Что такое инкассация?

Операции со счетами физических лиц в МКБ

Регулярно клиентами банка совершаются следующие операции: вносить и снимать средства, переводить деньги на карточный счет, получать проценты с капитализацией. Срок хранения и сумма не ограничены.

Открытие накопительного счета

При открытии счета способ будет зависеть от того, являетесь ли вы клиентом МКБ или нет. В первом случае достаточно в «МКБ Онлайн» перейти в раздел «Хочу новый продукт», подать заявку на открытие счета, выбрать сумму и пополнить его.

Во втором случае алгоритм действий следующий:

Выбрать ближайший офис банка.
Обратиться туда с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.
Написать заявление на открытие счета.

Клиентам без гражданства РФ нужно взять с собой миграционную карту и документ, подтверждающий право пребывания на территории РФ (вид на жительство, разрешение на временное проживание).

Желательно получить карту банка, так получится увеличить процентную ставку, если совершать по ней траты от 20 000 рублей в месяц.

Пополнение и снятие денег

Пополнить накопительный счет Московского кредитного банка можно несколькими способами:

онлайн в интернет-банке:
- перевести деньги с карточного счета МКБ;
- сделать перевод с карты другого банка на карту МКБ, а после на счет;
в отделении банка;
через терминал.

При пополнении счета через сторонние сервисы, например, банковским переводом, может быть комиссия.

Снять средства с накопительного счета МКБ:

через кассу в любом отделении банка;
частичное снятие возможно через мобильное приложение путем перевода на другой счет;
в банкомате, предварительно переведя деньги на счет карты банка.

Размер ежедневного остатка на накопительном счете можно проверить в личном кабинете, приложении «МКБ Онлайн» или в отделении банка.

Средства с накопительного счета выдают в рамках тарифов на обслуживание физических лиц. Учитывается источник денежных средств и объем снятия наличных по всем счетам клиента.

Как закрыть счет в Московском Кредитном Банке

Перед закрытием счета необходимо снять или перевести с него средства. Если планируете снимать деньги в отделении, лучше позвонить в банк и заказать нужную сумму. После того как сняли деньги, обратитесь в отделение банка с паспортом и напишите заявление на закрытие.

Счет бессрочный, то есть закрыть его получится в любой удобный момент. Однако стоит учесть порядок начисления процентов. Если закрыть счет в дату, отличную от даты выплаты процентов, доход будет выплачен по годовой ставке 5,25%, без учета суммы покупок по картам.

Возможности, предоставляемые инкассаторской службой

Инкассация, как и все процедуры, связанные с операциями по кассе, включая перемещение/перевозку наличных, выполняются согласно ФЗ № 86 (10.07.2002), Положению ЦБ РФ № 318п (24.04.2008).

Вопрос: Как отражаются в учете расходы по оплате услуг по инкассации выручки инкассаторской службой банка?
Вознаграждение банка за услуги инкассации выручки за текущий месяц составляет 48 000 руб. (в том числе НДС 8 000 руб.), что подтверждается соответствующим актом приемки-сдачи оказанных услуг. Для целей налогообложения прибыли применяется метод начисления.Посмотреть ответ

Право работы с наличными ресурсами путем перемещения/перевозки и инкассации, выполнения операций по кассе доступно только организациям и предприятиям, принятым в систему ЦБ РФ.

Кредитная компания может пользоваться услугами предприятий, занятых специализированной перевозкой ценных грузов, в случае необходимости у нее в перемещении наличных денег, так как для транспортировки денег лицензия ЦБ не требуется.

Вопрос: Может ли банк учесть в расходах для целей налога на прибыль взносы (премии), уплаченные на основании договора страхования инкассируемых (доставляемых) ценностей (денежных средств) своих клиентов (пп. 2, 7 п. 1 ст. 263 НК РФ)?Посмотреть ответ

В числе ценностей для перевозки допускается присутствие:

наличных средств;
валюты;
ценных бумаг;
финансовой и платежной документации, представляющей определенную ценность для инкассируемой компании.

Содержание предприятием собственной структуры по инкассации наличности предусматривает значительные траты по ее содержанию и не всегда бывает рентабельно. Поэтому целесообразнее воспользоваться услугами сторонних специализированных организаций.

