Система быстрых платежей: как подключить и как работает

Что такое Card2Card?

Card2Card (созвучно с Card-to-Card) – это технология (сервис) перевода денежных средств с карты на карту любого банка по её номеру (не путать с номером счёта карты!), доступная круглосуточно и без выходных. Перевод не идёт напрямую между банками, он в обязательном порядке осуществляется через МПС (международную платёжную систему), к примеру, Visa, MasterCard, отечественная МИР и т.д. Платежная система является не просто посредником, а ключевым звеном, который объединяет все банки в единую систему по всему миру, собственно, благодаря этому мы и можем расплачиваться по нашей карте в любом магазине мира (где поддерживается МПС карточки) и в том числе переводить деньги между картами различных банков.

Межбанковский перевод, к слову, осуществляется через Центральный банк РФ, и, как правило, длится несколько рабочих дней.

Новейшая Система Быстрых Платежей (СБП) от ЦБ РФ является перспективной технологией мгновенного перевода, которая в отличии от Card2Card, позволяет делать платёж/перевод по номеру телефона получателя или по другому идентификатору, например, по QR-коду. Является непосредственным конкурентом переводам по номеру карты и обладает рядом ключевых преимуществ.

Ещё нюанс – с помощью C2C можно перекинуть деньги на карточку любого банка мира, но не каждый сервис имеет такую возможность, в рамках России – пожалуйста. На сайте Visa, к примеру, вы можете ознакомиться с таблицей, куда сведены услуги и возможности каждого указанного в ней российского банка (на скрине указаны лишь часть банков).

Какие карты работают с Apple Pay

Официально поддержка Apple в России прекращена. На сайте компании этой страны больше нет в списке поддерживаемых. Поэтому нет способа, предусмотренного разработчиками Apple, который позволял бы привязать любую карту, выпущенную российским банком, к Apple Pay. Но есть лазейки, об этом будет ниже.

В течение весны 2022 года к Apple Pay стало невозможно привязать карту Visa и MasterCard, выпущенную в российском банке. Ранее привязанные к профилю карты были удалены. Однако осталась возможность привязывать карты Мир. Это можно было сделать точно так же, как привязывались и любые другие карты, то есть способом, предусмотренным разработчиками.

Возможность официально привязывать карту Мир к Apple Pay просуществовала 1-2 недели, а затем также была устранена. И на данный момент никакие карты, выпущенные в России, к Apple Pay официально привязать нельзя, это касается и карт системы Мир.

Где можно расплатиться с помощью нового платежного сервиса

Расплатиться с помощью нового платежного сервиса можно в любом терминале, где принимают бесконтактные карты «Мир». При этом защита платежных операций в Mir Pay будет обеспечиваться в соответствии с международными стандартами безопасности.

В декабре 2018 года система «Мир» после неудачных попыток подключиться к Google Pay и Apple сообщила, что разработала мобильное приложение для бесконтактной оплаты, доступное только на ОС Android.

Глава Национальной системы платежных карт (НСПК)  Владимир Комлев рассказал, что первые четыре банка смогут предоставить этот сервис клиентам в начале 2019 года, на втором этапе он станет доступен клиентам еще трех банков, а позднее всем остальным.

В России распространение бесконтактных платежей через сервисы Pay, в основном для карт Mastercard и Visa, началось более двух лет назад. Россияне вошли в число лидеров в мире по количеству таких платежей, отмечали осенью обе международные системы.

ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ:

В итоге в апреле 2018 года НСПК решила создать собственное приложение для бесконтактных платежей, чтобы обеспечить своим клиентам сервис, доступный Mastercard и Visa.

Подавляющее большинство пользователей карт «Мир» — это бюджетники, зарплаты которым, согласно законодательству, с 1 июля могут перечисляться только на эти карты. К 1 июля 2020 года в число пользователей карт «Мир» должны попасть и все пенсионеры.

По данным НСПК, к настоящему времени выпущено более 50 млн карт «Мир», их эмитируют более 160 банков. Доля «Мира» среди всех платежных карт по состоянию на ноябрь составляет около 19%, а число операций в ноябре составило 143 млн, тогда как в январе 2017 года, до перевода зарплат бюджетников, не достигало и 1 млн.

Почему стали приходить смс на повышенные суммы?

