Втб private banking: что это такое, условия

Сколько стоит Private Banking

За премиальные продукты приходится дорого платить. Например, обслуживание бриллиантовой карты обойдётся в Промсвязьбанке в 100 тыс. руб. Но в этом же банке можно сэкономить 50% на покупке VIP-программ «Винтаж+» и «Винтаж» при обороте от 9 млн руб. по всем картам.

Дополнительные услуги оплачиваются отдельно. В Газпромбанке членство в клубе может стоить до 10 тыс. руб. за три года, обслуживание по программе «Личный адвокат» обойдётся в 20 тыс. руб. в год. По сравнению с оборотами по счетам суммы скромные.

Рассмотрим подробнее, что включают программы Private Banking в крупнейших финансовых учреждениях.

Что включает Private Banking

VIP-клиентов обслуживают персональные менеджеры без ожидания и очередей. Отдельные офисы, как правило, расположены в бизнес-центрах городов. При необходимости сотрудники банка выезжают на рабочее место клиента, а иногда даже домой. Кроме того, VIP-вкладчику выделяют личного менеджера, который доступен 24 часа в сутки и 7 дней в неделю.

Привилегированным клиентам гарантируют полную конфиденциальность. Это значит, что информация о количестве денег на счёте закрыта для рядовых сотрудников.

Кроме того, Private Banking включает:

• улучшенные условия по кредитам и вкладам;
• размещение средств за границей;
• предоставление аналитики по рынкам ценных бумаг;
• приобретение еврооблигаций и многое другое.

Для привилегированных клиентов действуют предложения, недоступные для остальных. Например, в Альфа-Банке можно открыть накопительный счёт с растущей ставкой.

Получается, что банк выступает своего рода личным помощником клиента, подбирающим стратегии инвестирования, кредитования и сбережения в соответствии с его предпочтениями, планами и целями.

На сайтах финансовых организаций вы не найдёте в свободном доступе информации о ставках для VIP-сегмента.

Суть private banking в том, что процент устанавливается для каждого индивидуально, тарифы нигде не публикуют, а заинтересованным лицам сообщают только при личной встрече, в крайнем случае – по телефону.

Весь спектр услуг описать невозможно, поскольку они подбираются под конкретного человека. Список будет больше или меньше в зависимости от статуса и дохода.

Все услуги доступны не только для клиента, но и для членов его семьи. В частности, в банке «Центр-инвест» дети и внуки VIP-вкладчиков могут бесплатно пройти двухдневный курс «Секреты банковского мастерства».

Private Banking – что это такое

Подразделение банка Private Banking (PB) создано для оказания финансовых и сопутствующих услуг обеспеченным клиентам и может быть просто направлением деятельности кредитной организации. В некоторых случаях приват-банкинг предлагает вкладчикам доверительное управление их средствами.

Чаще всего пользователи являются VIP-клиентами и пользуются привилегиями, которые недоступны обычным гражданам. Еще одно название Private Banking – wealth management, то есть управление капиталом состоятельных клиентов.

Для получения VIP-статуса и возможности доступа к РВ клиенту нужно стать инвестором этого банка либо положить на счет крупную сумму денег. В каждом кредитном учреждении размер капитала и набор финансовых инструментов для важных вкладчиков определяются локально.

В Private Banking могут быть введены отдельные сегменты, к примеру, менеджмент для очень богатых (HNWI) или ультрабогатых (UHNWI) клиентов.

Как правило, приватные услуги оказывают персонально и более обособленно в сравнении с розничным сектором основного финансового рынка. За VIP клиентом закрепляют консультанта или менеджера, однако не для всех видов услуг.

Стоимость обслуживания и спектр возможностей клиента могут определяться индивидуально с учетом инвестиций, вложенных в один из банковских проектов. Чем выше положение вкладчика и крупнее его счет, тем больше привилегий он имеет в банке.

В основном определение Private banking имеет общий смысл, если это не конкретный РВ с услугами wealth management (WM), investment banking (IB) и family office (FO), что означает «управление частным капиталом», «инвестиционный банкинг» и «семейный офис» соответственно.

При этом частный банкинг подразделяют на международный и классический.