Передача сторонним компаниям полномочий по перевозке ценностей оформляется специальным соглашением, включающим условия оплаты услуги:

со специальным подразделением банковского или иного финансового учреждения;
с частной охранной структурой, осуществляющей деятельность на основании лицензии ЦБ РФ.

Как учесть расходы на инкассацию в бухучете и в целях налогообложения?

В тексте договора сторонами указываются особенности перевозки денег, ответственность каждого из участников соглашения в ситуации возникновения форс-мажорных обстоятельств, а также:

Четко согласованные графики и условия изъятия ценностей, их последующей перевозки и передачи.
Условия обеспечения компанией-заказчиком услуг гарантированного доступа в помещение для передачи денег.
Обязательность выполнения транспортировки денег в специальных опломбированных сумках на предназначенном для указанных целей транспортном средстве.

Как оформить и отразить в бухучете излишек или недостачу наличных денег, обнаруженные при инкассации?

Процедура инкассации предусматривает не только исключительно транспортировку наличных ресурсов и ценных бумаг на размещение и хранение, но и некоторые иные услуги:

зачисление принятых ресурсов на счета компании;
перемещение средств/ценностей между филиалами организации;
выполнение обмена купюр (укрупнение номинала).

Ошибки и форс-мажор во время инкассации

Может так случится, что во время инкассации обнаружатся излишки денег. Или, напротив, недостача. В этом случае необходимо составить акт пересчета в 3 экземплярах. В них должны расписаться лица, принявшие участие в пересчете.

Один экземпляр остается у кассира, 2-й — в организации, 3-й забирают инкассаторы. Обычно в договоре указывают, что инкассаторы не несут ответственности за недостачу, если спецсумка была опломбирована и не повреждена.

Случаи форс-мажора во время инкассации также прописывают в договоре. Если на инкассаторов было совершено нападение или случилось ДТП, во время которого ценности сгорели, сумму компенсирует страховая компания. Обычно все подобные перевозки застрахованы банком.

Учет недостачи денежных средств в инкассаторской сумке

Содержание операции	Проводки	Сумма (руб.)	Документ- основание
Переданы наличные денежные средства из кассы инкассаторам	Дт 57 Кт 50	650 000	Расходныйкассовыйордер.Квитанция ксумке
Зачислены денежные средства на расчетный счет	Дт 51 Кт 57	640 000	Выписка банкапо расчетномусчету
Недостача денежных средств	Дт 94 Кт 57	10 000	Акт пересчета

Недостача может быть отнесена на виновных лиц (счет 73 «Расчеты с персоналом по прочим операциям», субсчет «Расчеты по возмещению материального ущерба») или на прочие расходы (счет 91.2 «Прочие расходы»), если виновные лица не установлены или суд отказал во взыскании убытков. Виновное лицо несет ответственность в размере среднего месячного заработка — по распоряжению руководителя организации (ст. 248 ТК РФ), а свыше — по добровольному согласию или по решению суда.

Примечание. Учет недостачи, выявленной при инкассации, различается в случае, когда виновное лицо установлено и когда виновное лицо отсутствует или суд отказал во взыскании убытков.

Кассир организации является материально ответственным лицом и несет полную индивидуальную материальную ответственность за сохранность вверенных ему ценностей и причиненный ущерб. Согласно действующему законодательству при установлении факта хищения и недостачи в кассе проводится ревизия.

Пример 4. Используя данные примера 3, предположим, что недостача отнесена на виновное лицо и удержана из заработной платы.

Таблица 4

Банковские услуги и продукты

Частным клиентам организация предлагает следующие продукты:

кредитование;
страхование;
программы рефинансирования;
дебетовые и кредитные карты;
платежи и переводы;
размещение депозитов;
налоговый сервис;
услуги на рынке ценных бумаг;
онлайн-сервисы для управления счетами;
программы индивидуального обслуживания;

Организация предлагает кредитование и программы рефинансирования.