Созданная компанией IBA система работает без перебоев. Единственный способ списать деньги за проезд – приложить карту к валидатору (считывающему устройству) на пару секунд до появления звукового сигнала. Обрушившаяся недавно на разработчиков сервиса критика и упреки в завышенных списаниях были вызваны подключением функции агрегирования платежей. Т.е. снятие денег с карты могло проходить единовременной суммой сразу за несколько поездок.

Система агрегирования работает по следующим правилам:

1. Оплата проезда происходит не сразу. Сумма совершенных поездок может агрегироваться (объединяться) до 48 часов. В результате пассажир получает смс о повышенном платеже.
2. На единовременное списание установлен лимит. За раз снимается 0,65; 1,3 или 1,95 белорусских рублей. Т.е. не больше чем за 3 поездки.
3. Никаких авансовых списаний payBYcard не проводит. Деньги снимаются с карты только по факту совершенной поездки.
4. На телефон пассажира могут приходить многочисленные смс о попытках списания. Это происходит в тех случаях, когда на карте недостаточно средств для оплаты. Сообщения продолжат приходить до тех пор, пока счет не пополнится или не будет заблокирован.

Никаких сверх-платежей сервис Transport payBYcard не проводит. С пассажиров списывается ровно столько, сколько поездок они совершили. Чтобы клиенты могли контролировать правомерность списаний, в системе предусмотрена возможность регистрации личного кабинета. В нем отражается история совершенных поездок с датами и соответствующие им списанные суммы.

Transport payBYcard снимает деньги с карты за оплату проезда в белорусском общественном транспорте. Работа сервиса четко отлажена и никаких технических сбоев, вызывающих двойные списания, не происходит. Претензии от пассажиров стали поступать после введения функции объединения платежей. По невнимательности они воспринимали приходящие смс с агрегированными суммами как оплату за один проезд. Но при этом забывали, что за пару предыдущих перемещений на общественном транспорте с их карты деньги не списывались.

Рекомендации владельцам банковских карт

При проведении C2C-переводов получателю следует помнить о том, что на самом деле деньги поступают на карту в течение нескольких дней. Несмотря на то, что средства моментально отображаются на балансе, некоторые банки не разрешают сразу пользоваться ими в полной мере. Например, не следует непосредственно после получения переводить деньги с карты.

Из-за того, что фактически денег на счёте нет, карточка может «уйти в минус». Это значит, что клиент превысил лимит собственных средств и воспользовался средствами банка в кредит. В тарифах данная ситуация определяется как технический овердрафт. Как правило, за такой несанкционированный кредит взимается большая комиссия.

Технический овердрафт не распространяется на снятие наличных и оплату покупок. Поэтому после пополнения карты по технологии C2C в течение 7 дней следует воздержаться только от переводов.

Лучшие кэшбэк-карты 2022

Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта

• до 15% кэшбэка
• до 4% на остаток
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 2,5% кэшбэка на всё
• до 7% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

• до 5% кэшбэка
• до 5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор публикации:

Ольга Иванова
Эксперт в области банковских продуктов — дебетовых и кредитных карт, кэшбэк-программ, удалённых сервисов. К команде авторов информационного портала mnogo-kreditov.ru присоединилась в январе 2019 года. Подробнее об авторе.
olga_ivanova@mnogo-kreditov.ru

Банки-партнеры

В перечень банков – участников программы бесконтактных перечислений входят:

• Центр-Инвест;
• Московский кредитный банк;
• РоссельхозБанк;
• Уральский Банк;
• СМП банк;
• Банк Россия;
• РНКБ;
• Промсвязьбанк;
• Уралсиб;
• Ак Барс;
• Альфа-банк;
• Почта банк;
• АТБ; Газпромбанк;
• АЭБ;
• Санкт-Петербург;
• Генбанк;
• Московский индустриальный;
• Новобанк;
• МТС-банк.
• ВТБ;
• Северный народный банк;
• Кредит Урал банк;
• Край Инвест;
• КС банк;
• Банк Левобережный;
• ПАО Екатеринбург;
• Хакасский муниципальный;
• Владбизнесбанк;
• Кредпромбанк;
• Росгосстрах;
• Мособлбанк;
• Камский коммерческий;
• Тимер банк и др.

Количество пользователей картой с бесконтактной оплатой Мир Пэй увеличится, когда платежный сервис подключат Сбербанк и другие крупные финансовые учреждения.

