструкций из металлических или пластиковых профилей, в которую вмонтированы узкие ящики с живыми комнатными растениями. В итоге получается зеленая стена, которая выполняет не только декоративную функцию, но и очищает в помещении воздух.

Основными корпоративными заказчиками таких фитостен являются торговые центры, крупные компании, которые хотят украсить свой офис, магазины и заведения общественного питания и т.д.

Деятельность в области фитодизайна хороша тем, что помимо услуг монтажа предполагает дополнительные услуги. За фитостеной нужно постоянно ухаживать: следить за поливом, менять растения, если это требуется. Так что, заключив несколько договоров, можно обеспечить себя работой. 

Заключение

Киви можно похвалить за:

• отличную поддержку в России – терминалы в городах есть повсеместно, в каждом есть опция пополнения кошелька;
• небольшую комиссию и простоту переводов;
• то, что позволяют пользоваться кошельком без идентификации, пусть и с жесткими лимитами;
• обилие вариантов переводов и сценариев использования ЭПС;
• наличие дополнительных сервисов, в частности платформа для самозанятых, неплохие возможности для бизнеса;
• очень простая регистрация – нужен только мобильный телефон;
• поддерживается не только рубль, но и доллары, евро, казахстанский тенге.

Из недостатков отметим:

• необходимость идентификации для более-менее серьезной работы;
• сравнительно небольшие лимиты даже после полной идентификации.

Что касается отзывов, то в сети встречаются истории о том, как Киви блокирует кошелек пользователя с требованием объяснить источник происхождения средств. Но это единичные случаи, так может поступить любой банк и другая платежная система, зависит от того происходят ли на счете сомнительные с точки зрения ЭПС операции.

Киви кошелек стоит завести хотя бы на всякий случай, даже если уже пользуетесь 1-2 ЭПС, иметь еще один вариант под рукой лишним не будет.