Юридическим лицам МКБ предлагает такие продукты:

кредитование;
эквайринг;
размещение депозитов;
зарплатные проекты;
инкассация и самоинкассация;
корпоративные и таможенные карты;
хеджирование рисков;
услуги на валютном рынке;
услуги по обслуживанию ВЭД.

В число корпоративных клиентов МКБ входят такие компании, как «Роснефть», «Эльдорадо», «Уралхим», «М. Видео», «Евросеть» и др.

Когда списание комиссии будет правомерным, а когда – нет?

Законным будет списание платы за реально предоставленные услуги:

переводы денежных средств – к примеру, если клиент оформляет кредитную карту и расплачивается ею, банк вправе удержать комиссию;
конвертация (обмен) валюты – для оплаты услуг в заграничных поездках производится автоматическая конвертация денежных средств, которая также оплачивается согласно установленным в банке тарифам;
снятие наличных в иных банках или с кредитных карт;
документарные операции – если кредит был оформлен на юридическое лицо, банк может взимать дополнительную комиссию за предоставление банковской гарантии по выплате средств.

Вложение сумки в автоматический сейф

Страховщик может сдавать наличность через автоматические сейфы банка. Для этого он должен иметь достаточное количество порожних сумок.

Формирование сумки осуществляется так же, как и для инкассации. При этом кредитной организацией с учетом технологии приема сумок автоматическим сейфом определяется способ прикрепления накладной, которая либо вкладывается в сумку, либо прикрепляется к ней. Квитанция остается у страховщика.

Процедура вложения сумки в сейф следующая.

Клиент вводит номер сумки, персональный код, пароль или другие предусмотренные договором банковского счета, счета по вкладу (депозиту) или другим договором идентифицирующие его данные.
После вложения сумки с наличными деньгами клиент выводит распечатку автоматического сейфа, подтверждающую осуществление операции по приему сумки с наличными деньгами, в которой содержится информация о клиенте, дате и времени вложения сумки с наличными деньгами в автоматический сейф.

Условия накопительного счета в МКБ в 2021 году

МКБ предлагает накопительный счет с ежемесячной выплатой процентов и капитализацией.

Условия:

действующая ставка по накопительному счету от 5,379 до 7,25% годовых;
срок не ограничен;
пополнение счета на любую сумму в любое время;
снятие средств без потери процентов;
валюта счета: рубли РФ;
нет ограничений по минимальному остатку и максимальной сумме;
один клиент банка может открыть один накопительный счет в рублях;
проценты начисляются со второго дня открытия/пополнения.

Средства на накопительном счете Московского кредитного банка застрахованы «Системой Страхования Вкладов». Это значит, что в случае форс-мажора все деньги, включая проценты (если сумма не больше 1400000 ₽), будут выплачены государством.

Правильная финансовая служба

Помимо технических новинок, которые облегчают жизнь финансовой службе компании, важно также правильно настроить работу этой самой службы. По мнению ритейлеров, на рынке многие зачастую используют неправильную последовательность действий.

«Компания сначала создает организационную структуру, затем привлекает в нее сотрудников и только потом распределяет функционал, – рассказал финансовый директор сети магазинов «Каляев» Леонид Гофштэйн. – Однако возможно достичь лучшего результата, если начать с планирования функционала. Для ритейла критически важна настройка базового набора функций. Во-первых, учет и выпуск отчетности – бухгалтерской, статистической, налоговой, управленческой. А также качественный контроль за ее достоверностью. Во-вторых, важна кредитная функция: работа с банками, кредитование покупателей. В-третьих, необходимо настроить независимый внутренний аудит – проверка корректности ценников, штрихкодов, ревизия и т.д.».

Также, по мнению спикера, не последнюю роль играет качественное взаимодействие с налоговыми органами. Словом, от финансовых специалистов время и работа требуют все большей универсальности. Например, хороший бухгалтер сегодня может быть также квалифицированным юристом, а финансовый директор – еще и эффективным кризисным менеджером. Поэтому во главу угла выходит поиск таких универсальных кадров. На круглом столе поделились лайфхаками и на эту тему.