Действующие варианты трансграничных переводов сегодня

1. Валютные операции через финансовые организации, не попавшие под ограничения и работающие с системой SWIFT — это «Райффайзенбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Русский Стандарт», «Ренессанс Кредит», «МТС Банк». Но в этом случае не получится осуществить перевод в определенных валютах, необходимо уточнять условия в конкретном банке. Гарантий того, что деньги дойдут быстро или вообще дойдут нет.
2. Через счет в иностранном банке. Открыть счет в другой стране сейчас непросто. Например, в Греции или Франции зачастую не открывают местные счета гражданам России. Лучше пробовать в странах СНГ. Хотя в некоторых могут отказать в открытии счета, если нет вида на жительство (ВНЖ), договоров о трудоустройстве, аренде жилья. Также о появлении счета за рубежом необходимо в обязательном порядке оповестить Федеральную налоговую службу России;
3. С помощью системы переводов денежных средств. Здесь не требуются открытый счет, банковские реквизиты. Необходимо всего лишь прийти в отделение с паспортом, указать контактные данные адресата, сумму перевода. Переводят валюту сейчас через «Юнистрим», «Золотую корону», «Contact». Отправлять деньги с территории России этим способом возможно в Восточную Европу, Среднюю Азию. Актуальный перечень стран следует проверять.
4. С помощью систем переводов и оплаты зарубежных счетов. Подобным образом можно перевести деньги даже в западные страны. Выбор сервисов большой. Процесс заключается в том, что можно совершить рублевый перевод на выпущенную в России карту, а сервис за свои оборотные средства осуществит трансграничный перевод или оплатит покупки. До адресата деньги дойдут в требуемой валюте. Главное – проверить надежность сервиса и не отправить деньги мошенникам.
5. Криптовалютные переводы. Это удобный способ для тех, кто хорошо ориентируется в теме. Новички рискуют столкнуться с мошенничеством.
6. Оформление зарубежных карт платежных систем «Mastercard», «Visa». Можно выпустить карту, например, в Турции, странах СНГ и переводить деньги с нее. В последнее время набирают популярность «карточные туры». Данный способ имеет смысл, если планируете регулярно пользоваться банковской картой за границей. В России она будет недействительна.
7. Переводы на карты заграничных банков с карты платежной системы «МИР». До недавнего времени карты «МИР» функционировали на территории Турции, Вьетнама, некоторых стран СНГ. По ним совершались переводы, оплачивались покупки, услуги, снимались деньги. Однако в некоторых государствах уже отказались от работы с российскими картами, где-то становится все меньше банков, которые готовы их поддерживать. Поэтому бесперебойная работа платежной системы гарантируется только в России, Абхазии и Южной Осетии.

Как настроить?

Рассмотрим алгоритм настройки.

В первую очередь на смартфоне обновляется прошивка до последней рабочей версии.

Для этого в меню настроек находим приложение Самсунг Пэй, активируем его. В случае отсутствия такового скачиваем из Galaxy Apps. Входим в аккаунт на Samsung Pay, соглашаемся с пользовательскими условиями сервиса, нажимаем клавишу «запуск».

Регистрация аккаунта выполняется просто – соблюдайте последовательность действий, представленных на экране мобильного телефона.

Остается узнать, как привязать банковскую карту РНКБ Мир к модулю NFC.

На смартфоне выбираем функцию «оплата», нажимаем клавишу «добавить карточку». С помощью камеры сканируем платежный продукт либо вводим необходимую информацию ручным способом, принимаем условия обслуживания, установленные банком.

Чтобы проверить держателя платежной банковской карты, жмем «SMS», дожидаемся прихода одноразового кода (поступит на номер указанного вами мобильного телефона). Вводим код, нажимаем кнопку «отправить». Пальцем или стилусом вводим собственную подпись. Добавление карточки завершено.

Последние новости

Крупнейшие российские банки отключены от международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT из-за санкций. Они утратили возможность переводить средства клиентов на заграничные счета в долларах и евро.