Вот некоторые услуги, доступные клиентам РВ:

• доверительное управление;
• инвестиционный консалтинг;
• депозитарное обслуживание;
• услуги брокера;
• банковские услуги (вклады, сейфы, кредиты и др.);
• юридические консультации;
• поиск юристов;
• выбор медицинских или учебных заведений;
• помощь в операциях с недвижимостью;
• организация отдыха;
• бронирование и приобретение билетов на поездки;
• арт-банкинг;
• консультирование по бракоразводным делам;
• консультации и помощь в получении ВНЖ за рубежом;
• ведение календаря торжественных событий с приобретением подарков.

Как стать привилегированным клиентом

Мнение, что VIP-обслуживание доступно только москвичам и жителям других городов-миллионников, неверно. Премиальный сервис можно получить, к примеру, в Тюмени, хотя там живёт менее 800 тыс. человек. Правда, региональные private-офисы есть не во всех банках. Этим могут похвастаться ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк и другие. Поэтому стать привилегированным клиентом могут жители и столицы, и регионов.

Главное условие – уровень дохода. Конечно, банки не будут считать, сколько у клиента денег, им важен оборот на счетах в их финансовом учреждении.

Порог везде разный. В Восточном экспресс банке – 1 млн руб., в Альфа-Банке – 500 тыс. долл.; такая же сумма, только в евро, должна быть на счете, чтобы стать VIP-клиентом Райффайзенбанка; для Промсвязьбанка она составляет 20 млн руб. для Москвы и 10 млн для регионов.

Заявку на участие в private-программах подавать не нужно. Банк заинтересован в состоятельных клиентах, поэтому сотрудник сам позвонит вам и предложит премиальный пакет услуг при достижении определённой суммы на счёте.

Привилегии по картам Visa Infinite от ВТБ

Держатели карточки Прайм получают целый ряд бонусов, которые могут найтись даже за рубежом, везде они – VIP-гости. Так один из клиентов сервиса “Приват Банк втб”, желая арендовать машину за границей, предоставил менеджеру карту и за те же деньги ему предоставили статусное авто. Известно, что держателям карт будет доступна возможность посетить Летние Олимпийские игры в 2020 году в Токио, если, конечно, мероприятие не перенесут из-за эпидемии.

Также владельцы карт “Прайм” Виза Инфинити могут:

• оформить до восьми дебетовых карт и кредиток ВТБ на всю семью;
• снимать суммы в российской валюте в банкоматах всех банков, возможность делать онлайн-платежи без комиссионных начислений;
• получать круглосуточное обслуживание службы поддержки;
• взять кредит на особых условиях с льготным периодом до пятидесяти дней;
• получить уникальный пакет страховых услуг;
• получить бонусы.

Итак, понятно, что Приват Банкинг – хорошо развитая, умная система для построения собственного бизнеса серьезными людьми, готовыми вкладывать большие деньги в инвестиционные проекты. Да, стартовая инвестиция и ежегодное обслуживание обойдутся не дешево, но при грамотном подходе эта сумма очень быстро окупится

Здесь важно правильно принять решение и несколько раз изучить обзоры по всем направлениям на рынке, чтобы ожидаемая прибыль не принесла разочарования

Чем известен Private Banking ВТБ

Группа ВТБ — российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих в основных сегментах финансового рынка.

Private Banking ВТБ — это индивидуальное частное обслуживание VIP-клиентов и членов их семей, включающее в себя классические банковские, инвестиционные и консультативные услуги на индивидуальных условиях, Family Office, lifestyle-сервисы, доверительное управление семейным капиталом, brokerage, advisory, юридическое сопровождение, индивидуальные программы страхования и другие услуги.

Family Office ВТБ в 2019 году признан лучшим в России по итогам работы IX Московского форума семейных офисов, организованного компанией Hansa Fincon для крупных частных клиентов HNWI и основных участников рынка управления частным капиталом (Private Wealth Management).

Внутри группы ВТБ мы можем опираться на поддержку профильных специалистов по самым разным направлениям: экспертов по валютному и налоговому законодательству, финансовых и отраслевых аналитиков, asset- и lifestyle-менеджеров, специалистов по кредитованию и проектному финансированию и т.д. Такой подход многократно повышает качество профессиональной экспертизы и позволяет комплексно решать задачу VIP-клиента.