«При поиске нового кандидата я формирую профайл человека, которого ищу: указываю профессиональные навыки и человеческие качества будущего сотрудника, – прокомментировала руководитель казначейства «СберМаркет» Ольга Сальникова. – Кроме того, я четко определяю его будущую зону ответственности. Между внутренним HR и рекрутинговым агентством я отдаю предпочтение первому варианту, поскольку специалисты компании лучше понимают, на какие личностные качества ориентирована команда. Мне нравится программа «Приведи друга». Действующие сотрудники обычно понимают, какой человек вам подойдет, и их рекомендации привлекают качественных кандидатов.

Еще один полезный инструмент рекрутинга – «зигзаги». Сотрудники могут развиваться нелинейно и пробовать свои силы в разных подразделениях внутри компании».

Спикер отметила: к сожалению, в университетах не готовят казначеев. И, по опыту рынка, лучшие кандидаты для данной должности – экс-сотрудники банков, которые хотят развиваться в данном направлении. Будущим казначеям советуют посещать тренинги и конференции, проводимые банками. И не стесняться обмениваться опытом с коллегами из других организаций.

Учет излишка, зачисленного на расчетный счет

Содержание операции	Проводки	Сумма (руб.)	Документ- основание
Переданы наличные денежные средства из кассы инкассаторам	Дт 57 Кт 50	430 000	Расходныйкассовыйордер.Квитанция ксумке
Зачислены денежные средства на расчетный счет	Дт 51 Кт 57	431 000	Выписка банкапо расчетномусчету
Излишек денежных средств	Дт 57 Кт 91.1	1 000	Акт пересчета

Ответственность организаций и должностных лиц за нарушение порядка работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций предусмотрена ст. 15.1 КоАП

Вне зависимости от того, по прямому умыслу нарушен этот порядок или по неосторожности, административный штраф должностных лиц составляет от 4 до 5 тыс. руб., организации — от 40 до 50 тыс

руб.

Л.И.Баранова

Начальник бухгалтерской службы

филиал в Санкт-Петербурге

ООО СК «ВТБ Страхование»

Инкассация — это не только дополнительная услуга

Собственная служба инкассации существует в банке с 1995 года. С момента создания подразделения в банке было четкое понимание тех преимуществ, которые инкассация может обеспечить банку. Во-первых, имея собственную службу инкассации, банк может предоставить клиентам комплексное обслуживание. Предлагая инкассацию, банк получает дополнительное конкурентное преимущество: он может предложить не только стандартные услуги — расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, депозиты и прочее, но и инкассацию. Конечно, клиент может дифференцировать свои финансовые вложения, имея несколько кредитных линий и депозитов в разных банках, однако всегда удобно, когда есть одна кредитная организация, которая может «закрыть» большую часть финансовых вопросов

Кроме того, сотрудничество с компанией может начаться именно с оказания инкассаторских услуг, поэтому очень важно произвести «первое впечатление»: обслуживание осуществляется на самом высоком уровне и максимально соответствует ожиданиям и потребностям клиентов. Во-вторых, банк смог предложить клиентам такой уникальный продукт, как кредит под инкассируемую выручку (КИВ) — кредит по льготной ставке без залога

Сумма кредитного продукта определяется, исходя из размера инкассируемой выручки клиента, и составляет до 100% от ее среднемесячного объема. КИВ прежде всего удобен для торговых организаций (ритейл), которые работают с большим потоком наличных денег и нуждаются в заемных средствах для увеличения товарооборота. Предоставляя такой беззалоговый кредитный продукт, банк полагается на финансовые потоки клиента при осуществлении инкассации. В-третьих, дополнительная прибыль. Возможно, в масштабах банка выручка от инкассации составляет небольшую долю, однако это направление позволяет получать стабильный комиссионный доход и в ряде случаев остатки денежных средств на счетах клиентов. В-четвертых, имея собственную инкассаторскую службу, банк может активно развивать региональную и территориальную сети — дополнительных офисов, терминалов и банкоматов, так как большая служба инкассации может покрыть большую территорию, как и работает на сегодняшний день служба МКБ. Приведем краткий пример: собственная сеть платежных терминалов банка насчитывает более 4000 и 700 банкоматов, которые расположены в 300 км от Москвы. Наконец, инкассация положительно влияет на узнаваемость банка. Автомобили отлично подходят для размещения рекламы, так как по городам до 300 км от Москвы в круглосуточном режиме курсируют брендированные машины с рекламой банка.