Финансовые организации, незатронутые санкциями, тоже ограничивают международные денежные операции. Вопрос перевода средств за рубеж остается злободневным для россиян. А где есть спрос, там рождаются предложения:

• Турция предложила российским банкам, которых не коснулись санкции, работать с национальной платежной системой «Troy». После того, как местные финансовые организации прекратили обслуживать карты «МИР», банковские карты «Troy» могут стать альтернативой для российских туристов. По словам турецкой стороны, система полностью контролируется страной, поэтому США будет затруднительно вмешаться и ввести ограничения;
• ЦБ РФ намерен запустить систему быстрых платежей за рубежом. Это позволит проводить оплату по номеру телефона и в других странах. При этом не предполагается менять национальные системы платежей на международные. Разрабатываются принципиально новые решения. Первыми странами, где опробуют интернациональные переводы по номеру телефона, могут стать Казахстан и Армения. Дальше планируется подключить другие страны Евразийского экономического союза;
• «ВТБ» запустил новую опцию для переводов на карты национальных платежных систем стран СНГ. Необходимо указать инициалы получателя и номер его карты на сайте банка или в приложении. Лимит – до 150 000 рублей в день и до 300 000 рублей в месяц.

Разоблачение проекта

На сайтах нам предлагают оплату услуг 37 банков. И это совсем не банки-однодневки — это реально существующие солидные организации.

У каждого из этих банков есть свои официальные сайты. И ни на одном из них не удастся найти упоминания о сервисе CardPay, через который можно оплачивать услуги этого банка. Даже на сайтах уже упомянутых ПАО «АК БАРС» БАНК и КБ «Кубань Кредит». Странно? 

Для оплаты предлагается использовать уже имеющиеся у вас карты Виза или МастерКард. Услуги одинаковые: предлагают оплатить кредит по номеру договора, номеру счета или же пополнить кредитную карту.

На странице каждого банка предлагают не беспокоиться — все хорошо, официально, квитанцию обещают выдать… И вот такое вопрос-ответ есть:

Поторопились, видимо. Или решили, что читать все равно никто ничего не станет. Страшного-то, конечно, ничего не случится — небо не упадет. Но вот деньги потеряете гарантированно:

Просят указать номер карты, срок ее действия и код CVV. Делать это на сомнительных сайтах — это все равно, что «пустить козла в огород»: вы даете мошенникам полный доступ к своему счету.

Далее на ваш телефон, привязанный к карте, придет смс с кодом подтверждения. Подтверждаете и… С вашей карты очень быстро снимут все, что там есть. А если карта кредитная, то еще и в минус уйти можно в пределах кредитного лимита. Это фишинг, господа.

Нажимая на кнопку “Перейти к оплате”, вы соглашаетесь с условиями оферты. Это документ, который нам предлагают прочесть обязательно.

Только непонятно, зачем. Это чужой документ — заключает Небанковская кредитная организация «Перспектива» (общество с ограниченной ответственностью). Есть такая организация в Омске, только жулье из CardPay не имеет к ней отношения. И сайт у этой НКО совсем другой. 

Откуда поступили денежные средства

Перевод от АО НСПК означает, что транзакция была выполнена через Национальную Систему Платежных Карт, которая занимается обработкой операций по картам МИР. Отправителем денег может быть как физическое, так и юридическое лицо. Транзакции от АО НСПК выполняются через платежный сервис МИР или систему быстрых платежей (СБП). Чаще всего подобные платежи относятся к социальным пособиям и начислениям от государственных ведомственных организаций (Фонда социального страхования, Пенсионного фонда России и т.д.).

Активная разработка инфраструктуры МИР началась после наложенных на РФ санкций. Главное назначение национальной платежной системы – контроль внутрироссийских денежных переводов и снижение зависимости от иностранных компаний. После того как система МИР была успешно внедрена правительство РФ приняло меры по обеспечению определенных категорий граждан картами позволяющими получать различные пособия и делать переводы. Заработная плата бюджетникам начисляется исключительно на МИР, а пенсии только недавно начали выплачиваться на карточки национальной системы. Через АО НСПК выполняются следующие виды переводов:

• пособия неполным семьям с детьми от восьми до семнадцати лет;
• пособия для детей от трех до семи лет;
• выплаты по больничным листам и электронным листкам нетрудоспособности;
• единовременные выплаты после рождения ребенка;
• заработная плата для работников бюджетной сферы;
• социальные выплаты от Пенсионного фонда России.

Работа с Google Pay

Регулярно появляются противоречивые новости о
сотрудничестве между российской картой МИР и Google Pay. По одним источникам
оно активно ведётся, по другим — стороны не собираются подписывать договор. Использование
системы платежей Google Pay удобно тем, что при её использовании нет необходимости
носить с собой наличные или банковские карты. Теперь для исполнения платежей
достаточно взять с собой смартфон.

Чтобы использовать таким образом карту МИР, её
потребовалось бы зарегистрировать в программе. Эта возможность сейчас имеется.
Однако выполнение платежей таким способом ещё невозможно. Для этого необходимо,
чтобы между сторонами был подписан договор о сотрудничестве.