Немаловажным моментом является обеспечение безопасности и конфиденциальности обслуживания.

Вы доверяете банку, а ваш финансовый советник обеспечивает навигацию внутри него, сопровождает и использует все ресурсы нашей международной финансовой группы, чтобы дать именно то, что отвечает потребностям каждого клиента.

Кроме собственной профессиональной экспертизы, ранее доступной только крупным институциональным инвесторам, мы имеем доступ к широкой сети партнеров, которые оказывают нашим клиентам услуги на эксклюзивных условиях. Каждый партнер банка проходит комплексную проверку от службы безопасности и юридического департамента для исключения репутационных рисков.

Ввиду отсутствия культуры долгосрочного планирования и оценки рисков клиенты приходят за советом, как правило, уже когда наступила кризисная ситуация. Например, когда кто-то хочет «отсудить всё» при бракоразводных спорах или «размахивает» бумагами по старой погашенной расписке в корпоративных конфликтах, а также при разногласиях наследников и действующих партнеров. В такие моменты очевидна упущенная выгода правильного структурирования активов или планирования преемственности. Но есть и объективно востребованные даже в «мирное» время инструменты. Анализируя клиентские запросы, мы видим актуальность самых разных из них. Например, инвестиционного страхования жизни, которое позволяет отчуждать активы (не обязательно денежные), в пользу третьего лица, и в то же время замечаем растущую популярность закрытых паевых фондов (ЗПИФ)  — российского аналога траста.

Последние изменения в законодательстве, когда в ЗПИФ стало возможным помещать активы смешанного порядка (недвижимость, иностранные и российские ценные бумаги, доли в компаниях различных юрисдикций и т.д.), открывают широкую дорогу к использованию этого и многих других инструментов и услуг Family Office.

Поэтому все больше клиентов начинает интересоваться возможностями семейных офисов, понимая, что сейчас просто использовать ситуацию уже недостаточно — ее нужно создавать, доверяя профессионалам надежное и стабильное финансовое будущее всей семьи.

Что такое Private Banking

Термин Private Banking, как и само явление, пришли к нам из Швейцарии. Private Banking – сервис для клиентов с высоким уровнем дохода. В классическом варианте он включает три вида услуг:

• банковские;
• инвестиционные;
• консультационные.

По сути, банки предлагают состоятельным клиентам те же продукты, что и остальным, но с индивидуальным обслуживанием премиум-класса и на специальных условиях.

Финансовые организации всеми способами пытаются привлечь крупных клиентов: бизнесменов, инвесторов и т.д. Поэтому внедряют дополнительные услуги, начиная от медстраховки и заканчивая выбором колледжа для ребёнка.

Услуги

Продукт уникален еще и тем, что каждому клиенту предоставляют для консультации двух менеджеров – дипломированных финансистов, всегда готовых подсказать или предоставить исчерпывающие данные о продукте. Исходя из предпочтений пользователя, Приват Банкинг помогает распределить деньги так, чтобы они приносили максимальный доход: например, направить их на покупку драгметаллов, ценных бумаг, открыть мультивалютный вклад.

Сервис ВТБ приват состоит из:

• Классических банковских продуктов;
• Инвестиционного направления;
• Сервисов для розничного бизнеса;
• Площадок под зарубежные активы;
• Небанковского сектора.

Последний может вызвать вопрос – зачем небанковские услуги, если речь идет о банке? На самом деле, этот сервис на своем месте и ему отведена роль помощника, своего рода “семейного доктора”. Так в разделе небанковских услуг клиент может получить:

• консультационную помощь;
• юридические услуги;
• содействие в организации обучения детей за границей;
• советы и предложения для будущих рантье.

Также сервис предоставляет помощь и обзор инвестиций тем, кто только собирается быть инвестором и определяется, куда вложить накопленное. Помимо этого любому клиенту по запросу предоставляют актуальные аналитические обзоры – ведь прибыльность вложений изменяется, особенно при условиях нестабильной геополитической обстановки и сопутствующих экономических кризисов.