Инкассация: для кого прибыль, а для кого — болото

В то время как МКБ активно работает над развитием инкассаторской службы, на рынке наблюдается обратная тенденция — банки сокращают собственные службы инкассации и предпочитают отдавать данную услугу на аутсорсинг. Этот процесс объясняется тем, что инкассаторский бизнес сопряжен с достаточно высокими издержками и при небольших объемах, 5–10 маршрутов, оказывается убыточным. Особенно остро эта проблема ощущается в московском регионе: если в небольших областях на маленьких объемах и больших комиссиях можно вывести бизнес на окупаемость, то в столице сделать это будет достаточно тяжело по двум причинам — пробки и большие расстояния. Так, оптимальное количество точек на маршруте должно составлять 40–50 объектов в день. Чтобы составить такой «насыщенный» маршрут, нужна сформированная клиентская база и грамотная логистика. В то же время нельзя увлекаться и перегружать маршрут: он не должен включать более 50–60 точек в связи с напряженной ситуацией на дорогах. Иначе в погоне за прибылью может сильно пострадать качество услуг. Когда у нас в банке вводится новый маршрут, мы стараемся максимально его «укомплектовать» (обычно он планируется уже под конкретные заявки). Однако мы готовы к тому, что определенный промежуток времени маршрут может быть нерентабельным. Надо учитывать тот факт, что служба инкассации МКБ является достаточно крупной, поэтому мы в больших объемах приобретаем топливо и автомобили. Так, ежегодно в связи с обновлением автопарка и вводом новых маршрутов мы закупаем по 60–70 машин. В результате постоянные партнеры заинтересованы в сотрудничестве и готовы предоставить нам специальные скидки. Понятно, что при единичных покупках цены будут отличаться в большую сторону. Однако стоимость инкассации год от года растет, что чувствительно даже для крупных перевозчиков. За несколько лет цены на топливо выросли вдвое, базовые цены на автомобили тоже плавно подрастают. И, вероятно, повышения продолжатся. Таким образом, расходы будут увеличиваться, а значит, содержать собственную службу инкассации с каждым годом будет все сложнее. Поэтому кредитные организации вынуждены отказываться от собственной инкассации как от убыточного подразделения. Гораздо проще и эффективнее отдать данную функцию на аутсорсинг. Плюс существует проблема с подбором кадров. Профессиональных инкассаторов сейчас найти достаточно сложно. Если в советские времена считалось, что это хорошо оплачиваемая и престижная работа, то сейчас составляющая по зарплате не позволяет осуществлять подготовку квалифицированных кадров либо найти их на рынке

Мы уделяем подготовке инкассаторов пристальное внимание. С этой целью у нас регулярно проводятся занятия в тире, тренажерном и спортивном залах, где мы отрабатываем посадку и высадку инкассаторов в броневик; организованы специальные курсы для водителей и охранников

Большое внимание уделяется подготовке кадрового состава, потому что в работе инкассатора очень важны навыки и техника. От этого напрямую зависит качество услуг. Удержаться на этом рынке, а тем более войти в него, достаточно сложно — требуются большие объемы инвестиций при относительно низкой рентабельности бизнеса. Поэтому основные игроки на нем уже определены, а новые могут появиться только в случае прихода с Запада профессиональных участников.

Бухгалтерский учет при инкассировании денег

Поступление от реализации, переданное в кассу банка для перевода на расчетный счет компании, но еще не оприходованное по назначению отражается: Дт сч. 57 («Переводы в пути») / Кт сч. 50 (касса).

Проводка выполняется на основе кассового (расходного) ордера, формируемого с учетом информации из квитанции к сумке.

Приходование суммы на расчетный счет компании производится на основании полученной от банка выписки операцией: Дт сч. 51 (Расчетный счет) / Кт сч. 57. Размер недостачи, обнаруженной в банке при пересчете денег, списывается по акту проводкой: Дт сч. 57 / Кт сч. 94 (Недостачи от ущерба ценностям).