Приложение Google Pay само не осуществляет покупок. Оно
даёт возможность регистрировать карточки, и организует обмен данными между ними
и платёжным терминалом.

Ещё в 2017 году представители российской платёжной системы
заявили о своём намерении найти общий язык с системой, созданной Google. Сейчас
проблема не решена. В сети говорят о том, что её решение ожидается в конце 2020
года. Однако эта информация не окончательна, и срок может быть пересмотрен.

Как пользоваться Mir Pay — на примере карты МИР от Сбербанка

Одним из банков-эмитентов карточек МИР является Сбербанк. Платежные инструменты данного финансового учреждения можно использовать для бесплатной оплаты покупок с помощью приложения Mir Pay. Рассмотрим как оплачивать через Мир Пей с телефона.

У карт МИР от Сбера есть целый ряд преимуществ и минусов. К оформлению доступны карта МИР для пенсионеров, социальная для детских пособий, зарплатная, молодежная, моментальная.
Рекомендуем изучить, в каких банках можно выпустить цифровую карту МИР, без необходимости ожидания пластиковой карты.

Что нужно для подключения Mir Pay

Для подключения карточки МИР к сервису MirPay нужно иметь:

• смартфон с поддержкой NFC;
• аккаунт Google;
• карточку МИР любого банка;
• доступ к интернету для осуществления настроек приложения.

Как подключить Mir Pay и платить с телефона

Интерфейс мобильного приложения MirPay прост и интуитивно понятен. Здесь можно увидеть подробные инструкции по добавлению карт.

Чтобы привязать платежный инструмент к сервису, нужно:

1. Открыть приложение.
2. Нажать кнопку «Начать».
3. Отсканировать карточку с помощью камеры мобильного устройства или ввести необходимые данные вручную.
4. Ознакомиться с условиями обслуживания и подтвердить свое согласие с ними.
5. Завершить процедуру привязки карты путем ввода набора символов из СМС-сообщения.
6. Активировать доступ к ресурсам телефона с помощью отпечатка пальца или ввода пароля. Данная мера направлена на обеспечение безопасности и сохранности важных данных.

Внимание! Чтобы использовать сервис MirPay по умолчанию для всех расчетов, производимых с помощью смартфона, рекомендуется назначить данное приложение приоритетным в разделе настроек.

Как расплачиваться Mir Pay

Чтобы оплатить покупку через телефон, нужно:

1. Разблокировать смартфон.
2. Поднести устройство к терминалу или открыть приложение MirPay и выбрать платежный инструмент, с помощью которого нужно произвести оплату.
3. Проверить результат операции. Если оплата прошла успешно, на экране телефона появится соответствующая информация.

Внимание! Если сумма транзакции не превышает 1 000 рублей, не обязательно производить разблокировку экрана смартфона. Для проведения оплаты достаточно его включения.

Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?

Размер комиссии за операцию будет зависеть от условий провайдера. Как правило, при совершении переводов через сторонние сайты всегда взимается определённая плата.

1. Пополнение карты («стягивание»). Операция проводится в личном кабинете получателя. Пользователь должен выбрать карту, нажать на опцию «Пополнить», далее ввести номер, срок действия, CVV-код карты списания и сумму. Платёж следует подтвердить паролем из СМС.
2. Исходящий перевод («выталкивание»). Проводится через интернет-банк отправителя. Данная операция будет бесплатной для ограниченного числа карт (перечень представлен ниже).

Даже если пополнение проводится через сервис, встроенный в интернет-банк, это не даёт 100%-ой гарантии на отсутствие комиссии. Некоторые банки не позволяют бесплатно списывать деньги со своих карт.

Как отключить Автоперевод от Сбербанка

Бывает и так, что клиенту больше не нужна эта функция, тогда можно ее деактивировать, хотя, по отзывам клиенты редко отказываются от нее. Можно это выполнить через собственный Личный кабинет на официальной странице, отправить СМС-ку или позвонить в службу клиентской поддержки банка-эмитента.

В «Сбербанк онлайн» заходите в меню по тому же пути, что и подключали опцию. Переходите в анкету Автоперевода, подлежащего деактивации. Необходимо просто нажать кнопку, а чтобы подтвердить операцию, придется вписать код, высланный в сообщении или push-информировании.

При этом форма перевода остается, так что если вы захотите опять ей воспользоваться, можно подключить ее одним кликом.

Также отказаться от этой системы вы можете в категории «Управление автоплатежами», которая находится с правой стороны меню сервиса «Сбербанк Онлайн».

Возникли сложности с отключением? Необходимо обратиться в банковское отделение с паспортом. Менеджеры помогут решить проблему. Если на карте нет денег, Автоперевод не проводится – это можно считать отличным способом подстраховки от нежелательной отправки средств.

Сложности перевода из-за границы

Санкции против России начались с того, что некоторым крупным банкам запретили работать в США и странах Европы. Следующий этап – уход международных платежных систем, затем был уход ряда компаний.

Каждое из событий по отдельности не блокировало переводы из Европы в Россию, но в целом зарубежные переводы стали менее доступными:

• несколько крупных банков в России, через которые проходило большое количество транзакций, отключены от системы SWIFT;
• стало невозможным совершать международные денежные переводы по картам и счетам, подключенным к системам Visa и Mastercard;
• стала недоступной система Western Union;
• перестали работать платежные сервисы PayPal и Wise.

Проблемы коснулись как юридических лиц, которые ведут ВЭД, так и рядовых россиян: фрилансеров, мигрантов, имеющих родственников за рубежом.

Еще один наш полезный материал по этой теме – как перевести деньги в Беларусь из России.

Примеры реальных случаев взлома личного кабинета ВТБ

11.11.2020 – ущерб 23000 рублей.  “Каким образом был осуществлен вход в мой личный кабинет, если при входе в личный кабинет поступает смс- код на номер телефона? В это время смс – код я не получал от ВТБ-банка потому что 11 ноября 2020 г я не заходил в личный кабинет ВТБ-банка. Мною данные по карте и личному кабинету третьим лицам не передавались!”

12.11.2020 – списали 200000 рублей. “Сегодня у меня двумя транзакциями были списаны денежные средства около 200 тыс. с КРЕДИТНОЙ карты ВТБ банка без СМС подтверждения. СМС пришла только одна о уже списанных денежных средствах и то, только на одну транзакцию! Карту заблокировала, в банк обратилась, но картой я не пользуюсь, так как пользуюсь оплатой с телефона. …

Далее, уже в ВТБ онлайн был привязан другой номер телефона и совершены мошеннические действия. После блокировки мной карты, мошенники еще пытались списать около 200 тыс.

Ответ банка:

Кто и куда вводил логин, пароль и код подтверждения – осталось неясным. Но проблема уже давнишняя, есть случаи и с прошлых лет:

Ноябрь 2018 года. Взломали личный кабинет в ВТБ-онлайн, перевели деньги между моими счетами и вывели деньги на карту Сбербанка и на QIWI WALLET, 45400 рублей.

Февраль 2019 года. Предварительно одобренный кредит в личном кабинете для безработной. Личный кабинет взломан, взят кредит на 597254 руб. Но хорошо что деньги не украли, клиент сразу вернул кредит банку, почти без процентов, деньги за страховку банк тоже вернул.

09.12.2020 “мне на телефон в виде Push-уведомления поступила информация о списании с моего счета 94999,00р. Далее пришла СМСка “Уважаемый клиент, устройство Unknown подключено к Push уведомлениям”. Я проверил сумму в личном кабинете – действительно, списали 94999,00р. Опять приходят 2 сообщения о попытках списания и о блокировке данных операций как имеющие признак мошенничества”.

https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=379459 – вывод денег без паролей, СМС и кодов.

Фишинговый сайт, не vtb.ru, введен логин и пароль – Зайти в личный кабинет не удалось. Через некоторое время деньги пропали. “Посмотрел внимательнее на имя сайта оказалось vltb.ru“.

Еще фишинговый сайт :

“1. В поисковике yandex.ru клиентом вписана фраза “втб онлайн вход в личный кабинет”
2. Открыта первая ссылка в поисковой выдаче. – ей оказывается рекламное объявление  яндекс.директа с фишинговым сайтом vtbjj.ru,”

https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=380054 – еще случай, украли 9000 рублей через оплату МТС. Никаких кодов не отсылалось, пропажа замечена только через 3 дня.

В случае с ВТБ мошенники насоздавали фальшивых сайтов (сайт-двойник, фишинговый сайт), которые можно было найти в Яндексе при поиске личного кабинета ВТБ. Т.е. клиенты не проверяли, на какой сайт зашли, вводили там логин и пароль, потом вводили код из СМС, все это получали мошенники, которые уже сами заходили в приложение со своего устройства.