Недостающие средства взыскиваются с виновных сотрудников в следующем порядке: Кт сч. 94 / Дт сч. 73 (с/сч. расчетов по компенсации материального урона). При компенсировании нехватки средств путем оплаты через кассу выполняется операция: Дт сч. 50 / Кт сч. 73, а при удержании денег из заработка виновного: Дт сч. 70 (Расчеты с сотрудниками по заработной плате) / Кт сч. 73.

К сведению! По распоряжению руководства организации виновный сотрудник несет ответственность в размере среднемесячного заработка, сумма свыше указанного показателя может взыскиваться при согласии самого виновного либо при наличии судебного решения (ст. 248 ТК РФ).

Когда не была определена виновная сторона либо решением суда было отказано в удержании с нее ущерба, убыток списывается на финансовые результаты предприятия: Кт сч. 94 / Дт сч. 91 (Иные поступления и траты).

Излишек суммы приходуется и относится в результаты от хозяйственной деятельности: Дт сч. 57 / Кт сч. 91.

К сведению! При обнаружении нехватки денег или их излишка, фальшивых банкнот инкассаторы не считаются ответственными при условии сохранения целостности инкассаторской сумки и пломбировочного оттиска. Инкассатор ответственен в размере недостающей суммы денег, если им была принята поврежденная сумка или произошла ее потеря.

Что такое накопительный счет

Не каждый клиент банка представляет разницу между вкладом и накопительным счетом. Накопительный или сберегательный счет – разновидность банковского вклада с упрощенными условиями.

Накопительный счет предполагает больше свободы действий: в любое время можно тратить, снимать или вносить средства. Накопительный счет открывается бессрочно, тогда как вклад – на определенный срок.

У некоторых банков есть основное условие сохранения процентной ставки – тратить определенную сумму, а также держать средства на остатке счета, вносить деньги в начале месяца.

Накопительный счет сегодня – это удобный банковский продукт для тех, кто хочет свободно управлять средствами и получать процент. Начисляться он будет на остаток средств. Однако банк в одностороннем порядке может уменьшить ставку, что при соблюдении условий недопустимо для вклада.

Выбирать накопительный счет, депозит или другой способ приумножить накопления следует, исходя из задач. Есть возможность не использовать средства длительный срок – подойдет вклад, нужна свобода – накопительный счет.

Броневик познается в сравнении

На данный момент автопарк инкассаторской службы МКБ полностью укомплектован бронированными автомобилями различной грузоподъемности марки Volkswagen. Изначально для инкассации были закуплены автомобили «Газель». Однако от этих машин достаточно быстро отказались, так как стало ясно, что отечественные броневики генерируют огромные убытки — затраты горючего у них в два раза выше, чем у броневиков иностранного производства, происходят постоянные поломки (что выливается в расходы на ремонт и убытки из-за простоев). Наши подсчеты показали, что, несмотря на то что броневики «Газель» дешевле Volkswagen, разница нивелируется через полтора-два года. Поэтому было принято решение, перейти на Volkswagen как на одну из самых надежных и экономичных машин. Имея парк, укомплектованный одной маркой автомобилей, мы смогли не только получить скидки при покупке, но и выгодные условия на гарантийное и постгарантийное обслуживание. Недавно было принято решение об отказе от собственной ремонтной базы и переходе на обслуживание в специализированные центры.

Что такое инкассация простыми словами

Инкассация (от англ. «collection») — это предоставляемая банками или специализированными организациями услуга по транспортировке денежных средств или других ценностей с сопровождением охраны.

Людей, занимающихся непосредственно перевозкой, называют «инкассаторами».

Кроме денежных средств, инкассаторы могут перевозить ценные бумаги, драгоценные камни и металлы, банковские карты, монеты и др. Зачастую, ценности перевозятся из одной организации в другую, в банк или из банка. Инкассация относится к услугам банковского сектора. Деятельность службы регулируется Центральным Банком РФ.

Остальные специализированные организации могут заниматься предоставлением услуги инкассации только после того, как получат соответствующую лицензию. Кроме юридических лиц, воспользоваться услугами инкассаторов могут и физические лица, но, это происходит крайне редко.