Эта проблема с фишинговыми сайтами решается очень просто:

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10434885/ – череда СМС о списаниях с накопительного счета в ВТБ на сумму 381516 рублей.

Где карты МИР скоро заработают?

Список стран где работает карта «Мир» может быть расширен уже до конца 2022 года. Глава Ростуризма Зарина Догузова уже объявила о том, что по всем основным направлениям зарубежного туризма такие переговоры уже ведут. Рассказывая о том, где работает карта «Мир» в Турции, она упомянула об отелях, в большинстве которых российская платежная система уже интегрирована. Но некоторое количество наличных средств все же лучше иметь при себе.

Интересно, что в РФ уже стали популярны туры в Белоруссию за картами Visa, MasterCard. Большинство банков соседней страны не попало под санкции. Они по-прежнему подключены к системе SWIFT. Также туры за картами популярны в Казахстан, где их выдача россиянам максимально упрощена. 

Использование карты «Мир» для зарубежных поездок

В конце мая также появились новости о том, что к приему оплаты по картам системы «Мир» готовится Египет. В частности, сеть гостиниц Rixos уже работает в этом направлении. А в целом систему планируют запустить к осени. Также известно о планах аналогичного сотрудничества с Кубой и Венесуэлой. 

Некоторые термины

Для удобства дальнейшего восприятия информации, приведём расшифровку и сокращения некоторых терминов, которые будут нам встречаться в статье, они же часто встречаются в банковском сленге:

• интернет-банк – ИБ;
• мобильное приложение – МП;
• межбанк – межбанковский перевод;
• теховер – технический овердрафт;
• карта-донор – c которой переводят деньги;
• карта-получатель (реципиент от англ. «recipient») – на которую переводят;
• карта-посредник – используется как промежуточное звено между донором и получателем в целях осуществления полностью бесплатного перевода (или с минимальной комиссией);
• выталкивание (от англ. «push» – толкать) – перевод с карты-донора на карточку-получатель, доступный в ИБ (или в МП), банкомате, на официальном банковском сайте или в ЛЮБОМ сервисе Card2Card;
• стягивание (от англ. «pull» – тянуть) – особенность этой операции в том, что её можно совершить только на сайте, в ИБ (или в МП) банка, карту-получатель которого вы пополняете с карты-донора любого другого банка (правильнее будет говорить: пополняем счёт карточки). Также вам может встретиться такое название этой операции, как «вытягивание» или «стягивание на себя».

Начисление и выплата бонусов

Главное преимущество программы лояльности карты «Мир» – в способе выплаты кэшбэка. В отличие от аналогичных предложений других операторов, cashback начисляется не в баллах или бонусах, а рублях.

После проведения оплаты с использованием карты национальной платежной системы, клиенту начисляются и зачисляются на счет карты бонусные рубли. Срок зачисления – в течение 3 (трех) рабочих дней с момента проведения операции по счету карты.

Размер кэшбэка зависит от программы, в которой покупатель принял участие, и устанавливается продавцом. Так, например, при покупке продуктов питания можно вернуть около 5% стоимости, а после приобретения крупной бытовой техники – до 50%.

Здесь есть еще один нюанс – кэшбэк выплачивается за счет продавца. Банки, которые обычно несут все расходы в рамках обеспечения собственных программ лояльности, теперь только выигрывают. Не остаются внакладе и сами продавцы за счёт увеличения оборота в рамках проводимых акций, и держатели карт – за счёт кэшбэка.

Преимущества и недостатки Мир Pay

Данный сервис позволяет максимально упростить процесс оплаты покупок. Операция подтверждается мгновенно, при этом исключается двойное списание средств, которое нередко случается при использовании пластиковой карты. В числе других плюсов системы Мир Pay можно назвать:

• большое число банков-партнёров;
• простая процедура регистрации карты;
• отсутствие комиссии за использование сервиса;
• повсеместное использование (практически все платёжные терминалы принимают оплату с помощью смартфонов).

Основным недостатком данной системы является тот факт, что она пока доступна не всем держателям карт МИР. К примеру, дебетовки, выпущенные СберБанком, в настоящий момент нельзя подключить к сервису Mir Pay. Также приложение не получится использовать для оплаты покупок за границей. Это связано с особенностями платёжной системы МИР.