Инкассация помогает обеспечить сохранность денежных средств, ценных бумаг или других ценностей, а также сэкономить время за счёт отсутствия необходимости в самостоятельной транспортировке. Также ингибирование позволит быстрее зачислить средства на расчётный счет, что положительно отразиться на скорости денежного оборота компании.

Банк России – о взимании комиссий

В Информационном письме от 26 августа 2020 г. № ИН-06-59/126 Банк России указал некредитным финансовым организациям на недопустимость взимания платы за предоставление потребительского займа. В нем сказано, что не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за предоставление услуг, если при этом он действует в собственных интересах и для заемщика не создается отдельное имущественное благо (ч. 19 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»). Банк России полагает, что перечисление суммы займа не должно рассматриваться в качестве отдельной услуги, за которую кредитор может взимать вознаграждение, а является необходимым и сопутствующим условием для заключения договора потребительского займа и возникновения обязательств по нему. В связи с этим взимание комиссии за перечисление займа на счет заемщика неправомерно.

Таким образом, удержание банком или иной финансовой организацией комиссии будет правомерным только при наличии двух условий:

Рейтинг надежности

Надежность организации подтверждается рейтингами российских и международных агентств.

Финансовый

МКБ стабильно занимает 7-е место по активам и капиталу и 8-е место по чистой прибыли.

МКБ имеет высокий уровень капитала и чистой прибыли.

Агентство «Эксперт РА» присваивает банку рейтинг ruA+, что означает умеренно высокий уровень кредитоспособности с некоторой чувствительностью к изменениям экономической конъюнктуры. Fitch оценивает МКБ на уровне BB. Аналитики отмечают высокое качество активов, включая высоколиквидные активы на уровне 21%. Также положительно оценивается развитие ESG-практик, особенно в сфере менеджмента.

Народный

Народный рейтинг формируется на основе отзывов клиентов банка. Организация занимает 32-е место по версии banki.ru.

Кто оказывает услуги инкассации

Во многих банках есть собственные инкассаторские службы. С ними заключается двусторонний договор. Инкассаторы приезжают на предприятие, получают ценности в спецсумках. Сумки должны быть опломбированы. Если со спецсумкой все в порядке и ее целостность не вызывает сомнений, инкассатор забирает ее и отвозит в банк. Если есть какие-то повреждения сумки или пломбы, то кассир должен пересчитать деньги в присутствии инкассатора.

Организация может обратиться в охранное предприятие. Для них не обязательно наличие специальной лицензии. Сотрудники ЧОП наделяются правом сопровождать перевозку ценных грузов.

Транспортировка ценностей осуществляется на специальных автомобилях. Они должны быть с пуленепробиваемыми окнами. Стены машин имеют усиленную защиту. Обязательно производится запись на видео. Инкассаторы носят бронежилеты. Вместе с ними ездят охранники.

Дополнительные инструменты

По мнению ритейлеров, важно также то, что АДМ позволяет зачислять деньги на расчетный счет в любое время в течение рабочего дня. Устройство для электронной инкассации можно установить в любом удобном месте офиса или торгового зала, в непосредственной близости к работнику, ответственному за операции с кассовой выручкой

А система работы, которую предлагает компания Profindustry и ее партнеры, позволяет малому и среднему бизнесу получить и другие банковские услуги в одном пакете.

«Для ритейла самые важные банковские продукты – расчетные счета и онлайн-банк, эквайринг и инкассация, а также зарплатные и депозитные проекты, которые позволяют не только тратить деньги, но и зарабатывать их вместе с банком, – резюмировала Лилия Ожигова. – При выборе банка для нас самое главное – устойчивость кредитной организации и стоимость ее услуг. Пользуясь крупным пакетом опций от одного банка, мы получаем гораздо более выгодные тарифы, нежели если бы мы распределяли необходимые нам услуги по разным банкам».

Участники круглого стола согласились с тем, что популярность автоматизированных депозитных машин как способа работы с наличными в будущем продолжит расти. Это подтверждают данные, озвученные РОСИНКАС: в 2018 году количество АДМ на российском рынке составляло 14 тысяч. В 2021 году инкассаторы занимались обслуживанием уже 36 тысяч таких устройств.